客戶莫名背上2000萬(wàn)貸款還被甩鍋，華夏銀行被告上法庭

盆盆

日前，被貸款2239萬(wàn)男子起訴華夏銀行侵犯名譽(yù)權(quán)一審落幕。

項(xiàng)招輝表示，因華夏銀行南昌分行在放貸業(yè)務(wù)中存在多處違規(guī)行為，導(dǎo)致其莫名背上2000余萬(wàn)元貸款，并對(duì)事業(yè)和感情生活都造成了極大影響。因此，項(xiàng)招輝在與華夏銀行南昌支行簽署《人民調(diào)解協(xié)議書》后再要求該行賠償其物質(zhì)損失50萬(wàn)元，精神損失20萬(wàn)元，并在媒體上公開(kāi)道歉。此案于2021年5月6日立案并審理，最終，項(xiàng)招輝兩項(xiàng)訴求均被法院駁回。

盡管如此，華夏銀行南昌分行在客戶辦理貸款時(shí)沒(méi)能鑒別清楚辦理人及擔(dān)保人身份信息的行為不可忽視，這也反映出了該行在內(nèi)控管理上存在問(wèn)題。

5月21日，華夏銀行因27項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被銀保監(jiān)會(huì)罰款9830萬(wàn)元，刷新了2021上半年度銀行業(yè)被罰金額最高記錄……

項(xiàng)招輝狀告華夏南昌分行

華夏銀行南昌分行與項(xiàng)招輝的一場(chǎng)官司引業(yè)內(nèi)關(guān)注，如今，人們以為已經(jīng)結(jié)案的舊事又有了新的進(jìn)展。

2017年4月，華夏銀行南昌分行將項(xiàng)招輝告上法庭，要求他償還高達(dá)2239萬(wàn)元貸款，其中包含1960萬(wàn)本金，和279萬(wàn)利息。然而實(shí)際上這筆貸款卻與項(xiàng)招輝毫無(wú)關(guān)系，系項(xiàng)的前雇主與人合謀，冒用項(xiàng)的個(gè)人信息簽署《個(gè)人最高額保證合同》。

在此案件一審過(guò)程中，司法鑒定證實(shí)指紋和簽名確實(shí)不是項(xiàng)招輝本人所留所寫，江西銀保監(jiān)局也確認(rèn)華夏銀行南昌分行在放貸業(yè)務(wù)中存在多處違規(guī)行為。最終，華夏銀行南昌分行撤回對(duì)項(xiàng)招輝的起訴，項(xiàng)通過(guò)中國(guó)人民銀行南昌中心支行恢復(fù)征信。項(xiàng)招輝與銀行簽署了《人民調(diào)解協(xié)議書》，獲得一筆30萬(wàn)元的賠償（為華夏銀行替過(guò)錯(cuò)方即項(xiàng)原公司支付的賠償）。

然而，事情發(fā)展到這里并沒(méi)有畫上圓滿的句號(hào)。受此事件影響，項(xiàng)招輝的事業(yè)、感情都受到極大打擊，項(xiàng)表示整起案件歸根結(jié)底是華夏銀行南昌分行嚴(yán)重工作失誤所致，而華夏銀行南昌分行并未向他道歉。因此，項(xiàng)招輝以侵犯名譽(yù)權(quán)為由向江西省南昌市提起民事訴訟，要求華夏銀行南昌分行賠償其物質(zhì)損失50萬(wàn)元，精神損失20萬(wàn)元，共計(jì)70萬(wàn)元；并要求華夏銀行南昌分行在新華網(wǎng)、澎湃新聞等多家媒體上公開(kāi)賠禮道歉。此案于2021年5月6日立案并審理。

最終，法院認(rèn)為此案中華夏銀行對(duì)于項(xiàng)招輝不構(gòu)成名譽(yù)權(quán)侵犯，關(guān)于華夏銀行賠償項(xiàng)物質(zhì)損失的請(qǐng)求，南昌市西湖區(qū)人民法院認(rèn)為項(xiàng)招輝未提交證據(jù)證實(shí)華夏銀行南昌分行行為導(dǎo)致其遭受物質(zhì)損失，故予以駁回。

27項(xiàng)違規(guī)被罰9830萬(wàn)

因?yàn)榉N種原因，項(xiàng)招輝對(duì)華夏銀行南昌分行提起的民事訴訟以被駁回告終，但華夏銀行在最初沒(méi)能鑒別清楚辦理貸款及擔(dān)保人的身份信息卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。這次事件也是華夏銀行內(nèi)控問(wèn)題所嶄露的冰山一角，而“冰山”的更多部分則在該行收到的巨額罰單中得以體現(xiàn)。

今年1月19日，江西銀保監(jiān)局披露5張針對(duì)華夏銀行南昌分行及相關(guān)責(zé)任人的罰單。其中華夏銀行南昌分行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)未落實(shí)擔(dān)保條件被罰款90萬(wàn)元，相關(guān)四名責(zé)任人均被處以警告。

5月21日，華夏銀行因27項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰款9830萬(wàn)元，刷新了2021上半年度銀行業(yè)被罰金額最高記錄。具體來(lái)看，華夏銀行被銀保監(jiān)會(huì)披露了27項(xiàng)違法違規(guī)行為，主要集中在理財(cái)、同業(yè)、貸款等方面。其中，又?jǐn)?shù)理財(cái)業(yè)務(wù)方面的違法違規(guī)占比最高，達(dá)到了15項(xiàng)。

華夏銀行27項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)：

一、違規(guī)使用自營(yíng)資金、理財(cái)資金購(gòu)買本行轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)

二、貸前審查及貸后管理不嚴(yán)

三、同業(yè)投資投前審查、投后管理不嚴(yán)

四、通過(guò)同業(yè)投資向企業(yè)提供融資用于收購(gòu)銀行股權(quán)

五、違規(guī)向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目提供融資

六、違規(guī)開(kāi)立同業(yè)賬戶

七、通過(guò)投資底層資產(chǎn)為本行信貸資產(chǎn)的信托計(jì)劃，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

八、同業(yè)資金協(xié)助他行增加一般性存款，且部分期限超過(guò)監(jiān)管要求

九、會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款

十、部分理財(cái)產(chǎn)品相互交易、風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位

十一、違規(guī)銷售無(wú)真實(shí)投資、無(wú)測(cè)算依據(jù)、無(wú)充分信息披露的理財(cái)產(chǎn)品

十二、策略保本型理財(cái)產(chǎn)品銷售文件未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

十三、出具的理財(cái)投資清單與事實(shí)不符或未全面反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)

十四、理財(cái)資金違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)

十五、理財(cái)資金違規(guī)投資信托次級(jí)類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

十六、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)超過(guò)監(jiān)管要求

十七、非標(biāo)資產(chǎn)非潔凈轉(zhuǎn)讓

十八、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未有效分離

十九、部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，對(duì)接本行信貸資產(chǎn)

二十、部分理財(cái)資金違規(guī)投向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目

二十一、部分理財(cái)資金投向不符合政府購(gòu)買服務(wù)規(guī)定的項(xiàng)目

二十二、部分理財(cái)投資投前調(diào)查不盡職

二十三、委托貸款資金來(lái)源不合規(guī)

二十四、與未備案理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)

二十五、漏報(bào)錯(cuò)報(bào)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)且逾期未改正

二十六、提供與事實(shí)不符的材料

二十七、部分理財(cái)資金未托管

針對(duì)此次近億元的“天價(jià)”罰單，華夏銀行對(duì)外回應(yīng)稱，處罰是源自2018年銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展的專項(xiàng)檢查，所涉及的問(wèn)題均發(fā)生在2018年3月份以前。該行已按照監(jiān)管要求完成了絕大部分問(wèn)題的整改，其他問(wèn)題正在積極整改過(guò)程中，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

值得注意的是，7月12日，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于2021年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》中，華夏銀行的平均每千萬(wàn)個(gè)人客戶投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位，且股份制商業(yè)銀行的平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為2109.7件/千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，平均每千萬(wàn)個(gè)人客戶投訴量的中位數(shù)為326.9件/千萬(wàn)個(gè)人客戶。

業(yè)績(jī)層面，根據(jù)華夏銀行此前發(fā)布的一季度財(cái)報(bào)顯示，今年一季度該行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)0.79%、凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)了8.18%，業(yè)績(jī)成長(zhǎng)性在全部上市銀行中并不算差。

但在重視發(fā)展的同時(shí)，內(nèi)控管理也不要落下才好。