基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融領(lǐng)域創(chuàng)新分析

湯筱嫻

金融領(lǐng)域的發(fā)展關(guān)系到經(jīng)濟(jì)體系的完善和進(jìn)步，在金融領(lǐng)域中，數(shù)據(jù)安全一直是金融管理的重中之重。在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，金融領(lǐng)域開展了交易創(chuàng)新，從金融業(yè)務(wù)安全性和高效性層面取得了積極的成效。文章通過對金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用進(jìn)行了分析，從區(qū)塊鏈技術(shù)特征角度入手，對金融交易創(chuàng)新途徑提供了積極的思路。

金融領(lǐng)域的發(fā)展離不開先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)庫特征、集體化特征、去信任特征以及去中心特征等，能夠為金融創(chuàng)新發(fā)展提供有力的支持。國際征信系統(tǒng)創(chuàng)新、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及金融智能合約創(chuàng)新方面，都在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下得到了有效的完善。

一、金融領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

金融領(lǐng)域的完善與發(fā)展，需要積極結(jié)合信息技術(shù)的優(yōu)勢，能夠采用區(qū)塊鏈技術(shù)，對金融交易予以安全強(qiáng)化。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融交易序列中，能夠基于虛擬貨幣形式，利用數(shù)據(jù)庫等信息技術(shù)方式，構(gòu)建全面可靠的安全措施，以加密技術(shù)為基礎(chǔ)來強(qiáng)化各個區(qū)塊數(shù)據(jù)交互過程的安全性，避免金融領(lǐng)域在利用網(wǎng)絡(luò)媒介進(jìn)行虛擬交易時出現(xiàn)非法的篡改行為。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，為全球經(jīng)濟(jì)活動奠定了基礎(chǔ)，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也具有顯著的特征。

（一）數(shù)據(jù)庫特征

金融領(lǐng)域的虛擬交易過程中，會產(chǎn)生大量的交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在傳遞過程中需要經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)媒介中的預(yù)設(shè)節(jié)點。金融數(shù)據(jù)在經(jīng)過獨立的節(jié)點時，容易受到網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中一些非法訪問程序的干擾，甚至是對原有金融數(shù)據(jù)進(jìn)行篡改，導(dǎo)致金融交易安全性受到威脅。在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用中，獨立的數(shù)據(jù)節(jié)點能夠被區(qū)塊鏈進(jìn)行銜接，也就是在金融交易中，各種交易數(shù)據(jù)之間能夠形成一定的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，而且可以基于數(shù)據(jù)庫形式來記錄區(qū)塊鏈上的各個節(jié)點分布情況，一旦某個節(jié)點受到了非法攻擊或者篡改，就會在區(qū)塊鏈上進(jìn)行反應(yīng)，其他節(jié)點會自動與該節(jié)點形成數(shù)據(jù)中斷，避免某個節(jié)點安全性問題造成整個金融交易過程的影響。在數(shù)據(jù)庫特征基礎(chǔ)上，區(qū)塊鏈上的交易節(jié)點數(shù)量可以大大增加，這對于惡意的網(wǎng)絡(luò)交易行為會形成有效的防范，給竊取和篡改等行為帶來更大的難度?；跀?shù)據(jù)庫特征的區(qū)塊鏈交易形式，也能夠顯著提高信息化金融交易的能力，由于節(jié)點分布增加，計算能力得以增強(qiáng)，也可以保證金融交易數(shù)據(jù)結(jié)果更為精準(zhǔn)。

（二）集體化特征

金融領(lǐng)域要服務(wù)于各種金融交易活動，就要具備集體化的數(shù)據(jù)處理特點，運用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以很好地應(yīng)對這種金融交易需求，保證金融活動的順利有效開展。集體化的金融處理過程中，所面對的金融交易對象是很多個，這就需要能夠保證各個交易方的利益，也就是集體性交易權(quán)益的維護(hù)，因此在金融領(lǐng)域運用區(qū)塊鏈技術(shù)，從集體層面去構(gòu)建金融交易體系，能夠?qū)鹑陬I(lǐng)域發(fā)展起到積極的推進(jìn)作用。在維護(hù)所有金融交易用戶的權(quán)益方面，單憑獨立的計算機(jī)是很難滿足需求的，這就需要能夠通過區(qū)塊鏈來將所有計算機(jī)納入到一個整體框架內(nèi)，形成集體化的處理方式，提高金融領(lǐng)域的信息化水平。

（三）去信任特征

金融交易過程中，需要各個節(jié)點之間能夠形成安全高效的數(shù)據(jù)交互，在原有的金融交易過程中，由于各個節(jié)點是署名性和信任性交易方式，一旦某個節(jié)點的數(shù)據(jù)被非法篡改，就會導(dǎo)致后續(xù)參與到交易流程中的節(jié)點也會受到安全威脅。在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下的金融交易中，位于區(qū)塊鏈內(nèi)部的各個節(jié)點之間，可以進(jìn)行去信任的金融數(shù)據(jù)交互，也就是所有交易行為都是匿名的。各個節(jié)點之間需要對每個數(shù)據(jù)都進(jìn)行安全判斷，并對金融交易形成的數(shù)據(jù)予以記錄和驗證，這樣就可以大大提高金融交易的安全實踐能力。

（四）去中心特征

傳統(tǒng)的金融交易行為都是在金融中心結(jié)構(gòu)的信息體系中去實現(xiàn)，這樣會增加金融交易風(fēng)險的影響程度。在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)上，金融交易的完成分散在各個不同的數(shù)據(jù)節(jié)點，通過數(shù)據(jù)節(jié)點來進(jìn)行金融交易活動。各個金融節(jié)點在信息技術(shù)層面上，具有獨立運行的能力，即便某個節(jié)點出現(xiàn)安全風(fēng)險，也不會對整體的金融交易結(jié)構(gòu)造成嚴(yán)重影響。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融交易中，能夠?qū)?shù)據(jù)交互過程予以分隔，同時又可以保證數(shù)據(jù)交互的順利開展，能夠較好地維護(hù)金融環(huán)境的安全，基于區(qū)塊鏈技術(shù)來推動金融交易系統(tǒng)的優(yōu)化。

二、金融領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新途徑

（一）國際征信系統(tǒng)創(chuàng)新

在現(xiàn)代金融領(lǐng)域的發(fā)展過程中，國際金融業(yè)務(wù)參與者不斷增加。在國際金融交易活動中，為了確保交易行為的安全性，需要構(gòu)建國際征信系統(tǒng)。國際征信系統(tǒng)的建立，可以積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將各國金融交易系統(tǒng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，以各國的金融系統(tǒng)為節(jié)點，建立統(tǒng)一規(guī)范的征信體系。征信數(shù)據(jù)信息可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)得以安全傳遞，并能夠支持國際上多個金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交互。在國際征信系統(tǒng)中，需要解決各國金融系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)信任問題，也就是要為國際金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)加密措施，避免非法篡改等行為導(dǎo)致的金融交易風(fēng)險。國際征信系統(tǒng)可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)，提供統(tǒng)一的安全協(xié)議，各個金融交易參與方需要在安全協(xié)議框架下開展金融數(shù)據(jù)的交互行為，由于有了區(qū)塊鏈技術(shù)的保障，交易方能夠?qū)鹑跀?shù)據(jù)的發(fā)出和接收使用密鑰進(jìn)行簽名，這種簽名是對區(qū)塊鏈中的各個金融機(jī)構(gòu)都有效的，在區(qū)塊鏈中可以對金融簽名和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄，這樣可以有效規(guī)避金融糾紛情況的出現(xiàn)。由于區(qū)塊鏈可以滿足國際金融交易中不同主體的征信信息交互需求，在國際征信系統(tǒng)完善和優(yōu)化中，為國際金融交易提供了重要支持，是金融領(lǐng)域運用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要體現(xiàn)。

（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，各個金融交易參與方形成了一個金融交易的供應(yīng)鏈，在原有的金融交易過程中，由于金融交易的清算方面，只有銀行等金融機(jī)構(gòu)以及授權(quán)的其他金融機(jī)構(gòu)才被允許進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的查詢，其他參與方要想獲得清算等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，就不得不通過銀行等機(jī)構(gòu)才能夠獲得。在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，所有位于金融交易供應(yīng)鏈上的參與方，都可以基于自己所在的金融節(jié)點進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢，大大方便了金融交易的高效開展。區(qū)域鏈技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中，可以基于統(tǒng)一的安全保障基礎(chǔ)，提供金融交易業(yè)務(wù)的公共數(shù)據(jù)明細(xì)，也就是金融活動的數(shù)字賬本。金融交易參與方可以依據(jù)簽名方式開展數(shù)據(jù)信息查詢，這樣可以提高金融交易效率，同時維護(hù)金融安全。供應(yīng)鏈金融交易各方，可以在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，完成自主的交易支付、交易清算等工作，使得金融交易流程得以簡化，也降低了傳統(tǒng)的人工交易環(huán)節(jié)中，人為因素造成的錯誤和風(fēng)險。

（三）金融智能合約創(chuàng)新

1.眾籌合約創(chuàng)新

在眾籌合約的簽訂和應(yīng)用中，可以積極借助區(qū)塊鏈技術(shù)，將眾籌活動的參與方面都納入到區(qū)塊鏈范疇當(dāng)中予以管理。隨著眾籌項目的增多，對眾籌金融平臺和項目進(jìn)行安全規(guī)范管理，也成為金融領(lǐng)域的重要工作。眾籌平臺運行中，由于發(fā)起方眾多，給金融交易的管理帶來一定的困難。通過區(qū)塊鏈技術(shù)支持下的眾籌智能合約簽訂，可以在眾籌發(fā)起方之間構(gòu)建區(qū)塊鏈，并基于各個發(fā)起方建立數(shù)據(jù)交互的節(jié)點，并對每個節(jié)點產(chǎn)生的數(shù)據(jù)內(nèi)容予以加密處理，在眾籌合約履行過程中，各項金融行為都會在區(qū)塊鏈形成的數(shù)據(jù)庫中予以記錄，從而避免了眾籌發(fā)起方出現(xiàn)不規(guī)范或者非法篡改眾籌項目內(nèi)容的行為，在眾籌智能合約履行中提供有效的安全保護(hù)。

2.證券合約創(chuàng)新

證券業(yè)務(wù)開展中，可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)，對證券交易風(fēng)險進(jìn)行控制。證券交易是金融交易的重要內(nèi)容之一，在日益增加的正確交易活動中，需要對金融證券的各種數(shù)據(jù)予以分析，利用區(qū)塊鏈技術(shù)來規(guī)避交易風(fēng)險。證券智能合約的簽訂，可以發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，在交易數(shù)據(jù)上采用安全加密措施，這樣可以大大提高證券金融資產(chǎn)在虛擬交易環(huán)境中流轉(zhuǎn)的可靠性。證券參與方只需要按照智能合約的原則，對產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，并結(jié)合區(qū)塊鏈節(jié)點進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，就可以降低證券數(shù)據(jù)被非法篡改的風(fēng)險。

3.保險合約創(chuàng)新

保險業(yè)務(wù)在社會的覆蓋性非常廣，在保險業(yè)務(wù)中進(jìn)行智能合約創(chuàng)新，可以有力地保護(hù)保險參與人的權(quán)益。由于保險業(yè)務(wù)的服務(wù)期間較長，使得出現(xiàn)風(fēng)險的概率也較大，在保險合約中運用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以保證保險合約存續(xù)期間能夠得到有效的安全保障。在基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約中，可以對合約的簽訂和履行形成數(shù)字化和智能化的維護(hù)，提高了保險業(yè)務(wù)開展的效率。在保險智能合約創(chuàng)新中，降低人工干預(yù)，主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的交互都由區(qū)塊鏈來完成，不僅可以節(jié)約保險用戶的時間，也能夠降低保險業(yè)務(wù)的成本。在保險合約履約過程中，為保險用戶提供安全可靠、高質(zhì)高效的服務(wù)，同時對保險機(jī)構(gòu)和保險用戶的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，避免不履約或者騙保情況的出現(xiàn)。

三、結(jié)語

區(qū)塊鏈技術(shù)是基于信息技術(shù)、智能技術(shù)的一種新型技術(shù)方式，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，為金融領(lǐng)域的完善和發(fā)展提供了有效的保障。區(qū)塊鏈技術(shù)將各種金融業(yè)務(wù)參與方納入到區(qū)塊鏈當(dāng)中，基于加密等安全技術(shù)，對各種流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)的安全性予以提升，保證了金融交易活動的安全有序開展。

（作者單位：江蘇財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

基金項目：江蘇財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院校級項目：區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用研究。