農村經濟發(fā)展的金融支持問題及對策分析

郭威

最近幾年，社會主義新農村建設初見成效，農村地區(qū)經濟水平得到了大幅度增長，之所以如此，這和金融支持密不可分。農村金融支持涵蓋了諸多方面，包括政策性支持和合作性支持以及商業(yè)性支持等諸多方面，但因為受到相關因素限制，致使金融支持在基層農村地區(qū)經濟發(fā)展中衍生了一系列問題和矛盾，最終造成難以滿足農村經濟的發(fā)展需求。本文將立足于實際角度，對農村經濟發(fā)展過程中的金融支持問題予以詳細分析和闡述，之后在此基礎上探討針對性的整治對策，希望借此不斷提升農村經濟發(fā)展水平，促進農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。

農村經濟在社會經濟發(fā)展中始終占據(jù)著主導位置，所以說推動農村經濟發(fā)展，有著十分關鍵的意義。金融支持是經濟發(fā)展的動力，同時也是影響經濟發(fā)展成效的關鍵性指標。現(xiàn)在的基本情況是，社會主義新農村建設形勢一片大好，傳統(tǒng)農業(yè)生產模式發(fā)生了重大轉變，正朝著現(xiàn)代化、信息化、智能化的方向邁進，所以此時的金融支持是不可或缺的，創(chuàng)建正規(guī)化、有效化的農村金融結構體系，將地區(qū)經濟發(fā)展和金融支持相融，才能展現(xiàn)出新時代農村的嶄新面貌。然而現(xiàn)實情況是，現(xiàn)在很多農村地區(qū)的金融工作中弊病猶存，以金融體系建設有待優(yōu)化、金融產品缺乏創(chuàng)新等最具代表性，所以當務之就是要對農村基層地區(qū)經濟發(fā)展中的金融支持問題予以剖析，如此才能“對癥下藥”，促進農村地區(qū)經濟良性發(fā)展。

一、關于農村經濟發(fā)展中金融支持種類的劃分

首先，政策性金融支持類型。農村政策性金融支持，指的就是政府機構將國家信用作為擔保，以財政資金投入的方式去彌補商業(yè)金融活動中的遺留弊病，之后對農村發(fā)展進行金融支持，從而推動農村經濟良性發(fā)展，實現(xiàn)社會經濟效益和農民經濟效益的雙增長。中國農業(yè)發(fā)展銀行是農村政策性金融支持項目開展的核心機構，進行農村政策性金融支持不以營利為目的，通過無息貸款，亦或是低息貸款的方式，對農業(yè)生產中的潛在風險進行擔保，并會給農民一定補貼，其金融性主要表現(xiàn)在有償性資金使用和效益性資金使用兩個方面。

其次，合作性金融支持。農村合作性金融支持屬于現(xiàn)在農村經濟發(fā)展中較為常見的一種金融運作模式，這和國內農村社會經濟發(fā)展的實際情況相吻合。需要注意的是，農村合作金融機構，它有著非營利性特征，秉承著自愿、平等、公平、公正等原則，靈活在農村地區(qū)開展信貸服務，如此來滿足一些貸款額度不高、分散性強、頻率高的金融需求。農村信用社是開展合作型金融支持的主要單位，其抱著平等自愿、互助自助的服務態(tài)度和運營理念，將農民閑散資金進行籌集、組織、調配，繼而全力支持多樣化的經濟合作項目，由此助力農業(yè)生產。

再者，商業(yè)性金融支持。農村商業(yè)性金融支持，它屬于社會主義市場經濟快速發(fā)展下的產物，中國工商銀行和中國農業(yè)銀行以及中國建設銀行，這三大行是商業(yè)性金融機構的主體，并明確了自身經營目標與范疇，通過開展具體業(yè)務去對外進行金融支持。但就當前國內商業(yè)性金融支持方面而言，依舊存在著諸多不足之處，很多農村地區(qū)盡管說已經建立了農村商業(yè)銀行，但基本上均以合作模式去開展業(yè)務。有的金融機構核心業(yè)務不在農村，但依舊會對農村地區(qū)的一些資金資源等進行調配，以不同期限貸款去扶持地區(qū)農業(yè)生產。

最后，民間性金融支持。民間性金融支持指的就是當正規(guī)金融機構難以滿足實際需求的情況下，一些非正規(guī)金融機構、個體提供類似金融服務的一種模式?，F(xiàn)在的基本情況是，民間借貸是面向農村進行金融支持的主要形式，其專業(yè)性和連續(xù)性特點十分突出，并且交易量充足，風險處理能力也很優(yōu)秀。

二、農村經濟發(fā)展過程中金融支持存在的相關問題分析

（一）金融服務業(yè)務過于單一

金融服務業(yè)務屬于金融發(fā)展過程中的關鍵一環(huán)，但就目前狀況來看，國內農村金融機構可以提供的服務業(yè)務種類為數(shù)不多，這就難以滿足當?shù)亟洕l(fā)展需求。需要注意的是，農村地區(qū)絕大多數(shù)情況下都是憑借農業(yè)生產去促進經濟增長，但農業(yè)生產經營期間有很多不確定因素干擾，譬如旱災和水災等。當出現(xiàn)重大自然災害時，農業(yè)生產水平就會下降，有的時候還會出現(xiàn)顆粒無收的情況，所以此時就亟需貸款幫助，但就現(xiàn)有情況來看，很多農村金融服務業(yè)務發(fā)展不到位，主要從事的是貸款和結算業(yè)務，對農村金融服務領域中的其他業(yè)務少有涉及，所以很難在農村經濟發(fā)展中發(fā)揮作用。

（二）金融體系有待優(yōu)化

國內金融體系支持有待建立健全，現(xiàn)難以為國內農村經濟發(fā)展提供相應的金融結構支持和金融發(fā)展方式支持，隨著農村經濟在國民經濟中的地位愈加重要，農村金融支持體系以及結構等必然會危及到農村地區(qū)經濟的發(fā)展樣態(tài)。通過數(shù)次調查和分析得知，部分農村地區(qū)的金融體系有待優(yōu)化，在開展一些業(yè)務時，農村經濟發(fā)展速度備受影響，有時甚至會出現(xiàn)金融服務供給困難的情況。再加上國內農村金融機構，無論是在規(guī)模上亦或是在制度上，都存在局限性，所以這就充分說明了我國的農村金融體系構建工作任重道遠。

（三）國內農村金融環(huán)境不佳

因為農村地區(qū)偏遠，且經濟落后，發(fā)展速度和城市無法媲美，所以農村人的理財能力和金融意識都很弱，這就導致國內農村整體金融環(huán)境欠佳。精準扶貧和鄉(xiāng)村振興政策大力推進的今天，對農村金融市場少有關注，農村金融市場的發(fā)展只是單純依靠政府扶持，發(fā)展體系未能獨成一派，沒有鮮明特色。農村人口的投資意識和理財意識極度匱乏，所以很多農村中的金融市場常出現(xiàn)融資難的問題，這便難以推動農村經濟進步，并且農村中還存在一些非法借貸行為，這就會嚴重擾亂農村金融市場秩序，使得農村金融發(fā)展穩(wěn)定性遭受重創(chuàng)。

（四）農村信用環(huán)境基礎薄弱

農村金融市場信用環(huán)境基礎相對薄弱，農業(yè)保險制度尚不完備，農村金融體系在執(zhí)行保險制度的過程中需要信用承擔，但絕大多數(shù)農村人口沒有相應保單，造成農村人口貸款難度持續(xù)增加。隨著金融體制不斷建立健全，機構資金使用條件愈加嚴苛，國內農村貸款會變得更為困難，再加上國內農村信用環(huán)境趨于惡化，農民欠款、賴賬等情況屢見不鮮，這就會嚴重影響農村金融市場的健康發(fā)展。

三、農村經濟發(fā)展的金融支持對策研究

農村金融是農村經濟發(fā)展的關鍵一環(huán)，踐行精準扶貧方針，其和金融支持密不可分。在鄉(xiāng)村振興大潮下，農村地區(qū)金融存在著一些問題和不足，針對此種情況，在踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的整個過程中，我們務必要日漸完善農村金融管理與服務發(fā)展機制，做好農村金融體制改革工作，如此才能促進農業(yè)、農民、農村的可持續(xù)發(fā)展。

（一）金融業(yè)務創(chuàng)新

農村金融支持服務工作的開展，務必要基于農村經濟實況來推進，唯有進行金融服務以及業(yè)務創(chuàng)新，才能透徹彰顯出農村金融支持的真正效能。

首先，農村支持需要獲取政府認可和支持，各地政府應明確農村金融機構在當?shù)亟洕l(fā)展中的作用，在縣域內建立相應的金融機構、金融體系等，之后在此基礎上為農村金融機構配備專業(yè)工作者。

其次，政府要通過農村金融制度的建立健全，為國內農村金融服務工作開展、金融業(yè)務普及推廣等提供全方位、多角度的保障，通過優(yōu)化金融服務配套制度，全面助力農村經濟繁榮發(fā)展。

（二）建立健全農村金融服務體系

正規(guī)化、常態(tài)化的農村金融體系構建，是推動金融支持在農村基層地區(qū)經濟發(fā)展的重要保障，科學合理且正規(guī)的金融體系建立，必定會促進農村金融支持工作更好地開展下去。

第一，農村金融支持要爭取農業(yè)銀行的支持和幫助，將農業(yè)銀行的業(yè)務慢慢發(fā)展成為國內金融支持的重要舉措，之后在農業(yè)銀行的大力支持下，對農業(yè)經濟發(fā)展給予重點扶持。

第二，可將農村人口視為中國重點經濟發(fā)展對象，并適時推動農村人口經濟水平的增長與發(fā)展。

（三）完善農村金融市場環(huán)境

首先，農村金融機構要借助鄉(xiāng)村振興政策去拓展農村金融的發(fā)展模式，要注重間接性融資和直接性融資的雙邊發(fā)展，在農村大中型企業(yè)中發(fā)揮出金融機構的介入效果，大力開發(fā)極具農村特色的金融服務產品。

其次，要幫助農村人口形成正確的融資概念和融資思維模式，讓廣大人民群眾的金融投資意識提升上去。作為新時期的金融機構，更應該在農村范圍內大力宣傳金融知識、投資意識，讓更多的人正確理解融資的重要性，讓民眾選擇適合自己的金融產品以及金融業(yè)務。

最后，要全力幫助農民去處理資金流失和貸款吃力等一系列問題，要針對廣大農村人口建議起一套正規(guī)化、常態(tài)化、標準化的擔保機制，讓需要幫助的農戶可以及時得到貸款，以解燃眉之急，從而為農業(yè)生產保駕護航。

（四）創(chuàng)建優(yōu)異的農村金融發(fā)展氛圍

第一，以政策引導的形式去引導中小型金融發(fā)展機構，使之迸發(fā)出金融力量，繼而大力幫扶農村地區(qū)經濟，讓當?shù)亟洕靡苑睒s發(fā)展。農村金融機構要建立互幫互助的合作機制，中小型金融機構之間要互相扶持并借鑒經驗，通過查漏補缺，匯集個體力量，從而建立起更為龐大的農村金融體系。

第二，要鼓勵農業(yè)人口去創(chuàng)新金融機構以及金融制度，在農村范圍內營造出一個絕佳的金融發(fā)展氛圍，通過金融業(yè)務創(chuàng)新來增加農村生產項目，由此吸引更多金融機構前來助陣，讓農村特色產業(yè)得到更好更優(yōu)的發(fā)展。

四、結語

總的來說，農村經濟是國民經濟發(fā)展中的核心組成部分，若想全面推動農村地區(qū)的經濟建設進程，一定要采用行之有效的金融支持手段助力經濟發(fā)展。就目前情況來看，國內農村金融支持中仍舊存在著諸多弊端與不足，金融不完善和金融環(huán)境不佳等問題最為突出，所以當務之急就是要抓緊進行金融業(yè)務創(chuàng)新，之后在此基礎上完善農村金融市場環(huán)境，最后則要創(chuàng)建優(yōu)異的農村金融發(fā)展氛圍，如此方可促進農村金融支持工作的有條不紊推進，也才能促進農村地區(qū)經濟的可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：中共淮濱縣委黨校）