“云閃付”扎根“天府之國(guó)”

王孔平

作為人口大省，移動(dòng)支付便民工程巧借人口紅利;

作為教育大省，“云閃付”覆蓋近百所大學(xué)校園，占比超過66%;

作為農(nóng)業(yè)大省，“農(nóng)”支付模式飄香川味，普惠金融送達(dá)田間地頭。

多方俱全

6月25日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了統(tǒng)一收銀臺(tái)，統(tǒng)一了線上、線下受理標(biāo)識(shí)，實(shí)現(xiàn)了受理網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通，線上支持境內(nèi)外銀行App、“云閃付”App、銀聯(lián)手機(jī)閃付、SRC等支付工具，線下支持境內(nèi)外銀行App、“云閃付”App和行業(yè)App將用戶向線下商戶引流。同時(shí)，銀聯(lián)發(fā)布的全新手機(jī)閃付融合了線下NFC閃付、二維碼以及App內(nèi)線上支付，集個(gè)人收款碼、乘車碼、信用卡還款、營(yíng)銷和權(quán)益服務(wù)等應(yīng)用于一體的新型移動(dòng)支付產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了線上線下全場(chǎng)景支付。

作為支付的重要抓手，在開展移動(dòng)支付便民工程（以下簡(jiǎn)稱“便民工程”）前后，“云閃付”在“天府之國(guó)”變化漸起?！督鹂ㄉ睢窂乃拇ㄕ{(diào)研看到，銀聯(lián)聚合產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮業(yè)務(wù)合作模式驅(qū)動(dòng)作用，多方共贏的移動(dòng)支付生態(tài)已然形成。中國(guó)人民銀行成都分行（以下簡(jiǎn)稱“人行成都分行”）支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人對(duì)《金卡生活》表示，“云閃付”從三年前的籍籍無(wú)名，到目前的多方俱全，業(yè)已發(fā)展成為政府值得信賴、用戶普遍喜愛、銀行協(xié)同發(fā)展和商戶廣泛接受的支付方式之一。

“云閃付”成為承接政府活動(dòng)重要平臺(tái)。人行成都分行支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人分析，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的過程中，“云閃付”成為重要的支付載體。據(jù)悉，2020年至今，轄內(nèi)13個(gè)地級(jí)市自治州通過“云閃付”發(fā)放政府消費(fèi)券，同時(shí)調(diào)動(dòng)銀行業(yè)、流通業(yè)協(xié)會(huì)積極參與，效果達(dá)到了最大化，較好地助力當(dāng)?shù)貐^(qū)域性消費(fèi)中心城市建設(shè)。在引導(dǎo)消費(fèi)的過程中，“云閃付”成為重要的支付方式。人行成都分行指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)四川分公司（以下簡(jiǎn)稱“四川銀聯(lián)”），加強(qiáng)與四川總工會(huì)的協(xié)作，共同推進(jìn)“云閃付”App成為工會(huì)普惠活動(dòng)及權(quán)益的唯一支付品牌。人行成都分行還指導(dǎo)四川銀聯(lián)與各地級(jí)市自治州工會(huì)建立了合作機(jī)制，提供優(yōu)惠活動(dòng)設(shè)計(jì)、配置和數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等服務(wù)?；诠?huì)服務(wù)會(huì)員與“云閃付”惠民、利民的共同理念，聯(lián)合開展“云閃付”綁定工會(huì)卡“5折乘車”“加油滿減”“會(huì)員超值購(gòu)單品”等福利活動(dòng)。

在高頻消費(fèi)場(chǎng)景“云閃付”有了粉絲擁躉。用戶從過去不了解，不愿意下載、綁卡和使用，到現(xiàn)在普遍使用“云閃付”坐公交、逛菜市、進(jìn)商場(chǎng)、享美食、轉(zhuǎn)賬和信用卡還款。在人行成都分行支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人看來(lái)，在高頻、小額場(chǎng)景，“云閃付”已經(jīng)有了忠誠(chéng)的用戶，即使沒用過也知曉“云閃付”。常住人口居全國(guó)第五、達(dá)8367.5萬(wàn)人（2020年末）的人口大省，截至2021年5月底，四川省“云閃付”App累計(jì)注冊(cè)用戶2320萬(wàn)戶，在全國(guó)排名第三位，比2018年底增長(zhǎng)356%，排名晉升四位。數(shù)據(jù)亦佐證了上述觀點(diǎn)。四川，這個(gè)農(nóng)業(yè)省份，“云閃付”在常住人口滲透率近27.73%，換言之，10個(gè)四川常住人口里面，有近3個(gè)人注冊(cè)過“云閃付”。

商業(yè)銀行借助“云閃付”協(xié)同發(fā)展零售業(yè)務(wù)。還在2017年12月11日，中國(guó)銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同推出“云閃付”，作為全新移動(dòng)端統(tǒng)一入口，銀行業(yè)統(tǒng)一App“云閃付”，近年來(lái)匯聚了各家機(jī)構(gòu)的移動(dòng)支付功能和權(quán)益優(yōu)惠，用戶省錢、省心的移動(dòng)支付管家的目標(biāo)正在達(dá)成?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，“云閃付”App不僅實(shí)現(xiàn)了與商業(yè)銀行App共享引流，亦大大豐富了其零售業(yè)務(wù)內(nèi)容。除全國(guó)性商業(yè)銀行外，四川轄內(nèi)的地方性銀行中，已經(jīng)有11家銀行在“云閃付”App上線“一鍵綁卡”功能，4家銀行上線“‘云閃付’分行小程序”，3家銀行上線“信用卡賬單分期”和“信用卡在線申卡”功能。同時(shí)，“云閃付”App開通了800多項(xiàng)可納入銀行零售業(yè)務(wù)范疇的個(gè)人支付類應(yīng)用，諸如，“申請(qǐng)信用卡”“借款”“活期+”“公用繳費(fèi)”“社保醫(yī)保”“稅款繳納”等。

商戶從過去不了解到目前普遍受理，部分商戶主動(dòng)投入資源開展“云閃付”營(yíng)銷。還在2020年末，四川支持銀聯(lián)手機(jī)閃付、二維碼支付的活動(dòng)商戶中，縣域及農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付活動(dòng)商戶占比高達(dá)17.44%，前面已經(jīng)提及，作為農(nóng)業(yè)大省，做到這一點(diǎn)實(shí)屬不易。截至2021年5月底，移動(dòng)支付月活動(dòng)商戶數(shù)甚至達(dá)到約50萬(wàn)戶?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，四川“云閃付”應(yīng)用在重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)重點(diǎn)突破。交通領(lǐng)域有19個(gè)地級(jí)市自治州、114個(gè)縣域支持“云閃付”乘車;教育領(lǐng)域有85所高校、45所中等職業(yè)學(xué)校近300個(gè)學(xué)生食堂支持“云閃付”支付;醫(yī)療領(lǐng)域有29家醫(yī)院收費(fèi)窗口或自助繳費(fèi)終端支持“云閃付”付費(fèi)、16家醫(yī)院就醫(yī)全流程接入“云閃付”;公共事業(yè)繳費(fèi)領(lǐng)域有21個(gè)地級(jí)市自治州169個(gè)水電氣等接入了“云閃付”。此外，“云閃付”在政務(wù)服務(wù)中心、客運(yùn)售票中心、自貿(mào)區(qū)、出入境繳費(fèi)和企事業(yè)單位后勤食堂等場(chǎng)景應(yīng)用亦取得了突破，成都地區(qū)電子社?？ê灠l(fā)、社保查詢上線“云閃付”。

適配四路徑

回溯三年前，還在便民工程開展初期，聽到用戶最多的言論：

用戶認(rèn)為，“我有微信、支付寶了，為啥要用‘云閃付’？”

銀行工作人員最多的抱怨在于，“推行‘云閃付’，手機(jī)銀行任務(wù)完不成啦！”

在用戶體驗(yàn)上，對(duì)標(biāo)其他互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品，“云閃付”App尚存在提升空間。對(duì)此，人行成都分行支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人毫不諱言，要解決問題，將問號(hào)拉直，人行成都分行推進(jìn)便民工程，確立了行之有效的工作路徑，具體來(lái)看，就是突出“設(shè)計(jì)、傳導(dǎo)、調(diào)研、協(xié)同”4個(gè)關(guān)鍵詞。

秉持理念，頂層設(shè)計(jì)。按照“不忘初心、牢記使命”主題教育要求，人行成都分行著重要求中國(guó)銀聯(lián)、商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方，在移動(dòng)支付工作中必須堅(jiān)持“支付為民”的理念。

有序推進(jìn)，層層傳導(dǎo)。首先，人行成都分行專門設(shè)立了四川省移動(dòng)支付便民工程辦公室，統(tǒng)籌部署轄內(nèi)的移動(dòng)支付便民工程建設(shè)。其次，召開年度支付結(jié)算工作會(huì)議，針對(duì)工作重點(diǎn)提出相應(yīng)要求。第三，每年堅(jiān)持向四川轄內(nèi)各地級(jí)市自治州中國(guó)人民銀行、各金融機(jī)構(gòu)下發(fā)做好年度便民工程建設(shè)工作的通知，細(xì)化任務(wù)，明確目標(biāo)。

加強(qiáng)指導(dǎo)，實(shí)地調(diào)研。針對(duì)各地級(jí)市自治州在實(shí)際工作中遇到的困難，人行成都分行加強(qiáng)指導(dǎo)，多次派出工作小組進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，提供解決問題的方案，確保便民工程建設(shè)順利進(jìn)行。

積極溝通，政銀協(xié)同。人行成都分行和各地級(jí)市自治州中國(guó)人民銀行，積極與四川省、地級(jí)市自治州、縣級(jí)政府溝通，明確移動(dòng)支付的便民、利民特點(diǎn)，爭(zhēng)取得到各級(jí)政府部門的大力支持。

場(chǎng)景“雙雄會(huì)”

四川將緊密關(guān)系民生的高頻、小額和快捷支付場(chǎng)景確立為場(chǎng)景建設(shè)的重點(diǎn)。于是，形成交通出行和大學(xué)校園“場(chǎng)景雙雄”。

第一雄：交通出行場(chǎng)景重突破。推進(jìn)省會(huì)公交地鐵、各地級(jí)市自治州公交和成都主城區(qū)停車泊位收費(fèi)應(yīng)用“云閃付”，方便城鄉(xiāng)居民出行。

省會(huì)成都公交地鐵廣泛開通了“云閃付”應(yīng)用。覆蓋了成都市地鐵11條、公交線路1000余條及公交車輛14000余臺(tái)，日均客流超過1000萬(wàn)人次?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研了解到，人行成都分行對(duì)此發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。在龐大的政府公共服務(wù)體系中實(shí)現(xiàn)“云閃付”掃碼乘車，對(duì)中國(guó)人民銀行組織協(xié)調(diào)能力、銀聯(lián)和金融機(jī)構(gòu)資金投入、技術(shù)力量，帶來(lái)了極大的考驗(yàn)。對(duì)此，人行成都分行不急于求成，而是制定了穩(wěn)妥的“三步走”計(jì)劃：第一步，從金融科技發(fā)展、提高城市通勤效率、便民、利民的角度，加強(qiáng)同政府部門的溝通匯報(bào)，為此得到了省委、省政府的大力支持。第二步，務(wù)實(shí)地解決各方關(guān)注的問題，指導(dǎo)銀聯(lián)和金融機(jī)構(gòu)同公交公司擬定商業(yè)合作方案，逐一解決費(fèi)用和技術(shù)難題。第三步，抓住契機(jī)推動(dòng)落地，借助泛美開發(fā)銀行第60屆理事會(huì)年會(huì)在成都召開，優(yōu)化成都交通出行亦是會(huì)議籌備的重要內(nèi)容，借此機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)了“云閃付”順利上線。據(jù)悉，成都市是全國(guó)首個(gè)實(shí)現(xiàn)公交地鐵“云閃付”乘車碼“一碼通用”的城市。

轄內(nèi)各地級(jí)市自治州公交“云閃付”爭(zhēng)先上線。推進(jìn)“云閃付”乘車，各地級(jí)市自治州有主城區(qū)19個(gè)、縣域99個(gè)，年交易筆數(shù)近1億筆，形成了良好的“云閃付”使用氛圍。以綿陽(yáng)為例，該地移動(dòng)支付上線早、營(yíng)銷見效快，并且?guī)?dòng)了“一卡通”公司盈利。早在2017年年底，綿陽(yáng)在公交場(chǎng)景完成了全支付終端的上線，亦成為全國(guó)首個(gè)上線移動(dòng)支付的城市。比如，2018年1-5月該城市開展了“1分錢”乘車活動(dòng)，單日交易筆數(shù)峰值超10萬(wàn)筆。簡(jiǎn)單推算，在這座重工業(yè)城市，每49個(gè)常住人口中就產(chǎn)生了1筆乘車交易?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，綿陽(yáng)還引入了京東支付、美團(tuán)支付在公交場(chǎng)景的使用，當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行還促成了“一卡通”綿州通公司與四川銀聯(lián)的緊密合作，化解了“一卡通”公司與移動(dòng)支付的對(duì)立格局，卓有成效的是，前者緊緊依賴便民工程工作的開展，實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈。

停車泊位收費(fèi)使用“云閃付”。為解決停車難的問題，人行成都分行指導(dǎo)四川銀聯(lián)與成都交投集團(tuán)合作，重點(diǎn)在成都市主城區(qū)5萬(wàn)余個(gè)路邊停車泊位開展“云閃付”受理。泊車車主掃描路邊停車二維碼，或通過成都交投集團(tuán)智慧停車公眾號(hào)查詢待繳訂單后，便可通過“云閃付”便捷地完成支付。據(jù)悉，人行成都分行還將組織四川銀聯(lián)與轄內(nèi)充電樁、新能源等智慧交通新業(yè)態(tài)伙伴展開合作，在大交通場(chǎng)景進(jìn)一步將“云閃付”應(yīng)用做深、做透。

第二雄：大學(xué)校園場(chǎng)景重滲透。作為教育大省，四川轄內(nèi)的高等院校近150所。人行成都分行支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人告訴《金卡生活》，這些高校每年培養(yǎng)大量的各類金融、IT、管理和技術(shù)等人才是“云閃付”推廣的一個(gè)重要目標(biāo)群體，因此，大學(xué)校園場(chǎng)景亦是四川近年來(lái)便民工程著力建設(shè)的重要場(chǎng)景。經(jīng)過近幾年便民工程的發(fā)展，“云閃付”已經(jīng)覆蓋了四川近百所高校，面向數(shù)百萬(wàn)校園用戶提供了安全、便利、普惠的金融服務(wù)。

舉例來(lái)看，四川建設(shè)大學(xué)校園場(chǎng)景走過了三大步。

第一步，“云閃付”快速集成融入師生生活。四川基于周密的市場(chǎng)調(diào)研，充分了解高校信息化的需求。人行成都分行指導(dǎo)四川銀聯(lián)與高校后勤、財(cái)務(wù)方面的專業(yè)化服務(wù)商，如新開普、新中新、校園安心付等，建立深入聯(lián)系。四川大學(xué)校園場(chǎng)景的迅速建立，得益于將“云閃付”業(yè)務(wù)直接嵌入專業(yè)化服務(wù)商向高校提供的業(yè)務(wù)里，實(shí)現(xiàn)快速集成、融合發(fā)展。事實(shí)上，四川大學(xué)校園場(chǎng)景建設(shè)起步高、多點(diǎn)切入，“云閃付”從繳費(fèi)、食堂用餐和校內(nèi)商超消費(fèi)等，逐步覆蓋到了校園的其他高頻和剛需場(chǎng)景，真正融入師生的日常生活。

第二步，立足校園培養(yǎng)“云閃付”的宣傳員、推廣員。四川在每年春季、秋季兩個(gè)學(xué)期，組織各方，投入資源，針對(duì)高校師生開展“云閃付”用餐滿減等優(yōu)惠活動(dòng)。在此期間，組織專業(yè)化推廣服務(wù)商在校園通過物料布放、路演等形式多樣的活動(dòng)，開展全方位的宣傳推廣。藉助大學(xué)校園場(chǎng)景，培養(yǎng)了大批忠實(shí)粉絲用戶。這些用戶畢業(yè)走向社會(huì)亦成為“云閃付”不可或缺的宣傳員、推廣員。

第三步，大學(xué)校園場(chǎng)景聯(lián)動(dòng)校外場(chǎng)景。面向餐飲、商超、零售等場(chǎng)景，校內(nèi)與校外進(jìn)行了針對(duì)性的聯(lián)動(dòng)。通過“云閃付”將校園、校外商家的更多優(yōu)惠傳導(dǎo)給師生，讓其享受到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。與此同時(shí)，亦將校園師生的消費(fèi)能力導(dǎo)流至校外商戶，助力其提升經(jīng)營(yíng)能力，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

川味“農(nóng)”支付

人行成都分行在改善農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，推動(dòng)便民工程與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合的過程中，探索了農(nóng)村移動(dòng)支付的“十一種模式”。如，資陽(yáng)市晏家壩打造了“云閃付”宣傳、培訓(xùn)、展示、體驗(yàn)和應(yīng)用“五位一體基地模式”;比如，涼山彝族自治州冕寧村打造了“農(nóng)村及貧困村現(xiàn)代支付生態(tài)圈模式”;又如，阿壩藏族羌族自治州黃龍景區(qū)建設(shè)“農(nóng)旅結(jié)合模式”;再如，巴中市創(chuàng)建了“專業(yè)合作社模式”;另如，宜賓市創(chuàng)立了季節(jié)性“農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷模式”;等等。

事實(shí)上，除開“十一種模式”精彩紛呈之外，四川省共建的縣域商圈建設(shè)、“云閃付”宣傳推廣點(diǎn)、小商戶滲透模式業(yè)已取得階段性的成果?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑诵谐啥挤中泄膭?lì)地級(jí)市自治州中國(guó)人民銀行不拘泥“十一種模式”，結(jié)合本地實(shí)際進(jìn)行創(chuàng)新。移動(dòng)支付之花，在“天府之國(guó)”遍地盛開。

如，中國(guó)人民銀行綿陽(yáng)市中心支行采取“承包制”完成農(nóng)村商超掃碼盒子改造，轄內(nèi)152個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)選取重點(diǎn)超市零售類商戶作為改造目標(biāo)，完成商戶掃碼盒子改造169個(gè)，其中江油、北川和安州等地區(qū)超額完成改造。比如，中國(guó)人民銀行攀枝花市中心支行指導(dǎo)組建小微商戶聯(lián)盟，加速“云閃付”商戶拓展的全覆蓋，組織聯(lián)合營(yíng)銷，為用戶帶來(lái)實(shí)惠，為商戶吸引客戶。又如，中國(guó)人民銀行南充市中心支行指導(dǎo)場(chǎng)景建設(shè)由助農(nóng)取款點(diǎn)向周邊小微商戶輻射，建設(shè)了助農(nóng)取款點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)大型超市和米粉體驗(yàn)店等小微商戶的示范場(chǎng)景，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微商戶的能力。再如，中國(guó)人民銀行廣元市中心支行探索“農(nóng)村移動(dòng)支付代言人吳大姐”模式，僅2020年，吳大姐以點(diǎn)帶面宣傳推廣“云閃付”，拉新超過120戶，帶動(dòng)周邊完成銀聯(lián)二維碼受理商戶改造20余戶。另如，中國(guó)人民銀行廣安市中心支行開展全域便民工程示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，包裝門店、覆蓋受理及標(biāo)識(shí)、鋪底優(yōu)惠活動(dòng)，打造示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)20多個(gè)。