非法集資常見手段及防范要點(diǎn)

非法集資行為雖然名號(hào)很多，但往往是換湯不換藥，本質(zhì)不過是非法大量聚集資金，其所采用的形式、途徑基本大同小異。

常見手段

編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等旗號(hào)，編造各種虛假項(xiàng)目。如以種植、養(yǎng)殖再回收、以開發(fā)高新技術(shù)產(chǎn)品等名義。有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

此外，還有將非法集資行為“包裝”成高大上的金融創(chuàng)新，用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等金融名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品。

虛假宣傳造勢(shì)

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

典型案例分析

“黃金佳”非法吸收公眾存款案

黃金佳投資咨詢有限公司是一家沒有金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的一般工商企業(yè)。自2007年起，該公司依托其經(jīng)營的多家實(shí)體金店，通過媒體、傳單、門店宣傳、業(yè)務(wù)員對(duì)客戶營銷等方式，與不特定的人員簽訂內(nèi)部福利協(xié)議、委托信托協(xié)議、金銀/黃金/白銀制品買賣合同等各類投資理財(cái)協(xié)議，并允諾收益向社會(huì)吸收資金。在單位賬戶被管控后，以黃金佳投資集團(tuán)有限公司名義在分公司、營業(yè)部設(shè)立POS機(jī)繼續(xù)吸收社會(huì)資金。集資款項(xiàng)被肆意分配，隨意處置，主要用于購買房產(chǎn)、土地、高管發(fā)薪、支付店面租金、個(gè)人揮霍等。黃金佳投資集團(tuán)有限公司向社會(huì)不特定人員非法吸收存款，嚴(yán)重?cái)_亂國家金融秩序。有關(guān)犯罪嫌疑人最終被判處刑罰并處以罰金，追繳違法所得返款集資參與人。

E租寶集資詐騙、非法吸收公眾存款案

安徽鈺誠控股集團(tuán)在沒有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)的前提下，利用e租寶平臺(tái)、芝麻金融平臺(tái)發(fā)布虛假融資租賃債權(quán)項(xiàng)目及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，包裝成高息理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視、網(wǎng)絡(luò)、傳單等方式向社會(huì)公開進(jìn)行利誘性宣傳，進(jìn)行集資詐騙、非法吸收公眾存款，除部分集資款用于返還本息、支付工資、宣傳費(fèi)用外，其余大部分集資款均被肆意揮霍，造成集資參與人巨額財(cái)產(chǎn)損失，有關(guān)犯罪人員已被法院判決，接受法律制裁。

案例分析

由此可見，非法集資一般都滿足四個(gè)特征，即“非法性”，未經(jīng)國家金融管理部門依法批準(zhǔn)或違反國家金融管理法律規(guī)定；“公開性”，通過相關(guān)途徑向社會(huì)公開宣傳；“利誘性”，承諾在一定期限內(nèi)還本付息和給付回報(bào)；“不特定性”，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。一般來說，犯罪分子為蠱惑群眾投入資金，往往采取以下手段：

高額收益做誘餌。為了騙取資金，不法分子會(huì)以“無風(fēng)險(xiǎn) 有擔(dān)保 高收益”“穩(wěn)賺不賠”“保本高回報(bào)”等反投資規(guī)律噱頭進(jìn)行宣傳許諾，且在集資初期通常會(huì)通過“以新償舊”方式按時(shí)足額兌現(xiàn)，以吸引更多的集資人。但不法分子的最終目的是非法占有資金，不具備償還能力，往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”，詐騙資金得手后就人去樓空，或因?yàn)榻?jīng)營不善、肆意揮霍致使資金鏈斷裂。因此，一旦掉入非法集資陷阱，集資參與人最終會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

“項(xiàng)目”包裝藏貓膩。不法分子會(huì)通過各種方式編造虛假項(xiàng)目，騙取集資人信任。有的通過注冊(cè)合法企業(yè)，卻不以提供真實(shí)內(nèi)容的產(chǎn)品（服務(wù)）為目的，而是打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等幌子編造項(xiàng)目非法吸收資金；有的假冒境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金或理財(cái)產(chǎn)品非法集資；有的假冒或假借銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)名義，偽造單據(jù)非法吸收資金。近年來，非法集資又呈現(xiàn)“上網(wǎng)跨域”新特點(diǎn)，打著“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”“以房養(yǎng)老”等旗號(hào)，面向老年人、農(nóng)村居民等社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資詐騙活動(dòng)。

虛假宣傳造聲勢(shì)。為了迅速做大聲勢(shì)，不法分子一般會(huì)賣力宣傳，舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)。如通過邀請(qǐng)名人站臺(tái)、開產(chǎn)品推介會(huì)、舉辦現(xiàn)場觀摩或體驗(yàn)活動(dòng)、組織集體旅游或?qū)嵉乜疾臁①?zèng)送禮品等方式無固定對(duì)象地廣泛招攬群眾，尤其是老年群眾，或營造投資項(xiàng)目“限時(shí)限量”“內(nèi)部名額”等噱頭，或展示公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、電影明星的合影，或展示大量“政府批文”“國家戰(zhàn)略文件”“技術(shù)認(rèn)證”等材料，極具欺騙性和迷惑性。

如何有效辨別和防范非法集資

四看三思等一夜

四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；

二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；

三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；

四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜：遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

謹(jǐn)慎投資

一不受高收益誘惑而沖動(dòng)投資

高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，不要輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn) 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些集資人——尤其是老年人等特定群體——害怕風(fēng)險(xiǎn)、貪圖便宜的心理特點(diǎn)和金融投資知識(shí)匱乏弱點(diǎn)，編造無風(fēng)險(xiǎn)高額回報(bào)謊言騙取資金。金融投資專業(yè)性強(qiáng)，涉及各類風(fēng)險(xiǎn)管理，社會(huì)公眾應(yīng)當(dāng)保持理性科學(xué)的投資觀念和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，掌握基礎(chǔ)的投資知識(shí)，多咨詢身邊的專業(yè)人士，正確評(píng)估自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切莫因一時(shí)沖動(dòng)被騙入局。

二不輕信不明身份的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

要了解融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。對(duì)于主動(dòng)找上門的所謂“投資商機(jī)”或“營銷人員”要小心謹(jǐn)慎，不要盲目地相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認(rèn)認(rèn)真考慮后再行動(dòng)。社會(huì)公眾要堅(jiān)決遠(yuǎn)離不具有相應(yīng)資質(zhì)、超范圍經(jīng)營、經(jīng)營異?；蜃苑Q公司在境外接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員等個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議。

三不輕易投資不透明、不了解的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目

遇到投資集資類宣傳，不要受到宣傳誤導(dǎo)盲目投資，要認(rèn)真了解產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目的資質(zhì)許可、經(jīng)營模式、真實(shí)性、資金去向和獲利方式等，考慮自己是否了解市場行情、市場規(guī)律和潛在風(fēng)險(xiǎn)，做到看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒有說清楚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或看不透風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品要遠(yuǎn)離。不要被各種噱頭迷惑，注意保護(hù)好個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)向公安部門舉報(bào)。

總之，無論非法集資過程中如何花樣百出，不法分子的最終目的都是想方設(shè)法套取公眾財(cái)產(chǎn)，非法據(jù)為己有。防范非法集資活動(dòng)，保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)免受侵害，廣大群眾應(yīng)始終保持清醒理性。