試分析完善地方金融監(jiān)管體制的策略

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摘要：當(dāng)前，地方金融機(jī)構(gòu)得到了快速發(fā)展，金融市場(chǎng)也出現(xiàn)了一定轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的地方金融監(jiān)管體制已經(jīng)無法滿足金融監(jiān)管的需求，只有不斷完善地方金融監(jiān)管體制才能夠促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，所以應(yīng)該通過兼顧效率與安全、完善地方金融管理機(jī)制、實(shí)現(xiàn)中央與地方制衡等方式完善地方金融監(jiān)管體制。

關(guān)鍵詞：地方;金融;監(jiān)管體制

黨的十九屆五中全會(huì)提出：“加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”重要戰(zhàn)略思想。面對(duì)新形勢(shì)和環(huán)境，地方政府應(yīng)該意識(shí)到完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制的重要性，并不斷通過有效措施促進(jìn)地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。

1.金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制指的是劃分金融監(jiān)管職責(zé)、分配相應(yīng)權(quán)利的制度，可劃分為三種類型，分別是雙線多頭監(jiān)管體制、一線多頭監(jiān)管體制以及單一監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制的劃分方式有很多，若根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織體系劃分，就可以將其分為統(tǒng)一監(jiān)管體制、不完全集中監(jiān)管體制以及分業(yè)監(jiān)管體制。其中，統(tǒng)一監(jiān)管體制是利用一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)以及業(yè)務(wù)，日本、英國(guó)等國(guó)家常應(yīng)用這種監(jiān)管方式;不完全監(jiān)管體制主要包括牽頭式監(jiān)管體制與雙峰式監(jiān)管體制這兩種類型;分業(yè)監(jiān)管體制與統(tǒng)一監(jiān)管體制是完全相反的，需要由很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍不同，例如保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)、中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)[1]。當(dāng)前，我國(guó)主要應(yīng)用金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制。

2.完善地方金融監(jiān)管體制的策略

2.1注重效率與安全

在開展地方金融管理工作時(shí)需要注重效率與安全這兩方面的問題，但是從實(shí)際工作來看，地方金融管理工作并沒有科學(xué)處理效率與安全之間的關(guān)系。第一，部分地區(qū)為了提高金融管理的效率忽視了金融監(jiān)管工作。創(chuàng)新是提高金融管理效率的主要?jiǎng)恿?，所以部分地區(qū)不斷追求創(chuàng)新，但是出現(xiàn)了過度追求創(chuàng)新、過度追求效率的問題，很容易造成金融危機(jī)[2]。也就是說，若地區(qū)沒有科學(xué)管理金融創(chuàng)新以及金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)就可能會(huì)影響到金融秩序，導(dǎo)致金融體系出現(xiàn)動(dòng)蕩的情況，且會(huì)降低金融管理的效率。在產(chǎn)生金融危機(jī)之后，很多國(guó)家都意識(shí)到了只有在注重效率和安全的同時(shí)才能夠?qū)崿F(xiàn)效率與安全的協(xié)調(diào)，減少金融危機(jī)。其次，也有部分地區(qū)存在過度追求金融安全，過度監(jiān)管金融市場(chǎng)的問題。良好的金融狀態(tài)可以增強(qiáng)地方金融體系的穩(wěn)定性[3]。若想增強(qiáng)金融市場(chǎng)的安全性就需要科學(xué)制定金融經(jīng)營(yíng)制度，并做好信息披露工作。但是，部分地方金融管理部門會(huì)過度開展監(jiān)管工作，影響到了金融市場(chǎng)的創(chuàng)新力，降低了金融投資者的經(jīng)濟(jì)效益。

但是，從實(shí)際情況來看，地方金融管理工作當(dāng)中的效率與安全沒有較大的矛盾。所以，為了均衡效率與安全之間的關(guān)系，地方金融管理部門需要把控好監(jiān)管力度，確保金融機(jī)構(gòu)有一定的創(chuàng)造性和積極性?？偠灾?，無論是放任不管還是過度監(jiān)管都會(huì)影響到金融行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致金融資源無法得到優(yōu)化配置，所以需要適度監(jiān)管，在一定的約束下使金融機(jī)構(gòu)具有創(chuàng)新能力，增加金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)。

2.2完善地方金融管理機(jī)制

在地方金融發(fā)展受到限制的情況下，地方金融管理部門需要完善金融管理機(jī)制，從而優(yōu)化不良資產(chǎn)市場(chǎng)、提高政府的自我約束能力并完善金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。為此，地方金融管理部門需要從監(jiān)管制度、信用制度等方面入手完善地方金融管理機(jī)制。首先，地方金融監(jiān)管工作中存在監(jiān)管主體缺失等問題，所以地方金融管理部門需要積極解決這一問題，完善金融監(jiān)管制度[4]。中央應(yīng)該明確地方金融管理部門的定位，增強(qiáng)地方金融監(jiān)管工作的全面性，地方金融管理部門也應(yīng)當(dāng)明確自身的職責(zé)。同時(shí)，地方金融管理部門應(yīng)該增強(qiáng)自身的獨(dú)立性，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管權(quán)力的獨(dú)立、責(zé)任承擔(dān)的獨(dú)立。地方金融管理部門也需要改革金融監(jiān)管方式，根據(jù)金融市場(chǎng)的實(shí)際情況制定金融問題預(yù)警方案，避免出現(xiàn)金融危機(jī)。其次，地方金融管理部門需要完善存款保險(xiǎn)制度。相比于國(guó)家金融機(jī)構(gòu)來說，地方金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也比較小，投資者很容易受到金融市場(chǎng)負(fù)面消息的影響，就會(huì)出現(xiàn)一定的支付風(fēng)險(xiǎn)。為此，地方金融管理部門需要完善存款保險(xiǎn)制度，明確資金設(shè)置的比例，保障投資者的利益，提升金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。此外，地方金融管理部門需要完善信用制度。完善的金融市場(chǎng)信用體系是保障金融資產(chǎn)安全性、提升金融市場(chǎng)信用的前提和基礎(chǔ)，所以地方金融管理部門需要加強(qiáng)信用等級(jí)系統(tǒng)的建設(shè)，并制定完善的懲治措施。同時(shí)，地方政府部門需要充分發(fā)揮自身的領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)作用，實(shí)現(xiàn)公安、工商、稅務(wù)以及銀行等各個(gè)部門之間的信息共享，從而讓地方金融管理部門第一時(shí)間了解自然人與企業(yè)的信用，調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)[5]。

2.3實(shí)現(xiàn)中央與地方的制衡

在開展地方金融管理工作時(shí)，如果僅僅以中央或地方為主體的話，就很容易出現(xiàn)濫用職權(quán)等行為，會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)紊亂等情況，但是若是實(shí)現(xiàn)了中央與地方之間的相互制衡，就可以促進(jìn)地方金融管理權(quán)力模式的改變。而若想實(shí)現(xiàn)中央與地方的制衡需要在地方金融管理體制當(dāng)中增加制衡機(jī)制。一直以來，權(quán)力制衡都是降低出現(xiàn)權(quán)力腐敗幾率的關(guān)鍵手段，且權(quán)力制衡可以促進(jìn)權(quán)力的完善與社會(huì)的發(fā)展。而地方金融管理工作也涉及管理權(quán)力的問題，只有一個(gè)主體就會(huì)出現(xiàn)問題，所以需要實(shí)現(xiàn)權(quán)力分配，從而實(shí)現(xiàn)權(quán)力制衡。我國(guó)應(yīng)該綜合分析地方金融管理體制改革的差異，明確橫向分權(quán)與制衡的重要性以及縱向分權(quán)與制衡的必要性，并在上下級(jí)之間進(jìn)行科學(xué)的權(quán)力分配[6]。同時(shí)，制衡關(guān)系的形成和維持決定著制衡效用是否能夠產(chǎn)生，而政治地位與權(quán)利范圍只能夠影響制衡效用的產(chǎn)生。且我國(guó)中央金融管理部門和地方金融管理部門之間沒有直接關(guān)系，但也需要重視地方對(duì)中央的制衡。

2.4完善信息共享制度

金融分業(yè)的經(jīng)營(yíng)屬于有限分離，因?yàn)槲覈?guó)法律法規(guī)允許金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際情況下進(jìn)行適當(dāng)交叉，所以地方金融管理部門的監(jiān)管區(qū)域當(dāng)中存在灰色區(qū)域。為此，應(yīng)該完善信息共享制度，縮小灰色區(qū)域。從《中國(guó)人民銀行法》以及《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)的法律條例來看，地方應(yīng)該構(gòu)建金融監(jiān)管信息共享?xiàng)l例，實(shí)現(xiàn)信息共享的制度化[7]。地方政府部門應(yīng)當(dāng)構(gòu)建地方金融管理部門、銀行以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的金融信息共享機(jī)制，并基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)建立集中化的公共信息平臺(tái)，整合分散在各領(lǐng)域的相關(guān)政策信息，最大限度發(fā)揮信息集成效應(yīng)。地方政府部門可以在地方金融管理部門以及銀行當(dāng)中設(shè)置金融信息共享管理委員會(huì)，做好日常信息的采集與傳輸工作，增強(qiáng)信息資料的完整性和精確性。其次，應(yīng)當(dāng)完善網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)和系統(tǒng)。需要構(gòu)建以銀行為主，以證券、銀監(jiān)、證監(jiān)等為輔的綜合信息系統(tǒng);構(gòu)建涉及當(dāng)?shù)毓?、農(nóng)、商等各個(gè)行業(yè)以及財(cái)政等信息的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng);構(gòu)建能夠科學(xué)處理信息并進(jìn)行量化分析的信息系統(tǒng)，對(duì)監(jiān)管信息進(jìn)行監(jiān)控;構(gòu)建獨(dú)立的金融信息中心與金融機(jī)構(gòu)信息披露機(jī)制，加大社會(huì)公眾的監(jiān)督力度。

2.5優(yōu)化監(jiān)管資源配置

地方金融管理部門應(yīng)該完善金融監(jiān)管流程，明確傳統(tǒng)金融監(jiān)管流程中的不足和漏洞，不斷優(yōu)化金融監(jiān)管手段、整合金融監(jiān)管資源，加大非現(xiàn)場(chǎng)金融監(jiān)管的力度和現(xiàn)場(chǎng)金融檢查的力度，提高資源配置的效率。同時(shí)，地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行監(jiān)管資源的整合，且需要積極借鑒先進(jìn)國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)，分析并優(yōu)化金融監(jiān)管手段以及金融監(jiān)管人員的綜合情況，提高金融監(jiān)管的質(zhì)量，從而促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展與持續(xù)發(fā)展，并利用金融行業(yè)帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.結(jié)語

完善地方金融管理體制有利于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以應(yīng)該在注重效率的同時(shí)注重安全，完善管理機(jī)制、健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、完善信息共享制度、加強(qiáng)資源整合，從而促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

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