新時代下經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問題及對策研究

趙鵬 聶玉梅

摘 要：近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐漸放緩，以及國際環(huán)境等因素的影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了一定的影響。其中，實體經(jīng)濟(jì)受到的影響最為顯著。以實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為研究對象，研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題，是充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要支持和推動作用所必須研究和探索的重要課題。本文通過分析我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要問題，對新時代下金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出具體的建議，以期促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用得到最大程度的發(fā)揮。

關(guān)鍵詞：新時代;經(jīng)濟(jì)發(fā)展;金融支持;實體經(jīng)濟(jì);服務(wù)

本文索引：趙鵬，聶玉梅.<標(biāo)題>[J].商展經(jīng)濟(jì)，2021（13）：-066.

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.13.21

在2017年7月召開的全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記強調(diào)，金融要服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。而實現(xiàn)金融支持與實體經(jīng)濟(jì)的相互依存、相互配合，實現(xiàn)均衡、協(xié)調(diào)和可持續(xù)的共同發(fā)展，是推動我國經(jīng)濟(jì)由高速度向高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。新時代下，隨著產(chǎn)業(yè)邊界不斷打破，產(chǎn)業(yè)部門與金融部門融合程度越來越深，如何充分發(fā)揮金融支持作用促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展成為當(dāng)下的重要研究課題。

1 實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀及問題分析

2017年7月14日至15日的《全國金融工作會議》上，習(xí)近平總書記強調(diào)：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。”同時，指出了應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)來開展各項工作，保障國家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

1.1 金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)與金融間的正相關(guān)關(guān)系是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的最好呈現(xiàn)，中國實體經(jīng)濟(jì)的全面推進(jìn)必然會為金融業(yè)的發(fā)展夯實基礎(chǔ)，實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢強勁，必然會為金融業(yè)的長足發(fā)展?fàn)I造良好的競爭氛圍，實體經(jīng)濟(jì)自身也能得以快速發(fā)展。同時，金融業(yè)絕佳的發(fā)展態(tài)勢，必然會為實體經(jīng)濟(jì)的崛起夯實基礎(chǔ)，成為實體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的助推器。根據(jù)國家統(tǒng)計局2021年1月19日發(fā)布的2020年四季度和全年國內(nèi)生產(chǎn)總值（以下簡稱GDP）初步核算結(jié)果顯示：“信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)增加值增速為16.9%，實現(xiàn)兩位數(shù)增長;金融業(yè)增加值增速為7.0%，比2019年提高0.4個百分點。這兩個行業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率合計達(dá)到54.1%，有力支撐了經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)?！迸c此同時，在2020年，國內(nèi)金融機構(gòu)在國家政策的引導(dǎo)下，積極發(fā)揮自身重要作用，采取有效的信貸投放政策，對實體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯增強。

1.2 金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的問題

在國民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)架體系中，實體經(jīng)濟(jì)占據(jù)了極其重要的地位。而在實體經(jīng)濟(jì)體系中，金融則占據(jù)了核心地位，實體經(jīng)濟(jì)與金融兩者間是息息相關(guān)的，離開了前者的支持，后者的發(fā)展必然是步履維艱、困難重重;離開了后者的支持，前者就失去了生機與活力?？梢?，兩者間是彼此依存、相互促進(jìn)的。金融行業(yè)在為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要支持作用的同時，也面臨著一些突出的問題，集中體現(xiàn)在以下方面。

第一，實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融的需求依然難以得到滿足，融資難、融資貴問題依然存在。在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，既有對短期資金支持的需求，也離不開長期的資金支持的需求。企業(yè)在發(fā)展過程中，為了獲得確保自身正常經(jīng)營所需的資金需求，一方面需要對內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)的運營成本控制，另一方面則需要不斷地尋求外部融資來源。這種情況下，企業(yè)在融資中可能會因為各種因素，如不正規(guī)融資渠道等造成企業(yè)面臨風(fēng)險，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)。從金融機構(gòu)的角度來講，長期資金支持容易引發(fā)資金風(fēng)險，出于金融安全和穩(wěn)定性等層面因素的考慮，許多金融機構(gòu)都采取短期長貸、期限錯配等方式來滿足實體經(jīng)濟(jì)對資金的需要，而盡可能地減少對實體經(jīng)濟(jì)給予長期資金支持。這種情況下，實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中對融資的需求無法得到充分的滿足。

第二，金融風(fēng)險防范能力不足，影響對實體經(jīng)濟(jì)的支持作用。非法集資問題、民間高利貸接待、惡意逃債違約等一直以來都是影響金融安全及其在實體經(jīng)濟(jì)中重要支持作用不能正常發(fā)揮的因素。近年來，國家加大了針對非法金融活動的打擊力度，在一定程度上為推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。但是，不良貸款問題依然存在，這在一定程度上也使得金融機構(gòu)面臨風(fēng)險防范能力不足等問題。

第三，資本市場直接融資比重待提升。提高直接融資比重是從經(jīng)濟(jì)金融安全角度考慮提出的，是“十四五”時期加強資本市場建設(shè)的重點。但是，從我國的實際情況來看，間接融資長期居于主導(dǎo)地位。在一定時期內(nèi)，間接融資有效地解決了信息不對稱問題，降低了金融交易成本。但是，在新時期，間接融資成本在金融資源配置層面的弱勢日漸凸顯出來。同時，間接融資也受到了中介環(huán)節(jié)的影響?？傊苯尤谫Y在推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展具有十分重要的意義。但是，從當(dāng)前資本市場直接融資比重來看還有待進(jìn)一步提升。

2 新時代下金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐漸減小，以及國際環(huán)境等因素的影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了一定的影響。在此背景下，以實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為研究對象，研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題，是發(fā)揮金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要支持和推動作用必須研究和探索的重要課題。下文側(cè)重對新時代下金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出具體的建議。

2.1 依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴(kuò)大地區(qū)金融市場規(guī)模

通過引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的金融項目，設(shè)立專業(yè)部門負(fù)責(zé)金融項目引入工作。同時，編制、健全推動金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策舉措，健全項目財政補助、資金補貼等政策幫扶細(xì)節(jié)，將各種幫扶舉措落到實處，實現(xiàn)金融機構(gòu)的成功進(jìn)駐。注重法人金融機構(gòu)的引入，鼓勵并引導(dǎo)融資租賃企業(yè)、融資擔(dān)保企業(yè)等區(qū)域型金融機構(gòu)的成立，擴(kuò)大地區(qū)金融機構(gòu)規(guī)模。加快配套型組織建設(shè)，支持法律、評估等第三方中介單位的發(fā)展，確保一站式金融服務(wù)建設(shè)目標(biāo)的盡快達(dá)成，建造有利于投資活動開展的環(huán)境。此外，注重金融專業(yè)人才的引入，制定完善的獎勵體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)采用多元化模式引入優(yōu)秀人才，為當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展奠定智力基礎(chǔ)，儲備充足人才。依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴(kuò)大地區(qū)金融市場規(guī)模，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健、長效發(fā)展。

2.2 優(yōu)化融資活動的對接服務(wù)，深化金融機構(gòu)與實體企業(yè)交流

實現(xiàn)金融支持與實體經(jīng)濟(jì)之間在融資層面的有效對接是發(fā)揮金融在支持和促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的關(guān)鍵性作用的重要內(nèi)容之一。為優(yōu)化融資活動的對接服務(wù)，進(jìn)一步深化金融機構(gòu)與實體企業(yè)之間的交流，應(yīng)從如下幾個方面入手。

第一，通過建立信息高效傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)金融機構(gòu)和實體企業(yè)的無縫銜接。一方面，可以增大信貸政策推廣力度，有效利用報紙、互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介，提高企業(yè)了解金融機構(gòu)信貸服務(wù)政策、信貸產(chǎn)品類型的程度。另一方面，經(jīng)過組織企業(yè)融資接洽會、銀行和企業(yè)交流會等活動，增進(jìn)金融機構(gòu)和企業(yè)間在資本供需方面的了解，有效緩解企業(yè)籌資困難的狀況。

第二，加強政府層面對金融機構(gòu)的引導(dǎo)力度。指引金融機構(gòu)改進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)、增大信貸供給，讓實體企業(yè)資本籌集訴求得到滿足。引導(dǎo)區(qū)域性金融機構(gòu)合理調(diào)整中小微企業(yè)信達(dá)審批體系與資信評估體系，科學(xué)確定授信門檻，提升審批速度。通過增大政策指引力度，提高再貸款、再貼現(xiàn)等多種政策工具的有效利用率。

第三，制定并實施有效的激勵體系，形成金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效激勵。例如，通過不斷健全金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開展效果考評體系，把考評結(jié)果和財政資金存放、資金分配等工作相關(guān)聯(lián)，引導(dǎo)金融機構(gòu)開發(fā)多種類型的金融產(chǎn)品，加大實業(yè)經(jīng)濟(jì)支持力度。

2.3 強化對企業(yè)上市的幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)多渠道解決融資問題

為解決實體企業(yè)面臨的融資問題，一方面可以強化對企業(yè)的上市幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)通過上市方式解決融資問題。例如，組織開展上市幫扶活動，協(xié)同律師事務(wù)所、證券企業(yè)等組織深入企業(yè)提供有針對性的上市幫助服務(wù)。為企業(yè)在上市準(zhǔn)備過程中碰到的難題出謀劃策，開設(shè)便捷通道，提供全方位服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)依照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)加快上市進(jìn)程。另一方面，則應(yīng)進(jìn)一步拓展融資途徑，引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)運用企業(yè)債、綠色債等多種類型的融資工具，增大融資數(shù)量，增強信貸供應(yīng)，實現(xiàn)實業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。此外，應(yīng)當(dāng)通過各種優(yōu)質(zhì)的媒體宣傳渠道，廣泛依托互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介傳播企業(yè)上市政策，營造所有企業(yè)力爭上市的良好氣氛。

2.4 建立完善的風(fēng)險防控機制，確保實體經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展

為確保實體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，必須建立起完善的金融風(fēng)險防范措施。第一，增大風(fēng)險信息搜集、風(fēng)險辨識、風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)力度，不斷健全風(fēng)險預(yù)警與突發(fā)情況應(yīng)對體系，加強對重大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險監(jiān)控，快速確定、高效應(yīng)對、妥善化解重大安全風(fēng)險，打造優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境。第二，預(yù)防與嚴(yán)打非法集資，以常態(tài)化方式開展民間借貸治理活動，將吸納群眾資金的項目作為重點監(jiān)控內(nèi)容;健全多部門信息共用平臺，對部分安全隱患做到及時確定、及時處理。同時，增大民間投資與融資活動的制約力度，對于有意逃脫債務(wù)、金融詐騙、非法集資等行為進(jìn)行嚴(yán)懲，著實保障地區(qū)金融穩(wěn)健發(fā)展。第三，增大金融風(fēng)險預(yù)防宣傳力度，讓公眾掌握更多的金融安全常識，提升風(fēng)險抵御水平[4]。

2.5 健全和完善金融支持體系建設(shè)，形成對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支持

完善金融支持體系是確保滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實需要的有效措施。第一，增大普惠金融發(fā)展力度，確保扶貧信貸、“助農(nóng)保”等金融服務(wù)落到實處，有效利用保險、債權(quán)、期貨、股權(quán)等市場的性能，充分依托再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，增大鄉(xiāng)村金融變革力度，持續(xù)完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資本供應(yīng)體系。第二，豐富現(xiàn)有服務(wù)項目，增大金融業(yè)和先進(jìn)科學(xué)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的融合水平[5]。鼓勵基于大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)信息技術(shù)的金融技術(shù)行業(yè)發(fā)展，增加金融技術(shù)在資信級別評估、資產(chǎn)清算、擔(dān)保質(zhì)押、風(fēng)險預(yù)防等維度的運用，加強科技成果轉(zhuǎn)化率。第三，加強金融隊伍構(gòu)建力度，加強黨對區(qū)域金融工作開展的指揮，提高領(lǐng)導(dǎo)人員對金融行業(yè)的了解和管理水平。另外，構(gòu)建系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，確保金融人才技能滿足行業(yè)發(fā)展需求[6]。第四，健全地方金融監(jiān)督管理機制，提高機構(gòu)完善度，配備充足的專業(yè)人才，完善多部門協(xié)同體系，將監(jiān)督管理責(zé)任落到實處，提高金融監(jiān)管水平與風(fēng)險應(yīng)對水平[7]。第五，推動擔(dān)保單位的快速發(fā)展，有效利用財政資金所具有的杠桿功能，吸納民間資金進(jìn)入，建設(shè)一批風(fēng)控能力強、擔(dān)保水平高、運營管理突出、注冊規(guī)模大的國有或者國有控股擔(dān)保單位，實現(xiàn)當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保市場規(guī)模的大幅拓展。以政府財政提供資金的方式成立風(fēng)險基金，建立地方政府、金融單位、擔(dān)保企業(yè)三位一體的融資風(fēng)險分?jǐn)傮w系[8]。

3 結(jié)語

總之，實現(xiàn)金融支持與實體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)融協(xié)同，協(xié)調(diào)實體經(jīng)濟(jì)和金融的關(guān)系，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)和金融良性互動、健康發(fā)展，對金融行業(yè)以及實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展均具有重要的現(xiàn)實意義。為有效推動我國實體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步、健康發(fā)展，必須要充分發(fā)揮金融行業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用，從大力引進(jìn)金融機構(gòu)、優(yōu)化金融營商環(huán)境、拓展企業(yè)融資渠道、防范金融風(fēng)險以及推進(jìn)金融改革等層面發(fā)揮金融在促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)中的支持作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。

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Abstract： In recent years， with the gradual slowdown of domestic economic growth and the influence of factors such as the international environment， China's economic development has been affected to a certain extent. Among them， the real economy has been the most affected. Taking the development of real economy as the research object， studying the financial support for economic development is an important subject that must be studied and explored to give full play to the important supporting and promoting role of financial industry in economic development. This paper analyzes the current situation of China's real economy development and the main problems faced by financial support for the development of real economy， and puts forward specific suggestions on financial support for the development of real economy in the new era， in order to promote the role of financial services in the development of real economy to the greatest extent.

Keywords： new era; economic development; financial support; real economy; service