復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)視角下的財(cái)險(xiǎn)業(yè)競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)建模

朱建新， 劉瀏

(哈爾濱工程大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150001)

自我國加入WTO以來，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展的時(shí)期，保費(fèi)規(guī)模于2016年躍居世界第2，成為了名副其實(shí)的“保險(xiǎn)大國”， 但我國人均保費(fèi)卻一直低于世界平均水平，保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位明顯偏低[1]。在崛起的20年間，受宏觀經(jīng)濟(jì)和調(diào)控政策等影響[2]，保險(xiǎn)行業(yè)市場不斷地?cái)U(kuò)張，致使競爭加劇，同時(shí)出現(xiàn)了市場結(jié)構(gòu)過于集中，局部無序競爭，部分公司賠付能力無法保證等可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的問題[3-5]，這使得保險(xiǎn)業(yè)不能有效承擔(dān)我國經(jīng)濟(jì)“減震器”與社會(huì)“穩(wěn)定器”的重任。在由“保險(xiǎn)大國”邁向“保險(xiǎn)強(qiáng)國”的發(fā)展道路上，為守好避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)這一底線，保險(xiǎn)業(yè)需要構(gòu)建更加有序有效的競爭結(jié)構(gòu)，從而推進(jìn)行業(yè)的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。針對上述現(xiàn)象，學(xué)者們從不同角度對行業(yè)格局、行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題展開了研究，如通過測度行業(yè)集中度HHI的下降趨勢來反映競爭水平的提升[6-7]；利用CoVaR與分位數(shù)回歸的方法分析風(fēng)險(xiǎn)傳染等問題，強(qiáng)調(diào)企業(yè)間會(huì)通過關(guān)聯(lián)度傳播系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)[8]；而相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)競爭結(jié)構(gòu)的研究相對邊緣且罕見，例如薄滂沱等[9]采用了面板門檻回歸模型對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、競爭與城鄉(xiāng)收入差距間進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)，結(jié)果表明保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，競爭加強(qiáng)將有利于城鄉(xiāng)收入差距的縮小?？傮w來看，現(xiàn)有文獻(xiàn)對行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)和競爭格局的描述多依賴行業(yè)集中度這一單一指標(biāo)，不足以刻畫復(fù)雜的競爭中各方面的表現(xiàn)。本文引入復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)分析法，利用其數(shù)據(jù)可視化能力強(qiáng),結(jié)構(gòu)特性明顯等優(yōu)勢來對保險(xiǎn)業(yè)競爭結(jié)構(gòu)等問題進(jìn)行實(shí)證研究，從而揭示行業(yè)的競爭網(wǎng)絡(luò)的核心、競爭格局演化規(guī)律等問題，這對進(jìn)一步識(shí)別具有系統(tǒng)重要性的企業(yè)，優(yōu)化競爭結(jié)構(gòu)，提出更加合理的監(jiān)管政策具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

在網(wǎng)絡(luò)分析方法中，以節(jié)點(diǎn)表示各實(shí)證對象，以連邊表示其關(guān)系是較為常見的建?；A(chǔ)，在此基礎(chǔ)上，小世界網(wǎng)絡(luò)、無標(biāo)度特性等復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)特性均為一般的分析指標(biāo)；用于研究網(wǎng)絡(luò)聚類結(jié)構(gòu)的指標(biāo)通常包含了社區(qū)結(jié)構(gòu)、塊模型和富人俱樂部等。目前，采用這種方法來探討企業(yè)競爭的相關(guān)研究主要集中在了我國的軟件產(chǎn)業(yè)[10-11]、快遞物流產(chǎn)業(yè)[12-13]和汽車產(chǎn)業(yè)[14-15]，結(jié)合二分圖論進(jìn)行競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的研究主要集中于區(qū)域排污企業(yè)與空間容量[16-17]等領(lǐng)域。在保險(xiǎn)行業(yè)構(gòu)建競爭網(wǎng)絡(luò)模型并開展網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特性的分析尚屬首次。

1 財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)模型構(gòu)建

根據(jù)我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)10項(xiàng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)間競爭關(guān)系界定時(shí)，需考慮如下問題：

1)除少數(shù)企業(yè)如人保等發(fā)展全部種類的業(yè)務(wù)外，其余大部分企業(yè)都實(shí)施非全線業(yè)務(wù)組合的戰(zhàn)略，在界定競爭關(guān)系時(shí)應(yīng)關(guān)注競爭雙方的業(yè)務(wù)重疊情況：

(1)

式中：Wi→j表示企業(yè)i對企業(yè)j產(chǎn)生的競爭壓力；A(1-10)表示財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)下分的10種產(chǎn)品；Ria表示企業(yè)i在產(chǎn)品a中獲得的保費(fèi)收入；Rja表示企業(yè)j在產(chǎn)品a中獲得的保費(fèi)收入Fia為判別變量: 在第a個(gè)產(chǎn)品上，企業(yè)i和企業(yè)j間任意一家企業(yè)在該產(chǎn)品上的收入為0，則兩企業(yè)在該項(xiàng)產(chǎn)品上不存在競爭；否則，兩企業(yè)在該項(xiàng)產(chǎn)品上存在競爭。

2)盡管企業(yè)間業(yè)務(wù)規(guī)模的差異會(huì)帶來競爭壓力的不同，但競爭壓力存在臨界，如盡管人保和平安的業(yè)務(wù)規(guī)模不同，但對于中小企業(yè)而言，二者所帶來的競爭壓力同等重要，反之中小險(xiǎn)企對人保和平安的競爭壓力幾可忽略，因此在界定競爭關(guān)系時(shí)應(yīng)關(guān)注規(guī)模所造成的臨界值。

(2)

2 財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特性分析及經(jīng)濟(jì)意義

2.1 度、度分布與度的中心性

本文中點(diǎn)的出度表示了在競爭網(wǎng)絡(luò)中，該節(jié)點(diǎn)對于網(wǎng)絡(luò)中其他企業(yè)所產(chǎn)生的競爭壓力；點(diǎn)的入度表示該節(jié)點(diǎn)感受到競爭網(wǎng)路中其他企業(yè)對該點(diǎn)施加的競爭壓力。根據(jù)度的定義及已構(gòu)建的財(cái)險(xiǎn)企業(yè)競爭關(guān)系矩陣W′(N，N)，利用Matlab進(jìn)行卷積編碼，生成2013-2017年的5個(gè)關(guān)系矩陣，并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)分析軟件Ucinet及可視化軟件Netdraw，得到北京市財(cái)險(xiǎn)5年的有向加權(quán)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖。圖1與圖2分別表示了2013年及2017年的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。

圖2 2017年北京財(cái)險(xiǎn)競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)Fig.2 Beijing property underwriting competition network topology in 2017

在圖1和圖2中，各節(jié)點(diǎn)代表北京市財(cái)險(xiǎn)行業(yè)競爭網(wǎng)路中的一個(gè)獨(dú)立企業(yè)。節(jié)點(diǎn)的大小按照網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)的出度定義，節(jié)點(diǎn)規(guī)模越大，表示該點(diǎn)對越多的企業(yè)帶來了競爭壓力，該點(diǎn)在行業(yè)內(nèi)的競爭力越強(qiáng)，其所處位置越處于網(wǎng)絡(luò)核心。每條帶有箭頭的邊表示2個(gè)企業(yè)間存在有向的競爭關(guān)系，即由箭尾出發(fā)的點(diǎn)表示施加壓力的企業(yè)，箭頭所指向的點(diǎn)則表示受到壓力的企業(yè)。從整體網(wǎng)絡(luò)規(guī)模上來看(見表1)，2017年的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)競爭網(wǎng)絡(luò)較2013年，有了大幅的擴(kuò)張，網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)數(shù)量由40家增長至58家。網(wǎng)絡(luò)核心節(jié)點(diǎn)沒有發(fā)生大的變化，人保等核心企業(yè)仍然牢牢把控著網(wǎng)絡(luò)的中心位置，對網(wǎng)絡(luò)中其他企業(yè)施加了高強(qiáng)度的競爭壓力。而網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)大小居中的企業(yè)數(shù)量則有了大幅的增加，表明大部分企業(yè)在這幾年的發(fā)展中積極提升了自身的競爭力，在網(wǎng)絡(luò)中獲得了更加重要的位置。網(wǎng)絡(luò)中邊緣節(jié)點(diǎn)為小企業(yè)或新進(jìn)入企業(yè)。

表1統(tǒng)計(jì)了北京市財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)2013-2017年的部分基本參量，由表可知，隨著企業(yè)節(jié)點(diǎn)數(shù)的增加，網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)的出度、入度的均值(mean)和標(biāo)準(zhǔn)差(SD)均呈正向增長，且整體來說，入度的變異系數(shù)較出度變異系數(shù)(CV)更小，表明企業(yè)間出度分布的不平衡性大于入度的，具體的度分布情況會(huì)在下文繼續(xù)討論；值得注意的是2016年的2個(gè)變異系數(shù)差值較大，異于其他年份，表明該年網(wǎng)絡(luò)中企業(yè)感受到的競爭壓力與企業(yè)輸出的競爭壓力存在較高的不平衡性。

表1 競爭網(wǎng)絡(luò)度相關(guān)結(jié)構(gòu)參量統(tǒng)計(jì)

由于整體網(wǎng)密度越大，該網(wǎng)絡(luò)對其中行動(dòng)者的行為產(chǎn)生的影響可能越大[22],而構(gòu)建的競爭網(wǎng)絡(luò)5年間密度均值處于0.4～0.5，表明網(wǎng)絡(luò)中行動(dòng)者間的關(guān)系并沒有特別緊密，也沒有特別疏離。

2)度分布。

根據(jù)已有的網(wǎng)絡(luò)度、出度、入度的統(tǒng)計(jì)所構(gòu)建的節(jié)點(diǎn)度分布是描述網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的重要指標(biāo)之一， 這一特性常用節(jié)點(diǎn)度的分布函數(shù)P(k)或累計(jì)度分布函數(shù)P(>k)來表達(dá)[20]。P(k)表示網(wǎng)絡(luò)中度為k的節(jié)點(diǎn)在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中所占的比例；P(>k)表示度不小于k的節(jié)點(diǎn)的概率分布，即：

(3)

Amaral等[21]的研究表明，大量現(xiàn)實(shí)網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點(diǎn)度分布特性屬于3種類型，即無標(biāo)度特性、寬標(biāo)度特性、單標(biāo)度特性。經(jīng)觀察，5 a間各年份的累積度分布情況基本一致，以2015年財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)的累積度分布圖3為例具體分析，可以看出，隨著節(jié)點(diǎn)度k的增大，累積出度表現(xiàn)出快速衰減的尾部，符合單標(biāo)度特性，表明競爭網(wǎng)絡(luò)中的企業(yè)面臨的競爭壓力不均衡；累積入度表現(xiàn)出尾部的指數(shù)截?cái)啵蠈挊?biāo)度特性，表明網(wǎng)絡(luò)中存在一些頭部企業(yè)對其他大部分企業(yè)都產(chǎn)生了競爭壓力。

圖3 2015年財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)累積強(qiáng)度分布Fig.3 Cumulative intensity distribution of property insurance competition network in 2015

3)中心性。

節(jié)點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)中的相對重要性主要由中心性來反映，在網(wǎng)絡(luò)分析中，對網(wǎng)絡(luò)中某個(gè)節(jié)點(diǎn)的中心性的表征方法包含了度中心性、介數(shù)中心性和接近度中心性。其中，節(jié)點(diǎn)vi的度中心性CD(vi)是其度ki與最大可能的度N-1的比值，即：

CD(vi)=ki/N-1

(4)

整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的中心度指數(shù)則是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)中最大中心度與各個(gè)節(jié)點(diǎn)間的多個(gè)“差值”之和與理論上各個(gè)“差值”總和的最大可能值之比來表示的，即：

(5)

節(jié)點(diǎn)vi的介數(shù)中心性CB(vi)是指節(jié)點(diǎn)vi的歸一化介數(shù)，即在經(jīng)過一對節(jié)點(diǎn)的Bj條最短路徑中，有Bj(i)條經(jīng)過了節(jié)點(diǎn)vi，則節(jié)點(diǎn)vi在這一對中的介數(shù)貢獻(xiàn)率，即ECB(vi)=Bj(i)/Bj。

節(jié)點(diǎn)vi的介數(shù)CB(i)就是網(wǎng)絡(luò)中所有節(jié)點(diǎn)對的介數(shù)貢獻(xiàn)率的和與總節(jié)點(diǎn)對數(shù)的比值，即：

(6)

式中：Bja是連接節(jié)點(diǎn)對j-k的最短路徑數(shù)；Bja(i)是連接了節(jié)點(diǎn)j和節(jié)點(diǎn)a并經(jīng)過了節(jié)點(diǎn)vi的最短路徑數(shù)。

節(jié)點(diǎn)vi的接近中心性CC(vi)是該點(diǎn)與網(wǎng)絡(luò)中所有其他節(jié)點(diǎn)的捷徑距離之和，即：

(7)

式中：dij是點(diǎn)vi和點(diǎn)vj之間的捷徑距離(即捷徑中包含的線數(shù))；網(wǎng)絡(luò)的接近中心性指數(shù)表達(dá)式為：

(8)

“中心性”研究一直是網(wǎng)絡(luò)分析的重點(diǎn)之一，各個(gè)節(jié)點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)中具有怎樣的權(quán)利或者居于何種中心地位是中心性研究的意義所在。度數(shù)中心度的測量見表1中出度與入度的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，其內(nèi)涵是基于網(wǎng)絡(luò)中各個(gè)節(jié)點(diǎn)與其他點(diǎn)發(fā)展交往的關(guān)系情況而展現(xiàn)的基本網(wǎng)絡(luò)中心性；介數(shù)中心性和接近中心性刻畫的是一個(gè)點(diǎn)控制網(wǎng)絡(luò)中其他行動(dòng)者之間的交往能力，它依賴于網(wǎng)絡(luò)中所有行動(dòng)者之間的關(guān)系，而不僅僅是與鄰點(diǎn)之間的直接關(guān)系，這表明了網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)間相互影響的力度，具體統(tǒng)計(jì)量見表2。與度中心性演化相對穩(wěn)定的情況對比而言，介數(shù)中心性和接近中心性的變異系數(shù)展現(xiàn)了不規(guī)則的變化軌跡，依照3種中心度間的關(guān)系分析來看[22]，2014介數(shù)中心性低而接近中心性高，這表明了網(wǎng)絡(luò)中可能存在多條途徑，網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點(diǎn)與很多節(jié)點(diǎn)都很接近，表明該年企業(yè)間競爭距離相對較近，整體競爭格局向好。2017年，介數(shù)中心性的均值與標(biāo)準(zhǔn)差突增，而接近中心性的均值和標(biāo)準(zhǔn)差變小，尤其是入度接近中心性，這種情況非常少見，代表了網(wǎng)絡(luò)中有節(jié)點(diǎn)壟斷了從少數(shù)人指向很多人的關(guān)系，小節(jié)點(diǎn)與大節(jié)點(diǎn)的連接相對不易，整個(gè)競爭網(wǎng)絡(luò)的格局變得不利于競爭。

2.2 小世界特性

網(wǎng)絡(luò)中，節(jié)點(diǎn)數(shù)N與節(jié)點(diǎn)對的距離dij共同決定了網(wǎng)絡(luò)整體的平均路徑長度L，它是指所有節(jié)點(diǎn)對間最短路徑長度的平均值，即：

(9)

(10)

(11)

表2 競爭網(wǎng)絡(luò)中心性相關(guān)結(jié)構(gòu)參量統(tǒng)計(jì)

整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的聚類系數(shù)C就是所有節(jié)點(diǎn)vi的聚類系數(shù)Ci的平均值，即：

(12)

隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)的聚類系數(shù)為：

(13)

在真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)世界中，從完全規(guī)則的網(wǎng)絡(luò)到完全隨機(jī)的網(wǎng)絡(luò)，存在一種過渡網(wǎng)絡(luò)，Watts在1998年引入小世界網(wǎng)絡(luò)模型，表現(xiàn)為相比于隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)，有更小的網(wǎng)絡(luò)平均路徑長度和更大的聚類系數(shù)。表3展示了觀測期內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的平均路徑長度、聚類系數(shù)，以及對應(yīng)的隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)的平均路徑長度、聚類系數(shù)。

表3 競爭網(wǎng)絡(luò)小世界特性相關(guān)結(jié)構(gòu)參量統(tǒng)計(jì)

通過對財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)的持續(xù)觀測(見表1、3)，并結(jié)合小世界網(wǎng)絡(luò)的特征分析發(fā)現(xiàn)，由于行業(yè)壁壘，行業(yè)審批制度與監(jiān)管部門的限制等因素的影響，保險(xiǎn)行業(yè)的競爭網(wǎng)絡(luò)目前不可能成為巨大網(wǎng)絡(luò)；整體來看，網(wǎng)絡(luò)密度一直處于0.4～0.5，網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)間的關(guān)系不存在過于緊密或過于疏離的情況；網(wǎng)絡(luò)的聚類系數(shù)卻均高于隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)的聚類系數(shù)，符合小世界網(wǎng)絡(luò)關(guān)于聚類系數(shù)的特性分布；但該網(wǎng)絡(luò)有明顯的核心點(diǎn)，使得平均路徑長度均高于隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)的平均路徑長度，這與小世界特性中小世界網(wǎng)絡(luò)的平均路徑長度小于隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)的平均路徑長度相悖，在其演化過程中，該項(xiàng)指標(biāo)曾于2014年時(shí)下降到1.415，接近了隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)的平均路徑，使得網(wǎng)絡(luò)整體逼近過小世界網(wǎng)絡(luò)特征，此時(shí)處于網(wǎng)絡(luò)中的企業(yè)競爭會(huì)相對激烈，但隨后又逐步上升，并于2017年增長至2.458，達(dá)到歷史最高水平，逐漸遠(yuǎn)離了小世界網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)間的競爭激烈程度也有所緩和。這是由于該年頒布的“新國十條”對行業(yè)的發(fā)展有了極大的促進(jìn)作用，但在2016年起正式實(shí)施了有關(guān)“中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系”的相關(guān)政策，修正了以規(guī)模為導(dǎo)向、不能全面反映險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)的粗放式發(fā)展模式后，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)中節(jié)點(diǎn)間的距離不僅逐步提高，甚至超越了“新國十條”頒布前的行業(yè)平均路徑，表現(xiàn)出更加典型的非小世界特性。

2.3 塊模型

White等[23]指出，想要找出網(wǎng)絡(luò)的總體模式，需要對行動(dòng)者的結(jié)構(gòu)對等性做一些轉(zhuǎn)換性工作，使得各個(gè)點(diǎn)集系統(tǒng)的內(nèi)在結(jié)構(gòu)相比大量孤立的點(diǎn)之間的具體關(guān)系更加明晰。根據(jù)角色之間的互動(dòng)來解釋網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，將復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)簡化為“塊模型”。一個(gè)塊模型是把網(wǎng)絡(luò)N中的行動(dòng)者區(qū)分成為各個(gè)位置B1，B2,…,BB，且存在一個(gè)對應(yīng)法則Φ，它把行動(dòng)者分到各個(gè)位置中，即如果行動(dòng)者i處于位置BK中，則Φ(i)=BK。利用bk/r表征位置BK和BL在關(guān)系XR上是否存在聯(lián)系。如果存在聯(lián)系，則bK/R=1，否則為0。由此可見，塊模型是在位置層次上的研究，而非個(gè)體層次的研究。對于已構(gòu)建的財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)中，企業(yè)i與企業(yè)j之間的競爭即為行動(dòng)者之間的互動(dòng)，而將該網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行塊模型研究，則能更好地反映該網(wǎng)絡(luò)中行動(dòng)者由于競爭強(qiáng)度帶來的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部位置劃分。根據(jù)塊模型劃分可得，頭部企業(yè)保持了非常穩(wěn)定的布局，人保、平安、太保和國壽財(cái)險(xiǎn)始終處于競爭網(wǎng)絡(luò)的中心，他們對處于行業(yè)內(nèi)其他梯隊(duì)的企業(yè)始終保持著高強(qiáng)度的競爭壓力。中部企業(yè)是整個(gè)競爭網(wǎng)絡(luò)中企業(yè)數(shù)量增長最多，企業(yè)競爭力排名波動(dòng)幅度最大的部分。這一區(qū)間，既見證了部分傳統(tǒng)中部排位較高的企業(yè)的競爭力強(qiáng)度不斷被挑戰(zhàn)和擠壓的這一市場變化，也凸顯了部分尾部企業(yè)或尾部新進(jìn)入企業(yè)的快速成長，成長為更具競爭力，更富潛力的行業(yè)新星，例如富德、合眾等。尾部企業(yè)有始終處于行業(yè)尾端的企業(yè)，如安誠保險(xiǎn)；有由于網(wǎng)絡(luò)中競爭對手的發(fā)力，而被迫掉入尾部的企業(yè)如華農(nóng)、長江等；其余為新進(jìn)入企業(yè)，觀測期內(nèi)，大部分新進(jìn)入企業(yè)在競爭網(wǎng)絡(luò)中的起點(diǎn)，是處于網(wǎng)絡(luò)尾部?；趯ω?cái)險(xiǎn)行業(yè)整體競爭結(jié)構(gòu)的分析表明，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)關(guān)注頭部企業(yè)的穩(wěn)定性，同時(shí)積極引導(dǎo)中部和尾部企業(yè)的發(fā)展，從而在控制行業(yè)整體系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性的同時(shí)能優(yōu)化競爭結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)整體競爭力。

3 結(jié)論

1)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)并非典型的小世界網(wǎng)絡(luò)，行業(yè)中存在核心節(jié)點(diǎn)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)的平均路徑較長，即網(wǎng)絡(luò)邊緣企業(yè)與核心企業(yè)不僅不會(huì)產(chǎn)生直接的競爭關(guān)系，間接競爭關(guān)系也相隔甚遠(yuǎn)，但聚類系數(shù)較高，因此該網(wǎng)絡(luò)僅部分參量表現(xiàn)符合小世界網(wǎng)絡(luò)特性。對于行業(yè)來說，小世界網(wǎng)絡(luò)意味著更易連接的關(guān)系，更加激烈的競爭和相對更加穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，因此保險(xiǎn)行業(yè)朝著小世界網(wǎng)絡(luò)的方向發(fā)展是對行業(yè)來說非常有利的。

2)通過財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)的塊模型分析，反映出該行業(yè)“頂端穩(wěn)定性，中部活躍性，尾部上升性”的行業(yè)格局。對于新進(jìn)入者來說，行業(yè)內(nèi)具有較大的潛在市場機(jī)會(huì)，巨大的競爭空間為提升行業(yè)整體的競爭效率與競爭有序性提供了可能。

3)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)中存在著穩(wěn)定的行業(yè)巨頭，即人保、平安、太保及國壽財(cái)險(xiǎn)。該類節(jié)點(diǎn)具有過高的度中心性，使之成為網(wǎng)絡(luò)中明顯的核心節(jié)點(diǎn)。該類節(jié)點(diǎn)對網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的影響過大使得行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)增大，即一旦該類節(jié)點(diǎn)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)危及整個(gè)行業(yè)。網(wǎng)絡(luò)的累積度分布也反映出財(cái)險(xiǎn)競爭網(wǎng)絡(luò)中的企業(yè)競爭壓力異質(zhì)性水平較高，網(wǎng)絡(luò)中的部分企業(yè)對其他大部分企業(yè)都產(chǎn)生了競爭壓力。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)著重關(guān)注行業(yè)中的核心企業(yè)，以確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)積極調(diào)控市場，以構(gòu)建更具抗毀性，更具競爭力的網(wǎng)絡(luò)格局。

本文通過開展交叉學(xué)科的研究來解釋管理問題中的復(fù)雜性，其貢獻(xiàn)在于從更高維度解釋企業(yè)間的非對稱競爭關(guān)系，利用賦權(quán)有效表達(dá)了網(wǎng)絡(luò)中企業(yè)感受到的異質(zhì)化的競爭壓力，回答了“誰是競爭對手，誰擁有網(wǎng)絡(luò)的核心競爭力”等問題，根據(jù)對網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)的相關(guān)參量指標(biāo)及經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵的解釋，為企業(yè)競爭位分析提供依據(jù)，為監(jiān)管部門提出切實(shí)的發(fā)展建議與監(jiān)管建議。

但本文存在一定的局限，如實(shí)證對象的單一性問題。接下來的研究有以下3點(diǎn)展望:1)基于此類競爭網(wǎng)絡(luò)模型的構(gòu)建，將被橫向應(yīng)用于分析我國其他地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)，推進(jìn)對行業(yè)整體性的把握。2)本文在分析過程中也觀察到了政策頒布與網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)變化直接存在的一些聯(lián)系，如2014年 “新國十條“和2016年償二代”的政策后行業(yè)競爭激烈程度的變化，可見政策引導(dǎo)與行業(yè)競爭格局間的關(guān)系十分值得繼續(xù)深入得研究。3)后續(xù)研究將不僅側(cè)重于整體網(wǎng)分析，針對網(wǎng)絡(luò)中個(gè)體視角下的網(wǎng)絡(luò)分析也值得進(jìn)一步的關(guān)注與討論。