保險(xiǎn)公司續(xù)保客戶數(shù)據(jù)的分析與研究

四川大學(xué)錦城學(xué)院計(jì)算機(jī)與軟件學(xué)院 肖 蝶 楊 杉

以四川省某保險(xiǎn)公司的續(xù)保數(shù)據(jù)為研究對象，分別從年齡、婚姻狀況、性別、機(jī)構(gòu)等四個(gè)方面，探究得到忠誠度較高的企業(yè)客戶的特征，從而劃分出企業(yè)重點(diǎn)宣傳的受眾人群；對企業(yè)的優(yōu)勢險(xiǎn)種進(jìn)行分析，以此得出企業(yè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)運(yùn)營及改進(jìn)的險(xiǎn)種類別；探究與總保費(fèi)具有相關(guān)性的因素并分析出其中的線性方程式，得出增長總保費(fèi)收益的可行性方案。最終使企業(yè)可從以上三個(gè)方面，來提升其自身的業(yè)務(wù)效率。

1 研究思路

這是一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代，伴隨著科學(xué)技術(shù)發(fā)展的時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)也被廣泛應(yīng)用于各種領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展引發(fā)了金融時(shí)代的改革，保險(xiǎn)業(yè)面臨巨大的競爭壓力，因此保險(xiǎn)公司需要在大數(shù)據(jù)分析方面進(jìn)行積極的探索。傳統(tǒng)營銷方式導(dǎo)致企業(yè)營銷過程中存在市場信息充裕度低、準(zhǔn)確率差、反饋不及時(shí)等問題，結(jié)合大數(shù)據(jù)進(jìn)行營銷策略的制定可以很好地解決這些問題。數(shù)據(jù)規(guī)模越大，處理的難度也越大，但對其進(jìn)行挖掘可能得到的價(jià)值更大，這就是大數(shù)據(jù)熱的原因。因此，對于保險(xiǎn)公司來說，可以通過分析優(yōu)勢客戶特征、優(yōu)勢險(xiǎn)種等方式，在更節(jié)約財(cái)力物力的情況下，提高公司的業(yè)務(wù)效率；同時(shí)，為了得到更高的企業(yè)收益，還可以分析與企業(yè)的總保費(fèi)收益相關(guān)的因素并對其中的線性相關(guān)關(guān)系進(jìn)行探索?？傊?，擁有大數(shù)據(jù)技術(shù)并能利用大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司將擁有壓倒性的競爭優(yōu)勢，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用能力將成為保險(xiǎn)公司的核心競爭力。

以四川省某保險(xiǎn)公司的客戶數(shù)據(jù)為研究對象，對該公司的續(xù)保數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。采用Excel、SPSS，對該公司的續(xù)?？蛻暨M(jìn)行了特征分析，使用頻率分析、分類匯總的方法從年齡、婚姻狀況、性別及機(jī)構(gòu)四個(gè)方面，探究企業(yè)忠誠度較高的客戶具有的特征；使用分類匯總的方式統(tǒng)計(jì)各類險(xiǎn)種的占比情況，并按照占比對險(xiǎn)種進(jìn)行降序排序，得出該保險(xiǎn)公司中續(xù)保占比排名前十的優(yōu)勢險(xiǎn)種；最后，使用相關(guān)分析以及線性分析，探索影響總保費(fèi)的因素，以及總保費(fèi)與其影響較大的因素之間所具有的線性關(guān)系，得出線性方程式。

2 數(shù)據(jù)說明

2.1 數(shù)據(jù)來源

數(shù)據(jù)來源于四川省某保險(xiǎn)公司的續(xù)保數(shù)據(jù)表，數(shù)據(jù)表中包含了續(xù)?？蛻舻臋C(jī)構(gòu)、險(xiǎn)種、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期限、投保份數(shù)、總保費(fèi)、保額、客戶號(hào)、性別、年齡、婚姻狀況、過去三年平均年收入、職業(yè)、家庭人口等信息字段，累計(jì)共14個(gè)字段，21萬多條數(shù)據(jù)。

2.2 數(shù)據(jù)清洗

為提高數(shù)據(jù)分析結(jié)果的準(zhǔn)確性，進(jìn)行了相應(yīng)的數(shù)據(jù)清洗。剔除無效數(shù)據(jù)：刪除續(xù)保數(shù)據(jù)中投保時(shí)間、教育程度、家庭人口等無效數(shù)據(jù)列；刪除數(shù)據(jù)表中的空行。刪除重復(fù)值：使用Excel工具中“刪除重復(fù)值”功能對數(shù)據(jù)進(jìn)行去重。刪除異常值：使用Excel工具中“篩選”功能篩選出了年齡大于等于18歲的客戶數(shù)據(jù)，并刪除年齡小于18的數(shù)據(jù)。

3 數(shù)據(jù)分析

3.1 續(xù)?？蛻籼卣鳟嬒?/h3>

3.1.1 續(xù)?？蛻裟挲g分布特征分析

由圖1可知，在續(xù)?？蛻舢?dāng)中，30歲以下及60歲以上的客戶在續(xù)保數(shù)據(jù)當(dāng)中分布最少，45-60歲的客戶在續(xù)保數(shù)據(jù)當(dāng)中分布相對較多，但續(xù)保數(shù)據(jù)中客戶分布最多的年齡區(qū)間是在30-45，也就是說，30歲以下及60歲以上的客戶對續(xù)購保險(xiǎn)的意愿并不強(qiáng)烈，而年齡在30-45歲區(qū)間的中年人是續(xù)保客戶中所占頻率最大的群體。因此，可將年齡分布在30-45歲區(qū)間的客戶定義為該企業(yè)的優(yōu)勢客戶。

圖1 年齡分布圖

3.1.2 續(xù)保客戶婚姻狀況特征分析

由圖2可知，在續(xù)保客戶群體當(dāng)中，離異人士占比0.48%、已婚人士占比73.61%、再婚人士占比0.00%、單身人士占比4.02%、喪偶人士占比0.18%、婚姻狀況未知的占比21.71%，由上述可得，婚姻狀況為已婚的人在續(xù)?？蛻羧后w中占比最多，其次是婚姻狀況未知的人士。也就是說，離異、再婚、單身、喪偶等客戶群體續(xù)購保險(xiǎn)的意愿并不強(qiáng)烈，婚姻狀況未知的客戶續(xù)購保險(xiǎn)的意愿相對較大，而婚姻狀況為已婚的客戶是續(xù)?？蛻糁兴碱l率最大的群體，續(xù)購保險(xiǎn)得意愿最大。因此，可將婚姻狀況為已婚的客戶定義為該企業(yè)的優(yōu)勢客戶。

圖2 婚姻狀況分布圖

3.1.3 續(xù)?？蛻粜詣e特征分析

由圖3可得，在續(xù)保數(shù)據(jù)當(dāng)中，客戶的性別特征分布均勻，也就是說，男女所占的比例是相當(dāng)?shù)?，因此，在對續(xù)?？蛻暨M(jìn)行客戶畫像時(shí)，可以忽略數(shù)據(jù)中的性別因素。

圖3 性別分布圖

3.1.4 續(xù)保客戶機(jī)構(gòu)特征分析

由表1可得，使用SPSS工具中分類匯總的方法，可以得到續(xù)保數(shù)據(jù)占比排名前十的機(jī)構(gòu)由高到低依次是：510824、510128、510781、510117、513029，510722，511324，513022，510681，511321。通過互聯(lián)網(wǎng)查詢，可得續(xù)購保險(xiǎn)的客戶中，占比前十的機(jī)構(gòu)分別代表的是廣元市蒼溪縣、成都市崇慶縣、江油市、成都市郫都區(qū)、達(dá)州市大竹縣、綿陽市三臺(tái)縣、南充市儀隴縣、達(dá)川地區(qū)宣漢縣、廣漢市、南充市南部縣。也就是說，以上十個(gè)地區(qū)的客戶，續(xù)保意愿相對較大。

表1 機(jī)構(gòu)匯總表

由此可得以下結(jié)論：年齡在30歲以下及60歲以上、婚姻狀況為離異、再婚、單身、喪偶等，此類客戶的續(xù)保意愿不太強(qiáng)烈；同時(shí)，年齡在30-45歲區(qū)間的中年人，婚姻狀況為已婚，機(jī)構(gòu)為510824、510128、510781、510117、513029，510722，511324，513022，510681，511321等地的客戶是續(xù)保客戶中的優(yōu)勢客戶群體，此類客戶的續(xù)保意愿較大。因此，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)以上分析所得的客戶畫像，對該公司不同的客戶群體采取不同的宣傳力度和宣傳方式，比如，企業(yè)可適當(dāng)減小在續(xù)保較少的人群中的宣傳力度，并將其主要精力轉(zhuǎn)移到具有續(xù)保優(yōu)勢特征的客戶群體上，從而增加客戶的續(xù)保概率，以此提高客戶的忠誠度。

3.2 優(yōu)勢險(xiǎn)種分析

由表2可知，使用SPSS工具中頻率統(tǒng)計(jì)的方法得出，在續(xù)保數(shù)據(jù)排名前十的險(xiǎn)種中，S42占比44.2%，S43占比14.3%，S40占比7.8%，S49占比5.6%，S47占比5.1%，S46占比2.8%，S50占比2.6%，S86占比2.2%，B01占比2.2%，S77占比1.7%；除去其中的B01，其余的險(xiǎn)種均是S類險(xiǎn)種，且排名前十的險(xiǎn)種中，S類險(xiǎn)種累計(jì)占比達(dá)到86.3%。

表2 險(xiǎn)種頻率占比表

由以上分析可得，S類開頭的保險(xiǎn)種類續(xù)保人數(shù)相對較多，以數(shù)字開頭的保險(xiǎn)種類續(xù)保的人數(shù)相對較少，也就是說，在續(xù)保數(shù)據(jù)中S類保險(xiǎn)占有主要地位，說明客戶對S類保險(xiǎn)有著長期的購買需求。因此，S類保險(xiǎn)有助于企業(yè)留住客戶，有利于提高客戶的忠誠度，企業(yè)可根據(jù)以上分析，加強(qiáng)對優(yōu)勢險(xiǎn)種的運(yùn)營及改進(jìn)，以便及時(shí)提高企業(yè)中優(yōu)勢險(xiǎn)種的市場競爭力。

3.3 分析與總保費(fèi)有關(guān)的因素

由表3可得，消費(fèi)者所繳納的總保費(fèi)相關(guān)性較強(qiáng)的因素分別是繳費(fèi)期限、保額、年齡以及過去三年平均年收入；并且以上四個(gè)因素是在顯著性水平為0.01的基礎(chǔ)上，與總保費(fèi)呈顯著相關(guān)。其中，繳費(fèi)期限與總保費(fèi)的關(guān)系是顯著負(fù)相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為-0.185；保額、年齡及過去三年平均年收入與總保費(fèi)的關(guān)系是顯著正相關(guān)，相關(guān)系數(shù)依次為0.267、0.073、0.235。

表3 相關(guān)性分析表

由表4可得，在使用SPSS工具中的線性回歸方法對總保費(fèi)與繳費(fèi)期限、保額、年齡、過去三年平均年收入之間的線性關(guān)系進(jìn)行分析時(shí)，采用了步進(jìn)的方式，對比依次增加預(yù)測變量所得的模型當(dāng)中R方的值，選擇擬合效果最好的模型，即R方的值最大的模型4來進(jìn)行后續(xù)分析。

表4 模型摘要表

由上述分析結(jié)果以及表5的基礎(chǔ)上，總保費(fèi)與繳費(fèi)期限、保額、年齡、過去三年平均年收入之間的線性關(guān)系式為：“總保費(fèi)=0.047*保額-131.633*繳費(fèi)期限+0.011*過去三年平均年收入+21.627*年齡+1483.367”。因此，保險(xiǎn)公司如果想要獲得更高的總保費(fèi)，則可面向過去三年平均年收入相對較高的受眾人群，向其推廣繳費(fèi)期限較短，保額較高的險(xiǎn)種，將有助于增長企業(yè)所收得的總保費(fèi)的金額。

表5 系數(shù)詳情表

4 結(jié)論及建議

首先，年齡在30歲以下及60歲以上、婚姻狀況為離異、再婚、單身、喪偶等客戶群體屬于忠誠度較低的客戶，此類客戶的后期發(fā)掘意義不大，企業(yè)應(yīng)適當(dāng)減少在此類客戶當(dāng)中花費(fèi)的時(shí)間和精力，同時(shí)集中精力在忠誠度較高的客戶群體中進(jìn)行大力度的宣傳和推廣，如年齡在30-45歲區(qū)間、婚姻狀況為已婚的中年人群體、機(jī)構(gòu)為510824、510128、510781、510117、513029，510722，511324，513022，510681，511321等地的客戶。

其次，在分析客戶的同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的市場競爭力，自身的優(yōu)勢是與行業(yè)內(nèi)競爭對手競爭的有力武器之一，因此，企業(yè)應(yīng)對S類險(xiǎn)種進(jìn)行長期的運(yùn)營和改進(jìn)，以此提高企業(yè)中客戶的續(xù)保概率。

最后，在得出了與總保費(fèi)有關(guān)的影響因素及其中的線性方程式的基礎(chǔ)上，企業(yè)可適當(dāng)選取過去三年平均年收入較高的人群，向其推薦保額大、繳費(fèi)期限短的險(xiǎn)種，從而增加企業(yè)所得總保費(fèi)的收益。