個(gè)人破產(chǎn)首案誕生　法院裁定3年內(nèi)償還借款本金，利息全免

劉麗靚

“感謝個(gè)人破產(chǎn)條例，讓我的生活沒有那么糟糕了?！?/p>

7月19日上午，梁先生收到深圳市中級(jí)人民法院工作人員送達(dá)的裁定文書，法院批準(zhǔn)了他的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)。

這是今年3月1日《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱《條例》）施行以來批準(zhǔn)的全國(guó)個(gè)人破產(chǎn)首案，標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度進(jìn)入司法運(yùn)行階段。

35歲創(chuàng)業(yè)者陷入債務(wù)困境

據(jù)了解，今年35歲的梁先生2018年選擇藍(lán)牙耳機(jī)市場(chǎng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。由于沒有穩(wěn)定的客戶資源，加上受疫情影響，他的銀行債務(wù)越壘越高且無力全部?jī)斶€。

根據(jù)梁先生申報(bào)的情況，截至破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢鲋?，他的債?wù)總額約75萬元，而其僅有36120元存款、4719.9元住房公積金，每月固定工資收入約2萬元，無房產(chǎn)、車輛等大宗財(cái)產(chǎn)。

《條例》規(guī)定，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿3年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，包括申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整、和解。

今年3月10日，梁先生向深圳市中級(jí)人民法院提出了個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)。

法院經(jīng)嚴(yán)格審查，依法受理了該申請(qǐng)，并按《條例》的規(guī)定，在受理申請(qǐng)當(dāng)日停止計(jì)算約75萬元債務(wù)的利息。梁先生創(chuàng)業(yè)失敗后到一家公司擔(dān)任結(jié)構(gòu)工程師，每月收入約2萬元，其表示愿意盡力還債，并提出了重整可行性計(jì)劃。

根據(jù)法院裁定生效的重整計(jì)劃，梁先生3年內(nèi)償還借款本金，所有利息被免去。未來3年，梁先生夫妻除了每月用于基本生活的7700元以及一些生產(chǎn)生活必需品作為豁免財(cái)產(chǎn)之外，其他收入均用于償還債務(wù)。如果他不能按重整計(jì)劃執(zhí)行，債權(quán)人依法有權(quán)向其追索未歸還的所有借款本息。

破產(chǎn)申請(qǐng)四大特點(diǎn)

深圳市中級(jí)人民法院披露的數(shù)據(jù)顯示，自3月1日《條例》實(shí)施以來，截至3月31日，深圳中院共收到260件個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)，受理8名個(gè)人債務(wù)人的破產(chǎn)申請(qǐng)，正式啟動(dòng)破產(chǎn)申請(qǐng)審查程序。

深圳破產(chǎn)法庭庭長(zhǎng)曹啟選在深圳市中級(jí)人民法院召開的“個(gè)人破產(chǎn)條例實(shí)施情況”新聞發(fā)布會(huì)上表示，通過梳理260件個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)，發(fā)現(xiàn)了四大特點(diǎn)。

一是申請(qǐng)程序涵蓋清算、重整及和解，以債務(wù)人申請(qǐng)清算為主。在260件申請(qǐng)中，債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)251件，債權(quán)人申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)9件;申請(qǐng)破產(chǎn)清算235件，申請(qǐng)重整17件，申請(qǐng)和解8件。

二是債務(wù)人職業(yè)構(gòu)成多樣，年齡主要分布在30歲至50歲。債務(wù)人既有市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者，包括企業(yè)法定代表人及股東、企業(yè)高管、個(gè)體工商戶等，也有各類公司職員，包括程序員、工程師，還有靈活就業(yè)人員、網(wǎng)約車司機(jī)、網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)者等。債務(wù)人年齡在30歲至50歲之間的，占74%。

三是申報(bào)的債務(wù)多為復(fù)合型，金融債權(quán)占比較高。在首月提交的申請(qǐng)中，申報(bào)多類型債務(wù)的占90%，債務(wù)類型涵蓋信用卡借款、小額借款、銀行借款、民間借款等，涉銀行、網(wǎng)貸等金融債權(quán)的占94.8%，其中涉信用卡借款的占90.9%。就債務(wù)數(shù)額來看，相對(duì)企業(yè)破產(chǎn)的債務(wù)規(guī)模，個(gè)人破產(chǎn)債務(wù)規(guī)模比較小，56%的債務(wù)人債務(wù)數(shù)額在100萬元以內(nèi)，30%的債務(wù)人債務(wù)數(shù)額在100萬至300萬元之間，只有很少債務(wù)人的債務(wù)超過1000萬元。

四是債務(wù)人大多申報(bào)無財(cái)產(chǎn)或較少財(cái)產(chǎn)。在債務(wù)人提交的251件申請(qǐng)中，64件申請(qǐng)人申報(bào)為無財(cái)產(chǎn)，其余申報(bào)的財(cái)產(chǎn)類型以現(xiàn)金及工資為主，小部分債務(wù)人申報(bào)在省內(nèi)外有大宗財(cái)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)、車輛為主?？傮w上看，債務(wù)人可用于清償債務(wù)的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)較少。

曹啟選表示，如果人民法院在審查破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)等不正當(dāng)目的申請(qǐng)破產(chǎn)的，有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的，應(yīng)當(dāng)裁定不予受理破產(chǎn)申請(qǐng);在人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)裁定駁回破產(chǎn)申請(qǐng)。此外，債務(wù)人存在隱匿、毀棄、偽造，或者變?cè)熵?cái)務(wù)憑證、印章、信函文書、電子文件等資料物件等行為的，將由人民法院依法予以訓(xùn)誡、拘傳、罰款或者拘留，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中國(guó)政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅表示，《條例》施行近4個(gè)月后，深圳中院在個(gè)人破產(chǎn)領(lǐng)域作出5起受理裁定，可見深圳中院在個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施中，表現(xiàn)出極大的理性，這種態(tài)度十分值得肯定和鼓勵(lì)。

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽(yáng)光表示，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)的個(gè)人破產(chǎn)試點(diǎn)肩負(fù)著為國(guó)家的個(gè)人破產(chǎn)立法積累經(jīng)驗(yàn)之使命，試點(diǎn)階段以穩(wěn)健的態(tài)度來謹(jǐn)慎推進(jìn)是必要的。

他認(rèn)為，我國(guó)破產(chǎn)法治建設(shè)確實(shí)迫切需要推進(jìn)國(guó)家層面的個(gè)人破產(chǎn)立法，但個(gè)人破產(chǎn)制度的建設(shè)必須與當(dāng)前現(xiàn)實(shí)條件匹配，有賴于同步推進(jìn)相應(yīng)的文化環(huán)境和配套制度建設(shè)。希望在今后一段時(shí)間內(nèi)，深圳能提供更多的個(gè)案來論證支撐《條例》中的關(guān)鍵條款和設(shè)計(jì)，正向傳播個(gè)人破產(chǎn)制度的人文關(guān)懷與法理精神，為國(guó)家層面的個(gè)人破產(chǎn)立法夯實(shí)理念與實(shí)踐的雙重基礎(chǔ)。