銀行數(shù)字員工橫空出世！城商行“領(lǐng)頭羊”——25歲北京銀行跑出數(shù)字化轉(zhuǎn)型“加速度”

邢莉

近幾年，面對新興技術(shù)的快速突破與應(yīng)用，面對內(nèi)外部的變革壓力，面對客群的新特征與新需求，我國商業(yè)銀行紛紛踏上數(shù)字化轉(zhuǎn)型征程，積極擁抱新技術(shù)、打造完備信息科技體系已然經(jīng)成為當(dāng)下中國銀行業(yè)的共識與走向……

不可否認(rèn)，國有大型商業(yè)銀行以及頭部股份行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面具有強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)與優(yōu)勢。但作為第三梯隊的城商行也涌現(xiàn)出憑借特色數(shù)字化轉(zhuǎn)型跑步入場的佼佼者。

值得關(guān)注的是，在這些城商行中，發(fā)力大零售已越來越成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型所必須搶占的制高點。對于這一現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)有觀點認(rèn)為，對于中小銀行而言，著眼零售層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持優(yōu)化客戶體驗，或?qū)槠涮峁┝恕皳Q道超車”的機(jī)遇。

作為城商行領(lǐng)頭羊的北京銀行便是其中最為典型的代表。

金融科技領(lǐng)域每一次創(chuàng)新的背后其實都是金融業(yè)務(wù)內(nèi)在驅(qū)動使然。2021年是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的關(guān)鍵之年，也是北京銀行成立25周年。北京銀行站在25周年的關(guān)鍵節(jié)點上，“京彩生活”手機(jī)銀行APP日新月異，“京牛”流程機(jī)器人推廣應(yīng)用，托管云重磅登場……

25年的發(fā)展、探索和創(chuàng)新，讓北京銀行積累了足夠的經(jīng)驗和底氣，在面對新時代新業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)時，能夠與時俱進(jìn)、隨需應(yīng)變，實現(xiàn)新的躍升。

將基礎(chǔ)金融服務(wù)做到極致，“京彩生活”手機(jī)銀行APP日新月異

2021年是北京銀行進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速期，也是“京彩生活”手機(jī)銀行發(fā)展的第十年。如今 2021年已過半，北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行APP以其日新月異的可喜變化，彰顯北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度和成效。

據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2020年6月30日推出“京彩生活”手機(jī)銀行APP全新升級的5.0版本以來，北京銀行始終沒有停止探索的步伐，以每周1-2次投產(chǎn)、每月1-2次客戶端更新的頻率推陳出新、快速迭代。2021年1月，北京銀行二十五周年行慶之際，手機(jī)銀行6.0煥新而來，新增100余項產(chǎn)品功能，重塑300余項業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化2500余項關(guān)鍵體驗要素。

據(jù)悉，至2021年6月手機(jī)銀行6.0已經(jīng)經(jīng)歷過7次客戶端版本升級，這其中有積極響應(yīng)國務(wù)院號召，用短短一個月時間推出的“尊愛版”；還有緊抓冬奧會契機(jī)，三個月時間打磨出的“英文版”；有安全認(rèn)證的全面升級，還有生活場景的豐富擴(kuò)展。

“北京銀行手機(jī)銀行在用戶體驗、開放服務(wù)、財富陪伴、場景金融、智慧運(yùn)營、金融安全等方面全面、持續(xù)、快速升級，在移動優(yōu)先戰(zhàn)略的指引下，跑出了北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速度，一是通過加強(qiáng)頂層設(shè)計，優(yōu)化科技治理架構(gòu)，二是強(qiáng)化自主可控，夯實數(shù)字基建基礎(chǔ)，三是注重生態(tài)合作提升產(chǎn)學(xué)研用能力，四是以京匠工程為抓手，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地。” 北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行APP負(fù)責(zé)人向《金融理財》透露。

打通轉(zhuǎn)型“最后一公里”“京?！睓C(jī)器人成為銀行數(shù)字員工

種種跡象顯示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，聚焦痛點提升關(guān)鍵場景服務(wù)能力，也是北京銀行的發(fā)力點之一。

隨著機(jī)器人投入生產(chǎn)應(yīng)用，繁瑣、重復(fù)性的手工操作，正逐步被自動化流程所取代，機(jī)器人能夠?qū)⒐ぷ髁鞒棠K化，實時聯(lián)動多個系統(tǒng)，自動操作整個業(yè)務(wù)流程，有效打通數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)了對原有流程的再造。機(jī)器人在滿足自動化的基礎(chǔ)上降低人力成本、減少人為失誤，將一線員工從低效工作中解放出來，可以從事更具有挑戰(zhàn)性和創(chuàng)新性的工作，實現(xiàn)人力資源價值最大化。

據(jù)記者了解，為迎接成立25周年，北京銀行發(fā)布”京牛”流程機(jī)器人，“京?！傲鞒虣C(jī)器人源于RPA（Robot process automation，機(jī)器人流程自動化）技術(shù)，是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的落地成果，標(biāo)志著該行數(shù)字化運(yùn)營水平再上新臺階。

2021年，北京銀行進(jìn)一步推廣“京?！傲鞒虣C(jī)器人應(yīng)用，聚焦銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景中信息錄入多、系統(tǒng)操作繁瑣、客戶等待時間長的流程節(jié)點， 建立了對公開戶機(jī)器人、信貸流程機(jī)器人等一系列面向關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景服務(wù)的”場景機(jī)器人“，這些機(jī)器人安裝部署在客戶經(jīng)理電腦上，只需要鼠標(biāo)點擊，即可啟動自動化操作，獨立或與其它部署在總行資源池內(nèi)的機(jī)器人協(xié)作，共同完成業(yè)務(wù)申請單識別、錄入、信息審核、報表查詢等操作。

為提升企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營水平，“京?！绷鞒虣C(jī)器人作為北京銀行AI能力的“粘合劑”，有效整合OCR、語音、自然語言分析等AI技術(shù)能力，已覆蓋30%以上銀行業(yè)務(wù)場景流程，持續(xù)降低人工成本、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，未來，流程機(jī)器人將對接客服機(jī)器人、數(shù)字人、智能語音外呼、虛擬營業(yè)廳等AI應(yīng)用場景，利用多模態(tài)語義識別技術(shù)，使機(jī)器人可以直接與客戶和行內(nèi)員工進(jìn)行面對面交互，真正意義上成為銀行的數(shù)字員工，打通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的“最后一公里“。

夯實數(shù)字化底座，托管云打造全行“云資源“供給站

在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，打造金融云平臺更是大勢所趨。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，金融云是銀行在這場轉(zhuǎn)型中的橋頭堡，有效支撐著銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

在這一層面，北京銀行表現(xiàn)得可謂可圈可點。

目前北京銀行已實現(xiàn)全面云化，形成了包括私有云、容器云、開發(fā)測試云、托管云等在內(nèi)的”北京銀行云生態(tài)”。搭建了完整的統(tǒng)一監(jiān)控告警平臺和軟件自動化平臺，實現(xiàn)了資源的自助申請、自動伸縮、一鍵式部署等功能；同時構(gòu)建了符合行業(yè)監(jiān)管要求的安全技術(shù)平臺及管理體系，建立了一整套完整的云平臺流程管理制度和規(guī)范。

在北京銀行的多云平臺建設(shè)中，托管云的建設(shè)是其中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。托管云面向用戶提供涵蓋計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)、安全、管理等5大類30+云服務(wù)，旨在打造服務(wù)全行的云資源“供給站“。具體來看，托管云在資源池化、自動構(gòu)建、彈性管理和安全可靠四大方面凝心聚力：

貫通三大資源組，賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型。推進(jìn)“云生態(tài)”建設(shè)是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的核心基石，托管云將資源集約化管理，通過納管虛擬化平臺、分布式存儲、SDN網(wǎng)絡(luò)等資源，構(gòu)建IaaS統(tǒng)一資源池。

適應(yīng)敏捷化發(fā)展，業(yè)務(wù)走向“快車道”。托管云部署服務(wù)構(gòu)建器，可對資源和應(yīng)用進(jìn)行編排，發(fā)布應(yīng)用模板，實現(xiàn)“自助化“、“一鍵式“部署，減少了大量重復(fù)性的工作，平均部署時間從原來的至少5天縮減到現(xiàn)在的1小時。

兼顧性能與靈活，彰顯”云“計算特色。托管云平臺提供了強(qiáng)大的彈性伸縮管理功能，在業(yè)務(wù)高峰時期，對資源進(jìn)行動態(tài)擴(kuò)容，打破了傳統(tǒng)模式下的系統(tǒng)瓶頸，提高了系統(tǒng)流暢運(yùn)行的能力，極大地改善了用戶體驗。

抓牢云安全能力，筑建立體化防御。托管云平臺基于對云計算系統(tǒng)的安全域劃分，通過VLAN、安全組、虛擬化防火墻等技術(shù)手段隔離，并在區(qū)域邊界和區(qū)域內(nèi)部部署相應(yīng)的防護(hù)手段，形成縱深防護(hù)能力。一方面滿足了各項安全監(jiān)管要求，另一方面提升了業(yè)務(wù)安全。

很顯然，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程，就是基于新興科技基礎(chǔ)，圍繞數(shù)字營銷、數(shù)字運(yùn)營、數(shù)字風(fēng)控等領(lǐng)域展開，通過重塑組織與人的關(guān)系、構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的能力來由內(nèi)而外地進(jìn)行變革。一位金融行業(yè)資深研究人員分析稱，“真正的數(shù)字銀行，必然要秉持以客戶為中心‘的服務(wù)理念、依托先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，不斷完善系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營管理、強(qiáng)化風(fēng)險控制、豐富場景生態(tài)?！?/p>

2021年是金融業(yè)信息技術(shù)“十四五“發(fā)展規(guī)劃謀篇開局的關(guān)鍵年。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露：”北京銀行也即將開啟‘六五‘時期轉(zhuǎn)型發(fā)展的新方向、新起點。展望未來，北京銀行將著力構(gòu)建起獨具自身特色、全面支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級基礎(chǔ)架構(gòu)體系，助力北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程?！?/p>