綠色信貸支持綠色經(jīng)濟發(fā)展實踐路徑探索

范應(yīng)勝

目前，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變已成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵，在這一趨勢下，我國各地區(qū)充分利用農(nóng)業(yè)、能源、旅游等自然資源優(yōu)勢，因地制宜，優(yōu)先發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。從綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際看，其發(fā)展需要大量的資金投入，而隨著金融體制改革的持續(xù)深入，金融行業(yè)也逐漸成熟與壯大，這對于解決綠色產(chǎn)業(yè)融資方面的困境提供了重要保障。因此，綠色信貸作為綠色金融的重要組成部分，對于支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)具有重大意義，利用綠色信貸為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及項目建設(shè)提供信貸支持也受到越來越多的關(guān)注和研究。

一、引言

綠色信貸，顧名思義是“綠色”和“信貸”兩大要素的結(jié)合體，是一種將環(huán)境保護與經(jīng)濟活動相結(jié)合的新型信貸模式。綠色信貸起源于20世紀70年代的歐洲，2002年，國際金融公司、荷蘭銀行等9家國際金融機構(gòu)共同提出了赤道原則，首次闡述了綠色信貸這一概念，因此，“赤道原則”也被稱為國際綠色信貸政策。國內(nèi)對綠色信貸的定義不大相同，有些學(xué)者認為環(huán)境保護產(chǎn)品及生產(chǎn)企業(yè)可以列入到綠色信貸范疇，有些學(xué)者則認為只有那些對環(huán)境保護做出突出貢獻的企業(yè)或在生產(chǎn)過程中沒有污染或治染達標的企業(yè)才可以列入到綠色信貸的范疇當中，還有些學(xué)者認為節(jié)能環(huán)保企業(yè)也可列入到綠色信貸的范疇中。

筆者認為綠色信貸是綠色金融的重要組成部分，是金融業(yè)發(fā)展的一個新趨勢，是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的延伸和創(chuàng)新，指的是商業(yè)銀業(yè)、政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機構(gòu)以可持續(xù)發(fā)展為指引，根據(jù)國家的環(huán)境保護政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，對從事環(huán)境保護研究、環(huán)保防污設(shè)施生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境保護與建設(shè)、綠色能源開發(fā)與利用、低碳循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展、綠色產(chǎn)品制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機構(gòu)提供信貸支持，而對“兩高一剩”行業(yè)，特別是對環(huán)境污染較大的生產(chǎn)企業(yè)和固定資產(chǎn)投資項目進行信貸限制，從而實現(xiàn)信貸資金的“綠色配置”，其目的是引導(dǎo)金融機構(gòu)認真踐行國家“綠色發(fā)展”的理念，嚴格限制為高污染、高耗能型的工業(yè)企業(yè)或項目提供信貸支持，將信貸資金投入到綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域，為地方生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施、污水治理等環(huán)境保護領(lǐng)域提供融資支持，有效推動經(jīng)濟綠色發(fā)展。

二、相關(guān)文獻

自綠色信貸概念提出來之后，國內(nèi)外學(xué)者都對此作了大量的研究，分別從綠色信貸的定義、作用、產(chǎn)品以及綠色信貸對商業(yè)銀行、經(jīng)濟發(fā)展的影響等方面作了研究，提出了有針對性的觀點。

從國外研究的文獻看，2002年，Marcel Jeucken認為綠色信貸是指金融機構(gòu)通過充分運用自身信貸信息、信貸資源等方面的優(yōu)勢，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供信貸優(yōu)惠，而這些產(chǎn)業(yè)主要是國際上公認的綠色產(chǎn)業(yè)，金融機構(gòu)在提供信貸支持的同時也將可持續(xù)發(fā)展的政策和理念向貸款企業(yè)進行宣傳;2001年，Baron.D 認為綠色信貸就是指金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)以企業(yè)的環(huán)保與社會責任作為信貸支持的標準。2010年，Duan and Niu通過構(gòu)建數(shù)理模型對綠色信貸進行分析，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)與企業(yè)信息的不對稱是導(dǎo)致綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較慢的原因，因此，政府應(yīng)加強對環(huán)境保護政策實施的監(jiān)管，加大對相關(guān)環(huán)保數(shù)據(jù)的采集和審核，確保環(huán)保數(shù)據(jù)真實有效。

國內(nèi)學(xué)者對綠色信貸的研究主要集中在綠色信貸的發(fā)展和實施上。如：學(xué)者鄧聿文（2007）認為，綠色信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)按照環(huán)境保護和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策要求，將信貸資金通過利率優(yōu)惠的方式投入到符合環(huán)境保護或國家產(chǎn)業(yè)政策支持的企業(yè)上，同時嚴格限制“兩高”企業(yè)及行業(yè)的貸款準入或執(zhí)行高利率以約束其發(fā)展。原慶丹，沈曉悅（2012）認為，綠色信貸應(yīng)該從政策和銀行這兩個層面理解，從政策層面看，綠色信貸是通過貨幣政策調(diào)控引導(dǎo)信貸資金支持環(huán)境保護;從銀行層面看，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)按照環(huán)境保護及產(chǎn)業(yè)支持政策要求，在信貸審批中對企業(yè)或項目的環(huán)保情況進行評估，目的是引導(dǎo)信貸資金流向?qū)Νh(huán)境保護有益的企業(yè)和項目。屠行程（2014）認為，綠色信貸主要是指金融機構(gòu)在發(fā)放貸款過程中要充分考慮企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營對外部環(huán)境的影響。中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會認為綠色信貸是綠色金融的一個重要組成部分，主要是指金融機構(gòu)如何通過發(fā)展信貸業(yè)務(wù)促進環(huán)境保護、支持綠色產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的政策、措施及實踐。

2007年7月，中國人民銀行等相關(guān)部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，對“綠色信貸”概念作了明確，提出了通過利用信貸手段來保護環(huán)境的重大理念，這標志著我國綠色信貸制度的初步建立。

2012年2月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《綠色信貸指引》，明確了金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)的原則、政策、管理和流程，提出了銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以綠色信貸為抓手，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會風(fēng)險，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

三、綠色信貸支持綠色經(jīng)濟發(fā)展理論分析

綠色信貸支持綠色經(jīng)濟發(fā)展主要是通過加大對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持力度，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和綠色經(jīng)濟發(fā)展。主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)以信貸支持為主要手段，為綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)、居民的綠色消費提供信貸支持，同時嚴格限制對環(huán)境污染較大、能源消耗較高行業(yè)或企業(yè)的信貸資金準入。金融機構(gòu)發(fā)展綠色信貸，提供信貸支持，對生態(tài)保境保護、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，綠色經(jīng)濟發(fā)展等方面具有重大意義。

（一）綠色信貸支持生態(tài)環(huán)境保護

目前，經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展已成為國際普遍共識，要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展需要避免經(jīng)濟發(fā)展對環(huán)境產(chǎn)生的不利影響，加大對環(huán)境保護的力度，注重生態(tài)環(huán)境建設(shè)。從實際情況看，環(huán)境保護不能僅僅依靠行政部門或行政手段來治理，環(huán)境問題不僅是一個社會問題，同時也是一個經(jīng)濟問題，需要從國家、社會、經(jīng)濟等層面加以解決，從源頭上進行根治，在這一行為中，金融機構(gòu)通過發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，加大對從事環(huán)境保護項目建設(shè)、研究的企業(yè)的信貸支持力度，而對高污染、高排放企業(yè)的信貸規(guī)模進行限制，為保護環(huán)境發(fā)揮了信貸資金的支持與保障作用。