常德市中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建

陳玲暉

常德市作為我國西部與中部的樞紐，是我國經(jīng)濟中部崛起的中心地帶。其連接著我國東部沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)向中西部轉(zhuǎn)移的黃金地帶，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)數(shù)量眾多。在當前的中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，運用產(chǎn)業(yè)集中化建設(shè)來加強中小企業(yè)的聯(lián)系，借助融資模式來提升中小企業(yè)整體的市場核心競爭力。因此，本文主要對常德市中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建進行研究分析，旨在通過對常德市中小企業(yè)的融資存在問題進行詳細闡述，進而提出相應(yīng)的對此來實現(xiàn)中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建創(chuàng)新，促進我國中小企業(yè)的健康發(fā)展。

一、引言

在常德市的經(jīng)濟發(fā)展中，根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，2017年經(jīng)濟開發(fā)區(qū)和津市工業(yè)園等縣級工業(yè)園區(qū)對經(jīng)濟增長的貢獻率最高達36.3%，同年常德市共有個體工商戶81095家，從業(yè)人數(shù)達到125.2萬人，全市非公經(jīng)濟實現(xiàn)增加值492億元，占全市GDP的57%。2018年常德市金融機構(gòu)本外幣年末各項貸款余額為1807.6億元，增長14.1%，但是中小企業(yè)的經(jīng)營貸款235.1億元，同比下降1.5%。常德中小企業(yè)對于推動全市經(jīng)濟發(fā)揮的作用更加突顯。在當前的中小企業(yè)自身存在的財務(wù)管理機制存在的部分問題，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資模式的構(gòu)建相對困難，導(dǎo)致每年幾乎有20%的企業(yè)被市場淘汰，嚴重的制約著中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。針對中小企業(yè)融資模式困難的基礎(chǔ)成因上，構(gòu)建多元化的融資模式，從而推動常德市中小企業(yè)的快速發(fā)展。

二、常德市中小企業(yè)融資困境的成因分析

在常德市中小企業(yè)的融資困境的原因相對較多，其主要分為內(nèi)部成因和外部成因兩大影響部分。內(nèi)部成因主要涉及中小企業(yè)自身的管理和體系存在的問題，外部成因主要涉及社會銀行信貸政策與管理體系相對滯后的問題。

（一）內(nèi)部成因

在常德市中小企業(yè)的融資困境中，其內(nèi)部成因主要是企業(yè)缺乏創(chuàng)新能力，導(dǎo)致企業(yè)的市場核心競爭力相對不足，從而導(dǎo)致企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的保證不夠，破產(chǎn)與倒閉的分析較高，從而引起融資困難。同樣在常德市中小企業(yè)的融資困境中，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險較大，資金較為薄弱，抗風(fēng)險能力交叉，企業(yè)自身的規(guī)模較小，導(dǎo)致實際的抗經(jīng)濟沖擊的能力差。由于當前的常德市中小企業(yè)的經(jīng)營模式往往為民營和個體經(jīng)營，導(dǎo)致企業(yè)的實際管理模式存在缺陷，導(dǎo)致管理的不規(guī)范性。常德市中小企業(yè)自身未能建設(shè)完善的內(nèi)部信用評價體系，同樣對于市場深入調(diào)查和評估較小，導(dǎo)致企業(yè)的信用體系建設(shè)的不完善，信用觀念的淡薄，企業(yè)的財物數(shù)據(jù)缺乏實用性和科學(xué)系。常德市中小企業(yè)大多數(shù)不符合金融機構(gòu)的信貸條約，企業(yè)固定資產(chǎn)較少并且經(jīng)營模式小，房屋與土地抵押不足等特點。同樣往往在信息上存在不對稱，企業(yè)的會計核算制度的不完善和管理水平的落后，銀行實際考察的資信難度相對較大，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建困難。

（二）外部成因

在常德市中小企業(yè)的融資困境中，其外部成因中企業(yè)的集體化程度不足。由于中小企業(yè)的發(fā)展中，往往存在著競爭與合作的關(guān)系，但是實際上常德市大部分中小型企業(yè)往往集中但不群體化，造成企業(yè)的發(fā)展缺乏專業(yè)化分與協(xié)作問題，中小企業(yè)的關(guān)聯(lián)度不夠，導(dǎo)致整體的競爭力相對薄弱。在中小企業(yè)的信用擔保上，主要適宜政府投資的形式，企業(yè)的互助擔保和商業(yè)擔保相對較低，并且企業(yè)資金的有限，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)信用擔保體系的建設(shè)滯后。銀行對于中小企業(yè)金融支持體系的不健全，對企業(yè)的風(fēng)險投資資金的缺乏。同樣金融市場對于中小企業(yè)的不夠重視，導(dǎo)致銀行作為大中型企業(yè)的資金供應(yīng)，而對中小企業(yè)的支持力度不夠，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建困難。

三、常德市中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建策略

在解決常德市中小企業(yè)融資困難中，不僅需要中小企業(yè)提升自身本領(lǐng)，同樣也需要政府和金融機構(gòu)的緊密配合，通過建立多元化的融資模式，從而推動常德市中小企業(yè)的快速發(fā)展。

（一）加強企業(yè)建設(shè)力度

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要企業(yè)加強自身的建設(shè)力度，確保自身素質(zhì)的提高。在加強企業(yè)建設(shè)力度當中，需要加強企業(yè)內(nèi)部管理，提高自身的融資能力。同樣企業(yè)能夠熟悉金融知識和相關(guān)政策，根據(jù)自身的發(fā)展條件，可以選擇適合的融資形式，實現(xiàn)企業(yè)的成本控制與預(yù)算控制制度的嚴格執(zhí)行，確保資金運用的科學(xué)，加強企業(yè)的建立力度來強化企業(yè)的融資能力。同樣加強企業(yè)的建設(shè)力度，需要重視企業(yè)相關(guān)信用制度的完善，在市場經(jīng)濟的發(fā)展下，常德市中小企業(yè)的發(fā)展必須以健全企業(yè)制度為基礎(chǔ)，運用制度來加強企業(yè)治理結(jié)構(gòu)蠓蟲兒提升中小企業(yè)在經(jīng)濟融資中地位，加強企業(yè)建設(shè)力度需要重視企業(yè)信用制度的建設(shè)，同樣企業(yè)信用是市場經(jīng)濟規(guī)范的重要需求，常德市中小企業(yè)需要根據(jù)城市首先和公平競爭原則，依法開展融資活動，杜絕弄虛作假，從而樹立常德市中小企業(yè)良好的外在信息，為贏得銀行的信任奠定保障，從而加強企業(yè)的信譽建設(shè)，為企業(yè)的融資模式構(gòu)建創(chuàng)造良好的外在條件。

（二）政府強化職能管理

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要政府加強職能管理。在政府的職能管理中，可以加強社會企業(yè)信用度的建設(shè)，降低交易成本，著手解決在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，企業(yè)與銀行之間的信息不對等情況。通過加強銀行與企業(yè)之間的征信系統(tǒng)平臺的管理，以政府政策為管理手段，確保征集的企業(yè)征信信息的完善更新，為中小企業(yè)與銀行實現(xiàn)信息對等，從而保證銀行的查詢信息的真實準確，為常德市中小企業(yè)的融資困境解決市場存在的不足。

（三）創(chuàng)新金融機構(gòu)制度

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要重視金融機構(gòu)制度的創(chuàng)新。創(chuàng)新金融機構(gòu)的制度是解決常德市中小企業(yè)融資困難的重要策略。在創(chuàng)新金融機構(gòu)制度中，需要重視銀行體系的改革深化，能夠?qū)崿F(xiàn)給常德市中小企業(yè)更寬的融資支持。因此在創(chuàng)新今天人機構(gòu)制度上，需要加大我國基礎(chǔ)商業(yè)銀行的改革力度，調(diào)整商業(yè)銀行的股份制度運行，轉(zhuǎn)變金融機構(gòu)的運營意識，需要以企業(yè)作為發(fā)展前景來作為融資的依據(jù)，從而能夠在資金上為中小企業(yè)提供支持。同樣在現(xiàn)有的國有金融機構(gòu)中，需要特別設(shè)立為中小企業(yè)融資進行的信貸部門，根據(jù)中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建特點進行專業(yè)設(shè)立，讓我國的資金不僅能夠流入到大型企業(yè)的發(fā)展中，同樣也能夠拓展中小企業(yè)的金融服務(wù)當中，為常德市中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建提供有效的支撐。

（四）加強中小企業(yè)協(xié)作意識

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要企業(yè)改變傳統(tǒng)的觀念，拋棄各自經(jīng)營的固有模式。在加強中小企業(yè)的協(xié)作意識中，讓企業(yè)能夠集中群化，讓企業(yè)的生產(chǎn)能夠明細分工，建立企業(yè)之間的良好聯(lián)系與協(xié)作關(guān)系。例如相關(guān)聯(lián)的企業(yè)能夠建立完善的生產(chǎn)線分工關(guān)系，或者類似企業(yè)能夠建立合作關(guān)系，從而讓中小企業(yè)能夠通過協(xié)作的形式構(gòu)建企業(yè)集群化，從而加強整體企業(yè)的影響力和號召力，通過加強中小企業(yè)的整體凝聚效益，從而能夠以大環(huán)境下改善常德市中小企業(yè)的融資模式的構(gòu)建環(huán)境，有效解決中小企業(yè)的融資困境。同樣加強中小企業(yè)的協(xié)作意識，能夠保證企業(yè)的共贏發(fā)展。

（五）建立中小企業(yè)的信用擔保平臺

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要建立企業(yè)的擔保平臺?？梢酝ㄟ^中小企業(yè)聯(lián)合的形式來完善企業(yè)的貸款擔保依賴政府的形式。同樣建立中小企業(yè)的信用擔保平臺通過集群化的形式，通過擔保互助的體系建立，來實現(xiàn)擔保平臺的穩(wěn)定性，從而降低信貸風(fēng)險，以互保的形式開始信用擔保平臺，能夠讓銀行給企業(yè)的貸款有了擔保者，加強了銀行貸款的安全性，從而保證了資金的流通性，讓企業(yè)之間以利益相關(guān)聯(lián)，促進企業(yè)的集群融資的模式構(gòu)建。在建立中小企業(yè)的信用擔保平臺中，需要政府、企業(yè)、銀行三者之間實現(xiàn)合作體系的建設(shè)。政府能夠?qū)χ行∑髽I(yè)集群融資模式的構(gòu)建進行指導(dǎo)建設(shè)，其次政府能夠根據(jù)相關(guān)的文件來實現(xiàn)常德市擔保行業(yè)的牽頭預(yù)計分擔風(fēng)險的信用擔保平臺建設(shè)，為中下企業(yè)的信用擔保平臺進行在擔保服務(wù)，從而逐步加強信用擔保平臺抵御風(fēng)險的能力，為中小企業(yè)的信用擔保平臺的可持續(xù)發(fā)展提供保障。

（六）加大扶持與合作力度

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要政府加大扶持力度與政府企業(yè)金融機構(gòu)的合作力度。在解決中小企業(yè)融資模式構(gòu)建困境中，需要政府的相關(guān)部門能夠加強扶持力度，以稅收和補貼的形式為中小企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)提供便利，減輕中小企業(yè)的稅收負擔，從而讓常德市中小企業(yè)的融資模式的構(gòu)建創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境。在加大合作力度中，通過精細搭建中小企業(yè)與政府、金融機構(gòu)的合作平臺，從而加強合作發(fā)展共贏的發(fā)展局面。例如當前央行以及銀監(jiān)會通過引導(dǎo)商業(yè)銀行，對中小企業(yè)進行融資的手段進行探索與嘗試，進而制定了一系列相關(guān)的企業(yè)貸款政策和措施，雖然目前還存在較多的不利因素，但是借助政府與企業(yè)的合作，來加強企業(yè)與政府金融機構(gòu)之間的合作，從而有效的解決中小企業(yè)融資模式構(gòu)建困難的情況。在政府加強扶持與金融機構(gòu)極大合作力度下，能夠有效的降低常德市中小企業(yè)的融資構(gòu)建困境的外在影響，從而加強企業(yè)的融資渠道，實現(xiàn)中小企業(yè)融資問題的解決。

四、結(jié)語

重視中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群化構(gòu)建，確保運用中小企業(yè)聯(lián)合擔保的形式，讓銀行資金有擔保，加大銀行資金的安全性，實現(xiàn)中小型企業(yè)資金共享與利益相連，從而有效的解決當前中小企業(yè)融資困境，為常德市經(jīng)濟的健康發(fā)展提供保障。

（作者單位：常德職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

課題來源：

1.常德職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級課題（編號：ZY1148）課題題目是：常德市中小企業(yè)融資模式研究。

2.2020年度常德市社會科學(xué)成果評審委員會項目：普惠金融背景下常德小微企業(yè)融資模式研究，項目編號：CSP20YC79。