養(yǎng)老：謹防非法集資

老樹

警惕陷阱

5月26日新浪網(wǎng)的文章《警惕，老年人財富正被犯罪分子盯上》稱，第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口為2.6億，占全國人口18.7%，其中，65歲及以上人口為1.9億，占13.5%。我國人口老齡化程度進一步加深。老齡化背后的養(yǎng)老床位不足、服務不夠，保障不足等成為社會問題。犯罪分子正是瞄準這一痛點，頻頻將非法集資的手伸進老年人的口袋。5月20日，中國老齡協(xié)會與中國司法大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布了2020年全國老年人金融財產(chǎn)權(quán)益保護典型案例，其中提到，2020年，全國各級人民法院審結(jié)的涉老民事案件42.10萬件，涉老刑事案件3.06萬件，涉老行政案件3.03萬件，合計48.19萬件；涉及老年人金融財產(chǎn)權(quán)益保護的民事案件10.57萬件，刑事案件395件，合計10.61萬件，占全部涉老案件的22.02%。在人口老齡化過程中，老年人手中積累了規(guī)模可觀的財富，但他們運用智能技術(shù)困難，“數(shù)字鴻溝”問題比較突出，風險辨識能力弱，證據(jù)保存等法律意識不足，自身權(quán)益容易受到侵犯。犯罪分子實施一次詐騙，就可能榨干老年人一輩子的積蓄，掏空老人“養(yǎng)命錢”。

5月19日《法治日報》的文章《“養(yǎng)老服務”有陷阱！這些情況是非法集資》提醒，養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式主要有四種。一是以提供“養(yǎng)老服務”為名非法集資。一些機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”、預交“養(yǎng)老服務費用”等名義，以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。二是以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資。一些機構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。三是以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體，實施非法集資的行為。四是以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。

防范為主

5月18日新華網(wǎng)的文章《涉老風險提示要重視精準性、可及性》提到，無論是四類表現(xiàn)形式還是三大風險提示，都是有關(guān)部門根據(jù)實際情況梳理、提煉的，具有很強的總結(jié)性和針對性。不過，這些涉老的風險提示能否直達老年人群，能否入心、入腦，還需要觀察。針對養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的現(xiàn)象，2018年8月、2019年12月，國家相關(guān)部委發(fā)布過兩次風險提示，從這些風險提示的效果來看，部分老年人并未看到風險提示，或者對相關(guān)風險提示不夠重視，所以仍然參與非法集資。由于不少老年人缺少風險意識，一些機構(gòu)和企業(yè)繼續(xù)實施非法集資活動。由此而言，風險提示要重視精準性與可及性。所謂精準性，即風險提示的對象要力求精準。雖然說很多家庭都有老年人，公眾都有必要了解養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風險，但從實際情況來看，很多老年人都有退休金或儲蓄，財務是自由的，參與非法集資時子女們往往不知情，自然也無法勸阻。所以，這種風險提示的對象要突出重點，即要對老年人群實施精準的風險提示，根據(jù)老年人群的特點，量身定制風險提示方式、提示渠道，使這種風險提示在老年群體中實現(xiàn)可及性。

5月26日人民網(wǎng)的文章《織密養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的防范網(wǎng)》指出，守護好老年人的“錢袋子”，防患于未然顯得尤為重要。打擊養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動，在筑牢刑事處罰這一“最后防線”之外，我們還要堅持防范為主，織密早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的防范網(wǎng)，掐斷養(yǎng)老金融違法犯罪的萌芽。首先，我們要切斷非法集資信息傳播鏈條。非法集資活動搭上互聯(lián)網(wǎng)的“快車”，信息傳播速度更快，涉及范圍更廣。微信群里所謂的養(yǎng)老投資“大項目”，朋友圈里集贊轉(zhuǎn)發(fā)有獎的高收益“養(yǎng)老理財”，手指輕輕一點就能完成病毒式擴散，風險也隨之擴大蔓延，市場監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門等應協(xié)同起來，對涉嫌非法集資廣告?zhèn)鞑ァ⑸嫦臃欠Y的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應用程序等互聯(lián)網(wǎng)應用進行實時監(jiān)測。其次，我們要完善非法集資智能預警體系。近年來，各地各部門依托信息化技術(shù)、網(wǎng)格化管理，不斷提升監(jiān)測預警能力，但對于風險識別和承受能力較差的老年群體來說，還應該將預警關(guān)口前移，更有針對性地防范養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資，更好地運用智能化的手段幫助他們識別此類風險，比如打造適老手機銀行App，及時發(fā)布已經(jīng)監(jiān)測到的非法集資信息，在老年人向可疑賬號轉(zhuǎn)賬匯款時及時提醒阻止，并探索開發(fā)老年人“一鍵求助”功能，為老年人購買養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品提供快速簡易的咨詢渠道，引導老年人認識非法集資的特征和風險，盡早識破騙局。目前，養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展仍然不平衡、不充分，很多產(chǎn)品保障功能缺乏針對性，難以滿足老年群體個性化多樣化的養(yǎng)老需求，同時，養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)還不夠壯大，還存在不成體系、缺乏標準等問題。正規(guī)產(chǎn)品服務的供給不足某種程度上給了養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動可乘之機。所以，打擊養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動，我們不僅要“堵”，更要靠“疏”。

協(xié)同治理

6月2日騰訊網(wǎng)的文章《謹防非法集資盯上老年人群體》說，各級政府部門和司法機關(guān)要保持高壓態(tài)勢，公安機關(guān)要加大偵查力度，發(fā)現(xiàn)一起，立案打擊一起，檢察機關(guān)和審判機關(guān)要快訴快審，對犯罪情節(jié)惡劣、涉案金額巨大的案件，從重從快審判，用法律重典打擊養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資。相關(guān)部門要加強宣傳教育，針對老年人群體普及防范非法集資相關(guān)知識，幫助老年人樹立風險防范意識，增強識別能力，避免陷入非法集資的泥潭。除了高懸法律之劍、加大依法打擊力度外，各級政府和有關(guān)部門都要行動起來，努力形成合力，加強養(yǎng)老機構(gòu)非法集資防范與督查，做好轄區(qū)內(nèi)養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資情況排查整治，加大打擊懲處力度。廣大老年人也要提高警惕，自覺遠離非法集資，防止利益受損，特別是親屬子女，有責任和義務及早發(fā)現(xiàn)、及時制止、積極舉報。

5月18日搜狐網(wǎng)的文章《守住養(yǎng)老錢，讓“跑路”者沒出路》提到，近年來，國家加強了對養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資、老板跑路亂象的打擊力度，一批問題企業(yè)被逐漸“擠出”市場，整個行業(yè)正在朝好的方向發(fā)展。如何防范風險、加強監(jiān)管、化解存量問題，形成民營養(yǎng)老機構(gòu)“不敢、不能、不愿”跑路態(tài)勢，除了政府加大優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)、解決好養(yǎng)老供給、對現(xiàn)有存量問題探索更嚴格的監(jiān)管方式、完善養(yǎng)老服務行業(yè)監(jiān)管制度、規(guī)范管理，形成良好的養(yǎng)老環(huán)境外，老年人及家人也應擦亮眼睛，提高辨別能力，理性投資，不要因一時貪利而落入陷阱。相關(guān)部門應完善資質(zhì)門檻等審查，讓養(yǎng)老機構(gòu)的經(jīng)營者“不敢跑”；同時，不打折扣地落實社會力量辦養(yǎng)老機構(gòu)的各項優(yōu)惠政策、扶持政策，切實減輕民營養(yǎng)老機構(gòu)運營負擔，幫扶和監(jiān)管優(yōu)秀養(yǎng)老機構(gòu)，讓養(yǎng)老機構(gòu)的經(jīng)營者“不愿跑”。

5月27日人民網(wǎng)的文章《根治“養(yǎng)老騙局”要完善養(yǎng)老服務》認為，各類“養(yǎng)老騙局”之所以多發(fā)頻發(fā)，其實背后有一個共性的客觀原因，那就是社會養(yǎng)老服務供給與老年人養(yǎng)老需要不匹配、有落差，給了不法分子打養(yǎng)老服務主意的可乘之機。因此，根治“養(yǎng)老騙局”，我們應該完善養(yǎng)老服務體系，不斷滿足日益增長、日益多元化的養(yǎng)老需求。從養(yǎng)老服務模式上看，在居家養(yǎng)老、養(yǎng)老院養(yǎng)老等傳統(tǒng)養(yǎng)老模式基礎(chǔ)上，我們應大力發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老、專業(yè)養(yǎng)老，更好地滿足個性化養(yǎng)老需求：通過整合物業(yè)、商鋪等社會力量發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老，可以讓老年人在家門口就享受到看病買藥、網(wǎng)購商品等服務；通過專業(yè)機構(gòu)發(fā)展專業(yè)養(yǎng)老，可以滿足部分老年人的陪伴照護需求。就養(yǎng)老資金籌措而言，推動商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)范發(fā)展、健康發(fā)展，已經(jīng)迫在眉睫。2021年政府工作報告提出“推進基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”，引發(fā)社會熱議。在基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)年金和職業(yè)年金之外，大力發(fā)展基于個人自愿開展的長期養(yǎng)老金積累，有助于為個性化養(yǎng)老需求提供更多選擇，緩解人口老齡化帶來的養(yǎng)老資金壓力。我國是老年人口數(shù)量最多、老齡化速度最快的國家，也是一個特別注重孝老愛親的國家。讓老年群體安享生命余暉，讓老年生活更加從容舒適，需要政府、市場、社會和家庭共同努力，以積極姿態(tài)做好老齡事業(yè)，以協(xié)同治理護航養(yǎng)老市場。

鏈接：防范和辨識非法集資“三看、三思、三不要”

“三看”：一看該企業(yè)是否取得工商營業(yè)執(zhí)照；二看該企業(yè)是否取得金融監(jiān)管部門的批準文書，理財產(chǎn)品是否在其批準的經(jīng)營范圍內(nèi)，只有工商營業(yè)執(zhí)照，沒有金融監(jiān)管部門批文，是不能銷售理財產(chǎn)品的；三看資金投向領(lǐng)域是否安全可靠。

“三思”：一思您是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情，二思該理財產(chǎn)品是否符合市場經(jīng)營規(guī)律，三思該企業(yè)自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。

“三不要”：一不要盲目相信無風險、高回報的承諾，這些宣傳往往是非法的虛假廣告；二不要盲目相信熟人介紹、“專家”推薦，他們也可能是非法集資的受害者；三不要被高利誘惑盲目投資，高利息的資金來源很可能是投資者自身提供的本金，沒有可持續(xù)性。

責編/文邦