國際貿(mào)易中融資風險控制與創(chuàng)新策略

劉珈彤

貿(mào)易融資是企業(yè)發(fā)展的重要動力，對于我國的企業(yè)而言，為了不斷提升國際市場競爭力，需要充分利用融資的手段擴大規(guī)模，提升國際地位。就目前的融資方式而言，融資創(chuàng)新已經(jīng)成為一種必然趨勢。創(chuàng)新性融資不僅可以為企業(yè)提供更穩(wěn)定的流動資金，還能提升企業(yè)經(jīng)營過程中的抗風險能力，對于我國的貿(mào)易發(fā)展具有非常重要的促進作用。

在從事國際貿(mào)易的過程中，為保證資金的有效流動，國際貿(mào)易公司需要具備一定的融資能力，并根據(jù)自身的工作實際制定融資風險的控制措施。隨著經(jīng)濟全球化的影響，企業(yè)要想提升競爭力，需要在融資工作上不斷創(chuàng)新，提升風險抵抗能力?；诖耍疚膶⒅攸c闡述國際貿(mào)易中融資風險控制與創(chuàng)新策略。

一、國際貿(mào)易融資的重要性分析

在銀行工作中，國際貿(mào)易融資是非常重要的內(nèi)容之一，對于調(diào)整國際貿(mào)易結(jié)算中的資金和信用具有重要應(yīng)用。通過國際貿(mào)易融資，銀行產(chǎn)業(yè)也能得到進一步的發(fā)展，這對于我國總體經(jīng)濟的發(fā)展也會起到一定的積極作用。就目前而言，相對于發(fā)達國家，我國的國際貿(mào)易融資活動更多的是處于初級發(fā)展時期，影響風險的因素較多，造成的管理問題也相對更多。由于國際貿(mào)易結(jié)算和國際貿(mào)易風險之間關(guān)系緊密，因此采用傳統(tǒng)的融資模式盡管能夠降低風險，但不適用于當前的融資發(fā)展新形勢?？梢娢覈膰H貿(mào)易企業(yè)需要通過創(chuàng)新融資，降低風險，提升質(zhì)量，改善工作效率。

與普通的貿(mào)易融資不同，國際貿(mào)易融資更多的是服務(wù)于進出口商。融資機構(gòu)在運行過程中需要在監(jiān)督的條件性進行，監(jiān)督機構(gòu)需要充分發(fā)揮自身的職能作用，確保融資的合法化。在國際貿(mào)易融資不斷推進的今天，我國的國際貿(mào)易機遇與挑戰(zhàn)并存，因此相關(guān)企業(yè)需要客觀認識我國國際貿(mào)易發(fā)展過程中存在的問題，及時采取創(chuàng)新措施，處理好風險問題，不斷提升風險控制能力。

二、我國國際貿(mào)易融資中存在的主要問題

（一）貿(mào)易融資的方式相對單一

在經(jīng)濟全球化的影響下，國際貿(mào)易融資方式越來越多元，這為企業(yè)提供了更多融資方式，但在實際的工作中，部分企業(yè)依然使用傳統(tǒng)借貸融資的方式來完成國際融資工作。這種融資模式對于中小企業(yè)而言，有諸多不斷，如果不能做到及時創(chuàng)新，將會大大限制其發(fā)展，甚至面臨巨大的融資風險。

（二）貿(mào)易融資風險控制非常薄弱

當前，國際貿(mào)易企業(yè)在參與融資活動時，由于風控體系的建設(shè)不夠健全，存在風險控制薄弱的問題，企業(yè)內(nèi)部的營銷部門、生產(chǎn)部門在融資風險管理中的參與度較低，整個風險的管控工作更多的是由財務(wù)部門獨自負責完成，導致企業(yè)僅僅能夠從資金層面分析風險，對總體的風險控制力度較弱，影響了企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（三）高素質(zhì)人才的缺乏

當前，我國從事國際貿(mào)易的工作人員，綜合人才的占比相對較低，在相關(guān)的領(lǐng)域也存在嚴重的人才短缺問題。國際貿(mào)易的管理者為了應(yīng)對新形勢的變化，過分關(guān)注融資工作，對企業(yè)內(nèi)部的人才結(jié)構(gòu)和人才培養(yǎng)工作不重視，這也加大了企業(yè)長期運營的風險。

（四）各種融資風險

第一，匯率風險。在國際貿(mào)易中，匯率風險是企業(yè)直面的風險之一，由于外匯匯率起伏變化帶來的風險，是企業(yè)需要重點關(guān)注的問題。近年來國際金融系統(tǒng)更加脆弱，貨幣風險也成為人們關(guān)注的重點內(nèi)容。就我國而言，人民幣在國際市場上不斷升值，造成中小企業(yè)的盈利被嚴重壓縮，生產(chǎn)成本大大提升，嚴重降低了企業(yè)產(chǎn)品的競爭力。加上未被追回的債務(wù)由于外匯匯率等因素的影響，國際貿(mào)易的中小企業(yè)甚至面臨虧損的惡劣局面。

第二，利率風險。當前國際金融朝著自由化的方向發(fā)展，利率的限制開始放松，導致金融市場動蕩不安，利率風險的存在增加了中小企業(yè)融資的困難，具體表現(xiàn)在增加了企業(yè)的融資成本，容易造成巨大的損失。

（五）欺詐風險

當前，欺詐風險在國際貿(mào)易中是比較常見的，具體指的是在國際貿(mào)易融資的過程中存在不同程度的信用詐騙問題。一旦出現(xiàn)這種問題，將會給企業(yè)帶來非常嚴重的經(jīng)濟損失，甚至出現(xiàn)違法犯罪的行為。

（六）政治風險

隨著國家對國際貿(mào)易采取的政策不斷增加，政治風險也成為國際貿(mào)易發(fā)展必須考慮的重要因素。企業(yè)在從事日常的經(jīng)營管理活動時，需要重視政治風險，并積極做好規(guī)避工作，加強合作，提升對風險的控制水平。

三、國際貿(mào)易融資風險的控制策略

（一）健全風險監(jiān)控體系

完善的風險監(jiān)控體系是規(guī)避風險的重要措施，對此，企業(yè)需要做好以下幾個方面的工作：第一，根據(jù)融資的需要和風險監(jiān)管的要求，通過構(gòu)建動態(tài)的監(jiān)管體系，調(diào)動企業(yè)發(fā)展的動力，提升企業(yè)對融資工作的認識，從而有效規(guī)避融資風險。第二，優(yōu)化信用評價體系。根據(jù)國際貿(mào)易企業(yè)的基本情況，結(jié)合地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況，制定規(guī)范的體系標準，從而有效評估企業(yè)資金的償還能力，健全風險監(jiān)控體系。

（二）加強政府的扶持作用

政府部門根據(jù)容易導致融資風險的因素，進行相應(yīng)的管理，對于存在違規(guī)行為的企業(yè)需要加強培訓指導，從而提升企業(yè)經(jīng)營的規(guī)范性。政府部門作為企業(yè)的強大后盾，需要為國際融資保駕護航，加大資金的投入力度，并在相關(guān)的基礎(chǔ)上出臺相應(yīng)的扶持政策，規(guī)避此類風險，尤其是對于中小企業(yè)而言，需要進一步加大扶持力度。

對信貸監(jiān)督管理流程進行完善。針對當前平臺借貸過程中存在的隱患和風險，需要通過對信貸操作流程的完善來設(shè)置合理的組織和結(jié)構(gòu)，從貸款受理日開始再到最終的貸款發(fā)放，一定要嚴格按照操作流程開展，對信貸風險進行嚴加防范。平臺應(yīng)當根據(jù)宏觀經(jīng)濟調(diào)控和國內(nèi)外經(jīng)濟形勢實時調(diào)整個人貸款結(jié)構(gòu)，在國家政策指導下制定相應(yīng)的戰(zhàn)略模式。比如，當宏觀經(jīng)濟下行時，就要收緊個人經(jīng)營貸款的發(fā)放規(guī)模，盡可能地只做期限短、金額小、有保障的業(yè)務(wù)，同時要做好貸后管理工作;當國家壓制房地產(chǎn)市場時，就要謹慎續(xù)做商用房貸款，因為商用房的價值變化較大，可能會帶來抵押物不足值的風險。平臺要不斷改變個人貸款結(jié)構(gòu)，把個人貸款業(yè)務(wù)從盲目擴張變?yōu)榫毥?jīng)營，盡量挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體，提高利率定價水平，使個人貸款資源得到充分利用，用此種方式提高經(jīng)營利潤。