新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展及其影響因素的實(shí)證分析

岳東芹，馬 瓊，侯玉龍，周子渭

（塔里木大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，新疆 阿拉爾 843300）

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的單位或個(gè)人在進(jìn)行種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失后，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步晚、發(fā)展慢，過(guò)程跌宕起伏。1982—1990 年為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恢復(fù)試辦期，1982 年，本著為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)、為國(guó)家和農(nóng)民分憂的指導(dǎo)思想，人保公司恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，曾開(kāi)辦多項(xiàng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。20 世紀(jì)80 年代，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得很大發(fā)展，試辦幾十個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。1988 年，保費(fèi)收入達(dá)3.5 億元；1990—1994 年為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展高峰期，受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響和國(guó)家財(cái)政兜底，保險(xiǎn)公司根據(jù)各地所需開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，基本不用考慮盈利問(wèn)題。到1993 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種總數(shù)近百個(gè)，保費(fèi)收入達(dá)8.3 億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展達(dá)歷史最高峰。然而，與巨額保費(fèi)相伴的是居高不下的賠付率，1993 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率為116%，虧損率為56%。1994—2003年為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)萎縮期，1994 年以后，中央財(cái)政要求人保公司全面向商業(yè)保險(xiǎn)公司并軌，并對(duì)人保公司實(shí)行以上繳利稅為主要目標(biāo)的新的財(cái)務(wù)核算體制，一切與經(jīng)濟(jì)效益掛鉤。

1 新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從20 世紀(jì)50 年代就已經(jīng)開(kāi)始創(chuàng)辦，當(dāng)時(shí)主要以耕畜業(yè)為主，保險(xiǎn)種類(lèi)稀有，后又停辦。直到1982 年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恢復(fù)試辦，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也開(kāi)始發(fā)展，中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)股份有限公司新疆分公司開(kāi)始承辦新疆棉花保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1989 年以后，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)步增長(zhǎng)階段；雖然1994 年以后，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入持續(xù)萎縮階段，但是新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然呈穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)；直至1998—2006 年增速放緩后，可能由于國(guó)家對(duì)棉花實(shí)施補(bǔ)貼，推進(jìn)了新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，2007 年以后，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又開(kāi)始呈穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)（圖1）。

圖1 新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入趨勢(shì)

2 新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題

2.1 政府支持力度不夠

由于農(nóng)業(yè)的特殊性，即人們總說(shuō)的靠天吃飯，新疆地處自然災(zāi)害頻發(fā)區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高、經(jīng)營(yíng)成本大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅靠保險(xiǎn)公司是非常艱難的［1］。新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然有中央、自治區(qū)、地縣三級(jí)財(cái)政按比例給予部分保費(fèi)補(bǔ)貼，但剩余部分仍需農(nóng)民自行繳納，農(nóng)民若遭受災(zāi)害，來(lái)年沒(méi)有足夠的資金進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)，更將無(wú)力進(jìn)行農(nóng)業(yè)投保。況且新疆財(cái)政收入十分有限，全區(qū)90%多的縣市財(cái)政連自給程度都達(dá)不到，全區(qū)農(nóng)牧民中有22%屬于貧困人口，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方財(cái)政配套補(bǔ)貼政策對(duì)比其他發(fā)達(dá)省份存在顯著差距［2］。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方先出錢(qián)、中央財(cái)政后拿錢(qián)的聯(lián)動(dòng)補(bǔ)貼政策對(duì)新疆這樣一個(gè)財(cái)政收入不足、經(jīng)濟(jì)落后的省份來(lái)說(shuō)，壓力巨大，新疆財(cái)政能拿出來(lái)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼較少。

2.2 賠付率高、保費(fèi)收入低

新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入較低，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平就很難提高。盡管從2008—2017 年新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入呈增長(zhǎng)狀態(tài)，從13.5 億元增長(zhǎng)至39.9 億元，但新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入仍然很低，且新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本著“三低”原則經(jīng)營(yíng)，即低保額、低保費(fèi)、實(shí)行低保障［3］。保險(xiǎn)種類(lèi)少、保額低，且多數(shù)屬于不足額投保，導(dǎo)致農(nóng)民受到災(zāi)害時(shí)得到的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不足以恢復(fù)生產(chǎn)甚至得不到補(bǔ)償，嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民投保的積極性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為了降低風(fēng)險(xiǎn)會(huì)將一些常發(fā)生的災(zāi)害剔除，使得投保農(nóng)民會(huì)產(chǎn)生農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)騙錢(qián)、無(wú)用的錯(cuò)覺(jué)，增加了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

2.3 理賠效率低、投保積極性不高

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)繁多且性質(zhì)復(fù)雜，存在較多不確定因素。新疆地理位置特殊，環(huán)境變化莫測(cè)，災(zāi)后查勘定損難度非常大，加上新疆地廣人稀，種養(yǎng)規(guī)模一般都較大，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害理賠等級(jí)劃分存在缺陷，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才匱乏，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)人才。查勘定損不及時(shí)就會(huì)導(dǎo)致理賠速度緩慢，理賠金額無(wú)法及時(shí)、足額地賠付給投保農(nóng)民，就會(huì)使農(nóng)民產(chǎn)生對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付拖拉、不靠譜的錯(cuò)覺(jué)，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展［4］。新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多以棉花保險(xiǎn)為主，玉米、水稻、小麥等農(nóng)作物保險(xiǎn)種類(lèi)較少，林業(yè)和瓜果業(yè)更少，養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也沒(méi)有得到積極的開(kāi)展，農(nóng)民只能在有限的保險(xiǎn)種類(lèi)里選擇，沒(méi)有辦法選擇自己需要的保險(xiǎn)種類(lèi)。而且大多數(shù)農(nóng)民受教育程度不高，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解不夠，再加上每年遇到大型災(zāi)害時(shí)國(guó)家都會(huì)給予財(cái)政補(bǔ)貼，保證農(nóng)民來(lái)年能夠正常進(jìn)行生產(chǎn)，給農(nóng)民潛意識(shí)產(chǎn)生了極大的依賴(lài)感，覺(jué)得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是個(gè)可有可無(wú)的擺設(shè)。再加上理賠效率低，保險(xiǎn)種類(lèi)單一，保險(xiǎn)保額低、保障低，更是嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民投保的積極性，農(nóng)民普遍投保意愿不強(qiáng)。

3 數(shù)據(jù)選取及模型建立

3.1 數(shù)據(jù)來(lái)源及選取

本研究選取新疆2002—2017 年的數(shù)據(jù)，包括新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)作物成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重、上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率以及新疆農(nóng)業(yè)GDP 5 個(gè)變量，將新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入作為被解釋變量，其他4 個(gè)作為解釋變量，各變量賦值如表1 所示。各數(shù)據(jù)均來(lái)自《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》，利用Eviews 6.0 軟件進(jìn)行分析。

表1 各變量賦值

3.2 模型建立

本研究結(jié)合新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)作物成災(zāi)狀況和農(nóng)民收入水平，建立相關(guān)模型以研究現(xiàn)階段可能影響新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。模型設(shè)定如下：

式中，lnY表示新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，lnX1表示農(nóng)民人均純收入，lnX2表示農(nóng)作物成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重，lnX3表示上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率，lnX4表示新疆農(nóng)業(yè)GDP。

4 新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響因素的實(shí)證分析

4.1 自變量相關(guān)分析

研究農(nóng)民人均純收入、農(nóng)作物成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重、上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率以及新疆農(nóng)業(yè)GDP 對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響，為確保實(shí)證結(jié)果的有效性，進(jìn)行自變量相關(guān)分析。結(jié)果表明，自變量lnX1（農(nóng)民人均純收入）與自變量lnX4（新疆農(nóng)業(yè)GDP）之間存在高度自相關(guān)。

4.2 回歸結(jié)果分析

為消除多重共線性，將自變量lnX4剔除，得到的回歸結(jié)果如表2 所示。

表2 回歸結(jié)果

其中，R2=0.920 859，F(xiàn)=59.178 520，P=0.000 000，得到模型方程式為：

由以上結(jié)果可以得到，R2=0.920 859，P=0.000 000，由這2 個(gè)值可以看出此方程的擬合效果較好，回歸方程在整體上通過(guò)了檢驗(yàn)，方程是顯著成立的。lnX1的系數(shù)為正，說(shuō)明農(nóng)民人均純收入對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響是正向的，且系數(shù)最大影響效果也最大。對(duì)2002—2017 年的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，在其他因素不變的情況下，農(nóng)民人均純收入每增加1%，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入就增加1.74%。lnX2的系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明農(nóng)作物成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響是負(fù)向的。農(nóng)作物成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重每增加1%，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入就減少0.22%。lnX3的系數(shù)為正，說(shuō)明上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響是正向的，但影響較小。上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率每增加1%，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入就增加0.06%。這是由于新疆是農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，人們潛意識(shí)里都想通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

5 小結(jié)與建議

5.1 小結(jié)

5.1.1 農(nóng)民人均純收入對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響 農(nóng)民上年度剩余可支配收入是其購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，如果上年度農(nóng)業(yè)收成好、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格高，農(nóng)民的收入就會(huì)提高，來(lái)年可用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金就會(huì)增多，反之可能會(huì)減少。上年度農(nóng)民純收入的高低會(huì)直接影響本年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入。農(nóng)民收入變化會(huì)影響其對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金投入，當(dāng)農(nóng)民收入增加，除去農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活所需仍有剩余資金時(shí)，才有可能考慮通過(guò)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，從而保障農(nóng)業(yè)收入。但是新疆農(nóng)民純收入普遍較低，不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

5.1.2 農(nóng)作物成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響 從常識(shí)來(lái)看，農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的比重越高，農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)越強(qiáng)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求就越多，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入就越大。農(nóng)民會(huì)選擇通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而彌補(bǔ)損失。但實(shí)證結(jié)果卻與此相反，原因可能是新疆處于自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大導(dǎo)致農(nóng)民收入始終無(wú)法提高，低收入農(nóng)民只能靠?jī)H有的資金滿(mǎn)足正常的生產(chǎn)生活，沒(méi)有剩余資金用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因此農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛在需求就很難轉(zhuǎn)變?yōu)橛行枨螅焕谵r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展；也可能是由于新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)倡導(dǎo)“三低”原則，保障水平較低，無(wú)法保障農(nóng)民的實(shí)際損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)少且大部分是不足額保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，農(nóng)民從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償較少，難以維持來(lái)年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失去信心，降低購(gòu)買(mǎi)的積極性。另外，每當(dāng)發(fā)生較大自然災(zāi)害時(shí)，政府會(huì)對(duì)受災(zāi)農(nóng)民給予財(cái)政支持，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)政府有一定的依賴(lài)心理，也影響了農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。

5.1.3 上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響 從常理來(lái)說(shuō)，上年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率越高，越能夠增強(qiáng)農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)，增加農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心。然而實(shí)證結(jié)果卻不是這樣，原因可能是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中不僅有自然風(fēng)險(xiǎn)還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，目前新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅涉及自然風(fēng)險(xiǎn)的保障，關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保障較少，自中國(guó)加入WTO 以來(lái)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷上升，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)直接影響農(nóng)民的收益。

5.2 建議

5.2.1 加大政府的干預(yù)及支持力度 新疆地處西北，自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)展緩慢；農(nóng)民收入水平較低，受教育程度不高，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，加大政府的支持力度勢(shì)在必行。首先，要進(jìn)一步提高中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例。相比東部發(fā)達(dá)地區(qū)，新疆發(fā)展比較滯后，且新疆內(nèi)部發(fā)展也不平衡，地方財(cái)政能力較弱，農(nóng)民收入低、繳費(fèi)難的問(wèn)題長(zhǎng)期存在，因此，中央政府應(yīng)進(jìn)一步加大轉(zhuǎn)移支付力度，提高中央政府保費(fèi)補(bǔ)貼的比例，進(jìn)一步降低農(nóng)民及地方的繳費(fèi)比例，加強(qiáng)對(duì)資金流向的監(jiān)控，確保補(bǔ)貼資金能夠?qū)？顚?zhuān)用，將優(yōu)惠實(shí)實(shí)在在落實(shí)到農(nóng)民手中。其次，應(yīng)制定配套的惠農(nóng)政策。學(xué)習(xí)一些成功的經(jīng)驗(yàn)和做法，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)補(bǔ)貼，將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)民自繳保費(fèi)與糧食直補(bǔ)或其他種植業(yè)補(bǔ)貼相結(jié)合。再次，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠力度。對(duì)承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，免除相關(guān)所得稅或?qū)嵭邢日骱蠓祪?yōu)惠政策，返還稅金部分可用于建立巨災(zāi)準(zhǔn)備金，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的償付能力和盈利能力。最后，實(shí)行差異化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策補(bǔ)貼制度。在財(cái)力允許的情況下，適當(dāng)提高經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，以緩解財(cái)政狀況較差地區(qū)的壓力，從而切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。

5.2.2 提高保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)水平 新疆地理位置特殊，各地特色產(chǎn)業(yè)不同，農(nóng)作物品種繁多。保險(xiǎn)公司應(yīng)因地制宜、有針對(duì)性地制定和實(shí)施地方性特色保險(xiǎn)種類(lèi)，設(shè)置更多可供選擇的保險(xiǎn)種類(lèi)及條款，提高農(nóng)民的投保興趣，激發(fā)投保的積極性。因地制宜地制定符合各地區(qū)的保障水平和保險(xiǎn)費(fèi)率，逐步提高賠付水平，更大程度地為農(nóng)民生產(chǎn)提供更合理的保障［5］。培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才，高度重視業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高人才隊(duì)伍素質(zhì)，提供優(yōu)質(zhì)、高效的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，逐步形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才發(fā)展的良性循環(huán)［6］。提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的滿(mǎn)意度，讓農(nóng)民切實(shí)從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策中得到實(shí)惠。

5.2.3 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度 加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度可以提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高農(nóng)民投保的積極性。因此，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)重視，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度［7］。首先，要從基層政府相關(guān)部門(mén)著手，組織學(xué)習(xí)中央有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的文件，向當(dāng)?shù)剞r(nóng)民普及保險(xiǎn)知識(shí)，逐步降低農(nóng)民對(duì)政府的依賴(lài)，強(qiáng)化農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)和主動(dòng)防范意識(shí)，使農(nóng)民深入了解并購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。其次，為達(dá)到更好的宣傳效果，政府可以采用人員走訪的調(diào)查方式，為農(nóng)民解決疑惑，消除排斥心理和誤解，提高農(nóng)民防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。此外，相關(guān)部門(mén)可以通過(guò)開(kāi)展廣告公關(guān)、農(nóng)業(yè)知識(shí)技能培訓(xùn)等方式進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，增強(qiáng)農(nóng)民投保的意愿。

5.2.4 多渠道提高農(nóng)民人均收入水平 可以通過(guò)當(dāng)前的惠農(nóng)政策，繼續(xù)加大“兩減免、三補(bǔ)貼”等政策的實(shí)施力度［8］，建立穩(wěn)定的支農(nóng)資金渠道，落實(shí)精準(zhǔn)扶貧政策，從各方面提高農(nóng)民收入，降低農(nóng)民的生產(chǎn)成本。當(dāng)前，各類(lèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障金額都較低，但隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)民會(huì)越來(lái)越偏向于科學(xué)化、精細(xì)化的種養(yǎng)方式，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈“四高”（高投入、高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、高產(chǎn)出）的新模式。為使廣大農(nóng)民充分享受到國(guó)家強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)保障水平，有必要結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)變化適當(dāng)提出收入保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種，保障農(nóng)民基本收入。同時(shí)，應(yīng)該鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，將農(nóng)業(yè)與科學(xué)緊密結(jié)合，可以更好地幫助農(nóng)民增產(chǎn)增收。