反詐將迎專門立法

惠寧寧

10月19日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（草案）》（下稱“草案”）提請十三屆全國人大常委會初次審議。草案詳細規(guī)定了有關(guān)基礎(chǔ)管理制度，建立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)措施，并加強其他有關(guān)防范措施建設(shè)，同時明確法律責(zé)任，加大懲處力度。

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，重在源頭治理

在多種形式的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，利用手機卡、銀行卡（下稱“兩卡”）進行詐騙，是不法分子實施犯罪的重要手段。近年來，中國不斷加強對“兩卡”犯罪的打擊力度。自2020年10月開展“斷卡”行動至今，全國公安機關(guān)累計打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙約3萬個。

同時，從制度層面，中國也對“兩卡”加強了管理。

今年5月，工信部召開信息通信行業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作電視電話會議，要求完善“二次實人認證”;9月，工信部推出全國移動電話卡“一證通查”便民服務(wù)，用戶可憑居民身份證查詢個人名下電話卡的數(shù)量。

草案進一步完善了電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、金融賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號有關(guān)基礎(chǔ)管理制度。從落實實名制，建立健全金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查制度，有針對性地完善物聯(lián)網(wǎng)卡銷售、使用監(jiān)測制度等方面的規(guī)制。12月9日，中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海接受《法人》記者采訪時說，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙須從源頭治理，核心是從過去事后打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，過渡到標本兼治，既要強調(diào)打擊，更要強調(diào)預(yù)防。

廣強律師事務(wù)所律師金翰明對記者表示，草案強調(diào)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“源頭治理”，其核心是相關(guān)責(zé)任主體法律責(zé)任的明確。主要針對金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)主管部門提出行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，針對電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者提出安全主體責(zé)任。

明確法律責(zé)任，加大懲處力度

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙往往對受害者人造成嚴重后果。對此，從量刑標準和經(jīng)濟懲罰方面，中國不斷加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪行為的打擊力度。

2011年，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》公布，明確了電信詐騙的定罪量刑標準，并將電信詐騙行為規(guī)定為可予酌情從嚴懲處的情節(jié)之一。2016年12月，《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》發(fā)布，規(guī)定了10種實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪從重處罰的情形。其中包括，造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果;冒充司法機關(guān)等國家機關(guān)工作人員實施詐騙等。同時加大經(jīng)濟懲罰力度。

“明確法律責(zé)任，加大懲處力度”也是草案的主要亮點之一。劉俊海認為，從法律責(zé)任上說，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法就是綜合運用民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任、信用責(zé)任等各種法律手段，提高違法成本。

草案規(guī)定了部門、企業(yè)和地方政府的職責(zé)，有關(guān)企業(yè)因重大過錯導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙損失或者造成損失擴大的，將依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

同時，草案明確，違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。任何個人、單位實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，或者幫助他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰。

多方聯(lián)動，共同推進

個人信息嚴重泄露是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成功的推手。11月1日實施的個人信息保護法，從個人信息保護層面，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法提供了條件。

草案提到，個人信息處理者應(yīng)當(dāng)依照個人信息保護法等，加強個人信息保護。

劉俊海認為，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法實施后，應(yīng)與個人信息保護法、數(shù)據(jù)安全法、網(wǎng)絡(luò)安全法、刑法、民法典等眾多法律無縫對接，形成治理體系，確保每一條規(guī)范都能落地，共同推進電信網(wǎng)絡(luò)安全的生態(tài)環(huán)境。

草案要求，加強對涉詐相關(guān)非法服務(wù)、設(shè)備、產(chǎn)業(yè)的治理。對此，京訊律師事務(wù)所文化品牌顧問金仲兵認為，近年來，電信詐騙結(jié)合網(wǎng)絡(luò)平臺（如聊天交友軟件、理財投資、留學(xué)移民等）等，運用各種高科技手段，滋生出不同的詐騙方式，讓人防不勝防。當(dāng)下推出反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，非常及時而且必要?！半娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙涉及面廣，所以需要結(jié)合相關(guān)法律、法規(guī)進行綜合治理，比如此前施行不久的個人信息保護法等，形成一張全覆蓋的法律網(wǎng)絡(luò)，讓犯罪分子無處可逃，讓犯罪沖動消弭于萌生，以此給民眾營造安居樂業(yè)的良好環(huán)境?！?2月9日，金仲兵接受記者采訪時說。

為應(yīng)對當(dāng)前的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新形勢，草案規(guī)定：“國家支持電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者研究開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)措施，用于監(jiān)測、識別和處置涉詐信息、活動?！?/p>

金翰明認為，草案要求上述部門針對近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所依托的電話卡、物聯(lián)卡、銀行賬戶、支付賬戶等捆綁個人信息的通信、支付結(jié)算方式進行嚴格的實名制審查、數(shù)量控制、賬戶使用監(jiān)管;針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動依托的互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸、廣告推廣等，采用嚴格的監(jiān)測防范機制，任何一個環(huán)節(jié)存在異?；蝻L(fēng)險提示，相關(guān)部門需要及時有效的采取攔截和處置，針對可疑線索按照規(guī)定移送公安、網(wǎng)信、工信等部門。

而隨著我國對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的高壓打擊和有效治理，詐騙分子逐步向東南亞、非洲等地區(qū)轉(zhuǎn)移，目前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙境外窩點作案已超過6成。

金仲兵認為，對于海外各地的犯罪行為，應(yīng)強化國際司法互助機制，讓自恃可逃脫法律治理主權(quán)的犯罪分子產(chǎn)生畏懼感，消除犯罪沖動;對藏身國內(nèi)配合國外詐騙犯罪的人員，應(yīng)采取電信詐騙分子黑名單公示制度。

針對上述特點，草案規(guī)定，有關(guān)部門應(yīng)密切配合，實現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。國家外交、公安等部門積極穩(wěn)妥推進國際執(zhí)法司法合作，與有關(guān)國家和地區(qū)建立快速聯(lián)絡(luò)工作機制，共同推進跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的打擊治理。

（責(zé)編 白馗 美編 劉曉瑩）