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    監(jiān)管出手整治保險行業(yè)頑疾

    2021-07-15 19:15:06吳輝
    理財·市場版 2021年5期
    關(guān)鍵詞:人身險支公司營銷員

    吳輝

    針對保險業(yè)頑疾長險短做、虛假業(yè)務(wù)、退保套利,銀保監(jiān)會下文徹查摸底保險代理人,一場行業(yè)變革或?qū)⒗_序幕。

    日前,中國人壽嫩江支公司被一名自稱工作了16年的老員工張乃丹實名舉報大量造假。長險短做、虛假增員、虛列費用遭曝光后,監(jiān)管層面緊接著就下文要徹查摸底保險代理人。一場行業(yè)變革或?qū)⒗_序幕。

    國壽遭舉報,列舉“三宗罪”

    2月24日上午,“員工實名舉報中國人壽大量造假”登上了微博熱搜,這一切緣于一封舉報信。

    該舉報信出自張乃丹(微博名為“兔寶寶1988Z”),其自稱是在中國人壽嫩江支公司工作了16年的一名員工。

    舉報信中列舉了中國人壽嫩江支公司的“三宗罪”,分別是長險短做、虛假增員、虛列費用,且重點提及了時任嫩江支公司總經(jīng)理孫小剛。

    微博用戶@兔寶寶1988Z 在舉報信中稱,中國人壽嫩江支公司經(jīng)理孫小剛涉及的造假貪污問題主要在以下三個方面:

    一是長險短做騙??蛻?,套取高額獎勵。

    2018年孫小剛?cè)温毮劢Ч究偨?jīng)理,為了完成“開門紅”階段任務(wù)和自己的職務(wù)晉升,將長期理財保險產(chǎn)品“包裝”成1年期儲蓄產(chǎn)品,以長險短做的方式欺騙客戶投保,第二年再安排客戶統(tǒng)一退保。收取保費1000多萬元,套取各項傭金、獎勵、績效獎金累計200多萬元,套出來的錢至今下落不明。

    二是虛假增員,虛掛人力套取公司高額獎勵及費用。

    為了達成增員指標,套取隊伍建設(shè)費用和達標獎勵。下任務(wù)逼迫員工和銷售人員辦理假增員,公司還從系統(tǒng)中調(diào)取客戶身份證,偽造單位證明和簽字,為其辦理虛假入司和給營銷員做經(jīng)濟擔(dān)保等,還私開銀行賬戶用于交易保單傭金和公司獎金。虛假增員每年有200多人,套取的各項獎金幾百萬元都被領(lǐng)導(dǎo)中飽私囊。

    三是虛列費用,做假賬套錢。

    孫小剛每月都讓偽造客戶簽字冒領(lǐng)高價禮品,偽造客戶參加公司客養(yǎng)旅游和其他活動的簽字套取客養(yǎng)費用,還編造各種支出理由偽造假憑證套公司錢,嫩江公司也一直在私自收取營銷員各種門票錢,用來舉辦客養(yǎng)和報告會等活動,而公司給的客養(yǎng)費、說明會的費用都被領(lǐng)導(dǎo)中飽私囊了,每年有400多萬元的費用去向不明。

    發(fā)布會國壽總裁再度回應(yīng)

    3月26日,中國人壽總裁蘇恒軒在2020年度業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)黑龍江嫩江支公司員工實名舉報事件。

    蘇恒軒表示,事件發(fā)生以后,董事長和公司都高度重視,公司專門成立了調(diào)查組趕赴當(dāng)?shù)亻_展全面調(diào)查。目前調(diào)查已接近尾聲,我們將會在調(diào)查結(jié)束以后盡快地對外通報調(diào)查的結(jié)果,給大家一個客觀、公正的交代。

    另外,蘇恒軒當(dāng)場還發(fā)表了以下幾個觀點:

    第一,公司對舉報的問題,特別是涉及的內(nèi)部控制及流程進行了測試,經(jīng)過嚴格的評估,相關(guān)問題的影響是在公司風(fēng)險控制范圍之內(nèi)。

    第二,作為在紐約、香港和上海三地上市的金融保險企業(yè),中國人壽實行最嚴格的內(nèi)部控制方案。這些年來公司的治理能力在不斷地得到提升,財務(wù)穩(wěn)健,償付能力充足。

    第三,公司的審計師按照審計規(guī)則執(zhí)行了2020年的審計計劃,對公司2020年度的財務(wù)報告以及財務(wù)報告的內(nèi)部控制有效性出具了標準無保留意見的審計報告。另外,舉報事件發(fā)生后,公司也派人赴黑龍江進行了獨立調(diào)查。

    第四,盡管中國人壽上市十幾年了,在整個公司的發(fā)展過程中取得了很大的進步,但實事求是地講,由于歷史發(fā)展過程中存在著一些沉疴頑疾和行業(yè)頑疾,在公司系統(tǒng)里的個別公司和個別人身上還是存在的,針對這些不規(guī)范的問題,公司一直高度重視,強化問責(zé),嚴肅處理。

    第五,公司將以此為鑒、以案為鑒,舉一反三,進一步加強內(nèi)部控制建設(shè),強化合規(guī)經(jīng)營理念,為可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。

    蘇恒軒說:“我過去經(jīng)常講,中國人壽的發(fā)展和中國經(jīng)濟的發(fā)展基本上是同步的。這些年的發(fā)展一直是帶著問題在成長,在成長中不斷地去解決問題。所以下一步會繼續(xù)堅持問題導(dǎo)向,堅持依法合規(guī)經(jīng)營不動搖,要逐步消除歷史中積累的沉疴頑疾,當(dāng)然這需要時間,但是會堅定不移,咬定目標,矢志不渝?!?/p>

    蘇恒軒強調(diào),中國人壽絕對不會辜負人民,不會辜負客戶,不會辜負廣大投資者。

    銀保監(jiān)會摸底人身險傭金制度

    3月22日,銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司印發(fā)《關(guān)于提供傭金制度有關(guān)材料的函》,全面啟動人身險行業(yè)傭金制度調(diào)研工作,對長期存在的問題來一次全面大摸底。要求各人身險公司認真對待調(diào)研工作,要根據(jù)調(diào)研內(nèi)容形成書面報告,相關(guān)數(shù)據(jù)時間節(jié)點為2020年年底。

    自去年以來,中國銀保監(jiān)會人身險部針對保險產(chǎn)品這個“硬骨頭”進行了重點整治,包括保障功能弱化、條款表述含糊、費率厘定等問題進行了調(diào)研、核查、通報、整改。

    今年以來,還匯編了“負面清單”,開展了產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作。這次“動刀”的傭金制度,涉及行業(yè)中的銷售誤導(dǎo)、保險欺詐、退保黑產(chǎn)、虛假增員、虛假業(yè)務(wù)等毒瘤。

    據(jù)監(jiān)管人士介紹,自1992年代理人模式引入內(nèi)地保險市場以來,依賴“人海戰(zhàn)術(shù)”的代理人渠道迅速成為人身險行業(yè)增長的主要動力。但隨著保險公司營銷員數(shù)量爆發(fā)式增長,現(xiàn)行傭金制度的弊端逐漸顯現(xiàn)。

    很多業(yè)內(nèi)人士都在不同的場合表達過,保險代理人的“金字塔傭金體系”,是這個行業(yè)的“原罪”。

    傭金制度是各家人身險公司的“基本法”——公司對代理人展業(yè)、晉升及獎懲等方面的管理辦法。在現(xiàn)行“基本法”要求下,代理人渠道的組織架構(gòu)呈金字塔形,保險營銷員被劃分為四至五個級別甚至更多。過多的銷售層級導(dǎo)致處于金字塔底層的營銷員的保費貢獻與傭金收入嚴重不匹配,從而導(dǎo)致營銷員流失嚴重,“大進大出”成為行業(yè)常態(tài)。

    據(jù)了解,截至2020年年底,全國共有個人保險代理人900萬余人,保險中介機構(gòu)從業(yè)人員300萬余人。而根據(jù)代理人的脫落率做統(tǒng)計推演,中國至少有將近5000萬人曾經(jīng)做過保險銷售,這是一個多么恐怖的數(shù)字……

    營銷體制粗放發(fā)展、傭金分配比例失衡、營銷機制激勵短期化,是行業(yè)長險短做、虛假業(yè)務(wù)、退保套利等問題產(chǎn)生的重要原因之一。從目前來看,過去靠人力提升整體代理人渠道業(yè)績的主要驅(qū)動模式已經(jīng)陷入瓶頸,一場變革或?qū)⒗_序幕。

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