銀行系中荷人壽難挽危局？

邢莉

中荷人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：中荷人壽）董事長(zhǎng)一職塵埃落定。

7月22日，大連銀保監(jiān)局發(fā)布行政許可信息，王健獲批擔(dān)任中荷人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)。而早在今年2月中荷人壽總經(jīng)理?xiàng)钣峦温氋Y格獲批。

新領(lǐng)導(dǎo)班子組建完畢，但擺在他們面臨的難題卻不少。

中荷人壽2020年度報(bào)告顯示，去年中荷人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)570萬(wàn)元，同比2019年的9200萬(wàn)元驟降93.8%。在北京銀行入主之后，中荷人壽發(fā)力銀保渠道，保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)手續(xù)費(fèi)及傭金支出不斷上升。

董事長(zhǎng)總經(jīng)理均換防，管理層“大地震”

7月22日，中荷人壽也在官網(wǎng)披露了這一消息。公開信息顯示，王健現(xiàn)任北京銀行副行長(zhǎng)，在加入北京銀行前，曾在中國(guó)工商銀行北京分行從事信息技術(shù)工作。

目前，中荷人壽董事長(zhǎng)、總經(jīng)理任職資格均已獲批準(zhǔn)。今年2月9日，中荷人壽總經(jīng)理?xiàng)钣峦温氋Y格也得到監(jiān)管的批復(fù)。據(jù)悉，楊勇艇曾任中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司首席營(yíng)運(yùn)官，中國(guó)銀行上海市分行個(gè)人金融部經(jīng)理，擁有多年的銀行金融業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。

近一年來(lái)，中荷人壽管理層經(jīng)歷了“大地震”。董事長(zhǎng)總經(jīng)理雙雙易人，五大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人均發(fā)生變更。

2020年5月，中荷人壽曾發(fā)布公告稱，騫麗君女士不再擔(dān)任公司董事長(zhǎng)職務(wù)（保留董事職務(wù)），選舉王健先生擔(dān)任中荷人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)。

10月16日，中荷人壽官網(wǎng)連發(fā)兩則重大事件公告，公告顯示，由于騫麗君辭任，其代行的董事長(zhǎng)職責(zé)在新任董事長(zhǎng)王健任職資格獲批前，暫由公司董事曹卓代行；而由騫麗君原本擔(dān)任的總經(jīng)理之位，在新任總經(jīng)理任職資格獲批前，由公司副總經(jīng)理藍(lán)年紳代行。

五天后，10月21日，中荷人壽又連發(fā)5則變更資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人公告，包括不動(dòng)產(chǎn)投資管理能力風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人、股票投資管理能力風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人、股權(quán)投資管理能力風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人、信托投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人、信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人中的行政責(zé)任人變更為曹卓，其目前代行董事長(zhǎng)職責(zé)。

自2016年第一任董事長(zhǎng)史元卸任起，中荷人壽高層動(dòng)蕩就變得頗為頻繁。

2010年北京銀行入主中荷人壽，同年6月原北京銀行副董事長(zhǎng)史元出任中荷人壽新一任董事長(zhǎng)。2016年6月，強(qiáng)新獲批接棒史元成為第二任董事長(zhǎng)，不過強(qiáng)新僅在該位置上待了不到一年時(shí)間。2017年7月，中荷人壽選舉羅亞輝接棒強(qiáng)新。但羅亞輝的任職遲遲沒有得到監(jiān)管正式核準(zhǔn)批復(fù)。

2019年1月，中荷人壽發(fā)布公告表示，公司選舉騫麗君為新一任董事長(zhǎng)。在這期間，中荷人壽還經(jīng)歷了杜志紅、季雨兩位代理董事長(zhǎng)。

值得一提的是，自北京銀行入住以來(lái)，中荷人壽四位董事長(zhǎng)皆來(lái)自北京銀行。目前王建任職資格順利獲批，北京銀行派出的董事長(zhǎng)就已達(dá)五位。

凈利潤(rùn)十年來(lái)未有起色，去年驟降超九成

中荷人壽是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資壽險(xiǎn)公司，其前身是2002年成立的首創(chuàng)安泰人壽，原始股東是首創(chuàng)集團(tuán)和荷蘭ING集團(tuán)，雙方平分股權(quán)。2010年6月，北京銀行收購(gòu)首創(chuàng)集團(tuán)持有的50%股份，公司正式更名為“中荷人壽”。

根據(jù)2020年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中荷人壽共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入64.91億元，同比上漲19.5%；同期凈利潤(rùn)僅570萬(wàn)元，下滑93.8%。

事實(shí)上，在北京銀行加入后，發(fā)力銀保渠道成為中荷人壽的一大戰(zhàn)略。然而中荷人壽10年間保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖然穩(wěn)步增長(zhǎng)，但同期凈利潤(rùn)卻未有明顯起色。

具體來(lái)看，中荷人壽2010年至2020年依次實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為11.76億元、14.81億元、17.56億元、21.22億元、25.17億元、23.38億元、28.90億元、40.21億元、46.94億元、54.34億元、64.91億元。

不過在凈利潤(rùn)方面，2010年、2011年兩年分別虧損0.15億和1.09億元。北京銀行入主兩年后，中荷人壽實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。2012年至2016年的5年間實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.12億元、0.19億元、0.38億元、0.32億元以及1.35億元；2017年短暫的虧損0.66億元后，2018年再次扭虧，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.74億元；2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.92億元，2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)不足0.06億元。

作為銀行系險(xiǎn)企，中荷人壽還存在過度依賴銀保銷售渠道的情況。根據(jù)中荷人壽的年報(bào)顯示，近年來(lái)，中荷人壽手續(xù)費(fèi)及傭金支出不斷上升。自2017年起該項(xiàng)支出已經(jīng)超過4億元，2019年為 5.27億元，2020年為5.47億元。

“這是一般銀行系險(xiǎn)企的通病，銀保渠道一般為理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)生價(jià)值較低，在銀行股東的支持下保費(fèi)規(guī)?？色@得較快增長(zhǎng)，但這類產(chǎn)品利潤(rùn)很薄，而險(xiǎn)企還要支付相當(dāng)規(guī)模的手續(xù)費(fèi)及傭金。”一位資深保險(xiǎn)從業(yè)人員向《金融理財(cái)》透露。

與此同時(shí)，中荷人壽償付能力充足率也隨之波動(dòng)，從近五年數(shù)據(jù)來(lái)看，2016年至2020年，中荷人壽的綜合償付能力充足率分別為166.00%、178.10%、191.00%、220.26%和195.7%。

2021年一季度償付能力報(bào)告顯示，綜合償付能力充足率183.08% 較上季度末略有下滑。核心償付能力充足率183.08%，最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)A類。