保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“嚴(yán)”字當(dāng)頭：永鑫保險(xiǎn)銷售、廣華保險(xiǎn)代理等4家中介遭嚴(yán)懲

邢莉

6月以來監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)中介出重拳，近期針對(duì)保險(xiǎn)中介的重磅罰單頻現(xiàn)。

據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，僅6月以來，4家保險(xiǎn)中介遭監(jiān)管嚴(yán)懲，2家責(zé)任人被撤銷任職資格，2家保險(xiǎn)中介被罰停業(yè)整頓。業(yè)內(nèi)多方觀點(diǎn)認(rèn)為，延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢(shì)，2021年專業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊嚴(yán)字當(dāng)頭。

4家保險(xiǎn)中介遭監(jiān)管嚴(yán)懲：2名責(zé)任人被撤職，2家停業(yè)整頓

6月18日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，永鑫保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司青島分公司因存在遷址未按時(shí)報(bào)告、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益的行為，被警告并罰款13萬元，現(xiàn)任法定代表人及主要負(fù)責(zé)人王某被撤銷任職資格。

6月以來，負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還有山東廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司。

6月3日，泰安銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司存在2項(xiàng)違法違規(guī)行為：1、編制虛假材料：廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司一是通過虛構(gòu)財(cái)務(wù)事項(xiàng)、發(fā)放職工薪酬套取費(fèi)用；二是編制虛假財(cái)務(wù)事項(xiàng)；2、未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿：廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。綜上，泰安銀保監(jiān)分局責(zé)令廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司停業(yè)整頓6個(gè)月，給予負(fù)責(zé)人徐某某撤銷任職資格的行政處罰。

無獨(dú)有偶，6月8日上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，上海大洋保險(xiǎn)公估有限公司因六項(xiàng)違規(guī)行為被責(zé)令改正，被責(zé)令非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)停業(yè)1個(gè)月。

具體來看，該六項(xiàng)違規(guī)行為：1、未按規(guī)定制作和使用客戶告知書。2、未按規(guī)定對(duì)部分保險(xiǎn)公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。3、未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置放置備案表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照。4、編制提供虛假報(bào)表、資料。5、出具有重大遺漏的非車險(xiǎn)保險(xiǎn)公估報(bào)告。6、超出備案的業(yè)務(wù)范圍從事非保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘核損。

除被責(zé)令非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)停業(yè)1個(gè)月之外，上海銀保監(jiān)局給予上海大洋保險(xiǎn)公估有限公司警告并罰款4元。陳某某對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被警告并罰款5萬元。

此外，《金融理財(cái)》發(fā)現(xiàn)，在6月的地方銀監(jiān)局的處罰中，還有一名保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任人被罰3年禁業(yè)。

6月11日，湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書顯示，湖北安行天下汽車保險(xiǎn)銷售有限公司通過欺騙手段取得行政許可，受到行政處罰。時(shí)任安行天下保險(xiǎn)銷售公司法定代表人易海婭對(duì)違法行為負(fù)直接責(zé)任和管理責(zé)任。湖北銀保監(jiān)局決定對(duì)湖北安行天下汽車保險(xiǎn)銷售有限公司給予警告并罰款1萬元的行政處罰，對(duì)易某某給予3年內(nèi)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰。

專業(yè)代理機(jī)構(gòu)成罰款重災(zāi)區(qū)

值得注意的是，以上被嚴(yán)懲的4家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中3家為保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)稱，2021年中介機(jī)構(gòu)罰款的重災(zāi)區(qū)，集中在專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，一定程度上與財(cái)險(xiǎn)業(yè)是險(xiǎn)企處罰的重災(zāi)區(qū)有關(guān)。

據(jù)今年4月，普華永道發(fā)布的《2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到91張罰單，占罰單總量17.67%；累計(jì)罰款金額達(dá)834.3萬，占比11.48%。

而保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)無論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都占據(jù)了一季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的近80%，單張罰單均額近10萬元。

普華永道觀點(diǎn)認(rèn)為，延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢(shì)，2021年專業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊嚴(yán)字當(dāng)頭，監(jiān)管對(duì)于專業(yè)代理機(jī)構(gòu)治理的重視之心不言而喻。

據(jù)悉，2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》。這份被稱為“史上最嚴(yán)”的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案，重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者權(quán)益等行為，查處保險(xiǎn)公司落實(shí)管控責(zé)任不到位，利用中介渠道套取費(fèi)用等問題。