大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)的深度融合

王昌宜

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用會對金融行業(yè)帶來巨大的變革，對金融行業(yè)各個領(lǐng)域的產(chǎn)品經(jīng)營和服務(wù)產(chǎn)生影響，大數(shù)據(jù)和金融行業(yè)的融合能夠擴(kuò)大金融行業(yè)的發(fā)展空間，提高金融行業(yè)的工作效率。本文分析了大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)帶來的影響和兩者融合的發(fā)展方向，為促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融行業(yè)的深度融合提出幾點(diǎn)建議。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)中有著廣泛的應(yīng)用，在金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展中起著重要的作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行快速和準(zhǔn)確的分析，對客戶信息進(jìn)行整理、分析和評估，改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)單一、片面和局限的問題。大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用專業(yè)的知識和技術(shù)來加強(qiáng)融合，保證金融數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確性。

大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融行業(yè)的影響

大數(shù)據(jù)技術(shù)會對銀行的發(fā)展產(chǎn)生一定影響。銀行業(yè)務(wù)量的增多為銀行帶來大量的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠加快銀行處理數(shù)據(jù)的速度，提高銀行收集、整理、存儲和管理數(shù)據(jù)的效率，徹底改變了銀行傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理模式，增加了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。大數(shù)據(jù)技術(shù)會對金融證券產(chǎn)生影響，不僅創(chuàng)新了傳統(tǒng)的發(fā)展方式，還會對投資理財(cái)提供幫助，利用大數(shù)據(jù)的分析能力來預(yù)估風(fēng)險，增強(qiáng)證券交易市場的安全性。大數(shù)據(jù)技術(shù)會對金融保險產(chǎn)生影響，對保險行業(yè)的風(fēng)險和問題進(jìn)行判斷和處理。據(jù)調(diào)查，大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行業(yè)的投資中，互聯(lián)網(wǎng)占比28.9&，電信占比19.9%，金融占比17.5%，大數(shù)據(jù)在眾多行業(yè)的投資中，在金融行業(yè)的投資位列第三，說明大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)有非常高的發(fā)展?jié)摿?。在進(jìn)一步的調(diào)查中，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融銀行中的投資占比為41.10%，在金融證券中的投資占比為35.10%，在金融保險領(lǐng)域的投資占比為23.80%，根據(jù)投資結(jié)構(gòu)，銀行很可能會成為大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的重要部分。

大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)融合發(fā)展的方向

大數(shù)據(jù)和金融的融合可以在金融的營銷方面進(jìn)行應(yīng)用，金融營銷發(fā)展中利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析用戶的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，了解用戶的購買意向和產(chǎn)品偏好，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，做出準(zhǔn)確判斷。大數(shù)據(jù)可以與金融產(chǎn)品創(chuàng)新相融合，在用戶分類越來越精細(xì)化、用戶需求越來越多樣化的情況下，金融產(chǎn)品也需要不斷創(chuàng)新和豐富，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)了解用戶的消費(fèi)情況，研發(fā)出符合市場需求的金融產(chǎn)品。大數(shù)據(jù)技術(shù)還能夠與金融風(fēng)險控制技術(shù)相融合，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析金融數(shù)據(jù)，找到潛藏的風(fēng)險，識別金融風(fēng)險并進(jìn)行預(yù)防，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來評估用戶的征信信息和企業(yè)的財(cái)務(wù)情況，使用大數(shù)據(jù)對不良資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)管理，防止金融風(fēng)險的發(fā)生。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域中有非常大的應(yīng)用前景。例如，平臺金融中最具代表的阿里金融，阿里金融利用電商平臺和網(wǎng)上支付，采用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)將企業(yè)和個人的金融數(shù)據(jù)快速、準(zhǔn)確地進(jìn)行處理。京東的供應(yīng)鏈金融也應(yīng)用了大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)消費(fèi)者的精準(zhǔn)數(shù)據(jù)為消費(fèi)者提供分期付款的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在未來的金融領(lǐng)域中會發(fā)揮更大的作用，大數(shù)據(jù)在金融征信中能夠利用大數(shù)據(jù)分析來驗(yàn)證用戶信息，對銀行、貸款和P2P金融等業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行有效管控，在信用卡、第三方支付和電商平臺等金融產(chǎn)品和服務(wù)中也可逐漸與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，建立多元化的運(yùn)作系統(tǒng)。

促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)深度融合的措施

加強(qiáng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享

目前的金融行業(yè)在數(shù)據(jù)存儲和管理上大都是根據(jù)具體金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)而建立的數(shù)據(jù)庫，互相獨(dú)立的數(shù)據(jù)庫無法實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)整合和共享。在金融行業(yè)中有部分規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)為了自身的利益而故意制造數(shù)據(jù)壟斷局面，大量的金融數(shù)據(jù)只能被有限利用，為金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享帶來了很大的阻礙，需要不斷建立規(guī)范的數(shù)據(jù)共享制度，為金融數(shù)據(jù)的共建共享提供制度上的保證。金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合需要掌握金融行業(yè)中各個金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門平臺的數(shù)據(jù)，為大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用提供系統(tǒng)的、完整的、全面的數(shù)據(jù)支撐，在此基礎(chǔ)上建立金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享平臺，讓金融數(shù)據(jù)的共享推動金融行業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng)新。金融數(shù)據(jù)共享需要建立數(shù)據(jù)共享平臺和激勵機(jī)制，不斷豐富和完善金融行業(yè)的共享數(shù)據(jù)庫，共享數(shù)據(jù)庫應(yīng)進(jìn)一步進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新，為金融行業(yè)的各個機(jī)構(gòu)的工作和發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。

加強(qiáng)金融行業(yè)的風(fēng)險管控

金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)在融合中的一大難點(diǎn)就是金融風(fēng)險管控得不到有效保障，這與金融行業(yè)不完善的征信體系有一定關(guān)系，金融征信體系建立和升級需要大數(shù)據(jù)技術(shù)提供技術(shù)支撐，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)形成的科學(xué)的信用評估方法，借此增強(qiáng)金融行業(yè)的風(fēng)險管控能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)征信系統(tǒng)的應(yīng)用和創(chuàng)新中不僅能夠改變借款人抵押能力不足的問題，還可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將個人和企業(yè)所有的電子收支記錄進(jìn)行收集和整合，對用戶的網(wǎng)絡(luò)交易信息進(jìn)行搜索，快速查找用戶的信用情況，掌握用戶的資產(chǎn)信息，通過科學(xué)評估來建立完善的征信體系。金融行業(yè)還可以為用戶提供線上服務(wù)，基于金融機(jī)構(gòu)的線上活動來節(jié)省成本資金并提高金融機(jī)構(gòu)的效益。在金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)融合發(fā)展中彌補(bǔ)人工審核和客戶維護(hù)的不足，使審核維護(hù)工作更加高效和規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)的過程中應(yīng)加強(qiáng)金融風(fēng)險的管控力度，降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率。

制定融合發(fā)展的法律法規(guī)和政策制度

金融行業(yè)應(yīng)不斷完善金融數(shù)據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)。金融行業(yè)正面臨著日益激烈的競爭，金融數(shù)據(jù)也成了金融機(jī)構(gòu)競爭的核心目標(biāo)，大量的金融數(shù)據(jù)涉及金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和用戶的隱私，加強(qiáng)對金融數(shù)據(jù)的保護(hù)是金融和大數(shù)據(jù)技術(shù)相融合的重要問題，使用數(shù)據(jù)的加密技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)和防火墻技術(shù)。應(yīng)用大數(shù)據(jù)除了要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，更重要的是針對金融數(shù)據(jù)的安全問題完善相應(yīng)的法律和制度，為金融數(shù)據(jù)的安全提供法律上的保障。金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)的管理應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格法律規(guī)定和制度標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，在數(shù)據(jù)保護(hù)上對隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行分類并采取相應(yīng)的防護(hù)手段和處理方法。同時還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)監(jiān)管，監(jiān)管部門要保證金融行業(yè)用戶隱私數(shù)據(jù)的安全，為用戶數(shù)據(jù)信息的管理制定標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限。加強(qiáng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)的監(jiān)管除了要在使用者權(quán)限上進(jìn)行設(shè)置，還應(yīng)建立金融數(shù)據(jù)信息的安全保密制度和內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的監(jiān)督和管理。

培養(yǎng)金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)人才

金融行業(yè)要想和大數(shù)據(jù)技術(shù)更好地融合到一起，就應(yīng)當(dāng)為金融行業(yè)培養(yǎng)更多掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的技術(shù)人才。目前，掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的人才不了解金融領(lǐng)域，金融領(lǐng)域的人才同樣不懂大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，所以要重點(diǎn)對金融行業(yè)中理論知識扎實(shí)、專業(yè)能力強(qiáng)和業(yè)務(wù)水平高的人才進(jìn)行培養(yǎng)，讓專業(yè)人才了解大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。如果要在金融機(jī)構(gòu)中招收專業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)人員，就要對技術(shù)人員進(jìn)行金融知識的培養(yǎng)，讓新招收的人才更快熟悉金融行業(yè)的專業(yè)知識和金融業(yè)務(wù)，技術(shù)人才要將大數(shù)據(jù)技術(shù)盡快與金融業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)管理相結(jié)合，加快金融和大數(shù)據(jù)的融合發(fā)展速度和融合程度。金融行業(yè)應(yīng)打造專業(yè)化的人才隊(duì)伍，提高金融行業(yè)人才的數(shù)據(jù)處理的技術(shù)水平。金融行業(yè)的工作人員應(yīng)當(dāng)對行業(yè)動態(tài)、先進(jìn)技術(shù)、平臺構(gòu)建有充分的了解，對工作人員定期展開金融行業(yè)的專業(yè)培訓(xùn)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的技術(shù)培訓(xùn)，讓人才能力的發(fā)展和技術(shù)水平的提升來促進(jìn)金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合。

結(jié) 語

金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)的創(chuàng)新和升級，兩者的融合會使金融行業(yè)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用更加廣泛和深入。為促進(jìn)大數(shù)據(jù)和金融的融合，應(yīng)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來加強(qiáng)金融風(fēng)險管控，制定相應(yīng)的法律和制度規(guī)范，培養(yǎng)金融領(lǐng)域和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的綜合型人才，在融合中對金融產(chǎn)品和營銷模式進(jìn)行創(chuàng)新。

（上海立信會計(jì)金融學(xué)院）

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