農(nóng)行山西分行：全面激活金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一池春水”

王瑩 梁晨霄

2021年，在“中央一號文件”的號召下，中國農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)”工作重點(diǎn)從脫貧攻堅(jiān)轉(zhuǎn)向全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興，并對金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了新要求。在黨中央和中國農(nóng)業(yè)銀行的引領(lǐng)下，農(nóng)行山西分行立足實(shí)際，因地制宜，布局三晉貧困地區(qū)金融服務(wù)空白點(diǎn)，構(gòu)建有溫度、多層次、廣覆蓋的新渠道金融服務(wù)體系，為三晉大地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供新選擇、新機(jī)遇，扛起金融服務(wù)“三農(nóng)”工作和鄉(xiāng)村振興的大旗。

全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興

站在新的歷史起點(diǎn)上，農(nóng)行山西分行接過金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“第一棒”，將持續(xù)做好“銜接、穩(wěn)糧、富村、融合”四篇文章，開啟金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新篇章。

銜接

習(xí)近平總書記說：“脫貧摘帽不是終點(diǎn)，而是新生活、新奮斗的起點(diǎn)。”站在新的歷史起點(diǎn)上，農(nóng)行山西分行堅(jiān)決落實(shí)中央有關(guān)要求，響應(yīng)“脫貧不脫政策”的號召，保證在5年過渡期內(nèi)保持信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減，持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，切實(shí)強(qiáng)化同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，接續(xù)做好脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

穩(wěn)糧

“五谷者，萬民之命，國之重寶”。糧食自古為社稷之本。農(nóng)行山西分行切實(shí)關(guān)注國家糧食安全重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提升糧食安全金融服務(wù)能力和水平。截止2021年3月末.農(nóng)行山西分行共為糧食安全相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款1552億元。

2021年，農(nóng)行山西分行與山西省糧食和物資儲備局簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。協(xié)議約定，自2021年開始，農(nóng)行每年預(yù)留不低于20億元的融資額度用以支持保障糧食市場化收購、糧食產(chǎn)業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的融資需求。目前已經(jīng)為高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田授信6億元，發(fā)放貸款8673.7萬元。對于建立糧食市場化收購長效機(jī)制、穩(wěn)定糧食產(chǎn)銷合作關(guān)系、拓寬糧食銷售市場、維護(hù)糧食安全穩(wěn)定意義重大。

接下來，農(nóng)行山西分行將進(jìn)一步支持糧食收購主體發(fā)展、服務(wù)糧食收購雙方資金結(jié)算、積極扶持糧食流通骨干企業(yè)升級改造、服務(wù)糧食物流園區(qū)發(fā)展、支持山西省糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

富村

在推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中，農(nóng)行山西分行著力服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，圍繞國家確定“一村一品”示范村鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村等，進(jìn)一步加大金融服務(wù)。

2018年，農(nóng)行山西分行與呂梁市政府簽訂《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》，達(dá)成總額20億元的服務(wù)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資意向，圍繞呂梁“十大產(chǎn)業(yè)集群”和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)支持“一縣一業(yè)一聯(lián)盟、一鄉(xiāng)一特一園區(qū)、一村一品一基地”建設(shè)，促進(jìn)“企業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村增美”。

“鄉(xiāng)村振興呂梁模式”作為“一村一品、一地一產(chǎn)”的先鋒軍，跑出了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的加速度。截至目前，呂梁分行投放鄉(xiāng)村振興貸48戶、2760萬元，支持項(xiàng)目主要為湖羊養(yǎng)殖、肉鴨養(yǎng)殖和肉牛養(yǎng)殖等。

農(nóng)行山西分行堅(jiān)持融合發(fā)展的原則，積極拓寬鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)面。既支持農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖，也支持農(nóng)產(chǎn)品收購、加工、倉儲、冷鏈物流、銷售、電商等，既支持龍頭企業(yè)，也支持集體經(jīng)濟(jì)組織、合作社、能人大戶、脫貧戶。在支持龍頭企業(yè)發(fā)展壯大的同時，依托企農(nóng)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，通過“龍頭企業(yè)+能人大戶”“政府增信+致富帶頭人”“優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)群+農(nóng)戶”等模式，帶動農(nóng)民增收、共同富裕，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村融合發(fā)展，全面助力鄉(xiāng)村振興。

融合

全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，最根本最重要的任務(wù)是走好城鄉(xiāng)融合發(fā)展之路。2020年，農(nóng)行山西分行與陽泉市人民政府簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，農(nóng)行山西分行將在省、市重點(diǎn)項(xiàng)目、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展、醫(yī)療養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村旅游及景區(qū)建設(shè)等方面提供20億元的意向性融資支持，全面助力陽泉市“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略和城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

加大農(nóng)村普惠金融服務(wù)力度

今年“中央一號文件”提出發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。這不僅為普惠金融的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，也有利于提升“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)效，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。對于農(nóng)行山西分行而言，如何在助推鄉(xiāng)村振興的過程中持續(xù)做好普惠金融服務(wù)，將是下一階段服務(wù)“三農(nóng)”的一項(xiàng)重要課題。

大力破解“貸款難”“貸款貴”的問題

農(nóng)行山西分行積極響應(yīng)總行號召，將普惠金融重點(diǎn)放在農(nóng)村，不斷完善金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，積極緩解農(nóng)民貸款難的問題。在助力金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中，農(nóng)行山西分行積極創(chuàng)新農(nóng)戶貸款、小微企業(yè)貸款專項(xiàng)產(chǎn)品，改變傳統(tǒng)工作方式，完善信貸審批制度，不斷提高客戶貸款的可得性。打造全流程線上化的新模式，建立覆蓋貸前調(diào)查、貸中授信和用信簽約、貸后檢查全流程的線上操作系統(tǒng)，極大地方便了客戶申貸、用貸、還貸。

為了讓農(nóng)戶少跑路，農(nóng)行山西分行“三農(nóng)”團(tuán)隊(duì)工作人員親自深入農(nóng)村，挨家挨戶介紹信貸產(chǎn)品，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行推薦。對有貸款意向的農(nóng)戶進(jìn)行信息采集，通過線下審核、線上放貸的模式解決農(nóng)戶的后顧之憂。

近年來，農(nóng)行山西分行圍繞總行提出的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，依托城鄉(xiāng)聯(lián)動、點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，立足大數(shù)據(jù)，加快產(chǎn)品體系創(chuàng)新，細(xì)分客戶，根據(jù)不同類型的小微企業(yè)研發(fā)不同的產(chǎn)品，力爭實(shí)現(xiàn)小微服務(wù)“全覆蓋”，想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。

同時，為緩解“三農(nóng)”客戶“貸款貴”的問題，農(nóng)行山西分行主動實(shí)行利率優(yōu)惠，降低農(nóng)戶和小微企業(yè)的貸款利率，在LPE（貸款基礎(chǔ)利率）基礎(chǔ)上適度浮動，著力減低“三農(nóng)”客戶的經(jīng)濟(jì)壓力和心理負(fù)擔(dān)。

為服務(wù)“三農(nóng)”插上金融科技“翅膀”

“‘三農(nóng)服務(wù)既要接地氣，也要長翅膀，這個翅膀是什么呢？是科技?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示。隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息化水平的不斷提升，金融科技加快向鄉(xiāng)村滲透，農(nóng)行山西分行也大力開展科技賦能服務(wù)“三農(nóng)”工作。

為給金融服務(wù)“三農(nóng)”插上科技“新翅膀”，中國農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出“惠農(nóng)e貸”的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，讓農(nóng)民貸款更容易。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款在線上申請、線上審批、線上發(fā)放、線上還款，全面提升農(nóng)戶貸款的覆蓋面和辦理效率，為更多的農(nóng)民提供更多的信貸支持。據(jù)了解，2018年以來，農(nóng)行山西分行累計(jì)投“惠農(nóng)e貸”98億元;截至2021年3月末，農(nóng)行山西分行“惠農(nóng)e貸”余額43.02億元，增長42.23%。

此外，農(nóng)行山西分行積極利用掌上銀行APP，通過掌上銀行逐步上線服務(wù)“三農(nóng)”的特色功能，以滿足農(nóng)村居民的需求。部分網(wǎng)點(diǎn)還利用掌上銀行這一平臺開展“線上扶貧商城”等活動服務(wù)當(dāng)?shù)鼐用瘢瑤愚r(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至3月末，農(nóng)行山西分行掌銀客戶總量達(dá)到797.71萬戶，較年初增加39.65萬戶。

網(wǎng)點(diǎn)下沉填補(bǔ)金融服務(wù)空白

近年來，為更好地推進(jìn)農(nóng)村普惠金融服務(wù)，農(nóng)行山西分行不斷優(yōu)化縣域農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點(diǎn)眼務(wù)能力和輻射范圍。

2019年以來，農(nóng)行山西分行在貧困地區(qū)累計(jì)改造網(wǎng)點(diǎn)54個，在太原、大同、忻州、呂梁、晉中、臨汾、運(yùn)城等分行新建及遷入人工網(wǎng)點(diǎn)14個，離行網(wǎng)點(diǎn)7個，貧困地區(qū)人工網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)達(dá)87個，離行網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)達(dá)93個。截至2020年年底，實(shí)現(xiàn)了在36個國家級貧困縣營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。在延伸貧困地區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效的同時，進(jìn)一步提升金融扶貧的廣度和深度，為助力脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了堅(jiān)實(shí)陣地。

輕型化智能化網(wǎng)點(diǎn)

2019年7月，農(nóng)行山西分行首家設(shè)在深度貧困縣的輕型化智能化鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)——谷前堡鎮(zhèn)支行正式開業(yè)。谷前堡鎮(zhèn)支行以“輕型化、智能化、營銷化”為轉(zhuǎn)型建設(shè)方向，實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)人性化、智能機(jī)具科技化、用戶體驗(yàn)完善化、辦理業(yè)務(wù)便捷化。

2020年，中國農(nóng)業(yè)銀行和順?biāo)蔁熸?zhèn)分理處正式投入運(yùn)營。松煙鎮(zhèn)分理處從設(shè)立之初就以提供普惠和特色化金融服務(wù)為目標(biāo)，將國有大行綜合的服務(wù)體系傳導(dǎo)到鄉(xiāng)村。在松煙鎮(zhèn)分理處，現(xiàn)金票據(jù)一體機(jī)、超級柜臺、自助查詢機(jī)、ATM機(jī)、智能超級柜臺、智慧貨架等智能設(shè)備應(yīng)有盡有，更高效地服務(wù)著周邊居民和商戶。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人王振東說：“智能設(shè)備的引進(jìn)極大地精簡了客戶辦理業(yè)務(wù)的流程，客戶通過線上預(yù)約開戶、預(yù)填單等可以極大地減少等待的時間?！蹦壳?，松煙鎮(zhèn)分理處可以滿足當(dāng)?shù)?8%以上業(yè)務(wù)的辦理。

四位一體延伸金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

農(nóng)行山西分行大力推進(jìn)貧困地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和轉(zhuǎn)型工作，全力打造“人工網(wǎng)點(diǎn)+自助網(wǎng)點(diǎn)+惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)+互聯(lián)網(wǎng)線上渠道”四位一體的新渠道體系，進(jìn)一步延伸鄉(xiāng)村地區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際和產(chǎn)業(yè)特色，針對性地制定差異化的金融服務(wù)方案和產(chǎn)品，利用縣域物理網(wǎng)點(diǎn)延伸代理社保服務(wù)、“惠農(nóng)通”等金融服務(wù)，讓金融服務(wù)深入村莊、遍布山區(qū)、覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)，讓老百姓在家門口就能感受到科技賦能帶來的金融便利。

2019年12月，平陸常樂鎮(zhèn)支行在平陸縣農(nóng)業(yè)人口最多的一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)——常樂鎮(zhèn)揭牌開業(yè)。開業(yè)后除辦理傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，平陸常樂鎮(zhèn)支行通過智慧貨架系統(tǒng)集中展示各類金融產(chǎn)品，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┬☆~農(nóng)戶貸款等在線申請服務(wù)，做到了銀行網(wǎng)點(diǎn)“下鄉(xiāng)”、金融服務(wù)“上線”。

特色網(wǎng)點(diǎn)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合

呂梁興縣是革命老區(qū)，也曾是全國深度貧困縣和集中連片貧困地區(qū)之一。2019年11月，興縣蔡家崖鄉(xiāng)分理處正式對外開門營業(yè)，成為落實(shí)山西分行黨委智能化轉(zhuǎn)型的首批網(wǎng)點(diǎn)，解決了網(wǎng)點(diǎn)多年合署辦公和鄉(xiāng)鎮(zhèn)無網(wǎng)點(diǎn)的問題。

蔡家崖鄉(xiāng)分理處在外觀設(shè)計(jì)上與當(dāng)?shù)丶t色文化融為一體，在內(nèi)部服務(wù)區(qū)域設(shè)立了綜合服務(wù)區(qū)、智能服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，配備了新一代超柜、智慧貨架、智能播控、貴金屬展示柜等職能型設(shè)備。結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)產(chǎn)品特色，蔡家崖鄉(xiāng)分理處上線入駐扶貧商城，舉辦“掃碼一元購”活動，幫助老百姓銷售綠豆、小米等農(nóng)產(chǎn)品，累計(jì)銷售500余筆。

蔡家崖鄉(xiāng)分理處作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，在全縣脫貧攻堅(jiān)摘帽中立足于金融扶貧助力脫貧攻堅(jiān)，累計(jì)為蔡家崖鄉(xiāng)建檔立卡貧困戶發(fā)放小額農(nóng)戶貸款30筆金額150萬元，直接帶動貧困戶增收脫貧。此外，蔡家崖鄉(xiāng)分理處在打造特色網(wǎng)點(diǎn)的同時服務(wù)當(dāng)?shù)氐穆糜螛I(yè)發(fā)展，將鄉(xiāng)村振興與當(dāng)?shù)靥赜械募t色旅游資源結(jié)合，更好地做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

作為服務(wù)“三農(nóng)”的國家隊(duì)和主力軍，農(nóng)行山西分行堅(jiān)定不移地扛起金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的責(zé)任，大力創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，全面激活金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一池春水”。