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    中國商業(yè)銀行金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的探析

    2014-12-13 01:57:10陳靜
    商場現(xiàn)代化 2014年29期
    關(guān)鍵詞:預(yù)警體系金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行

    摘 要:商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)的主體部分,要不斷提高識別風(fēng)險的能力和抗風(fēng)險能力,保障銀行的健康發(fā)展。就目前來看,我國商業(yè)銀行把風(fēng)險管理的重點(diǎn)主要放在經(jīng)驗(yàn)總結(jié)以及事后彌補(bǔ)上,事先管理沒有得到充分的認(rèn)識和重視。本文先從宏觀經(jīng)濟(jì)引發(fā)的風(fēng)險、缺少資金引發(fā)的風(fēng)險、對外經(jīng)營引發(fā)的風(fēng)險三個方面分析了商業(yè)銀行金融風(fēng)險來源,之后闡述了金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。與當(dāng)今國情相結(jié)合,建立起一個比較健全的商業(yè)銀行金融風(fēng)險預(yù)警體系。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;金融機(jī)構(gòu);預(yù)警體系

    經(jīng)濟(jì)危機(jī)對于商業(yè)銀行的發(fā)展是致命的,比如在2008年美國出現(xiàn)次貸危機(jī),引發(fā)全球性的金融海嘯,重創(chuàng)絕大多數(shù)的商業(yè)銀行。當(dāng)下,我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,為商業(yè)銀行的發(fā)展提供有力的環(huán)境,降低了商業(yè)銀行面對風(fēng)險的可能性,但隨著宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的改變以及經(jīng)濟(jì)不斷與世界接軌,國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭加劇,隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,我國商業(yè)銀行也將面臨著金融危機(jī)的威脅。在這種情況下,應(yīng)當(dāng)充分分析金融風(fēng)險的來源,從而有針對性的建立預(yù)警系統(tǒng),提高商業(yè)銀行識別和處理金融風(fēng)險的能力。

    一、商業(yè)銀行金融風(fēng)險來源

    充分研讀中國商業(yè)銀行的發(fā)展歷程,從中發(fā)現(xiàn)銀行運(yùn)行中存在的問題,依據(jù)當(dāng)下商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,對其主要面對的風(fēng)險進(jìn)行分析。通過詳盡的調(diào)查,不難發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可以劃分為兩類:一類是人為的風(fēng)險,即由于領(lǐng)導(dǎo)層決策失誤等多種因素共同作用產(chǎn)生的操作風(fēng)險;另一類是非人為的風(fēng)險,包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等等。這些風(fēng)險都嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的健康發(fā)展,具體而言,商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險主要包括以下三類。

    1.宏觀經(jīng)濟(jì)引發(fā)的風(fēng)險

    在商業(yè)銀行面臨的眾風(fēng)險中,影響程度最深、最嚴(yán)重的風(fēng)險就是由于宏觀經(jīng)濟(jì)的改變引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險。在實(shí)際過程中,宏觀經(jīng)濟(jì)引發(fā)的風(fēng)險主要由于宏觀經(jīng)濟(jì)的膨脹或者緊縮,以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)的失衡狀態(tài),導(dǎo)致市場上對于貨幣資金的需求產(chǎn)生急劇的變化,影響商業(yè)銀行資金的回籠和投放,加劇商業(yè)銀行的運(yùn)行負(fù)擔(dān),威脅商業(yè)銀行的發(fā)展。

    2.缺少資金引發(fā)的風(fēng)險

    商業(yè)銀行的發(fā)展不能缺乏資金,盡管商業(yè)銀行通過高負(fù)債形式進(jìn)行盈利,也要保證充足的庫存量進(jìn)行周轉(zhuǎn),不能盲目為了盈利,導(dǎo)致銀行內(nèi)部缺乏資金,為企業(yè)的發(fā)展埋下隱患。銀行如果出現(xiàn)資金缺乏的危機(jī),應(yīng)該及時向同行業(yè)獲取較低利率的拆借資金,滿足銀行的發(fā)展需求,如果不能獲得有效的資金,將威脅到銀行的發(fā)展。在具體的操作中,采用資本允足率以及同行業(yè)拆借利率等多種指標(biāo)的方式,對資金數(shù)量進(jìn)行評定,提示管理者注意資金量。

    3.對外經(jīng)營引發(fā)的風(fēng)險

    隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,商業(yè)銀行在對外經(jīng)營方面,面臨越來越大的危機(jī),尤其當(dāng)金融危機(jī)發(fā)生的時候,這種風(fēng)險將是致命性的。對外經(jīng)營的風(fēng)險主要表現(xiàn)在國際業(yè)務(wù)的往來過程中,國際業(yè)務(wù)的逆差對本國金融行業(yè)的沖擊,在這種沖擊下,商業(yè)銀行首先面對匯率風(fēng)險,如果匯率波動起伏比較大,將嚴(yán)重影響商業(yè)銀行資金的清算。此外,在清算過程中,游資低進(jìn)高出,但這種情況只是暫時的,當(dāng)其抽逃之后將會導(dǎo)致金融風(fēng)險的擴(kuò)張,使商業(yè)銀行遭到重創(chuàng)。這種由于對外經(jīng)營引發(fā)的風(fēng)險主要通過匯率等指標(biāo)進(jìn)行測評,通過匯率大小的波動,引發(fā)管理層處理對外經(jīng)營危機(jī)的意識。

    二、金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

    為更好的保障商業(yè)銀行的健康發(fā)展,提升商業(yè)銀行識別金融風(fēng)險的能力,在整個商業(yè)銀行的運(yùn)行過程中,建立金融風(fēng)險預(yù)警體系。首先,應(yīng)該明確建立金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的目的,它通過分析、預(yù)報的手段,明確商業(yè)銀行運(yùn)行中面臨的風(fēng)險,引發(fā)管理者的重視,從而為商業(yè)銀行的安全運(yùn)行提供解決對策,在進(jìn)行預(yù)警時主要對金融資產(chǎn)和金融體系進(jìn)行有效的監(jiān)督,保障預(yù)警的針對性和時效性。其次,在整個預(yù)警指標(biāo)體系中涉及多種風(fēng)險指標(biāo),采取趨勢變化圖的形式,更加直觀地顯示商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險情況,具體而言,包括警兆、警源等多種情況,通過多種風(fēng)險指標(biāo)的有機(jī)整合,提升預(yù)警系統(tǒng)的準(zhǔn)確性。依據(jù)金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系建立的目標(biāo)和意義,筆者認(rèn)為在建立體系時,應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合以下四個因素,提升預(yù)警指標(biāo)體系的完整性。

    1.鑒于商業(yè)銀行由于缺乏資金導(dǎo)致的金融風(fēng)險,在風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系中建立反映資本風(fēng)險狀況的指標(biāo),提高識別風(fēng)險的能力。資本是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的基礎(chǔ),沒有資本一切都是虛談,負(fù)債經(jīng)營對于商業(yè)銀行的發(fā)展來說是非常致命的。缺少資本,商業(yè)銀行的發(fā)展將處于舉步維艱的境地,影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。盡管商業(yè)銀行負(fù)債是經(jīng)營的理念,但資本是獲取資金的重要保障,沒有資本不可能促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。在該體系中,用資本允足率代表風(fēng)險的大小,允足率的高低不僅能體現(xiàn)銀行的整體信用程度,代表商業(yè)銀行的聲譽(yù),更能有效的反應(yīng)商業(yè)銀行資金量的多少,使商業(yè)銀行及時回籠資金,避免由于缺乏資金引起的經(jīng)濟(jì)損失。

    2.面對宏觀經(jīng)濟(jì)引發(fā)的風(fēng)險,需要在體系中建立反應(yīng)貨幣流通狀況的指標(biāo),及時顯示國內(nèi)物價的上漲、下跌,通貨緊縮、膨脹情況,提高商業(yè)銀行處理問題的能力。商業(yè)銀行作為債權(quán)人和債務(wù)人,在面對貨幣流通狀況時,能根據(jù)統(tǒng)一的身份,對風(fēng)險進(jìn)行抵消,但這種抵消是有限的,管理者不能忽略貨幣流通引發(fā)的危機(jī),要充分注重此類危機(jī)引發(fā)的后果。此外對于存貸差較大的商業(yè)銀行,貨幣風(fēng)險將引起本金的減少,減少銀行的利潤,如果此時出現(xiàn)通貨膨脹,將減少商業(yè)銀行的資金來源。因此,商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)充分重視預(yù)警系統(tǒng)中的貨幣風(fēng)險。

    3.為規(guī)避對外經(jīng)營引發(fā)的風(fēng)險,在體系中建立反映國際業(yè)務(wù)狀況的指標(biāo)。隨著我國經(jīng)濟(jì)越來越開放,商業(yè)銀行面對的經(jīng)營問題更加復(fù)雜化,在處理對外經(jīng)營的問題上,國際收支和外債規(guī)模都嚴(yán)重制約著商業(yè)銀行的發(fā)展,影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,因此要提高商業(yè)銀行識別對外經(jīng)營風(fēng)險的能力。

    4.在金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系中,加入反應(yīng)利率風(fēng)險的指標(biāo),通過商業(yè)銀行利率和市場利率的變化,對風(fēng)險進(jìn)行測評,如果商業(yè)銀行利率的變化落后于市場利率的變化,將使商業(yè)銀行的收入嚴(yán)重受損,提升商業(yè)銀行面臨資本風(fēng)險的可能性。

    三、結(jié)束語

    商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)過程中的紐帶,一旦由于金融風(fēng)險而引發(fā)危機(jī),將嚴(yán)重影響國民經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展,甚至威脅到社會的穩(wěn)定,國家的長治久安。面對這種情況就需要商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)下金融風(fēng)險的來源進(jìn)行分析,從而有針對性的建立金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系,提升商業(yè)銀行識別和處理風(fēng)險的能力。通過金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的建立,監(jiān)控系統(tǒng)中指標(biāo)的變化,如果某一指標(biāo)偏離該指標(biāo)的正常范圍,也就是超過警戒值,系統(tǒng)就自動不間斷地發(fā)射警報信號,引起管理層的注意。此外管理層可以通過警報信號中處于警戒值的指標(biāo)的多少,來判斷風(fēng)險的大小,即當(dāng)異常指標(biāo)越多,面對的風(fēng)險越嚴(yán)峻。通過這種直觀的表現(xiàn),促使商業(yè)銀行采取相應(yīng)的策略,對金融風(fēng)險進(jìn)行有效的規(guī)避,提升處理風(fēng)險的能力。

    參考文獻(xiàn):

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    [6]譚燕芝,張運(yùn)東.信用風(fēng)險水平與宏觀經(jīng)濟(jì)變量的實(shí)證研究——基于中國、美國、日本部分銀行的比較分析[J].國際金融研究,2009(04).

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    作者簡介:陳靜(1987.07- ),女,籍貫:安徽省淮北市,研究方向:公司金融endprint

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