國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化背景下農(nóng)合機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的若干思考

黨的十八屆三中全會(huì)首次提出“推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”這個(gè)重大命題，并把“完善和發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義制度、推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”確定為全面深化改革的總目標(biāo)。在黨的十九屆四中全會(huì)上，專題研究堅(jiān)持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度、推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化問(wèn)題并作出決定。

金融是經(jīng)濟(jì)的核心，乃國(guó)之命脈，承載著國(guó)家管理經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的職能，是現(xiàn)代國(guó)家治理體系的重要組成部分。農(nóng)合機(jī)構(gòu)（農(nóng)商行、農(nóng)信社）作為金融體系的重要一員，在國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化背景下，應(yīng)切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，更好地發(fā)揮在國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的作用。

1.轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制是適應(yīng)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求

1.1國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化要求金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。金融以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，而健全振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制是國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。2019年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》（5號(hào)文），要求農(nóng)商行原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)），并通過(guò)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的定量評(píng)價(jià)和監(jiān)管措施的硬性約束，對(duì)農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)定位進(jìn)行糾偏，要求機(jī)構(gòu)回歸主業(yè)，各項(xiàng)貸款余額比重要高于50%。今年國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告要求“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上”，大行業(yè)務(wù)下沉成為新常態(tài)。由于縣域增量客戶數(shù)量有限，各銀行當(dāng)前更多是在存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶上的爭(zhēng)奪，這對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)而言，縣域金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)陡然劇增，農(nóng)合機(jī)構(gòu)必須通過(guò)轉(zhuǎn)機(jī)制提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和能力，發(fā)揮好法人機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢(shì)。

1.2國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化必然要求銀行監(jiān)管現(xiàn)代化。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，金融發(fā)展面臨更為復(fù)雜的環(huán)境和更多挑戰(zhàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯引發(fā)監(jiān)管趨嚴(yán)。監(jiān)管部門近年來(lái)組織開展的 “三三四十”檢查、深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象、“鞏固治亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”等行動(dòng)，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰成為新常態(tài)。這表明，在國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化背景下，銀行監(jiān)管現(xiàn)代化不斷朝著“守法合規(guī)”目標(biāo)發(fā)展，并通過(guò)銀行監(jiān)管、行業(yè)管理等路徑傳導(dǎo)到監(jiān)管對(duì)象，因此農(nóng)合機(jī)構(gòu)務(wù)必轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改變粗放發(fā)展方式，適應(yīng)監(jiān)管新要求。

1.3鄉(xiāng)村社會(huì)治理體系和治理能力現(xiàn)代化加快推進(jìn)導(dǎo)致農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)發(fā)生改變。推進(jìn)鄉(xiāng)村治理體系和治理能力現(xiàn)代化是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。近年來(lái)，不少縣域以“三個(gè)重心下移”（基層黨組織建設(shè)、村民自治和農(nóng)村公共服務(wù)重心下移）和“三個(gè)整合”（農(nóng)村的土地資源、涉農(nóng)資金和服務(wù)平臺(tái)整合）為著力點(diǎn)，大力推進(jìn)農(nóng)村綜合改革。農(nóng)村綜合改革增強(qiáng)了農(nóng)村活力，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系更加追求效率、效益，賦予農(nóng)民更多的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，釋放出改革紅利，同時(shí)也吸引了大型國(guó)有銀行、民營(yíng)銀行、股份制銀行以物理網(wǎng)點(diǎn)或“互聯(lián)網(wǎng)+”信息科技的方式進(jìn)駐農(nóng)村基層，搶灘農(nóng)村金融市場(chǎng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境正由“僅農(nóng)商行一家，別無(wú)分店”向多類金融機(jī)構(gòu)并存轉(zhuǎn)變。

2.農(nóng)合機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的思路和推進(jìn)路徑

置身國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的歷史語(yǔ)境，身處激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，面對(duì)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰的金融監(jiān)管，面對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的錯(cuò)綜復(fù)雜形勢(shì)，農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)心存憂患，遠(yuǎn)慮長(zhǎng)謀，方不致觸礁擱淺，改革再出發(fā)，自我革命，方不致沉淪傾覆。

2.1加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)。東西南北中，黨政軍民學(xué)，黨是領(lǐng)導(dǎo)一切的。農(nóng)合機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，吸收了公眾存款，是公眾性企業(yè)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)不善會(huì)導(dǎo)致社會(huì)動(dòng)亂、影響政治穩(wěn)定。為此，要把發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用和建立現(xiàn)代銀行制度有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)，打造“政治過(guò)硬的黨委會(huì)、工作到位的股東大會(huì)、勤勉盡責(zé)的董事會(huì)、擔(dān)當(dāng)負(fù)責(zé)的經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)督有效的監(jiān)事會(huì)”農(nóng)合機(jī)構(gòu)公司治理體系。

2.2堅(jiān)持支農(nóng)支小定位?！岸ㄎ弧笔墙鉀Q為哪個(gè)群體服務(wù)、服務(wù)哪些內(nèi)容、怎樣服務(wù)的問(wèn)題。由于體量小、身處農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)合機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持零售銀行的定位，充分發(fā)揮點(diǎn)多、面廣、人熟的機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，深耕零售業(yè)務(wù)，做大普惠金融，確保零售類貸款與公司類貸款比例處于合理區(qū)間;堅(jiān)持本土銀行的定位，絕大部分信貸資源要投放在本地，大力支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為當(dāng)?shù)厝嗣裉峁┳铎`活、最高效、最便捷的金融服務(wù);堅(jiān)持農(nóng)村銀行的定位，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，真正支農(nóng)支小、做土做實(shí)，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。

2.3健全決策機(jī)制。農(nóng)合機(jī)構(gòu)屬于一級(jí)法人機(jī)構(gòu)，決策鏈條短、反應(yīng)迅速，能夠根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際創(chuàng)新金融產(chǎn)品，按照市場(chǎng)化原則開展經(jīng)營(yíng)。但是，不少農(nóng)合機(jī)構(gòu)存在“官僚機(jī)構(gòu)病”，如不少管理流于形式，部門、條線利益制度化等等。要不斷優(yōu)化組織管理架構(gòu)，堅(jiān)持扁平化與專業(yè)化相結(jié)合、業(yè)務(wù)上收與業(yè)務(wù)下沉相結(jié)合，形成動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制和靈活高效的管理模式，打通條線、層級(jí)、業(yè)務(wù)之間的壁壘，持續(xù)保障經(jīng)營(yíng)管理高質(zhì)量、高效率。

2.4完善激勵(lì)約束機(jī)制。商業(yè)銀行也是企業(yè)，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，企業(yè)的本質(zhì)就是要贏。企業(yè)贏了，員工的收入才能保障，股東才會(huì)有回報(bào)，企業(yè)贏了才有機(jī)會(huì)多為國(guó)家納稅，多盡企業(yè)社會(huì)責(zé)任。因此，分配導(dǎo)向和用人導(dǎo)向上要提倡多勞多得，多績(jī)多得，能者上、平者讓、庸者下;選用干部要堅(jiān)持農(nóng)商行事業(yè)為上，做到以事?lián)袢?、依崗選人、人崗相適，使農(nóng)商行事業(yè)在優(yōu)秀干部推動(dòng)下興旺發(fā)達(dá)，讓干部在推動(dòng)農(nóng)商行事業(yè)發(fā)展中健康成長(zhǎng);建立科學(xué)合理的員工等級(jí)序列管理，拓寬員工職業(yè)發(fā)展通道。積極構(gòu)建與轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制相適應(yīng)的企業(yè)文化建設(shè)體系。

2.5加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。借助省級(jí)聯(lián)社科技力量，引入“線上化”、“移動(dòng)化”技術(shù)，大力推進(jìn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理端到端流程再造，構(gòu)建多元化協(xié)同工作機(jī)制，將科技進(jìn)一步融入農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，重塑服務(wù)與管理模式。高度重視自身沉淀的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，加快信息管理及數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用，力爭(zhēng)讓數(shù)據(jù)挖掘與分析在業(yè)務(wù)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮更大的作用，創(chuàng)造更大的價(jià)值。虛心向同業(yè)學(xué)，跨業(yè)學(xué)，學(xué)習(xí)成功企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶服務(wù)等多方面的經(jīng)驗(yàn)。

2.6發(fā)揚(yáng)主動(dòng)營(yíng)銷精神。要打造從高層到一線、前中后臺(tái)協(xié)同的主動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制。高管定位就是首席客戶經(jīng)理，既要當(dāng)指揮員，又要當(dāng)戰(zhàn)斗員，沖鋒在前?？傂兄泻笈_(tái)部門不是機(jī)關(guān)，要為前臺(tái)提供服務(wù)、指導(dǎo)，并根據(jù)前臺(tái)反饋的市場(chǎng)和客戶的需要，自覺(jué)完善產(chǎn)品、簡(jiǎn)化流程，源源不斷提供前臺(tái)沖鋒陷陣的“炮彈”。前臺(tái)營(yíng)銷部門和各支行傳承“挎包經(jīng)理”的優(yōu)秀傳統(tǒng)，要“走出去”下地干活，不要等客上門。

2.7堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本理念。把全面風(fēng)險(xiǎn)管理放在更加重要的位置，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，完善覆蓋全資產(chǎn)、全口徑、全機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和控制機(jī)制，形成風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)力支撐;堅(jiān)守依法合規(guī)的底線，以監(jiān)管評(píng)級(jí)為引領(lǐng)，主動(dòng)合規(guī)，落實(shí)好“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”要求，照章辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，培育合規(guī)文化;高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程，低風(fēng)險(xiǎn)短流程;將安全生產(chǎn)理念貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全程，使安全意識(shí)成為全行共識(shí)。

2.8構(gòu)筑利益共同體?！按蠛訜o(wú)水小河干”，農(nóng)合機(jī)構(gòu)好，發(fā)展成果才能更多更持久地惠及全體股東、員工和社會(huì)。要大力構(gòu)筑利益共同體，整合各方力量有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)、成功推進(jìn)農(nóng)商行事業(yè)。同時(shí)，還要把機(jī)構(gòu)利益與客群利益、全行利益與條線利益、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和眼前利益有機(jī)結(jié)合起來(lái)，積極尋求行內(nèi)外不同群體利益訴求的結(jié)合點(diǎn)和平衡點(diǎn)。

作者簡(jiǎn)介：曾志潤(rùn)，碩士研究生學(xué)歷，金融從業(yè)12年，目前在廣東佛岡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作。