中小企業(yè)融資難問題及解決對(duì)策

李曉姍

山東女子學(xué)院

一、中小企業(yè)融資問題分析

（一）融資資金渠道單一。在眾多國家商業(yè)銀行中，對(duì)中小型企業(yè)的融資歧視依然存在，大多數(shù)銀行從如何減少融資成本的角度，不愿把巨額資金用于中小企業(yè)。盡管城市商業(yè)銀行、信用社和一些地方大型商業(yè)投資銀行成為中小企業(yè)健康發(fā)展的主要資金來源，但這些大型金融機(jī)構(gòu)的資金儲(chǔ)備力量并不能完全滿足中小企業(yè)的資金需求，最終還是嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的健康發(fā)展。

（二）企業(yè)融資成本高。中小企業(yè)自身就具有融資難、融資貴的特點(diǎn)。中小企業(yè)融資銀行的銀行貸款門檻在不斷上升，銀行的貸款通常實(shí)行抵押和擔(dān)保，使中小企業(yè)貸款困難越來越大。中小型企業(yè)融資成本很高。支付多種利息，包括貸款利率，抵押擔(dān)保息，風(fēng)險(xiǎn)保障金等。而且中小企業(yè)還需承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，還不能得到各種福利優(yōu)惠。

二、中小企業(yè)融資困境的成因分析

（一）企業(yè)管理能力低。隨著中小企業(yè)迅速發(fā)展，高層經(jīng)營者企業(yè)的管理水平問題，企業(yè)社會(huì)信任系統(tǒng)的問題，等等，都成了影響中小企業(yè)對(duì)外資融資發(fā)展直接進(jìn)行的重要原因。目前，我國的中小企業(yè)主要是獨(dú)資企業(yè)、合作伙伴和公司制，大部分是私人企業(yè)，一般都實(shí)行家族經(jīng)營的管理方式，沒有規(guī)范性的公司體制和內(nèi)部管理體系結(jié)構(gòu)。

（二）企業(yè)實(shí)力不足,信用低。與大企業(yè)相比,中小企業(yè)的規(guī)模較小、力量差,信用也不好,受各種因素的影響,中小企業(yè)經(jīng)營失敗的危險(xiǎn)較高,從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供的資金風(fēng)險(xiǎn)更大。中小企業(yè)也存在著信息不透明的問題,導(dǎo)致銀行等機(jī)構(gòu)需要在提供貸款之前花更多的時(shí)間對(duì)其進(jìn)行調(diào)查,從而導(dǎo)致銀行的貸款費(fèi)用上升。此外,中小企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)不能提供足夠的抵押物作為擔(dān)保,使發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)面臨著較大的資金風(fēng)險(xiǎn),因此,在選擇貸款對(duì)象的時(shí)候,中小企業(yè)往往會(huì)被拒之門外,轉(zhuǎn)而選擇具有雄厚實(shí)力、信用好的大企業(yè)。

（三）政府政策支持企業(yè)力度不夠。在目前我國雖然也已經(jīng)有很多的政府相關(guān)扶持政策都在支持中小企業(yè)。盡管這些相關(guān)法律法規(guī)激勵(lì)政策有效減輕了中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)壓力,但是在現(xiàn)實(shí)中對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政扶持發(fā)展能力卻還是有限的,政府的各項(xiàng)稅收和財(cái)政補(bǔ)貼雖然在很大程度上還是幫助了中小企業(yè)減少了一定的經(jīng)濟(jì)壓力。但是,政府的政策支持的力度其實(shí)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

（四）金融體系不完善。中小企業(yè)獲得貸款除了內(nèi)部融資外,主要還是依靠銀行,但銀行對(duì)于不同規(guī)模企業(yè)的貸款實(shí)施無差別的限制,中小企業(yè)規(guī)模和實(shí)力明顯小于發(fā)展成熟的大型企業(yè),但銀行對(duì)這兩者采取同等的信用體系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這是非常不科學(xué)的。在這種無差別待遇中，對(duì)于中小企業(yè)融資造成了一定的困難。

三、中小企業(yè)融資困難的解決對(duì)策

（一）提高企業(yè)管理能力。中小企業(yè)的管理者一定要注重在日常工作中培養(yǎng)員工的專業(yè)技能,儲(chǔ)備人才以適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展,為企業(yè)的發(fā)展做長期打算,更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)。抑制企業(yè)的盲目投資行為,投資之前做好調(diào)研,認(rèn)真分析,考慮到各種對(duì)企業(yè)有影響的因素,規(guī)避不利因素。建立完備而妥善的企業(yè)制度。同時(shí),要為企業(yè)員工提供完善的專業(yè)培訓(xùn)和技能培訓(xùn)的體系,利用完善的獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰的制度去留下技能和知識(shí)雙優(yōu)的人才。

（二）提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和社會(huì)信譽(yù)。提高了中小企業(yè)綜合實(shí)力，降低了中小企業(yè)對(duì)外融資的巨大風(fēng)險(xiǎn)，才是真正徹底解決了中小企業(yè)對(duì)外融資的一大難題。中小企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略傾向的正確認(rèn)識(shí)，掌握了參與行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略重點(diǎn)，提高了其行業(yè)核心市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。中小企業(yè)充分結(jié)合自身的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和自身不足，制定與中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展不同階段相適應(yīng)符合的整體經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。

（三）加大中小金融行業(yè)扶持政策力度。一是適時(shí)調(diào)整相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，減免法定服務(wù)稅及金融服務(wù)費(fèi)，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資。二是繼續(xù)加強(qiáng)中小企業(yè)專項(xiàng)貸款增信服務(wù)力度，支持中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)投放專項(xiàng)貸款力度，繼續(xù)向中小企業(yè)增加專項(xiàng)貸款。三是鼓勵(lì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極支持中小企業(yè)融資，為中小企業(yè)客戶提供更多的地方金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)。

（四）完善金融體系。大型企業(yè)與中小企業(yè)之間的經(jīng)營情況和貸款能力相差很大,因此,在不同的企業(yè)申請(qǐng)融資時(shí),銀行等機(jī)構(gòu)并不能一概而論,只采取區(qū)別化政策和評(píng)估系統(tǒng)來判斷是否能成為為企業(yè)提供資金支持的條件。對(duì)于中小型企業(yè)本身,必須對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施資產(chǎn)融合政策。而對(duì)國家和金融機(jī)構(gòu)而言,從實(shí)際上為中小企業(yè)提供公平、健康的貸款環(huán)境是非常重要的。例如,為中小型企業(yè)提供貸款期限延長等措施,完善的金融制度對(duì)解決中小企業(yè)資金短缺問題具有重要意義。

結(jié)束語：隨著社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)將逐漸成為推動(dòng)我國發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要力量。中小企業(yè)迅速發(fā)展，不僅有效推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，更有效增加了工人的就業(yè)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新，在推動(dòng)長期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過程中，發(fā)揮重要作用。但中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模不大，自身的環(huán)境因素和外部的各種因素，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難。因此,加大對(duì)中小金融企業(yè)的扶持力度,完善金融制度,提高企業(yè)的管理能力,提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力和社會(huì)信譽(yù)。有效地解決了中小型企業(yè)融資難的問題。而且,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)劃、企業(yè)將來的發(fā)展策略規(guī)劃、實(shí)施能力等方面,也存在著許多實(shí)際的難題。但是,只有積極主動(dòng)應(yīng)對(duì),才能妥善地解決目前諸多的實(shí)際問題,包括資金融資困難,為中小企業(yè)的未來發(fā)展提供更好的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。