未來(lái)的數(shù)字銀行到底長(zhǎng)啥樣？三萬(wàn)億城商行“一哥”給出了正確答案

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什么是真正的數(shù)字銀行？“一個(gè)真正的數(shù)字銀行，是秉持‘以客戶為中心的服務(wù)理念、依托先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的新型銀行。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。

數(shù)字銀行的核心是人，技術(shù)則是“拐杖”。北京銀行始終堅(jiān)持“科技引領(lǐng)”，通過(guò)精耕細(xì)作探索出一條獨(dú)具特色的中小銀行科技建設(shè)之路，下了一盤(pán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“大棋”。

2021年是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的關(guān)鍵之年，也是北京銀行成立25周年。這一年，北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破3萬(wàn)億，在全國(guó)134家城市商業(yè)銀行名列第一。而這家城商行“一哥”對(duì)科技投入方面也是十分重視，2020年，北京銀行科技研發(fā)投入22億元，同比增長(zhǎng)22%，未來(lái)該行的科技投資還將持續(xù)發(fā)力。近年來(lái)，北京銀行已然進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速期，在金融科技方面多措并舉加快打造“數(shù)字京行”。

一方面，北京銀行借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的綜合應(yīng)用，構(gòu)建了“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖；另一方面，為讓信息技術(shù)更好為業(yè)務(wù)拓展服務(wù)，該行正式發(fā)布 “順天”技術(shù)平臺(tái)，為23套行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了云計(jì)算、微服務(wù)等基礎(chǔ)技術(shù)能力；不僅如此，在HarmonyOS 2.0發(fā)布的第一時(shí)間，北京銀行“京彩生活”個(gè)人版手機(jī)銀行APP、“京管+”企業(yè)版手機(jī)銀行APP、“掌上京彩”信用卡APP均已進(jìn)行了兼容性測(cè)試和適配……

企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖讓數(shù)據(jù)“活過(guò)來(lái)”

在數(shù)據(jù)為王的時(shí)代，如若棄數(shù)據(jù)于不顧，那么它們不過(guò)是一堆冷冰冰的數(shù)字；當(dāng)數(shù)據(jù)“活過(guò)來(lái)”的那一瞬間，它就化身串聯(lián)起一座又一座“孤島”的鎖鏈，成為銀行的堅(jiān)實(shí)支柱。

隨著北京銀行各業(yè)務(wù)線數(shù)據(jù)量不斷增加，業(yè)務(wù)側(cè)對(duì)數(shù)據(jù)需求非常迫切，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)交付流程和“孤島”式的數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，已無(wú)法滿足日益迫切數(shù)據(jù)應(yīng)用需求。

在此背景下，北京銀行啟動(dòng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖建設(shè)項(xiàng)目，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的綜合應(yīng)用，重構(gòu)數(shù)據(jù)服務(wù)體系，將數(shù)據(jù)劃分為“基礎(chǔ)、歷史、沙箱、實(shí)時(shí)、集市、服務(wù)”六大功能區(qū)域，構(gòu)建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)。

企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖的建設(shè)大大提升了北京銀行對(duì)數(shù)據(jù)的使用效率。一方面，數(shù)據(jù)湖將行內(nèi)原有散落在各處的各類數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整合匯總，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的內(nèi)聯(lián)外通和協(xié)調(diào)使用，這樣一來(lái)有利于該行幫助客戶經(jīng)理全方位了解客戶的資產(chǎn)信息和行為偏好，有效促進(jìn)客戶營(yíng)銷和風(fēng)控識(shí)別；

另一方面，數(shù)據(jù)湖的整體建設(shè)改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)研發(fā)的流程，通過(guò)DataOps體系建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)快速交付機(jī)制。在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，為全行數(shù)據(jù)分析人員提供數(shù)據(jù)驗(yàn)證、數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)探查的沙箱環(huán)境，數(shù)據(jù)研發(fā)工作站建設(shè)大幅提升數(shù)據(jù)需求的交付落地，整體交付能力提升300%以上。

此外，數(shù)據(jù)湖構(gòu)建數(shù)據(jù)可視化中心，通過(guò)圖形更加直觀展示信息和數(shù)據(jù)。建立數(shù)據(jù)湖實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)區(qū)，以實(shí)時(shí)分析和服務(wù)為應(yīng)用提速發(fā)力點(diǎn)，支持湖內(nèi)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享和準(zhǔn)實(shí)時(shí)加工，實(shí)現(xiàn)亞秒級(jí)自助分析，湖內(nèi)所有數(shù)據(jù)均可實(shí)時(shí)獲取，在賬動(dòng)提醒、客戶營(yíng)銷、實(shí)時(shí)風(fēng)控反欺詐等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，多元化數(shù)據(jù)服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)。

最重要的是，企業(yè)及數(shù)據(jù)湖的數(shù)據(jù)化建設(shè)深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，促進(jìn)用戶體驗(yàn)全面提升。企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖將橫跨客戶內(nèi)部、社交、監(jiān)管等不同視角勾畫(huà)出客戶每一個(gè)維度信息，在分析中不斷沉淀客戶在業(yè)務(wù)和生活過(guò)程形成的數(shù)據(jù)標(biāo)簽，由此為客戶提供更加精準(zhǔn)的營(yíng)銷策略；另外，數(shù)據(jù)湖深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，從現(xiàn)象中發(fā)現(xiàn)規(guī)律和預(yù)測(cè)趨勢(shì)，為客戶提供更有針對(duì)性的營(yíng)銷活動(dòng)，并針對(duì)特定客戶需求提供特色產(chǎn)品。

從技術(shù)敏捷邁向業(yè)務(wù)敏捷的跨越

數(shù)據(jù)資產(chǎn)固然重要，然而為銀行業(yè)務(wù)服務(wù)、為客戶提供更好的體驗(yàn)才是最終目標(biāo)。以“通過(guò)技術(shù)敏捷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷”為目標(biāo)，讓信息技術(shù)更好為業(yè)務(wù)拓展服務(wù)，北京銀行于今年年初正式發(fā)布 “順天”技術(shù)平臺(tái)。

截至目前，“順天”技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)為23套行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了云計(jì)算、微服務(wù)、智能運(yùn)維等基礎(chǔ)技術(shù)能力。它通過(guò)對(duì)300余項(xiàng)開(kāi)源方案進(jìn)行改進(jìn)和擴(kuò)展，有效地延伸了分布式技術(shù)的使用場(chǎng)景。相比傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)和系統(tǒng)建設(shè)模式，集多項(xiàng)專利技術(shù)于一身的“順天”技術(shù)平臺(tái)使應(yīng)用交付效率提高了5倍以上，系統(tǒng)擴(kuò)展成本降低60%，對(duì)高并發(fā)、高流量、高可用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供更全面的系統(tǒng)級(jí)支持。

今年春節(jié)前夕，北京銀行利用“順天”技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的“零售客戶營(yíng)銷場(chǎng)景”僅用6天時(shí)間即完成系統(tǒng)建設(shè)，在營(yíng)銷秒殺活動(dòng)開(kāi)始的第一分鐘內(nèi)，為萬(wàn)余名符合條件的客戶發(fā)放了視頻會(huì)員卡。

同時(shí)，“順天”技術(shù)平臺(tái)利于北京銀行孵化自有生態(tài)體系，形成獨(dú)具特色的自主創(chuàng)新、合作共贏的創(chuàng)新模式；日前，基于“順天”技術(shù)平臺(tái)和北京銀行開(kāi)放銀行的“教育培訓(xùn)資金監(jiān)管系統(tǒng)”正在驗(yàn)收階段，準(zhǔn)備投入使用，從根本上杜絕了教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“卷款跑路”的可能性，同時(shí)還提供了更便捷直觀的選課繳費(fèi)流程，能夠讓廣大家長(zhǎng)花安心錢(qián)，無(wú)數(shù)學(xué)生上安心課。

“順天”技術(shù)平臺(tái)開(kāi)源技術(shù)方面研發(fā)建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)有需求的中小銀行提供了技術(shù)指導(dǎo)，構(gòu)建適合中小銀行開(kāi)源技術(shù)研究實(shí)踐的知識(shí)共享體系，有利于加強(qiáng)同業(yè)間的技術(shù)交流與合作，對(duì)積極推動(dòng)城商行云平臺(tái)應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的落地有積極促進(jìn)作用。

北京銀行將通過(guò)“順天”技術(shù)平臺(tái)的投產(chǎn)，推動(dòng)技術(shù)路線的收斂，助力數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)“雙中臺(tái)”建設(shè)，提升人員平臺(tái)掌控能力，為打造數(shù)字銀行、迎接未來(lái)挑戰(zhàn)奠定堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。

布局鴻蒙生態(tài)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

除了在“硬件”和“軟件”上的更新迭代，在HarmonyOS生態(tài)上做出的快速響應(yīng)，更是北京銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。

華為近期正式發(fā)布鴻蒙系統(tǒng)HarmonyOS 2.0及全場(chǎng)景新品，在該系統(tǒng)發(fā)布后的第一時(shí)間，北京銀行“京彩生活”個(gè)人版手機(jī)銀行APP、“京管+”企業(yè)版手機(jī)銀行APP、“掌上京彩”信用卡APP均已進(jìn)行兼容性測(cè)試和適配，成為繼中國(guó)銀行、中信銀行（僅信用卡部分）、廣發(fā)銀行（僅信用卡部分），之后又一宣布接入鴻蒙系統(tǒng)的銀行。

7月13日，北京銀行基于華為鴻蒙系統(tǒng)推出外匯牌價(jià)原子化服務(wù)，用戶無(wú)需下載APP即可一鍵獲取北京銀行提供的外匯牌價(jià)信息，支持用戶實(shí)時(shí)查詢10種外幣結(jié)售匯價(jià)格信息，同時(shí)提供2種尺寸的卡片方便用戶添加到桌面實(shí)現(xiàn)快捷查看；若用戶想要進(jìn)行結(jié)售匯交易，還可一鍵跳轉(zhuǎn)北京銀行手機(jī)銀行APP快捷進(jìn)入交易。

技術(shù)進(jìn)步是螺旋上升的過(guò)程，無(wú)論是數(shù)據(jù)湖的建設(shè)、“順天”技術(shù)平臺(tái)的推出還是接入鴻蒙系統(tǒng)，這一系列操作都將有效推動(dòng)北京銀行數(shù)字資產(chǎn)的充分利用。北京銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張東寧指出，要把科技創(chuàng)新貫穿始終，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)作，下好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“一盤(pán)棋”。

2021年是金融業(yè)信息技術(shù)“十四五”發(fā)展規(guī)劃謀篇開(kāi)局的關(guān)鍵年，也是北京銀行創(chuàng)辦25年周年。在此關(guān)鍵時(shí)期，北京銀行緊跟時(shí)代潮流，向改革要?jiǎng)恿?、以?chuàng)新謀發(fā)展，持續(xù)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。構(gòu)建起獨(dú)具自身特色、全面支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)架構(gòu)體系，助力北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程。