未來的數(shù)字銀行到底長啥樣？三萬億城商行“一哥”給出了正確答案

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什么是真正的數(shù)字銀行？“一個真正的數(shù)字銀行，是秉持‘以客戶為中心的服務理念、依托先進的數(shù)字技術，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化金融產(chǎn)品和金融服務的新型銀行?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。

數(shù)字銀行的核心是人，技術則是“拐杖”。北京銀行始終堅持“科技引領”，通過精耕細作探索出一條獨具特色的中小銀行科技建設之路，下了一盤數(shù)字化轉型“大棋”。

2021年是北京銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的關鍵之年，也是北京銀行成立25周年。這一年，北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億，在全國134家城市商業(yè)銀行名列第一。而這家城商行“一哥”對科技投入方面也是十分重視，2020年，北京銀行科技研發(fā)投入22億元，同比增長22%，未來該行的科技投資還將持續(xù)發(fā)力。近年來，北京銀行已然進入數(shù)字化轉型的加速期，在金融科技方面多措并舉加快打造“數(shù)字京行”。

一方面，北京銀行借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術的綜合應用，構建了“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的企業(yè)級數(shù)據(jù)湖；另一方面，為讓信息技術更好為業(yè)務拓展服務，該行正式發(fā)布 “順天”技術平臺，為23套行內業(yè)務系統(tǒng)提供了云計算、微服務等基礎技術能力；不僅如此，在HarmonyOS 2.0發(fā)布的第一時間，北京銀行“京彩生活”個人版手機銀行APP、“京管+”企業(yè)版手機銀行APP、“掌上京彩”信用卡APP均已進行了兼容性測試和適配……

企業(yè)級數(shù)據(jù)湖讓數(shù)據(jù)“活過來”

在數(shù)據(jù)為王的時代，如若棄數(shù)據(jù)于不顧，那么它們不過是一堆冷冰冰的數(shù)字；當數(shù)據(jù)“活過來”的那一瞬間，它就化身串聯(lián)起一座又一座“孤島”的鎖鏈，成為銀行的堅實支柱。

隨著北京銀行各業(yè)務線數(shù)據(jù)量不斷增加，業(yè)務側對數(shù)據(jù)需求非常迫切，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)交付流程和“孤島”式的數(shù)據(jù)平臺建設，已無法滿足日益迫切數(shù)據(jù)應用需求。

在此背景下，北京銀行啟動企業(yè)級數(shù)據(jù)湖建設項目，借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術的綜合應用，重構數(shù)據(jù)服務體系，將數(shù)據(jù)劃分為“基礎、歷史、沙箱、實時、集市、服務”六大功能區(qū)域，構建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務平臺。

企業(yè)級數(shù)據(jù)湖的建設大大提升了北京銀行對數(shù)據(jù)的使用效率。一方面，數(shù)據(jù)湖將行內原有散落在各處的各類數(shù)據(jù)資源進行整合匯總，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的內聯(lián)外通和協(xié)調使用，這樣一來有利于該行幫助客戶經(jīng)理全方位了解客戶的資產(chǎn)信息和行為偏好，有效促進客戶營銷和風控識別；

另一方面，數(shù)據(jù)湖的整體建設改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)研發(fā)的流程，通過DataOps體系建立企業(yè)級數(shù)據(jù)快速交付機制。在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，為全行數(shù)據(jù)分析人員提供數(shù)據(jù)驗證、數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)探查的沙箱環(huán)境，數(shù)據(jù)研發(fā)工作站建設大幅提升數(shù)據(jù)需求的交付落地，整體交付能力提升300%以上。

此外，數(shù)據(jù)湖構建數(shù)據(jù)可視化中心，通過圖形更加直觀展示信息和數(shù)據(jù)。建立數(shù)據(jù)湖實時數(shù)據(jù)區(qū)，以實時分析和服務為應用提速發(fā)力點，支持湖內數(shù)據(jù)的實時共享和準實時加工，實現(xiàn)亞秒級自助分析，湖內所有數(shù)據(jù)均可實時獲取，在賬動提醒、客戶營銷、實時風控反欺詐等業(yè)務領域，多元化數(shù)據(jù)服務得以實現(xiàn)。

最重要的是，企業(yè)及數(shù)據(jù)湖的數(shù)據(jù)化建設深度挖掘數(shù)據(jù)價值，促進用戶體驗全面提升。企業(yè)級數(shù)據(jù)湖將橫跨客戶內部、社交、監(jiān)管等不同視角勾畫出客戶每一個維度信息，在分析中不斷沉淀客戶在業(yè)務和生活過程形成的數(shù)據(jù)標簽，由此為客戶提供更加精準的營銷策略；另外，數(shù)據(jù)湖深入挖掘數(shù)據(jù)價值，從現(xiàn)象中發(fā)現(xiàn)規(guī)律和預測趨勢，為客戶提供更有針對性的營銷活動，并針對特定客戶需求提供特色產(chǎn)品。

從技術敏捷邁向業(yè)務敏捷的跨越

數(shù)據(jù)資產(chǎn)固然重要，然而為銀行業(yè)務服務、為客戶提供更好的體驗才是最終目標。以“通過技術敏捷實現(xiàn)業(yè)務敏捷”為目標，讓信息技術更好為業(yè)務拓展服務，北京銀行于今年年初正式發(fā)布 “順天”技術平臺。

截至目前，“順天”技術平臺已經(jīng)為23套行內業(yè)務系統(tǒng)提供了云計算、微服務、智能運維等基礎技術能力。它通過對300余項開源方案進行改進和擴展，有效地延伸了分布式技術的使用場景。相比傳統(tǒng)開發(fā)平臺和系統(tǒng)建設模式，集多項專利技術于一身的“順天”技術平臺使應用交付效率提高了5倍以上，系統(tǒng)擴展成本降低60%，對高并發(fā)、高流量、高可用的業(yè)務場景提供更全面的系統(tǒng)級支持。

今年春節(jié)前夕，北京銀行利用“順天”技術平臺實現(xiàn)的“零售客戶營銷場景”僅用6天時間即完成系統(tǒng)建設，在營銷秒殺活動開始的第一分鐘內，為萬余名符合條件的客戶發(fā)放了視頻會員卡。

同時，“順天”技術平臺利于北京銀行孵化自有生態(tài)體系，形成獨具特色的自主創(chuàng)新、合作共贏的創(chuàng)新模式；日前，基于“順天”技術平臺和北京銀行開放銀行的“教育培訓資金監(jiān)管系統(tǒng)”正在驗收階段，準備投入使用，從根本上杜絕了教育培訓機構“卷款跑路”的可能性，同時還提供了更便捷直觀的選課繳費流程，能夠讓廣大家長花安心錢，無數(shù)學生上安心課。

“順天”技術平臺開源技術方面研發(fā)建設的成功經(jīng)驗對有需求的中小銀行提供了技術指導，構建適合中小銀行開源技術研究實踐的知識共享體系，有利于加強同業(yè)間的技術交流與合作，對積極推動城商行云平臺應用技術標準的落地有積極促進作用。

北京銀行將通過“順天”技術平臺的投產(chǎn)，推動技術路線的收斂，助力數(shù)據(jù)、業(yè)務“雙中臺”建設，提升人員平臺掌控能力，為打造數(shù)字銀行、迎接未來挑戰(zhàn)奠定堅實的技術支撐。

布局鴻蒙生態(tài)加速數(shù)字化轉型

除了在“硬件”和“軟件”上的更新迭代，在HarmonyOS生態(tài)上做出的快速響應，更是北京銀行加速數(shù)字化轉型的一個縮影。

華為近期正式發(fā)布鴻蒙系統(tǒng)HarmonyOS 2.0及全場景新品，在該系統(tǒng)發(fā)布后的第一時間，北京銀行“京彩生活”個人版手機銀行APP、“京管+”企業(yè)版手機銀行APP、“掌上京彩”信用卡APP均已進行兼容性測試和適配，成為繼中國銀行、中信銀行（僅信用卡部分）、廣發(fā)銀行（僅信用卡部分），之后又一宣布接入鴻蒙系統(tǒng)的銀行。

7月13日，北京銀行基于華為鴻蒙系統(tǒng)推出外匯牌價原子化服務，用戶無需下載APP即可一鍵獲取北京銀行提供的外匯牌價信息，支持用戶實時查詢10種外幣結售匯價格信息，同時提供2種尺寸的卡片方便用戶添加到桌面實現(xiàn)快捷查看；若用戶想要進行結售匯交易，還可一鍵跳轉北京銀行手機銀行APP快捷進入交易。

技術進步是螺旋上升的過程，無論是數(shù)據(jù)湖的建設、“順天”技術平臺的推出還是接入鴻蒙系統(tǒng)，這一系列操作都將有效推動北京銀行數(shù)字資產(chǎn)的充分利用。北京銀行黨委書記、董事長張東寧指出，要把科技創(chuàng)新貫穿始終，強化統(tǒng)籌協(xié)作，下好數(shù)字化轉型的“一盤棋”。

2021年是金融業(yè)信息技術“十四五”發(fā)展規(guī)劃謀篇開局的關鍵年，也是北京銀行創(chuàng)辦25年周年。在此關鍵時期，北京銀行緊跟時代潮流，向改革要動力、以創(chuàng)新謀發(fā)展，持續(xù)加快轉型升級步伐。構建起獨具自身特色、全面支撐數(shù)字化轉型的企業(yè)級基礎架構體系，助力北京銀行的數(shù)字化轉型邁向新征程。