理財入門重在科學(xué)思維

“走投無路的年輕人，千萬不要隨便報一門理財課?！?/p>

——錢朵朵

理財小白如何才能快速入門？這個問題并不好回答，然而市面上很多理財課程卻對此言之鑿鑿，歸納來看無非3點：一參與投資，二開拓副業(yè)，三擺脫窮人思維。但問題在于，每個人最初想要學(xué)習(xí)理財?shù)哪康氖遣煌?，每個人的經(jīng)濟情況、工作家庭背景也是不同的，怎么能以千篇一律的方法指導(dǎo)所有人的行為呢？

在小芊的案例中，主人公想要學(xué)習(xí)理財?shù)某霭l(fā)點有3個，一是出于虛榮從眾心理;二是想改變職業(yè)和收入現(xiàn)狀;三是想拓寬知識提升自我，而終點則是想變得更“有錢”，生活得更體面。

那么，網(wǎng)上理財課程中的那些建議是否適合小芊呢？讓我們一個一個來分析。

1、參與投資。但小芊每月的收支結(jié)余為0，年終獎1.5萬元中的三分之一用于自己的興趣愛好投入，剩下的1萬元可能還要作為平時的應(yīng)急儲備金。此外總共的金融資產(chǎn)僅為1.7萬元，一旦面臨失業(yè)或收入中斷，只能支持2個月的生活支出。請問她哪里有閑錢參與投資呢？

2、開拓副業(yè)。小芊目前在廣告公司從事文案工作，雖然收入不高但工作壓力很大，經(jīng)常加班到半夜。在這種工作節(jié)奏下，怎么會有時間開拓副業(yè)呢？此外，任何工作都需要相關(guān)的知識技能，主業(yè)如此，副業(yè)也如此，從小芊的情況來看，既然自己的主業(yè)也仍在“小白”階段，顯然也沒有相關(guān)的副業(yè)技能。

3、擺脫窮人思維。羅伯特·清崎的《富爸爸窮爸爸》一書中寫到窮爸爸的“恐懼”與“貪婪”——這也許正是理財課程中窮人思維的出處。作者認為“窮人”出于貪婪而消費，讓自己背上沉重的房貸、車貸，又出于恐懼而不得不繼續(xù)工作，因此而進入了一個沒有財務(wù)自由的死循環(huán)。這是一本理財入門的經(jīng)典讀物，然而很多地方進行了斷章取義，借用“窮人思維”的說法造成無知者的焦慮和恐懼。

實際上，只要好好讀書就會發(fā)現(xiàn)，書中的“窮爸爸”并非是真正意義上經(jīng)濟拮據(jù)的“窮人”，而著實是一位收入頗豐且生活有品質(zhì)的中產(chǎn)人士——這與大部分參與理財課程的“小白”并不同屬一個群體。而且美國市場的情況與我國也大不相同，因此不可照本宣科。

如果說以上3個方法都不行，那么什么才是適合小芊的理財方法呢？讓我們也來為她推薦3個實用方法。

1. 用少量錢嘗試投資

如果說小芊的目標是學(xué)習(xí)理財，與其花幾千元購買課程，倒不如直接“入場”。從自己的存款中拿出1000～2000元買一只基金，盈利了賺一點奶茶錢，虧了就當是繳“學(xué)費”。

在這個過程中，就能學(xué)到很多理財技能。首先，挑選基金時要知道基金的基本分類;其次，在申購贖回中會了解到基金的費率和不同的銷售渠道;最后，在持有的過程中會體會到資產(chǎn)的漲漲跌跌和自己心情的變化——以上這些實踐經(jīng)驗，可比理論知識“值錢”多了！

有了這些理財?shù)捏w驗，足夠作為同事間的談資了，當然，更重要的是，未來隨著收入的增長，當需要投入“真金白銀”通過理財為資產(chǎn)保值增值的時候，已經(jīng)積累了寶貴的經(jīng)驗。

2. 專注主業(yè)職業(yè)發(fā)展

雖然沒有如愿進入萬眾仰慕的大公司，目前在民營廣告公司從事文案工作?？墒牵@份工作真的就像小芊說的那么沒有前途嗎？其實未必。

廣告行業(yè)的收入有明顯的“分水嶺”，剛剛?cè)胄械摹靶“住笔杖胼^低、工作辛苦，但隨著經(jīng)驗的積累，工作業(yè)績突出，獲得升職，收入就會得到成倍的增長。即使不能升職，也不代表沒有去“甲方”的機會，只要不斷提升自己在職場的價值，很多大公司也需要文案，穩(wěn)定的工作并不是夢。

和理財一樣，科學(xué)規(guī)劃自己的職業(yè)發(fā)展也是一門技術(shù)活兒。管理學(xué)大師德魯克就有一篇關(guān)于“自我管理”的佳作，專門談?wù)摪最I(lǐng)如何作職業(yè)規(guī)劃。

至于小芊目前在準備的CFA考試，就見仁見智了。據(jù)CFA協(xié)會官方數(shù)據(jù)，每一個級別備考需要300個小時，而某些機構(gòu)統(tǒng)計，1級的通過率是60%～70%，2～3級為30%～40%，通過3級以后還需要4年的相關(guān)工作經(jīng)驗，并且每年繳納會費才能正式獲得CFA的資格證。此外，每次考試的費用為700～1000美元。

3. 適度配置醫(yī)療險

如今年輕人的生活作息不規(guī)律，熬夜工作“啤酒泡枸杞”，在廣告行業(yè)尤甚。從健康角度出發(fā)，我們當然建議作息要有規(guī)律，不要過分勞累，保持健康的體魄;而從理財?shù)慕嵌?，配置保險則是很有必要的。

適合小芊的保險品種，是互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險，這種保險主要作用是報銷大病的醫(yī)療費用，最高保額可以達到100萬元以上。好處在于保費不高，每年只需要300～400元，可以說能夠很好地發(fā)揮保險的作用。

最后，再次回到小芊提出的問題“怎樣入門理財？”只有一個建議：建立科學(xué)的理財思維，遠離你身邊那些愛說大話的人——即使他們披著“權(quán)威”的外衣，喜歡稱自己為所謂的理財專家。

旺柴小課堂

什么是科學(xué)的自我管理

有“現(xiàn)代管理學(xué)之父”之稱的彼得德魯克在其著作《21世紀管理挑戰(zhàn)》一書中撰寫了《管理自己》一文，成為《哈佛商業(yè)評論》創(chuàng)刊以來重印次數(shù)最多的文章之一。雖然此文早在1999年發(fā)表，但在20年后的今天，對當今職業(yè)人士仍有著巨大的參考價值，它告訴我們：職場中的自我管理也是一門科學(xué)。

德魯克認為：“知識工作者必須成為自己的首席執(zhí)行官。你應(yīng)該在公司中開辟自己的天地，知道何時改變發(fā)展道路，并在可能長達50年的職業(yè)生涯中不斷努力、干出實績?！睘榱藢崿F(xiàn)這個目標，首先要足夠了解自己，對自己有深刻的認識。一個人要有所作為，只能靠發(fā)揮自己的長處，而從事自己不太擅長的工作是無法取得成就的，更不用說那些自己根本干不了的事情了。

那么，怎樣才能科學(xué)地“了解自己”呢？德魯克建議，采用“回饋分析法”來發(fā)現(xiàn)自己的長處，每當作出重要決定或采取重要行動時，都可以事先記錄下自己對結(jié)果的預(yù)期，9到12個月后，再將實際結(jié)果與自己的預(yù)期比較。他以自身經(jīng)驗說明，只要持之以恒地運用這個簡單的方法，就能在較短的時間內(nèi)（可能兩三年），發(fā)現(xiàn)自己的長處——這是你需要知道的最重要的事情。同時，也會發(fā)現(xiàn)自己不能做什么，每個人都有許多一竅不通、毫無天分的領(lǐng)域，我們應(yīng)該盡量少把精力浪費在那些不能勝任的領(lǐng)域上。

德魯克還指出，在傳統(tǒng)上，人們認為兩件事情理所當然：第一，組織比員工更長壽;第二，大多數(shù)人從不挪地方。如今，則情況恰恰相反，知識工作者的壽命超過了組織壽命，而且他們來去自如。