堅(jiān)守初心真抓實(shí)干以完善信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)擘畫(huà)中心發(fā)展新藍(lán)圖

賈波

作為中央結(jié)算公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）多元化、集團(tuán)化戰(zhàn)略的重要板塊，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀登中心”）自成立以來(lái)，以契合監(jiān)管政策和市場(chǎng)發(fā)展為導(dǎo)向，以契合集團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)同為依托，積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)，在服務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)、盤(pán)活信貸存量、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了積極作用，贏得了監(jiān)管部門(mén)的信任和支持，受到了市場(chǎng)的歡迎和認(rèn)可。展望未來(lái)，銀登中心將在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)和中央結(jié)算公司總體戰(zhàn)略規(guī)劃下，積極擘畫(huà)新形勢(shì)下的發(fā)展新藍(lán)圖。

固本強(qiáng)基，厚積薄發(fā)，信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)取得積極成效

（一）以集中統(tǒng)一登記為基礎(chǔ)，履行監(jiān)管支持機(jī)構(gòu)職能

作為監(jiān)管支持機(jī)構(gòu)，銀登中心多年來(lái)積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)集中登記工作，以促進(jìn)市場(chǎng)陽(yáng)光化發(fā)展，為監(jiān)管部門(mén)掌握市場(chǎng)全貌、提升監(jiān)管質(zhì)效提供抓手。

一是根據(jù)《關(guān)于銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)集中登記的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕108號(hào)），對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中登記，并前瞻性地采用穿透式登記安排，對(duì)流轉(zhuǎn)的底層信貸資產(chǎn)逐筆進(jìn)行詳細(xì)電子化記載，為監(jiān)管部門(mén)的穿透監(jiān)管提供支持。

二是根據(jù)《關(guān)于做好2017年非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕55號(hào)），協(xié)助監(jiān)管部門(mén)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)納入監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑，并與集中登記數(shù)據(jù)進(jìn)行核驗(yàn)比對(duì)，進(jìn)一步強(qiáng)化集中登記機(jī)制的相關(guān)要求。

三是根據(jù)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化信息登記有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕99號(hào)），履行信貸資產(chǎn)證券化信息登記職責(zé)，在監(jiān)管指導(dǎo)下將流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)集中登記經(jīng)驗(yàn)做法應(yīng)用于信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了穿透至底層資產(chǎn)的證券化信息登記，為增強(qiáng)監(jiān)管精準(zhǔn)性、提升市場(chǎng)透明度奠定了基礎(chǔ)。

（二）以市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)為核心，提升存量信貸資產(chǎn)盤(pán)活效率

作為監(jiān)管部門(mén)指定的信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)平臺(tái)機(jī)構(gòu)，銀登中心圍繞自身職能定位，與市場(chǎng)各方緊密合作，積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)機(jī)制的建設(shè)與完善。

一是健全市場(chǎng)制度體系。銀登中心先后發(fā)布了信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)登記、交易、結(jié)算、信息披露等業(yè)務(wù)規(guī)則，為機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供具體指引;組織起草市場(chǎng)主協(xié)議及標(biāo)準(zhǔn)合同文本，推動(dòng)市場(chǎng)形成共識(shí)，并鼓勵(lì)以線上電子化方式簽署協(xié)議，目前超過(guò)90%的業(yè)務(wù)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)合同文本完成。

二是加強(qiáng)市場(chǎng)規(guī)范建設(shè)。銀登中心與中債金融估值中心有限公司合作推出信貸資產(chǎn)估值服務(wù)，每日發(fā)布估值及價(jià)格指數(shù)，以促進(jìn)市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)，目前估值覆蓋率超過(guò)50%;推出券款對(duì)付（DVP）結(jié)算、代理付息兌付等服務(wù)，以降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，提高市場(chǎng)效率。

三是強(qiáng)化系統(tǒng)技術(shù)支撐。銀登中心依托總公司技術(shù)實(shí)力，在保障安全平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，不斷豐富系統(tǒng)功能，提供多樣化的產(chǎn)品類(lèi)型與靈活的交易方式，目前已可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上操作，確保每筆交易可跟蹤、可追溯，滿足機(jī)構(gòu)的實(shí)際業(yè)務(wù)需求。

（三）以小微信貸流轉(zhuǎn)為抓手，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

銀行信貸是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的主要融資來(lái)源。銀保監(jiān)會(huì)高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行開(kāi)展小微貸款流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)以盤(pán)活存量資產(chǎn)。

銀登中心積極落實(shí)監(jiān)管政策要求，始終將小微貸款流轉(zhuǎn)作為業(yè)務(wù)開(kāi)展的重中之重，針對(duì)小微貸款流轉(zhuǎn)建立綠色通道機(jī)制，優(yōu)化工作流程，提高業(yè)務(wù)效率;鼓勵(lì)銀行用好用足支持政策，探索創(chuàng)新小微貸款債權(quán)直接轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)模式，積極參與小微貸款流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展。目前，銀登中心小微貸款業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)占比超過(guò)50%，已成為銀行業(yè)支持普惠金融發(fā)展的重要“助推器”。

（四）以不良貸款轉(zhuǎn)讓為依托，提升金融風(fēng)險(xiǎn)化解能力

有序推動(dòng)銀行不良貸款的轉(zhuǎn)讓處置是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要任務(wù)。2016年4月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕82號(hào)），據(jù)此銀登中心啟動(dòng)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為銀行機(jī)構(gòu)特別是中小銀行處置不良貸款提供了市場(chǎng)化的創(chuàng)新渠道。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號(hào)），允許部分銀行通過(guò)銀登中心開(kāi)展單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)，以進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道和方式，為新形勢(shì)下強(qiáng)化信貸資產(chǎn)處置管理提供了重要的制度安排和機(jī)制保障。

守正創(chuàng)新，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，

持續(xù)推動(dòng)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)展完善

展望未來(lái)，銀登中心將認(rèn)真貫徹銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管精神，緊密?chē)@公司戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，充分發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)管支持機(jī)構(gòu)功能作用，不斷完善信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)，重點(diǎn)做好以下幾方面工作：

（一）強(qiáng)化集中登記機(jī)制，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用水平

不斷提高集中登記工作的全面性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘分析，為市場(chǎng)提供有針對(duì)性的數(shù)據(jù)信息服務(wù)，進(jìn)一步提升市場(chǎng)透明度。

（二）繼續(xù)促進(jìn)小微等領(lǐng)域信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)盤(pán)活

穩(wěn)步推進(jìn)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)盤(pán)活，推動(dòng)小微民營(yíng)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)，助力銀行服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）完善信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管支持職能

進(jìn)一步完善證券化登記監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和制度建設(shè)，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析，助力事中事后監(jiān)管，提高證券化信息登記質(zhì)量，更好地發(fā)揮監(jiān)管支持作用。

（四）推進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)l(fā)揮平臺(tái)功能優(yōu)勢(shì)

持續(xù)優(yōu)化不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)制度、機(jī)制和系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析，充分發(fā)揮不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)平臺(tái)功能優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)市場(chǎng)規(guī)范、高效發(fā)展。

（五）持續(xù)加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，發(fā)揮科技引領(lǐng)作用

根據(jù)監(jiān)管要求和市場(chǎng)需求不斷完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，切實(shí)保障系統(tǒng)安全高效運(yùn)行，積極探索大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在市場(chǎng)中的應(yīng)用。

作者：銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心黨委副書(shū)記、總裁

責(zé)任編輯：印穎? 鹿寧寧