蘇州知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的優(yōu)勢(shì)分析與對(duì)策

牛士華

2019年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家版權(quán)局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號(hào)），從加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新等四個(gè)方面推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。2020年，我國(guó)專(zhuān)利和商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額達(dá)到2180億元，同比增長(zhǎng)43.9%，質(zhì)押項(xiàng)目數(shù)達(dá)到1.21萬(wàn)項(xiàng)，同比增長(zhǎng)43.8%。截至2020年底，蘇州市場(chǎng)主體總量增至244.3萬(wàn)戶(hù)，高新技術(shù)企業(yè)達(dá)到9772家，省民營(yíng)科技企業(yè)1.06萬(wàn)家、科技型中小企業(yè)1.26萬(wàn)家，全社會(huì)研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出占地區(qū)生產(chǎn)總值比重由2.61%提高到3.7%。企業(yè)的數(shù)量規(guī)模大，科技研發(fā)實(shí)力強(qiáng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)營(yíng)能力顯著提升，國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)合作更加務(wù)實(shí)高效和多元化。蘇州在國(guó)家推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的宏觀政策指導(dǎo)下，結(jié)合自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)和獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，不斷探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新中的資金需求，在區(qū)域科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。

一、蘇州推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的意義

1.支持科技企業(yè)持續(xù)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造。近年來(lái)，隨著企業(yè)科技創(chuàng)新能力的不斷增強(qiáng)，企業(yè)對(duì)先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行專(zhuān)利布局的積極性明顯提高，為蘇州科技創(chuàng)新能力提升和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)奠定了良好基礎(chǔ)。但是，隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)每年的專(zhuān)利申請(qǐng)費(fèi)用和授權(quán)后的有效專(zhuān)利維持費(fèi)用不斷增加，對(duì)擁有較多知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)造成了一定的資金壓力。通過(guò)運(yùn)用現(xiàn)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)開(kāi)展質(zhì)押融資獲得資金，可以為后續(xù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)一步創(chuàng)造和運(yùn)營(yíng)提供資金支撐。

2.助力疫情防控常態(tài)下企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。2020年初爆發(fā)的新冠肺炎疫情對(duì)企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)、市場(chǎng)銷(xiāo)售以及進(jìn)出口貿(mào)易等都產(chǎn)生了較大的影響。目前，國(guó)際疫情防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻，我國(guó)也進(jìn)入到了常態(tài)化防控時(shí)期。政府也出臺(tái)了針對(duì)性的政策措施，指導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)延期貸款償還、提高信用貸款的授權(quán)額度等途徑加大了對(duì)企業(yè)的支持。在此種形勢(shì)下，科技企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式獲得企業(yè)研發(fā)所需的資金是深化銀企協(xié)作的有效途徑。對(duì)于輕資產(chǎn)的科技公司而言更是如此。公司擁有較多的優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但企業(yè)固定資產(chǎn)較少，抵押物價(jià)值不高，很難獲得足夠的銀行抵押貸款。通過(guò)政府部門(mén)、擔(dān)保公司等多主體的協(xié)作，企業(yè)可以將積累的優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值進(jìn)行挖掘，通過(guò)質(zhì)押等方式獲得銀行的融資支持，確保企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中資金鏈的穩(wěn)定性。蘇州科技型企業(yè)的規(guī)模大，科技創(chuàng)新能力強(qiáng)，對(duì)城市產(chǎn)業(yè)升級(jí)的帶動(dòng)效應(yīng)明顯?？萍夹推髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中形成了資金、技術(shù)研發(fā)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和產(chǎn)品銷(xiāo)售的良性循環(huán)，循環(huán)的關(guān)鍵是資金支撐。當(dāng)前形勢(shì)下，受到產(chǎn)品市場(chǎng)銷(xiāo)售等因素的不利影響，企業(yè)的資金來(lái)源更加不穩(wěn)定，存在較大的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，銀行也加大了對(duì)傳統(tǒng)貸款的管理，注重對(duì)優(yōu)質(zhì)抵押、質(zhì)押資產(chǎn)的貸款服務(wù)。企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式，將企業(yè)擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，有效緩解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求壓力。

二、蘇州知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的優(yōu)勢(shì)分析

1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造的良好基礎(chǔ)。近年來(lái)，蘇州高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造能力不斷增強(qiáng)，2014年以來(lái)，發(fā)明專(zhuān)利的年申請(qǐng)量一直維持在4萬(wàn)件以上，2018年，發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)量突破5萬(wàn)件。同時(shí)，發(fā)明專(zhuān)利的授權(quán)量也在穩(wěn)步增加，2015年-2018年，發(fā)明專(zhuān)利的年授權(quán)量均在1萬(wàn)件以上。2020年，蘇州獲得專(zhuān)利授權(quán)13.89萬(wàn)件，其中發(fā)明專(zhuān)利授權(quán)0.99萬(wàn)件，年末有效發(fā)明專(zhuān)利擁有量達(dá)到7.4萬(wàn)件。作為市場(chǎng)創(chuàng)新的主體，蘇州科技企業(yè)的專(zhuān)利申請(qǐng)和授權(quán)量占總量的90%左右，為企業(yè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)開(kāi)展質(zhì)押融資提供了基礎(chǔ)性條件。

2.質(zhì)押融資資產(chǎn)的質(zhì)量保障。當(dāng)前知識(shí)產(chǎn)權(quán)的申請(qǐng)人有企業(yè)、大專(zhuān)院校、科研機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體和個(gè)人等。根據(jù)對(duì)目前不同權(quán)利人的專(zhuān)利應(yīng)用情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)表明，大專(zhuān)院校、機(jī)關(guān)團(tuán)體以及個(gè)人作為申請(qǐng)人的專(zhuān)利的質(zhì)量、產(chǎn)業(yè)化實(shí)施率以及對(duì)產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的貢獻(xiàn)等方面都低于科技企業(yè)。科技企業(yè)在專(zhuān)利申請(qǐng)和應(yīng)用方面投入更多，專(zhuān)利維護(hù)時(shí)間也較長(zhǎng)。目前，蘇州企業(yè)申請(qǐng)和授權(quán)的發(fā)明專(zhuān)利占總量的90%左右，據(jù)此，在7.4萬(wàn)件有效發(fā)明專(zhuān)利中，企業(yè)約有6.7萬(wàn)件。發(fā)明專(zhuān)利維持時(shí)間越長(zhǎng)說(shuō)明專(zhuān)利的價(jià)值越高，蘇州發(fā)明專(zhuān)利的平均維持時(shí)間為6.99年，其中維持時(shí)間在6年以上的發(fā)明專(zhuān)利占比為67.6%，維持時(shí)間在10年-20年的有效發(fā)明專(zhuān)利超過(guò)1.22萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)61.96%。維持時(shí)間較長(zhǎng)的專(zhuān)利的所屬主體中，企業(yè)占比最大，有利于企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的豐富實(shí)踐。近年來(lái)，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展明顯加速。2017年，專(zhuān)利質(zhì)押融資總額為720億元，同比增長(zhǎng)65%。2019年我國(guó)專(zhuān)利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)到1515億元，同比增長(zhǎng)23.8%，其中專(zhuān)利質(zhì)押融資金額達(dá)1105億元，同比增長(zhǎng)24.8%。蘇州作為國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資示范城市，2019年全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額達(dá)23.76億元，質(zhì)押融資總額位居全省第一。設(shè)立了全國(guó)地級(jí)市第一支知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)引導(dǎo)基金。知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)與在蘇50余家銀行及分支機(jī)構(gòu)合作，并于6家重點(diǎn)合作銀行搭建了知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)江蘇國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易運(yùn)營(yíng)中心，促進(jìn)銀行、企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)交流合作。蘇州的企業(yè)規(guī)模大，科技創(chuàng)新能力強(qiáng)，高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量多，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額也不斷增長(zhǎng)，對(duì)企業(yè)技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用日益突出。

三、蘇州知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的建議

1.實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)項(xiàng)工程。知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政部門(mén)聯(lián)合銀行、知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等主體，實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)項(xiàng)工程。在對(duì)蘇州科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)營(yíng)能力，以及技術(shù)研發(fā)等對(duì)資金的實(shí)際需求狀況進(jìn)行調(diào)研和綜合評(píng)定的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求進(jìn)行分等級(jí)管理，并根據(jù)年度知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作安排，分批次推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，注重專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、版權(quán)等多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)的組合運(yùn)用，提升企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)整體價(jià)值，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度。銀行和科技企業(yè)要做好質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有效維持以及可能出現(xiàn)的侵權(quán)行為的處理機(jī)制。在經(jīng)過(guò)一定周期的專(zhuān)項(xiàng)工程實(shí)施，由相關(guān)主體進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的綜合運(yùn)行評(píng)估和質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估的完善，確保知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作成效顯著、對(duì)企業(yè)支持效果明顯的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)選并列入知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融示范項(xiàng)目。同時(shí)，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)工程的實(shí)施，進(jìn)一步優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的申請(qǐng)、登記審批和放款流程，以更高的額度、更低的利率、更優(yōu)的服務(wù)支持科技企業(yè)技術(shù)研發(fā)。

2.發(fā)揮高校院所知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源作用。2020年2月，教育部、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、科技部出臺(tái)的《關(guān)于提升高等學(xué)校專(zhuān)利質(zhì)量促進(jìn)轉(zhuǎn)化運(yùn)用的若干意見(jiàn)》（教科技〔2020〕1號(hào)）指出，以?xún)?yōu)化專(zhuān)利質(zhì)量和促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化為導(dǎo)向，促進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)移與知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，不斷提升高校科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化能力。鼓勵(lì)高校與第三方知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)或機(jī)構(gòu)合作。鼓勵(lì)高校與地方結(jié)合，圍繞各地產(chǎn)業(yè)規(guī)劃布局和高校學(xué)科優(yōu)勢(shì)，設(shè)立行業(yè)性的知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)中心。截至2019年底，蘇州有高校26所，全市工程技術(shù)研究中心、企業(yè)技術(shù)中心、工程中心（實(shí)驗(yàn)室）等省級(jí)以上研發(fā)機(jī)構(gòu)1591家，大專(zhuān)院校和科研院所的發(fā)明專(zhuān)利的數(shù)量較多。建議通過(guò)政策引導(dǎo)，盤(pán)活現(xiàn)有高校院所知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源，支持企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和科技創(chuàng)新。各高校院所將專(zhuān)利資源統(tǒng)計(jì)后報(bào)送至江蘇國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)交易中心等相關(guān)專(zhuān)業(yè)交易平臺(tái)，加快專(zhuān)利資源的校企對(duì)接與交易，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等提供基礎(chǔ)條件。鼓勵(lì)高校院所與科技型企業(yè)聯(lián)合開(kāi)展技術(shù)研發(fā)和專(zhuān)利申報(bào)，并通過(guò)協(xié)議等形式確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)及相關(guān)科技成果的權(quán)益分配，加速成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用。指導(dǎo)高校院所構(gòu)建專(zhuān)利申請(qǐng)的價(jià)值預(yù)評(píng)估機(jī)制，減少低質(zhì)量專(zhuān)利的申請(qǐng)。對(duì)于審查通過(guò)的專(zhuān)利申請(qǐng)，要督促發(fā)明人與知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)溝通，進(jìn)一步提高專(zhuān)利質(zhì)量。制定對(duì)專(zhuān)利成果轉(zhuǎn)化的獎(jiǎng)勵(lì)措施，引導(dǎo)高校申請(qǐng)高質(zhì)量專(zhuān)利并注重成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。

3.探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式創(chuàng)新。目前，北京、上海、武漢、廣東等地形成了具有自身特點(diǎn)的融資模式，北京模式是“銀行+企業(yè)專(zhuān)利權(quán)/商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式。中關(guān)村建立了國(guó)內(nèi)首家“評(píng)-保-貸-投-易”五位一體的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，幫助科技型企業(yè)以“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+股權(quán)質(zhì)押”方式獲得銀行貸款。上海浦東實(shí)行的是以政府推動(dòng)為主導(dǎo)的“銀行+政府基金擔(dān)保+專(zhuān)利權(quán)反擔(dān)?！遍g接質(zhì)押模式。武漢模式是“銀行+科技擔(dān)保公司+專(zhuān)利權(quán)反擔(dān)?！辟|(zhì)押融資模式。廣東深圳實(shí)行的是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資再擔(dān)保體系，再擔(dān)保中心、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行按照5：4：1的比例承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。建議蘇州充分借鑒上述地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，并結(jié)合自身實(shí)際，深入探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)新。優(yōu)化“園區(qū)+平臺(tái)+擔(dān)保+銀行”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，充分運(yùn)用信息化手段與大數(shù)據(jù)信息抓取和綜合分析功能，提高專(zhuān)利質(zhì)押融資過(guò)程中的信息獲取效率，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，讓更多的企業(yè)，尤其是成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)享受到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資帶來(lái)的科技創(chuàng)新紅利。

4.加大對(duì)優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的扶持。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的前提是有高質(zhì)量的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)的能力和水平對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量有重要影響。隨著《關(guān)于提升高等學(xué)校專(zhuān)利質(zhì)量促進(jìn)轉(zhuǎn)化運(yùn)用的若干意見(jiàn)》等相關(guān)政策的實(shí)施，以高校作為主要服務(wù)對(duì)象的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，以企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)將更加稀缺。建議提前做好優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)的培育和引進(jìn)。一方面，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)星級(jí)評(píng)定制度。對(duì)現(xiàn)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)的申請(qǐng)、授權(quán)登記、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易轉(zhuǎn)化等方面綜合考核，確定出優(yōu)質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)的有效對(duì)接。另一方面，出臺(tái)優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)引進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)政策，加快高端知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)的集聚，助力蘇州企業(yè)開(kāi)展高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、高水平運(yùn)營(yíng)和高效能管理。支持服務(wù)機(jī)構(gòu)與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等的合作，進(jìn)行更全面的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估、更精準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)管理和更有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)途徑，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的全鏈條高效服務(wù)體系。[基金項(xiàng)目：蘇州市社會(huì)科學(xué)基金重點(diǎn)課題“基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的蘇州營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化對(duì)策”（項(xiàng)目編號(hào)：Y2020LX054）]

（作者單位：蘇州市職業(yè)大學(xué)商學(xué)院）