淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理問題

陳玉淇

摘要：在信息化時代背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等不斷發(fā)展，金融風(fēng)險管控水平正在逐步提升。在此過程中，充分借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢，能有效分析客戶群體的行為走向，這樣能更加貼近市場的總體需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)背景下的大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步完善，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)有著更為廣闊的應(yīng)用空間，能有效開展諸多方面的金融統(tǒng)計分析以及經(jīng)濟(jì)行為預(yù)測等活動，實現(xiàn)金融行業(yè)的風(fēng)險管理水平得以提升。鑒于此，文章結(jié)合筆者多年工作經(jīng)驗，對淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理問題提出了一些建議，僅供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融風(fēng)險;管理問題

引言

在近些年的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的崛起速度非常之快，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合是時代發(fā)展的必然趨勢，兩者的深入結(jié)合對金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)，以及金融各項服務(wù)而言都起著積極的推動作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是突破傳統(tǒng)金融的一種新型的金融模式，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過電子商務(wù)平臺、搜索引擎、云計算等相關(guān)技術(shù)，與通信技術(shù)結(jié)合，實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付、投資、資金融通等。不論是傳統(tǒng)金融行業(yè)，還是非傳統(tǒng)金融行業(yè)，都在實行網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)推動了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的良性和健康發(fā)展，對經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展起著重要的推動作用，同時也促進(jìn)了多層次金融體系的構(gòu)成。

1加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的意義

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的模式，不僅擴(kuò)大了金融的服務(wù)范圍，而且對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新也起到了一定的促進(jìn)作用。在其發(fā)展中，由于互聯(lián)網(wǎng)自身特征，使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相融合的互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險更加復(fù)雜化和多樣化。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險發(fā)生時，無論是個人客戶還是金融機(jī)構(gòu)，其利益損失將會非常嚴(yán)重，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融本身而言，也會阻礙其發(fā)展。所以，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的管理，從一定程度上降低風(fēng)險發(fā)生概率，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造和諧良好的環(huán)境，最大限度地保障個人客戶以及金融機(jī)構(gòu)的安全，為其提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，最終推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又穩(wěn)又快的發(fā)展。

2大數(shù)據(jù)金融面臨的風(fēng)險

2.1針對金融機(jī)構(gòu)的改革力度不足

在大數(shù)據(jù)技術(shù)的影響下，金融行業(yè)必將面臨著一系列的變革。一是結(jié)合信息化社會的發(fā)展情況，國家層面進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)化，進(jìn)一步開放市場。部分非金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在金融領(lǐng)域中，直接影響到傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展，這樣會造成未來的金融行業(yè)必將面臨著激烈的競爭局面;二是考慮到金融行業(yè)中具有大量的豐富資源，一定要結(jié)合自身的實際來靈活應(yīng)用相關(guān)的數(shù)字工具，但在融合相關(guān)行業(yè)發(fā)展中，還有待進(jìn)一步加強(qiáng);三是金融行業(yè)則應(yīng)保持開放性的發(fā)展特點(diǎn)，特別是借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，有效促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的良性競爭發(fā)展。

2.2監(jiān)管主體與權(quán)責(zé)不明確

現(xiàn)階段下，我國對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理沒有專門的組織和機(jī)構(gòu)，而傳統(tǒng)的監(jiān)管組織對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管力度不足，同時沒有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，所以造成了監(jiān)管權(quán)利缺失，監(jiān)管空白的區(qū)域出現(xiàn)等問題?，F(xiàn)實發(fā)展中這樣的例子頗多，如有的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)直接轉(zhuǎn)為金融科技企業(yè)，這便是監(jiān)管主體管理機(jī)構(gòu)和部門不夠明確所導(dǎo)致，是企業(yè)用以逃避監(jiān)管，而采取的手段。

3互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險管理對策

3.1互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險管理的內(nèi)容

風(fēng)險管理是現(xiàn)階段新興的管理學(xué)科，是針對風(fēng)險發(fā)生規(guī)律及風(fēng)險技術(shù)進(jìn)行管理的，即相關(guān)風(fēng)險管理組織和個人對風(fēng)險進(jìn)行識別、預(yù)測、評估等，并在此分析的基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的技術(shù)手段，對風(fēng)險進(jìn)行有效的控制和處理，并在一定合理的成本范圍內(nèi)，使其能夠獲得安全保障。而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險管理，即對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行風(fēng)險的識別、估測及評價，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融平臺處在一個相對安全的環(huán)境下運(yùn)行。

3.2踐行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想觀念

在具體的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的影響下，則應(yīng)從實際出發(fā)來構(gòu)建良好的觀念，重點(diǎn)應(yīng)將大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想應(yīng)用在如下方面。首先，從原本的單純化原因入手，積極開展必要的關(guān)聯(lián)性研究工作;其次，借助于精準(zhǔn)化的要求，有效提升應(yīng)用效率，符合時代發(fā)展要求;最后，對于傳統(tǒng)的抽樣檢驗進(jìn)行改變，能借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行全方位的研究。在此過程中，則應(yīng)體現(xiàn)出關(guān)聯(lián)性研究工作明確在重點(diǎn)區(qū)域，從而保障高效性的分析工作，力求實現(xiàn)全面性的要求。結(jié)合大數(shù)據(jù)研究金融風(fēng)險的趨勢發(fā)展來看，一定要合理化實現(xiàn)金融風(fēng)險防范策略得以實現(xiàn)，有效控制好相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)，從而降低金融企業(yè)的客戶損失。

3.3健全并不斷完善監(jiān)管體系

由于互聯(lián)網(wǎng)金融為互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合體，所以在對其進(jìn)行監(jiān)管的過程中，要將互聯(lián)網(wǎng)特性與金融特性一并考慮在內(nèi)，在發(fā)展過程中要不斷完善監(jiān)管體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠在無形中推動金融業(yè)的發(fā)展，在監(jiān)管體系制定中，要善于結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特性，并發(fā)揮其優(yōu)勢作用，制定行之有效的監(jiān)管制度。互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及范圍甚廣，同時其新型金融業(yè)務(wù)也在不斷推出，雖然在發(fā)展中國家出臺了監(jiān)督的法規(guī)制度，但是相應(yīng)制度不夠細(xì)化，監(jiān)管體系不夠健全，對于監(jiān)管部門而言，應(yīng)該結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐，針對其革新業(yè)務(wù)的模式，不斷調(diào)整和完善監(jiān)督機(jī)制，保障其與時代的發(fā)展相向而行，避免偏離軌道。

3.4建立配套的法律體系保護(hù)機(jī)制

在進(jìn)行逐步對于金融風(fēng)險的防范過程中，一定要保障具備完善的法律法規(guī)。結(jié)合金融行業(yè)的快速發(fā)展的特點(diǎn)來看，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的過程中，還沒有相關(guān)的法律法規(guī)能從細(xì)節(jié)處予以落實。在這樣的情況下，國家則應(yīng)從實際情況出發(fā)，順應(yīng)時代發(fā)展要求，理清符合信息化發(fā)展的大數(shù)據(jù)技術(shù)所適用的法律法規(guī)。在較為完整的法律框架中，則應(yīng)保障有效防范金融風(fēng)險，并能要求其穩(wěn)定化發(fā)展，從而全方位體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)的作用。

結(jié)束語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的飛速發(fā)展，在激烈的市場競爭下，要能夠深刻地認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的重要性作用，同時以風(fēng)險管理工作為根本出發(fā)點(diǎn)，不斷強(qiáng)化金融監(jiān)督的力度，制定完善的內(nèi)控機(jī)制，推動互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全建設(shè)，針對工作中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時予以完善和糾正，保障其能夠健康開展，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，有效降低金融風(fēng)險，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康蓬勃發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李航.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)險管理問題分析——以余額寶為例[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2020（04）：36-37.

[2]展夢碩，王夢嬌.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)險管理問題[J].納稅，2019，13（20）：205-206.

[3]張曉旦，趙子雪.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理問題的研究[J].河北企業(yè)，2017（08）：50-51.

湖南工商大學(xué)國際商學(xué)院 湖南 長沙 410205