基于中小民營企業(yè)融資難問題研究

黃澤

摘 ?要：我國經濟發(fā)展迅速，已經成為僅次于美國的世界第二大經濟體，這為我國的各企業(yè)帶來了良好的發(fā)展空間。中小型民營企業(yè)是推動我國經濟發(fā)展的重要組成，但是卻面臨著融資困難的情況。本文將研究中小型民營企業(yè)的融資問題，結合當前中小型民營企業(yè)的融資發(fā)展現(xiàn)狀，給出相應的解決措施，希望為中小型民營企業(yè)的發(fā)展提供助力。

關鍵詞：中小民營企業(yè);融資困難;政府扶持

前言：中小民營企業(yè)是我國經濟發(fā)展的重要力量，對于區(qū)域經濟帶動有著不可磨滅的作用，我國中央明確指出要幫扶中小型民營企業(yè)發(fā)展，但是由于中小型民營企業(yè)資金少、貸款難，使得其融資難度較大。因此，解決中小型民營企業(yè)融資困難，就成為了當下的重要議題。

一、中小型民營企業(yè)融資面臨的主要困難

[1].缺乏政府支持

民營企業(yè)想要獲得更好的發(fā)展空間，離不開政府支持，但是目前，民營企業(yè)眾多，政府無暇顧及。雖然近年來，相關法律都在積極幫助中小民營企業(yè)，如《中小企業(yè)促進法》等，但是當前的法律與政策仍然有很多不夠健全與完善之處，主要表現(xiàn)在，企業(yè)自身未能與當?shù)卣⒔y(tǒng)一的管理部門，并缺乏統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，導致一些企業(yè)與政府溝通不暢，缺乏銜接。另外，信用擔保機構的運行不規(guī)范也間接導致中小企業(yè)面臨很大的挑戰(zhàn)。

[2].中小民營企業(yè)自身素質不足

我國的民營企業(yè)大多為家族企業(yè)，這就使得在企業(yè)的日常管理中，管理權與所有權都會或多或少受到家族人員的制約，尤其是一些企業(yè)目標需要向家族目標靠攏。并且由于家族因素的存在，使得企業(yè)內部的一些人員并不是通過選拔等方式進行聘用，而是采用拉關系、走后門的方式進入企業(yè)，這就會導致企業(yè)的日常經營與管理出現(xiàn)一些問題[1]。除此之外，家族企業(yè)對于融資的考量更加重視，很多家族企業(yè)不喜歡采取融資方式，以避免一些風險，但是也由此錯失了一些機遇，導致企業(yè)的靈活性降低，一旦發(fā)生財務危機，企業(yè)將很難做出有效應對。

[3].中小民營企業(yè)信用擔保機構規(guī)模較小

中小企業(yè)由于自身經濟規(guī)模等原因，導致其缺乏一定的風險分散與補償機制，即便政府出資所設立的信用擔保機構，也由于各種原因，導致后勁乏力。另外，財政資金如果未能持續(xù)投入，就會導致資金來源發(fā)生斷流，如果僅靠企業(yè)自身的擔保費用以及利息所帶來的收入，想要維持擔保基金的平穩(wěn)運行，非常困難，如何加強資金來源，擴大信用擔保規(guī)模，是影響中小型民營企業(yè)融資的重要難題。

[4].缺少金融機構的大力支持

金融機構對于企業(yè)融資可以起到決定性的作用，但是金融機構需要從自身效益出發(fā)，在實際選擇上，更加傾斜于那些風險低、信貸政策好的大企業(yè)與客戶，并且隨著信息技術與大數(shù)據技術的發(fā)展，金融機構對于企業(yè)的信用狀況與財務狀況的分析也愈加看重，但是民營企業(yè)與大型企業(yè)的薪資實力與擔保資質相差甚遠，這就導致民營企業(yè)很難獲得金融機構的支持。另外，中小型民營企業(yè)對于資金的需求一般呈現(xiàn)出金額小、頻率高、時間緊的特點，但是銀行貸款手續(xù)復雜，申請時間冗長，在一定程度上制約了中小型民營企業(yè)向銀行獲取資金的積極性。

二、解決中小型民營企業(yè)融資困難的主要途徑

[1]充分發(fā)揮政府引導作用

當前，通過向銀行貸款，仍然是融資的首選途徑，但是由于銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱的問題，需要政府進行調和。因此，政府可以建立相關的銀企協(xié)調機構，以便為中小企業(yè)提供優(yōu)質的金融信息。同時，政府還需要幫助中小企業(yè)與銀行之間的擔保，并提供準確的資料，做好實時融資動態(tài)。相關政府部門人員需要明白，幫助企業(yè)發(fā)展，對于帶動區(qū)域經濟具有重要意義，企業(yè)與政府以及銀行之間如果協(xié)調得當，可以獲得三贏的局面。因此，政府在進行協(xié)調工作時，需要盡心盡力，不能做做樣子、敷衍了事，需要委派專人以及成立專門的小組，如果條件允許，還可以派遣專家進行工作。除此之外，政府還可以帶頭開展中小企業(yè)的信用評級工作，并將本地區(qū)的中小企業(yè)合理劃分信用等級，以便企業(yè)在日后的經營發(fā)展中，具有更加便捷的優(yōu)勢。

[2]引導金融部門創(chuàng)新中小民營企業(yè)貸款管理模式

金融部門可以專門為民營中小企業(yè)設立獨特的信貸部門，這類信貸部門專門用以承接中小企業(yè)的貸款工作，并結合中小企業(yè)的資金特點，制定符合其發(fā)展的金融產品，并積極推動專利質押、商標質押、股權質押、動產質押等抵押方式，以此推動中小企業(yè)的融資抵押問題。另外，對于信用良好，具有穩(wěn)定運營收入卻抵押資產不足的企業(yè)，金融機構可以發(fā)放一定額度與期限的信用貸款，方便企業(yè)渡過難關，對于發(fā)展前景良好、經營業(yè)績穩(wěn)定、規(guī)模較大的中小企業(yè)，在做好風險評估的基礎上，可以加大授信力度，推行循環(huán)額度貸款，這樣，即可以幫助企業(yè)獲得剛好的發(fā)展空間，也在避免風險的基礎上，為金融機構帶來利益。

[3]構建中小企業(yè)信用擔保服務與風險補償機制

首先，需要完善目前的擔保服務體系，中小企業(yè)信用擔保機構需要積極迎合政府所引導的市場化運作準則，并建立“一體兩翼”的中小企業(yè)信用擔保體系。所謂“一體”，及將政策性擔保機構作為主體，“兩翼”是指民間擔保與商業(yè)擔保，二者應該良性互動，互助補缺。其次，建立相應的制度用以統(tǒng)一號令、規(guī)劃市場，如信用評估制度、風險控制制度、資金資助制度、行業(yè)協(xié)調制度等。最后，建立風險補償機制。風險補償機制可以幫助企業(yè)減小意外損失。刺激值需要由財政對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償資金，降低擔保機構的經營風險，當擔保機構經營風險被降低，擔保機構便可以擴大擔保規(guī)模，為更多的中小民營企業(yè)提供擔保服務，以便為中小型民營企業(yè)的發(fā)展提供更大的空間，并且當企業(yè)獲得良好發(fā)展之后，還可以帶動區(qū)域經濟以及提供工作崗位，對于政府而言，也是一種重要推動。

[4]提升企業(yè)自身素質

由于當前中小型民營企業(yè)在經營、管理中都存在諸多問題，導致一些金融機構對于中小企業(yè)的貸款服務都有諸多顧忌。因此，企業(yè)自身需要提升自身實力，并改善企業(yè)素質。首先，企業(yè)內部需要建立完善的財務制度以及管理制度，規(guī)范改善財務的運行質量。其次，對于用人選拔，企業(yè)需要結合市場發(fā)展，積極吸引優(yōu)秀人才，即便家族企業(yè)，也不可用人唯親，以此提升企業(yè)形象與企業(yè)的發(fā)展空間[2]。對于市場優(yōu)秀人才來說，企業(yè)領導者需要抓緊人才市場機遇，將優(yōu)秀的人才吸引進企業(yè)，并創(chuàng)建優(yōu)秀的企業(yè)文化，提升企業(yè)整體素質。最后，企業(yè)需要積極利用全新的信息技術，建立健全自身信息共享機制，以便獲取更多、更廣渠道的信息，把握市場動態(tài)，助力企業(yè)發(fā)展。除此之外，企業(yè)還需要積極與政府展開合作，獲取更多資源與資訊，政府也需要積極鼓勵中小企業(yè)參與到大集團、大企業(yè)的討論交流當中，為中小民營企業(yè)拓寬發(fā)展渠道，中小民營企業(yè)領導需要在與大型企業(yè)的交流合作中，不斷完善自身的金融體系，以獲得更加優(yōu)質的融資前景，為企業(yè)的日后融資發(fā)展奠定基礎。

結論：綜上所述，對于中小型民營企業(yè)融資困難的問題，本文列舉出了目前影響中小企業(yè)融資困難的主要問題，因此，政府部門需要積極扶持中小民營企業(yè)，并引導金融機構幫助企業(yè)完善自身金融制度，構建風險補償機制，同時，企業(yè)需要端正態(tài)度，提升自身素質，從多方面為企業(yè)的融資做好準備。

參考文獻：

[1]宋健文.中小民營企業(yè)融資風險管理問題研究[J].大眾投資指南，2021（10）：18-19.

[2]崔圣為.經濟新常態(tài)下中小民營企業(yè)融資問題研究——以浙江省臺州市為例[J].商場現(xiàn)代化，2019（15）：172-173.