吉林銀行：走出經(jīng)營發(fā)展“舒適區(qū)”跨越銀行創(chuàng)新“沼澤地”

上期的“聚焦東北”欄目中，吉林銀行董事會(huì)秘書王漢奇主要針對吉林銀行的未來戰(zhàn)略定義、遠(yuǎn)景發(fā)展規(guī)劃、普惠業(yè)務(wù)發(fā)展策略等進(jìn)行了詳細(xì)介紹。如何在策略高度和維度以具象方式進(jìn)行轉(zhuǎn)化，則是銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心所在，王漢奇對此進(jìn)行了更為深入的解讀。

科技是唯一可以顛覆銀行商業(yè)模式的力量

國家“十四五”規(guī)劃提出：要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為使命，把握產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化帶來的新機(jī)遇，打造新的核心競爭力。為了讓金融科技新技術(shù)能有效與業(yè)務(wù)場景融合，推進(jìn)吉林銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的有效落地，吉林銀行提出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四大方向和六大舉措。

方向一：技術(shù)架構(gòu)優(yōu)化支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)到大數(shù)據(jù)，是一個(gè)量變到質(zhì)變的過程。為適應(yīng)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展，創(chuàng)新思維模式和處理方式能夠帶來更強(qiáng)的決策能力、洞察能力、流程優(yōu)化能力。大數(shù)據(jù)內(nèi)涵決定其具有推進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特性。

方向二：服務(wù)流程重構(gòu)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的影響是全方位的，從前臺(tái)營銷到后臺(tái)運(yùn)營，積極擁抱數(shù)字化改革可以極大提升效率、降低成本。同時(shí)，新興技術(shù)也為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程提供了一系列過去無法實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式。

方向三：全面推進(jìn)客戶導(dǎo)向型創(chuàng)新。

吉林銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以客戶為中心，在滿足客戶需求和提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。因此，吉林銀行則必然要全面推動(dòng)客戶需求導(dǎo)向型的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)前臺(tái)數(shù)據(jù)化，打造最佳客戶體驗(yàn)，更好地服務(wù)于企業(yè)和居民客戶。

方向四：致力于打造新的戰(zhàn)略利潤區(qū)。

吉林銀行通過對產(chǎn)品服務(wù)、組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、基礎(chǔ)設(shè)施等各個(gè)層面的數(shù)字化改造，將搭建開放銀行平臺(tái)，強(qiáng)化企業(yè)端、商戶端、開發(fā)者的開放合作能力，構(gòu)建更穩(wěn)定、可持續(xù)的銀行發(fā)展新模式。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是銀行本質(zhì)革新所在，也是萬物互聯(lián)時(shí)代所需，針對時(shí)代發(fā)展所定義的“科技金融”發(fā)展思路，吉林銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體包含如下六大策略：

策略一：打造以“五七三”工程和“XMART”架構(gòu)為基礎(chǔ)的技術(shù)平臺(tái)。

“五七三”工程是吉林銀行將金融科技核心技術(shù)聚焦到移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈五大領(lǐng)域，根據(jù)各自的技術(shù)特點(diǎn)使其在客戶服務(wù)、數(shù)字化運(yùn)營、渠道體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理決策和數(shù)據(jù)治理等業(yè)務(wù)價(jià)值鏈中得以有效應(yīng)用;同時(shí)結(jié)合吉林銀行實(shí)際情況，對渠道、數(shù)據(jù)、核心應(yīng)用、風(fēng)控、交易銀行、資管和管理決策七大領(lǐng)域的部分系統(tǒng)進(jìn)行重構(gòu)和新建。按照規(guī)劃分成渠道提升、基礎(chǔ)重構(gòu)和數(shù)字化升級三大階段進(jìn)行具體實(shí)施。吉林銀行立足于當(dāng)下，放眼未來，把“五七三”工程的目標(biāo)定義為：將吉林銀行打造成線上隨時(shí)觸達(dá)（online?bank）、線下高效便捷（onsite?bank）、需求響應(yīng)迅速（on-the-spot?bank），具有“3Obank”特點(diǎn)的一流數(shù)字化城市商業(yè)銀行。

吉林銀行“XMART”架構(gòu)是指，未來吉林銀行將從頂層設(shè)計(jì)入手，自上而下規(guī)劃生態(tài)場景層、渠道服務(wù)層、智能數(shù)據(jù)層、能力資源層和技術(shù)支撐層五層架構(gòu)體系，以此為基點(diǎn)實(shí)施技術(shù)轉(zhuǎn)型、新數(shù)據(jù)中心建設(shè)和新系統(tǒng)架構(gòu)搭建，實(shí)現(xiàn)打造現(xiàn)代數(shù)字銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。其中“X”代表吉林銀行無限的場景與生態(tài)，“M”代表開放極致的渠道觸達(dá)，“A”代表智能化的數(shù)據(jù)應(yīng)用，“R”則代表吉林銀行高效豐富的資源整合，“T”代表其安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)支撐。通過吉林銀行“XMART”架構(gòu)，將形成閉環(huán)式業(yè)務(wù)觸達(dá)模式

策略二：構(gòu)建大數(shù)據(jù)應(yīng)用視圖，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供動(dòng)力。

吉林銀行在完成基礎(chǔ)框架的升級與能效提升后，將重點(diǎn)打造行內(nèi)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與外部非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)清洗、整合、分析、跟蹤和聚類等深度挖掘和分析平臺(tái)，同時(shí)構(gòu)建全面的大數(shù)據(jù)應(yīng)用視圖，將數(shù)據(jù)洞察應(yīng)用到未來業(yè)務(wù)策略制定、管理模式調(diào)整、營銷模式創(chuàng)新以及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)優(yōu)化等多方面，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)價(jià)值最大化。

策略三：以客戶體驗(yàn)為核心，推動(dòng)前端數(shù)字化流程改造。

客戶體驗(yàn)提升是金融服務(wù)行業(yè)永恒的話題。伴隨社交網(wǎng)絡(luò)、虛擬現(xiàn)實(shí)以及人工智能技術(shù)運(yùn)用日趨廣泛，為物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級和線上渠道用戶體驗(yàn)改善提供了全新的手段。吉林銀行將逐步利用新興技術(shù)和設(shè)備將物理網(wǎng)點(diǎn)打造成為客戶體驗(yàn)中心，并通過線上線下渠道的整合實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)的革命性提升。

策略四：以成本優(yōu)先為抓手，推動(dòng)中后臺(tái)數(shù)字化流程改造。

降低運(yùn)營成本和控制人工差錯(cuò)率一直是商業(yè)銀行關(guān)注的課題，吉林銀行的優(yōu)勢在于其優(yōu)秀的成本管控能力與規(guī)劃能力。通過對中后臺(tái)運(yùn)營流程進(jìn)行數(shù)字化流程再造，提升各項(xiàng)業(yè)務(wù)在后臺(tái)操作層面的直通式處理比例，能夠大幅節(jié)省人工干預(yù)成本并減少差錯(cuò)。同時(shí)，吉林銀行后臺(tái)流程的優(yōu)化也將通過效率提升等方式改善客戶體驗(yàn)，通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)開銷戶線上化，將極大節(jié)省客戶時(shí)間，大幅提升便捷度。

策略五：構(gòu)建共贏機(jī)制，打造銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展新生態(tài)。

吉林銀行借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型新動(dòng)力，將構(gòu)建銀行間合作發(fā)展的共贏機(jī)制，推動(dòng)銀行業(yè)在系統(tǒng)建設(shè)、跨區(qū)域客戶信息和服務(wù)共享等方面強(qiáng)化合作，打造“百貨店銀行”新模式，通過“社區(qū)中心”與“金融科技體驗(yàn)中心”的結(jié)合，拓展客戶群體。

策略六：創(chuàng)造獨(dú)特的市場價(jià)值，提高銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效益。

吉林銀行通過金融科技賦能，以卓越核心業(yè)務(wù)流程創(chuàng)造卓越質(zhì)效和績效，立志于走出經(jīng)營發(fā)展的“舒適區(qū)”，跨越銀行創(chuàng)新的“沼澤地”，為銀行和各種利益相關(guān)者創(chuàng)造獨(dú)特的市場價(jià)值。吉林銀行為更好地平衡長期目標(biāo)與短期收益的關(guān)系，堅(jiān)持強(qiáng)化核心優(yōu)勢，刺激業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以此平衡好數(shù)字化創(chuàng)新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)的關(guān)系。

在細(xì)分領(lǐng)域乘勢而上

地方商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)以服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)民生發(fā)展為前提。因此，吉林銀行將回歸本源、深耕本土，乘勢而上、順勢而為，以國家利益、社會(huì)責(zé)任和人民需要為著力點(diǎn)，以服務(wù)吉林經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，謀求自身發(fā)展與追求社會(huì)價(jià)值的高度統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營與地方經(jīng)濟(jì)的同頻共振、協(xié)調(diào)發(fā)展。

一是服務(wù)重大項(xiàng)目，深耕細(xì)分領(lǐng)域。

吉林銀行作為地方商業(yè)銀行，深諳因地制宜、因項(xiàng)制宜的利好之處，因此將有限的資源專注在擅長的領(lǐng)域，將其重點(diǎn)配置在當(dāng)?shù)毓┙o側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大項(xiàng)目中。從吉林省情況看，中韓（長春）國際合作示范區(qū)、琿春海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)等相繼獲批，一汽“六個(gè)回歸”全面深化，長春國際汽車城項(xiàng)目開工建設(shè)，“數(shù)字吉林”穩(wěn)步落地，都將帶來大量的資金需求和優(yōu)質(zhì)的客戶資源。吉林銀行將不斷加強(qiáng)對重大項(xiàng)目的金融支持，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，淘汰落后產(chǎn)能，充分利用經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇，將信貸資源有效地向重點(diǎn)重大項(xiàng)目傾斜。

二是服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

吉林銀行落定于老工業(yè)基地吉林省，因此將優(yōu)先支持制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)，注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)將夯實(shí)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為基礎(chǔ)。吉林銀行把握擴(kuò)大內(nèi)需的產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略支點(diǎn)，圍繞優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中蘊(yùn)藏的大量金融需求，緊密加強(qiáng)對吉林區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的銜接，將加大“兩新一重”領(lǐng)域和先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等的支持力度。圍繞一汽集團(tuán)、軌道客車等吉林省制造業(yè)龍頭企業(yè)處于智能化、數(shù)字化改造升級的重要時(shí)期，吉林銀行將資金注入上下游和產(chǎn)業(yè)集群，把產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、創(chuàng)新鏈集成融合起來。在完成基礎(chǔ)實(shí)體金融合作的同時(shí)，吉林銀行還將聚焦醫(yī)藥健康、汽車、文化旅游、裝備制造、化工等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，通過數(shù)字化供應(yīng)鏈為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)。

三是創(chuàng)新三農(nóng)金融，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

吉林銀行圍繞創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品及服務(wù)體系，重點(diǎn)培育多元化農(nóng)村消費(fèi)金融主體，同時(shí)完善消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，與此同步配套建立農(nóng)戶個(gè)人信用評價(jià)體系，進(jìn)而多管齊下發(fā)展完善農(nóng)村消費(fèi)金融體系。

吉林銀行將業(yè)務(wù)視角逐步擴(kuò)充與聚焦，關(guān)注以購房、購車消費(fèi)貸款為突破口的金融業(yè)務(wù)需求，根據(jù)地域特點(diǎn)、農(nóng)民收入及消費(fèi)特點(diǎn)，吉林銀行市場定位向“三農(nóng)”傾斜，將創(chuàng)建鄉(xiāng)村消費(fèi)金融品牌，提高鄉(xiāng)村資金流動(dòng)性，并提振鄉(xiāng)村消費(fèi)。吉林銀行圍繞“惠農(nóng)”業(yè)務(wù)，將創(chuàng)新農(nóng)牧信貸產(chǎn)品，全面提升金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的能力，助力城鄉(xiāng)居民“收入倍增計(jì)劃”，實(shí)施戰(zhàn)略重心“下移”，服務(wù)于國家糧食安全和農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，同時(shí)發(fā)展農(nóng)業(yè)高端價(jià)值鏈，將吉林銀行的業(yè)務(wù)真正落定服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

四是擦亮開發(fā)開放金融，開拓國際金融新契機(jī)。

吉林銀行將深化本外幣一體化經(jīng)營機(jī)制改革，將本外幣分散經(jīng)營變?yōu)榧s經(jīng)營，打造境內(nèi)外、本外幣一體化的業(yè)務(wù)平臺(tái)，堅(jiān)持“走出去、引進(jìn)來”，探索跨境金融合作新模式。圍繞長春、吉林、琿春等國家級跨境電商綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)以及吉林省中韓國際合作示范區(qū)、自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展建設(shè)謀篇布局。結(jié)合新業(yè)態(tài)衍生的結(jié)算新需求與新特點(diǎn)，吉林銀行以創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，開展新業(yè)態(tài)貿(mào)易結(jié)算。以中韓（長春）國際合作示范區(qū)為支點(diǎn)，推動(dòng)高端加工制造產(chǎn)業(yè)對外開放;以中新（吉林）國際食品合作區(qū)為契機(jī)，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對外開放;以中德（吉林）產(chǎn)業(yè)園為定位，推動(dòng)生產(chǎn)性服務(wù)產(chǎn)業(yè)對外開放。

五是發(fā)展普惠金融，打造特色民生工程。

吉林銀行聚焦農(nóng)業(yè)，把搭建金融助力鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈作為業(yè)務(wù)增容板塊之一，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，將電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村振興結(jié)合。為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和新型農(nóng)業(yè)發(fā)展模式提供全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、貸保投全覆蓋的金融服務(wù)。吉林銀行充分運(yùn)用貨幣政策工具，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融可獲得性，多層次滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求。

培植資源，智力賦能

吉林銀行相信一切的發(fā)展依賴于人才體系的搭建拓寬，一切的動(dòng)能取決于人才梯隊(duì)的潛能培植。本著這個(gè)初衷，吉林銀行設(shè)立了金融研究中心?？v觀當(dāng)前正處在構(gòu)建經(jīng)濟(jì)新發(fā)展格局的關(guān)鍵期，金融改革持續(xù)深化、科技創(chuàng)新突飛猛進(jìn)、銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型明顯加快，現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展研究能力、戰(zhàn)略管理能力、經(jīng)濟(jì)金融形勢研判能力對其改革發(fā)展的重要性日益突顯。其金融研究中心的成立，既是瞄準(zhǔn)學(xué)術(shù)前沿、國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，也是吉林銀行尋求突破，更好服務(wù)吉林老工業(yè)基地振興發(fā)展的戰(zhàn)略考量。

吉林金融研究中心將秉承“研究創(chuàng)造價(jià)值”的理念，以吉林銀行發(fā)展戰(zhàn)略為指引，在決策支持、前沿問題分析、創(chuàng)新推動(dòng)等方面積極作為;加強(qiáng)人才吸納和培養(yǎng)能力，為吉林銀行申請博士后科研工作站奠定基礎(chǔ)，為創(chuàng)新發(fā)展儲(chǔ)備專業(yè)人才;吉林銀行積極開展與各級政府、金融監(jiān)管部門和社會(huì)咨詢機(jī)構(gòu)的交流合作，調(diào)研起草一批有前瞻性、針對性和可操作性的發(fā)展報(bào)告，供經(jīng)濟(jì)發(fā)展決策參考，可進(jìn)一步擴(kuò)大吉林銀行的社會(huì)影響力。

未來金融研究中心將堅(jiān)持“學(xué)術(shù)研究為根，應(yīng)用研究為冠”的宗旨，以“面向全國，服務(wù)政府與社會(huì)”為己任，旨在研究全國經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域的重點(diǎn)熱點(diǎn)問題，為金融發(fā)展提供決策與咨詢服務(wù)。行將致遠(yuǎn)，鏗鏘而行，金融中心在吉林銀行的打造與統(tǒng)籌下，將建設(shè)成為在吉林省有影響、在全國有知名度的高水平智庫，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)和吉林銀行高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行多維賦能：

其一、服務(wù)“吉林經(jīng)濟(jì)”。整合吉林銀行研究資源，聯(lián)合外部學(xué)術(shù)力量，在理論研究、智庫建設(shè)、深化改革等方面聚勢發(fā)力，更好地為政府經(jīng)濟(jì)決策、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、金融體制改革建言獻(xiàn)策。積極開展與各級政府、金融監(jiān)管部門和社會(huì)咨詢機(jī)構(gòu)的交流合作，為吉林省的經(jīng)濟(jì)全面振興貢獻(xiàn)力量。

其二，賦能“經(jīng)營決策”。吉林銀行開展調(diào)查研究，整合信息資源，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，運(yùn)用回歸分析、數(shù)據(jù)建模等科學(xué)的分析方法，高效挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，剖析銀行發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)營痛點(diǎn)，為經(jīng)營決策提供支撐，促進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)到信息再到知識(shí)的過程轉(zhuǎn)化。

其三，提升“研究能力”。吉林銀行組建研究團(tuán)隊(duì)，圍繞金融體系創(chuàng)新、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、微觀產(chǎn)品遴選、跨界合作等開展全面、專業(yè)的研究。吉林銀行開展產(chǎn)業(yè)金融研究，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品研究與產(chǎn)業(yè)金融研究的有效融合。同時(shí)強(qiáng)效的研究團(tuán)隊(duì)，可服務(wù)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，做好研究服務(wù)升級，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

其四，豐富“合作模式”。吉林銀行將辦好博士后創(chuàng)新實(shí)踐基地，聘請權(quán)威專家、著名學(xué)者及企業(yè)家擔(dān)任博士后指導(dǎo)專家，對我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大課題進(jìn)行前瞻性、戰(zhàn)略性和實(shí)證性研究。吉林銀行注重前瞻性與實(shí)用性相結(jié)合，研究領(lǐng)域涵蓋戰(zhàn)略發(fā)展、宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融理論、資本市場、風(fēng)險(xiǎn)投資、財(cái)政稅收、經(jīng)濟(jì)法律等方面。

擴(kuò)大金融供給總量，推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓民生，支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，將是吉林銀行的發(fā)展方向，也是服務(wù)初心所在。