保險軟件系統(tǒng)的整體性和數(shù)據(jù)的一致性探討

摘要：我國各保險公司的軟件系統(tǒng)常常是再保有問題改再保系統(tǒng)、傭金有問題改傭金系統(tǒng)，缺乏整體性，用戶體驗(yàn)較差，經(jīng)常需要不斷切換頁面，且擴(kuò)展性、延伸性、貫通性和包容性也都相對較差，導(dǎo)致升級頻繁。文章對保險軟件系統(tǒng)整體性和數(shù)據(jù)一致性現(xiàn)狀的存在問題進(jìn)行了分析，提出了可能解決的方法和實(shí)現(xiàn)工具。

關(guān)鍵詞：保險公司；軟件系統(tǒng)；整體性；一致性；數(shù)據(jù)倉庫；SOA 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

中圖分類號：TP311 文章編號：1009-2374（2015）14-0026-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2015.14.013

我們中國傳統(tǒng)文化在思維方式上強(qiáng)調(diào)整體性、和諧性和統(tǒng)一性，向來認(rèn)為整個世界就是一體的，是一個整體，從先秦所說的無限性的所謂天人合一，到宋明的萬物一體論都始終如是。像我們的中醫(yī)理論基本特點(diǎn)就是整體觀念，絕非如西醫(yī)注重局部細(xì)節(jié)構(gòu)造，分科細(xì)致的頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳。如我們的古典小說《紅樓夢》的整體架構(gòu)，才能做到草蛇灰線，伏延千里。我們的文化是總到分、大到小、虛到實(shí)的，如我們的日期表述是年/月/日，而西方是日/月/年。我們的文化具有很強(qiáng)的擴(kuò)展性、延伸性、貫通性和包容性，成就我們在世界上唯一延續(xù)不斷的文明。

而我們各保險公司的軟件系統(tǒng)大多如西醫(yī)，分N多個系統(tǒng)，無論是數(shù)據(jù)問題還是程序?qū)崿F(xiàn)或算法問題常常是再保有問題改再保系統(tǒng)、傭金有問題改傭金系統(tǒng)，往往缺乏整體性，用戶體驗(yàn)較差，經(jīng)常需要不斷切換頁面，且擴(kuò)展性、延伸性、貫通性和包容性也都相對較差，導(dǎo)致升級頻繁（為適應(yīng)業(yè)務(wù)或監(jiān)管變化和新需求，每季度都要大版本升級，每月都有各種補(bǔ)丁包）。

1 從整體性要求來看我們的系統(tǒng)架構(gòu)和數(shù)據(jù)一致性

整體性是系統(tǒng)最基本的特性，系統(tǒng)的整體性指系統(tǒng)是作為一個由諸多要素結(jié)合而成的有機(jī)整體存在并發(fā)揮作用的，簡單講就是系統(tǒng)具有其部分在孤立狀態(tài)下所沒有的整體特性。

而我們保險軟件系統(tǒng)似乎一體化體系結(jié)構(gòu)還是有些欠缺，雖然核心系統(tǒng)做了集成，整個架構(gòu)也用SOA面向服務(wù)的體系，可是核心不小、外延不大，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理效率的提高遇到瓶頸。比如簡單開發(fā)獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)電商應(yīng)用，然后再做清分，既造成數(shù)據(jù)冗余，又導(dǎo)致存在總分一致性差異，再花大量人力、物力做一致性差異比對和分析，然后再清分再解決。而隨著移動終端的普及，如智能手機(jī)和ipad等的應(yīng)用似乎都在開發(fā)或使用中，但基本還是獨(dú)立的應(yīng)用系統(tǒng)，讓人覺得整體的應(yīng)用軟件參考系統(tǒng)的規(guī)劃和整體架構(gòu)設(shè)計(jì)都做的不夠到位。還有就是后續(xù)的統(tǒng)計(jì)分析明顯不足以滿足需求，因此全國各分支機(jī)構(gòu)都各顯神通，或自行研發(fā)，或外包等，做了五花八門的各類分析、考核和決策、預(yù)測等相關(guān)系統(tǒng)，明顯造成重復(fù)勞動和資源資金的浪費(fèi)。

2 數(shù)據(jù)一致性問題成因

保險的統(tǒng)計(jì)報表、財(cái)務(wù)報表、再保系統(tǒng)、準(zhǔn)備金系統(tǒng)、傭金系統(tǒng)等相同口徑的東西都金額往往不一。目前保險的軟件系統(tǒng)有上百個系統(tǒng)，而各系統(tǒng)大多都存在各自的接口表來相關(guān)聯(lián)，也一樣是既造成數(shù)據(jù)冗余又導(dǎo)致存在一致性差異，然后再花大量人力、物力做一致性差異比對、分析和解釋。主要是以下原因?qū)е聰?shù)據(jù)不一：（1）存在漏、錯、重復(fù)送接口表的問題（有可能是算法、流程或源代碼或網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性等錯誤導(dǎo)致）；（2）電網(wǎng)銷、通賠等總分業(yè)務(wù)也存在漏、錯、重復(fù)清分的問題；（3）批改算法是否顧及所有系統(tǒng)；（4）數(shù)據(jù)修正（含修正工具）是否顧及所有系統(tǒng)。

而用戶常常把數(shù)據(jù)修正當(dāng)作是萬能的，但這其實(shí)是體現(xiàn)我們系統(tǒng)在設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)方面的缺陷問題，同時也容易再次導(dǎo)致一致性問題（不可能所有的數(shù)據(jù)修正軟件人員能熟悉上百個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流程和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)）。

3 解決一致性問題及信息整合共享的設(shè)想

2014年初為加強(qiáng)保險業(yè)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，全面提升行業(yè)經(jīng)營管理的信息化水平，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司（簡稱中國保信）成立。該公司主要業(yè)務(wù)是建設(shè)、運(yùn)營和管理行業(yè)統(tǒng)一的保險信息共享平臺，通過信息技術(shù)手段，采集保險經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，建立標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)體系，為保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管提供基礎(chǔ)性的網(wǎng)絡(luò)支持和信息服務(wù)。這是一大利好，可以使信息資源能充分整合和共享，減少信息不對稱，增加透明度，降低全行業(yè)成本，能更準(zhǔn)確評估和防范風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)處理效率和經(jīng)營管理水平。

個人以為若是由該公司和保監(jiān)局及保險協(xié)會統(tǒng)一一個齊全的最底層維度的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的承保臺賬表（含手續(xù)費(fèi)和批改），理賠臺賬表，實(shí)收付表和再保分出、攤回表等，然后各保險公司的承保、理賠、出納和再保等系統(tǒng)往這些全行業(yè)統(tǒng)一表寫數(shù)據(jù)（相當(dāng)于全行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)的系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)倉庫和標(biāo)準(zhǔn)化接口），所有的統(tǒng)計(jì)分析及后續(xù)的再保、財(cái)務(wù)、準(zhǔn)備金等系統(tǒng)都可從統(tǒng)一表得到數(shù)據(jù)，這樣數(shù)據(jù)源統(tǒng)一出處，無論公司內(nèi)部還是全行業(yè)都方便分析統(tǒng)計(jì)且保證一致性，無論新開發(fā)的任何承保、理賠、出納和再保等相關(guān)系統(tǒng)和應(yīng)用也一樣往此數(shù)據(jù)倉庫寫數(shù)據(jù)；而后續(xù)的再保、收付費(fèi)、傭金和再保等系統(tǒng)的承?；蚶碣r信息都可從此采集，無需各自設(shè)接口表；等再保、收付費(fèi)、傭金等系統(tǒng)對承?；蚶碣r處理后再把相關(guān)再保和實(shí)收付信息的回寫該數(shù)據(jù)倉庫和標(biāo)準(zhǔn)化接口。注意該統(tǒng)一數(shù)據(jù)倉庫和標(biāo)準(zhǔn)化接口只可新增不可修改和刪除，這樣保證同一口徑數(shù)據(jù)在任何時間統(tǒng)計(jì)結(jié)果都相同，即使用一個中央數(shù)據(jù)倉庫確定特定數(shù)據(jù)元素的唯一可靠數(shù)據(jù)源，且要保持非規(guī)范化數(shù)據(jù)的一致性和同步性（當(dāng)然還要注意日益膨脹導(dǎo)致存儲失控的可能）。

再有各種類型的批改若有兩種模式，一種面對客戶需求或錯誤導(dǎo)致的外部批改，一種是保險公司內(nèi)部原因或監(jiān)管整改導(dǎo)致的內(nèi)部批改，比如聯(lián)共保信息的變更或由于保險公司自身問題導(dǎo)致的修正批改，再比如監(jiān)管整改要求的渠道修正等，這樣就無需數(shù)據(jù)修正，所有的內(nèi)因修正都走內(nèi)部批改。這樣也能保證以上所說的全行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)倉庫和標(biāo)準(zhǔn)化接口的準(zhǔn)確一致（即不可刪除和修改）。

4 小核心大外延的SOA面向服務(wù)體系架構(gòu)設(shè)想

其實(shí)近十年來我們保險公司IT人員都是在疲于應(yīng)付，經(jīng)常加班加點(diǎn)甚至通宵，干得昏天黑地，基本個個早生白發(fā)，為適應(yīng)業(yè)務(wù)或監(jiān)管變化和新需求，急于推動各系統(tǒng)的更新?lián)Q代，執(zhí)行力超強(qiáng)，各新系統(tǒng)說上線就上線，需求調(diào)研、設(shè)計(jì)、開發(fā)和測試、驗(yàn)證等周期都短，整體架構(gòu)和一體化設(shè)計(jì)似乎都欠仔細(xì)考慮，倉促上線自然導(dǎo)致如上所說升級頻繁和大量數(shù)據(jù)修正。

我們應(yīng)該努力做到既保證前臺交易（用戶交互）高響應(yīng)度（即模型盡量簡單，且能應(yīng)付量大的情況），又要盡量保證后臺數(shù)據(jù)的齊全、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確、可用和一致性（統(tǒng)計(jì)和分析等）。我們還應(yīng)該盡可能實(shí)現(xiàn)全組織、全核算和小核心、大外延，這就要求系統(tǒng)之間都是松耦合的，而SOA面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)就是憑借其松耦合的特性，使得我們可以按照模塊化的方式來添加新服務(wù)或更新現(xiàn)有服務(wù)，以解決新的業(yè)務(wù)需要，提供選擇從而可以通過不同的渠道提供服務(wù)，并可以把我們現(xiàn)有的或已有的應(yīng)用作為服務(wù)，從而保護(hù)了現(xiàn)有的IT基礎(chǔ)建設(shè)投資。我們應(yīng)該仔細(xì)歸納和整合我們的現(xiàn)有各系統(tǒng)，把它認(rèn)真劃分成哪些是核心系統(tǒng)、哪些是外延系統(tǒng)。然后利用以上所說的標(biāo)準(zhǔn)一體化數(shù)據(jù)倉庫和標(biāo)準(zhǔn)化接口為基礎(chǔ)來構(gòu)建小核心（也就是業(yè)務(wù)交易核心層）以及大外延（公共服務(wù)層和后援服務(wù)層）。而現(xiàn)有的業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)往往還包含非常復(fù)雜的規(guī)則引擎和各種審批流程等，甚至還包含多樣的各種查詢統(tǒng)計(jì)分析計(jì)算，這樣自然不算小核心，交易速度提高難度大，應(yīng)該把這些剝離出來，放到大外延的公共服務(wù)層或后援服務(wù)層，然后通過一些流程總線進(jìn)行調(diào)度。這樣就容易通過一些流程配置和調(diào)整來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和監(jiān)管的新需求，大大提高系統(tǒng)的可擴(kuò)展性和延伸性。

5 現(xiàn)有技術(shù)對設(shè)想實(shí)現(xiàn)的支持

雖然隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使保險的復(fù)雜度和規(guī)模不斷上升，互聯(lián)網(wǎng)和移動終端（如智能手機(jī)和ipad等）的普及增加了保險的交易方式和銷售渠道，使保險IT復(fù)雜度也不斷上升，但是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、存儲的橫向擴(kuò)展（scale out）等新IT技術(shù)發(fā)展更是日新月異、突飛猛進(jìn)，使以上構(gòu)想有實(shí)現(xiàn)的可能，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)非常符合保險數(shù)據(jù)需求的特性，大數(shù)據(jù)的特性5V就是數(shù)量（海量數(shù)據(jù)規(guī)模）、速度（快速的數(shù)據(jù)流程和動態(tài)的數(shù)據(jù)體系）、多樣性（種類和類型的多樣化）、價值和真實(shí)性，而我們保險數(shù)據(jù)就是要如此，也應(yīng)該呈現(xiàn)完整、真實(shí)、透明、一致、永久和公開的特征。而云計(jì)算和存儲的橫向擴(kuò)展可使海量數(shù)據(jù)進(jìn)行高效率獲取、存儲、挖掘與分析，我們就可cf 內(nèi)部數(shù)據(jù)保證數(shù)量和質(zhì)量（可用性和一致性），外部數(shù)據(jù)盡量多采集和整合，然后內(nèi)外數(shù)據(jù)再整合到一起，做到所有數(shù)據(jù)可管理、分析、分享、可視化。

以上是本人對保險軟件系統(tǒng)的整體感和數(shù)據(jù)的一致性的一些思考，以供同行相關(guān)工作者共同探討。

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作者簡介：洪巖（1968-），女，福建廈門人，中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司廈門分公司工程師，碩士，研究方向：管理信息系統(tǒng)。

（責(zé)任編輯：周 瓊）