打造區(qū)域領先的特色銀行

20年來，日照銀行實現(xiàn)了由小到大、由弱到強、由地方性銀行到區(qū)域精品銀行的成功跨越，未來，日照銀行將圍繞著“十四五”時期的發(fā)展規(guī)劃，向著數(shù)字銀行、智慧銀行的新領域進軍。

6月23日，紫金山·鑫合金融家俱樂部（以下簡稱“鑫合俱樂部”）金融市場專委會在青島召開債券投資策略研討會。本次會議由南京銀行主辦，日照銀行協(xié)辦，60余家機構(gòu)共137位嘉賓參會。鑫合俱樂部常務副秘書長、南京銀行副行長陳曉江，日照銀行黨委副書記楊寶峰分別致歡迎辭。

會議期間，日照銀行黨委委員張茹茹接受了鑫合俱樂部的采訪。面對銀行林立的國內(nèi)金融市場環(huán)境，日照銀行精準定位金融市場部，充分發(fā)揮三大優(yōu)勢，全面深化同業(yè)合作，激活金融市場活力。在金融改革不斷深化的今天，張茹茹向記者詳細介紹了日照銀行為數(shù)字化轉(zhuǎn)型作出的積極實踐和探索。未來，日照銀行將圍繞著“十四五”時期的發(fā)展規(guī)劃，向著數(shù)字銀行、智慧銀行的新領域進軍。

布局“一基兩翼” 保持發(fā)展定力

鑫合俱樂部：日照銀行2000年成立時，實力弱小。從貴行最新公布數(shù)據(jù)看，資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模均增長160余倍，已實現(xiàn)由小到大、由地方性銀行到區(qū)域性銀行的跨越，穩(wěn)居山東省內(nèi)城商行第一方陣，請您談談日照銀行不平凡的發(fā)展歷程。

張茹茹：日照銀行成立于2000年12月28日。2006年引進南京銀行為戰(zhàn)略投資者，開創(chuàng)國內(nèi)城商行之間戰(zhàn)略合作的先河。2009年以來在全省設立9家分行，發(fā)起成立1家村鎮(zhèn)銀行，構(gòu)建了“一基兩翼”戰(zhàn)略布局。正如您所說，20年來，日照銀行實現(xiàn)了由小到大、由弱到強、由地方性銀行到區(qū)域精品銀行的成功跨越，資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模分別突破2400億元、1700億元、1200億元，迎來了蓄勢發(fā)力再跨越的新階段。

一是經(jīng)營規(guī)模躍上新高度，我們始終保持發(fā)展定力，持續(xù)強化“走在前列”標尺、“干則一流”基因，截至今年5月末，全行資產(chǎn)總額2413億元、存款余額1735億元、貸款余額1244億元，在山東銀保監(jiān)局轄區(qū)13家城商行中，連續(xù)5年位居第3位。二是發(fā)展質(zhì)量實現(xiàn)新提升，業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，短板加速補齊，財務考核科學精細，資產(chǎn)質(zhì)量管控“頭號工程”有效推進。三是經(jīng)營效益邁上新臺階，近年來實現(xiàn)利潤在13家城商行中保持前三位，2020年實現(xiàn)經(jīng)營利潤42.16億元，凈利潤8.91億元。四是品牌形象實現(xiàn)新突破，先后獲得“全國文明單位”“全國工人先鋒號”“全國青年文明號”“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務千佳示范單位”等千余項各類榮譽。

發(fā)揮三大優(yōu)勢 激活金融市場活力

鑫合俱樂部：國內(nèi)金融市場銀行林立，除了國有大行，許多股份制銀行也有較為成熟的產(chǎn)品和穩(wěn)固的市場份額。這種情況下，日照銀行對金融市場部是如何定位的？相較而言，貴行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在哪些方面？

張茹茹：日照銀行堅持貨幣市場業(yè)務銀行的發(fā)展特色，對金融市場業(yè)務的定位是“一整合二提升三打造”，“一整合”就是整合業(yè)務資源;“二提升”就是對內(nèi)提升本行盈利能力，對外提升貨幣市場特色銀行品牌形象;“三打造”就是打造利潤調(diào)節(jié)中心、流動性管理中心、綜合金融服務支持中心。我行金融市場業(yè)務起步較早，得益于企業(yè)文化的沉淀以及戰(zhàn)略投資者和同業(yè)的支持，多次在銀行間市場榮獲本外幣“最佳進步獎”“地方債銀行類承銷商最佳進步機構(gòu)”“活躍交易商”等多項榮譽。

我們的優(yōu)勢主要有以下幾點：

一是打造了“貨幣市場特色銀行”品牌。金融市場業(yè)務是我行調(diào)節(jié)流動性、增加盈利、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化和合作共贏的切入點，截至2020年末，金融市場業(yè)務收入占比超全行營業(yè)收入40%，成為全行利潤增長的亮點。二是充分發(fā)揮戰(zhàn)略投資者作用。我行金融市場業(yè)務迅速發(fā)展，僅加入俱樂部8年來，貨幣市場交易量就增長了6.8倍，理財規(guī)模增長了20倍。2021年，發(fā)揮專業(yè)專營優(yōu)勢，通過對標學習成立資金運營中心。三是建立了穩(wěn)定同業(yè)客戶群體，發(fā)揮條線服務支撐作用，不斷提高和優(yōu)化同業(yè)授信額度，進一步解決供應鏈金融資產(chǎn)“出口”問題。截至目前，近300家同業(yè)機構(gòu)對我行授信余額超1000億元，在資金、債券、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、代開信用證、福費廷等業(yè)務開展緊密合作，實現(xiàn)合作共贏。

推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型 強化金融科技賦能

鑫合俱樂部：當前銀行普遍借力金融科技創(chuàng)新發(fā)展，日照銀行亦積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并制定《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019—2021）》。請問貴行在業(yè)務模式、數(shù)據(jù)管理、搶占市場等方面，具體如何實施“科技強行”戰(zhàn)略？有哪些實踐案例可供他行借鑒？

張茹茹：數(shù)字化時代的到來帶動著金融改革不斷深化，日照銀行順勢而謀、應勢而動，積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化金融科技賦能業(yè)務發(fā)展，2018年全面啟動實施“1833”（圍繞1條主線，明確8大目標，推進33項舉措）科技強行重大工程，聘請國內(nèi)外知名咨詢公司制定發(fā)展規(guī)劃，先后成立數(shù)字銀行部、網(wǎng)絡金融部，以A級標準完成數(shù)據(jù)中心擴建，設立日照銀行信息科技開發(fā)中心、濟南分行信息科技研發(fā)中心。

科技強行戰(zhàn)略也為交易銀行、金融市場等業(yè)務插上了騰飛的翅膀。隨著金融科技水平的發(fā)展和深度運用，我行持續(xù)加強在供應鏈金融領域的創(chuàng)新探索和實踐應用。我們依托外部政策“天時”、港口區(qū)位“地利”和科技強行“人和”的綜合優(yōu)勢，大力發(fā)展港口供應鏈金融，深化與聚均科技、中企云鏈等金融科技領軍企業(yè)的合作，建設“股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、債權(quán)、貨權(quán)、數(shù)權(quán)、碳權(quán)”六權(quán)一體的池化金融服務體系，打造“一單一票”（即標準化的數(shù)字倉單和標準化的數(shù)字票據(jù)）兩大拳頭產(chǎn)品，建設國內(nèi)領先的數(shù)字供應鏈金融互聯(lián)網(wǎng)服務平臺。今年以來，我行已為港口及腹地700余家企業(yè)提供了81.2億元的供應鏈金融服務，辦理全國首筆電子倉單質(zhì)押權(quán)利登記，落地全省首筆供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)融資業(yè)務，先后榮獲多項國家級獎項。

鑫合俱樂部：請您結(jié)合日照銀行下一步的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃談一下貴行金融市場業(yè)務未來的發(fā)展。

張茹茹：進入“十四五”時期，日照銀行將在地方黨委政府的堅強領導下，緊扣中央和省市重大戰(zhàn)略謀劃推動工作，向著區(qū)域領先銀行、上市特色銀行的新目標奮進，向著數(shù)字銀行、智慧銀行的新領域進軍，向著人才匯聚、資金集聚、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新平臺攀登，加快建設特色鮮明、優(yōu)勢突出的現(xiàn)代金融企業(yè)，為地方經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展作出新的更大貢獻。為達成以上愿景，我們將堅持黨建引領、堅持依法從嚴治行，專注服務區(qū)域經(jīng)濟、城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)，構(gòu)建“特色現(xiàn)代交易銀行、政務民生智慧銀行、中小企業(yè)伙伴銀行”三大業(yè)務定位，著力推動“四輪兩翼”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，其中“四輪驅(qū)動”致力于做專做強公司金融、做深做廣小微金融、做大做活零售金融、做優(yōu)做穩(wěn)金融市場與資產(chǎn)管理;“兩翼齊飛”致力于以著重下沉、適時外拓的方式深化機構(gòu)發(fā)展，以前后聯(lián)動、四位一體的方式提升整體數(shù)字化水平。