我國綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及對策探析

摘要：中國特色社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)步入新時(shí)代，綠色環(huán)保的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律。黨的十九大報(bào)告指出要大力發(fā)展綠色金融，堅(jiān)定推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，將綠色金融發(fā)展作為推動(dòng)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式。本文概述了當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，指出了當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展存在的問題，并在借鑒其他國家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了促進(jìn)我國綠色金融發(fā)展的對策建議，以期通過綠色金融發(fā)展促進(jìn)我國的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融;產(chǎn)業(yè)升級;經(jīng)濟(jì)增長;高質(zhì)量發(fā)展

一、引 言

綠色金融是指通過綠色信貸、綠色債券等產(chǎn)品以及綠色基金等綠色金融衍生工具推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色化轉(zhuǎn)型。近年來我國經(jīng)濟(jì)保持中高速增長，但經(jīng)濟(jì)增長對我國的生態(tài)環(huán)境也不可避免地造成一定的破壞，我國的碳排放總量已成為世界第一的碳排放大國，同時(shí)遠(yuǎn)超美國、西歐、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。生態(tài)環(huán)境的破壞不僅對于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展不利，同時(shí)也影響到我國居民的身體健康。在推進(jìn)生態(tài)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)綠色發(fā)展的背景下，2016年8月，中國人民銀行牽頭印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，明確提出了綠色金融的發(fā)展方向和目標(biāo)任務(wù)，我國成為全球首個(gè)制定綠色金融頂層設(shè)計(jì)的國家。同年9月，我國作為G20輪值主席國，首次將綠色金融納入G20峰會(huì)議題，開啟和推動(dòng)了綠色金融國際主流化進(jìn)程。自此，在堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與有效防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合、堅(jiān)持發(fā)揮政府完善制度環(huán)境職責(zé)與激發(fā)市場內(nèi)生動(dòng)能有機(jī)結(jié)合、堅(jiān)持強(qiáng)化中央政府頂層設(shè)計(jì)職能與發(fā)揮地方政府自主創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合、堅(jiān)持立足國情彰顯中國特色與引領(lǐng)參與制定國際規(guī)則有機(jī)結(jié)合“四個(gè)結(jié)合”的總體思路指導(dǎo)下，我國綠色金融發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈Ｔ诟绫竟鶗?huì)議上，中國政府承諾2020年單位二氧化碳比2005年下降40%-45%。伴隨全球在環(huán)境保護(hù)、應(yīng)對全球氣候變暖方面國際上不斷達(dá)成共識，綠色金融在我國也日益受到重視，一些綠色信貸項(xiàng)目以及綠色基金項(xiàng)目在各地市的監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)以及環(huán)保部門的協(xié)同下展開，綠色金融發(fā)展在我國已具有一個(gè)良好的開端，但我國的綠色信貸業(yè)務(wù)還處于初步發(fā)展階段，一些基礎(chǔ)產(chǎn)品也還處于設(shè)計(jì)的起步階段，又因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的專業(yè)人才與專業(yè)機(jī)構(gòu)，我國商業(yè)銀行的綠色金融項(xiàng)目發(fā)展相對遲緩。

二、我國綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1. 我國綠色金融發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模不足

商業(yè)銀行是我國綠色金融的主體，但目前我國商業(yè)銀行對于綠色信貸投入較少，且對于綠色放貸僅僅是處于承擔(dān)了社會(huì)責(zé)任的階段，并沒有充分發(fā)揮好商業(yè)銀行在綠色金融方面的主體作用。著名綠色金融專家馬塞爾·杰肯認(rèn)為商業(yè)銀行對于綠色放貸有抗拒、規(guī)避、積極和可持續(xù)四個(gè)發(fā)展階段，在第一階段與第二階段的抗拒與規(guī)避階段中，商業(yè)銀行一般不愿意為環(huán)保綠色項(xiàng)目進(jìn)行放貸，認(rèn)為其必然具備高風(fēng)險(xiǎn)以及高成本，商業(yè)銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)從而選擇不得不規(guī)避的階段。我國的商業(yè)銀行目前基本就處在這個(gè)階段中，環(huán)保綠色、節(jié)能減排設(shè)備往往都會(huì)加大企業(yè)對于生產(chǎn)的投資，并且投資大，資本回收期較長。如果商業(yè)銀行放低綠色放貸標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)較大壞賬風(fēng)險(xiǎn)，降低了商業(yè)銀行對于綠色放貸的積極性，同時(shí)對銀行其他業(yè)務(wù)的開展產(chǎn)生消極影響。

2. 綠色金融受政府干預(yù)較多

我國目前處于經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)型時(shí)期，許多省市的支柱企業(yè)仍以高污染、高能耗企業(yè)為主，政府會(huì)對商業(yè)銀行對企業(yè)的放貸上利用政府公信力以及政府政策等手段，干預(yù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估以及放貸數(shù)額等。當(dāng)商業(yè)銀行降低放款額或者拒絕了對當(dāng)?shù)刂е髽I(yè)的放款時(shí)，政府往往會(huì)通過行政職能協(xié)助企業(yè)與商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，從而使當(dāng)?shù)刂е髽I(yè)獲得貸款支持。同時(shí)，由于當(dāng)?shù)卣哂休^高的政策制定權(quán)力，加之在金融專項(xiàng)資金的使用、金融財(cái)政補(bǔ)貼和財(cái)政存款等多種政策對金融行業(yè)來講具有較高的吸引力，因此，商業(yè)銀行也會(huì)配合地方政府的干預(yù)，從而加大對本地企業(yè)的融資金額。

3. 政府缺乏相應(yīng)的配套政策

目前我國的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對于綠色金融的認(rèn)識不夠全面，同時(shí)我國綠色金融方面的配套政策相對較少，對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的財(cái)政補(bǔ)貼較少，同時(shí)缺乏對綠色金融項(xiàng)目的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，因此我國商業(yè)銀行難以在綠色金融項(xiàng)目中投入資本，降低了商業(yè)銀行參與綠色金融項(xiàng)目的積極性。

4. 商業(yè)銀行相應(yīng)機(jī)構(gòu)與人才缺乏

綠色金融項(xiàng)目作為一個(gè)發(fā)展尚不充分，但擁有較高技術(shù)含量以及較好發(fā)展前景的新興項(xiàng)目，在實(shí)際操作中會(huì)遇到與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同的問題，但目前我國的商業(yè)銀行往往并不具備專門的管理綠色金融項(xiàng)目的機(jī)構(gòu)，也缺乏相關(guān)的專業(yè)人才，在綠色金融項(xiàng)目產(chǎn)生問題時(shí)，往往不能客觀的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估與檢驗(yàn)企業(yè)的盈利能力，因此易導(dǎo)致商業(yè)銀行將貸款投向相對熟悉且風(fēng)險(xiǎn)評估做得較好的傳統(tǒng)放貸領(lǐng)域。

5. 國內(nèi)銀行綠色金融服務(wù)尚不完善

國外銀行在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)范圍方面相當(dāng)廣泛，在馬塞爾·杰肯的綠色金融發(fā)展的四個(gè)階段中，第三階段與第四階段是積極和可持續(xù)發(fā)展階段。由于西方國家綠色金融發(fā)展較早，部分發(fā)達(dá)國家已經(jīng)達(dá)到這個(gè)階段。在此階段中，環(huán)保綠色企業(yè)開始盈利，西方商業(yè)銀行在此階段發(fā)現(xiàn)更多商機(jī)，激發(fā)了商業(yè)銀行對于綠色金融的積極性，從而開展了更多服務(wù)于綠色金融方面的業(yè)務(wù)。目前，西方商業(yè)銀行除了綠色信貸外，還會(huì)為環(huán)保企業(yè)提供融資上市服務(wù)等。而國內(nèi)銀行大多只能進(jìn)行綠色信貸，且服務(wù)對象單一，缺乏有針對性的根據(jù)不同需求方而推行的綠色金融產(chǎn)品。

三、德國與歐盟發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗(yàn)

1. 德國政府支持綠色節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的做法

綠色節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目往往伴隨著投資風(fēng)險(xiǎn)，由于其投入成本高，資金回收周期長的特點(diǎn)，企業(yè)與銀行的投資積極性較低。為此，德國政府對于節(jié)能減排項(xiàng)目都會(huì)給予一定的政策與資金優(yōu)惠，例如通過稅務(wù)減免以及貸款貼息等形式，對于環(huán)保節(jié)能績效好的項(xiàng)目，給予持續(xù)10年、貸款利率不到1%的優(yōu)惠信貸政策，利率差額由中央政府予以貼息補(bǔ)貼。實(shí)踐證明，德國利用貼息的形式支持環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目的做法，可以取得較好的經(jīng)濟(jì)效果，國家利用較少的資金就能調(diào)動(dòng)起一大批環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目的建設(shè)和改造，“杠桿效應(yīng)”較為顯著。

2. 歐盟復(fù)蘇計(jì)劃的經(jīng)驗(yàn)

歐盟于2020年5月推出了歐盟復(fù)蘇計(jì)劃，該計(jì)劃雖然具有一定的貿(mào)易保護(hù)主義色彩，提高了市場準(zhǔn)入門檻和貿(mào)易壁壘，減少了對外合作與貿(mào)易需求，但該項(xiàng)計(jì)劃對于綠色金融的發(fā)展提供了有力支持。該項(xiàng)計(jì)劃著眼于歐盟的財(cái)政引導(dǎo)作用，將大量資金投入到綠色金融產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目中。在幫助成員國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的同時(shí)，帶動(dòng)了成員國經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。歐委會(huì)強(qiáng)調(diào)所有預(yù)算支出都必須符合《巴黎協(xié)定》削減溫室氣體和2050年“碳中和”的目標(biāo)，總計(jì)約有1/3的資金致力于應(yīng)對氣候變化，支持綠色轉(zhuǎn)型，加快“碳中和”過渡，為推行該計(jì)劃而投入的巨額資金反映出歐盟以經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為契機(jī)促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型的堅(jiān)定決心。

四、促進(jìn)我國綠色金融發(fā)展的對策建議

1.增設(shè)綠色金融專業(yè)機(jī)構(gòu)，吸收更多專業(yè)人才

商業(yè)銀行在綠色金融項(xiàng)目上投入較少，對于環(huán)境危機(jī)的危害以及未來綠色金融的重要性了解不夠深入，因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)環(huán)境危機(jī)及綠色金融方面專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。西方國家綠色金融發(fā)展相對成熟，西方商業(yè)銀行對于綠色金融服務(wù)的框架建設(shè)值得參考與借鑒。例如仿照西方國際赤道銀行，成立專業(yè)的綠色金融服務(wù)部門，在環(huán)境保護(hù)企業(yè)申請綠色金融服務(wù)時(shí)，可以由綠色金融服務(wù)部門進(jìn)行專業(yè)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估與授信審批。同時(shí)在未來可預(yù)見的環(huán)境保護(hù)企業(yè)盈利時(shí)，綠色金融服務(wù)部門可以提前制定綠色金融戰(zhàn)略，研究開設(shè)更多的綠色金融產(chǎn)品，從而更好地服務(wù)環(huán)境保護(hù)型企業(yè)并為商業(yè)銀行自身獲得更大的盈利。該服務(wù)部門在服務(wù)綠色金融項(xiàng)目上，還可以聘請更多的環(huán)境保護(hù)專家以及環(huán)保相關(guān)技術(shù)專家，從而提高自身的公信力和執(zhí)行力，以便更好地對未來的綠色金融項(xiàng)目進(jìn)行指導(dǎo)。同時(shí)要加強(qiáng)商業(yè)銀行自身培養(yǎng)人才的能力，做好人才的培養(yǎng)與儲備，不斷提高自身綠色金融的服務(wù)優(yōu)勢。

2.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新同樣也應(yīng)中西結(jié)合，在吸納西方發(fā)展綠色金融先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合我國自身國情。在我國高度信息化的時(shí)代，我國綠色金融產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)積極參與，可以開創(chuàng)“互聯(lián)網(wǎng)+綠色金融”的新模式，積極探索構(gòu)建綠色金融與銀行監(jiān)管相適應(yīng)的“互聯(lián)網(wǎng)+”新模式。在滿足消費(fèi)者對綠色金融產(chǎn)品需求的同時(shí)，加強(qiáng)對綠色信貸與綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)力度，使其更加符合當(dāng)今信息時(shí)代高速度、高質(zhì)量發(fā)展的要求。同時(shí)，商業(yè)銀行不應(yīng)局限于目前狹隘的服務(wù)范圍，應(yīng)根據(jù)時(shí)代發(fā)展、客戶需求日益增長的現(xiàn)實(shí)，積極開發(fā)綠色金融服務(wù)渠道，例如通過實(shí)施綠色租賃、綠色信托、綠色資產(chǎn)證券化等一系列方式，服務(wù)環(huán)境保護(hù)型企業(yè);例如通過設(shè)立綠色發(fā)展基金，為環(huán)境保護(hù)型企業(yè)提供資金支持，發(fā)型綠色債券與綠色股票，更好地為環(huán)境保護(hù)型企業(yè)保駕護(hù)航，為綠色企業(yè)更好的提供融資幫助。國家引導(dǎo)信托資金投入綠色發(fā)展項(xiàng)目，引導(dǎo)我國金融行業(yè)脫虛向?qū)?，推?dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)國家也可以對環(huán)保型企業(yè)實(shí)行投資，獲得部分企業(yè)所有權(quán)實(shí)現(xiàn)公私合營，引導(dǎo)環(huán)境保護(hù)型企業(yè)更加綠色健康發(fā)展。信托公司也可以創(chuàng)新信托模式從而更好地服務(wù)綠色發(fā)展項(xiàng)目。商業(yè)銀行也應(yīng)擴(kuò)大服務(wù)范圍，注重個(gè)人消費(fèi)者，根據(jù)個(gè)人消費(fèi)者的環(huán)保需求，推出滿足個(gè)人消費(fèi)者需求的綠色金融產(chǎn)品，例如可以推出綠色金融的APP，吸收社會(huì)資本，鼓勵(lì)我國綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。我國保險(xiǎn)業(yè)也可以參與其中，針對綠色發(fā)展項(xiàng)目，積極開發(fā)新險(xiǎn)種滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，降低環(huán)境保護(hù)型企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。習(xí)總書記強(qiáng)調(diào)：“綠水青山就是金山銀山。”在促使傳統(tǒng)企業(yè)振興的同時(shí)，要積極引導(dǎo)其向環(huán)境保護(hù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型，從而更好地促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)綠色健康發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展。

3.政府采取措施扶持綠色金融發(fā)展

目前商業(yè)銀行作為我國綠色金融的主體仍然缺乏一定的積極性，這在一定程度上阻礙了我國綠色金融的深入推進(jìn)以及環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不利于我國環(huán)境友好型社會(huì)的建設(shè)，因此，我國應(yīng)采取措施，給予商業(yè)銀行一定的政策優(yōu)惠，增加對商業(yè)銀行的補(bǔ)貼，以調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的積極性，從而推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)更高質(zhì)量的發(fā)展。動(dòng)員社會(huì)中介機(jī)構(gòu)積極參與到綠色金融中，由于我國缺乏專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，使得綠色金融項(xiàng)目因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ從而有更高的風(fēng)險(xiǎn)，降低了商業(yè)銀行對于綠色金融項(xiàng)目資源傾斜的積極性，不利于綠色金融的進(jìn)一步發(fā)展。因此，我國應(yīng)盡快建立綠色信息共享機(jī)制，緩解信息不對稱的局面。由于綠色環(huán)保項(xiàng)目成本、風(fēng)險(xiǎn)雙高，商業(yè)銀行的參與積極性就會(huì)降低，從而導(dǎo)致給環(huán)保企業(yè)信貸造成阻礙，不利于我國企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型與發(fā)展，因此政府應(yīng)當(dāng)參與其中，有必要進(jìn)行適度的調(diào)節(jié)與干預(yù)。

另外，我國應(yīng)健全綠色金融方面的法律法規(guī)，并為環(huán)境保護(hù)型企業(yè)降低一定的稅費(fèi)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供一定的資金支持，可以制定階梯型稅費(fèi)制度，對于主動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的企業(yè)提供資金支持并完善稅費(fèi)征收的配套措施。出臺獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)高新技術(shù)推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，例如提高環(huán)保技術(shù)，降低碳排放，促進(jìn)污水進(jìn)一步循環(huán)利用，將廢棄物中的有用成分提取出來實(shí)現(xiàn)再循環(huán)利用等;鼓勵(lì)發(fā)明創(chuàng)造先進(jìn)的生產(chǎn)工具，減少污染物排放，并為更換使用節(jié)能環(huán)保機(jī)器生產(chǎn)的企業(yè)提供資金補(bǔ)貼與稅費(fèi)減免。大力表揚(yáng)并提倡致力于環(huán)境保護(hù)技術(shù)研發(fā)的組織及個(gè)人，并提供資金支持。制定環(huán)保政策，明確規(guī)定廢污水、廢氣的排放量，對于違法企業(yè)根據(jù)情節(jié)輕重進(jìn)行處罰。為落實(shí)監(jiān)管，我國也可以利用輿論導(dǎo)向，利用現(xiàn)代化的信息平臺，建立“環(huán)保黑名單”，將違法企業(yè)公示于大眾面前，利用輿論壓力與社會(huì)責(zé)任，促使傳統(tǒng)企業(yè)盡快轉(zhuǎn)型升級。政府環(huán)保部門在不定時(shí)抽查企業(yè)環(huán)保狀況的同時(shí)，也應(yīng)同時(shí)接受大眾以及黨內(nèi)的監(jiān)管，做到監(jiān)管到位、政策透明，從而推動(dòng)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，為人民群眾提供更好的生活環(huán)境，滿足人民日益增長的生活需求。加大我國清潔能源建設(shè)，大力推動(dòng)清潔能源發(fā)展，推動(dòng)我國新能源產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

4. 增發(fā)綠色債券

環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展成本高，能耗大，商業(yè)銀行對此類產(chǎn)業(yè)往往積極性較低。政府在對該類企業(yè)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼的同時(shí)，也往往會(huì)給自身的財(cái)政帶來壓力。為此，政府可以增發(fā)綠色債券，在減輕財(cái)政壓力的同時(shí)，積極引導(dǎo)社會(huì)資本向綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，將資金專門用于資助符合規(guī)定條件的綠色項(xiàng)目或?yàn)檫@些綠色項(xiàng)目進(jìn)行再融資，不斷推動(dòng)我國綠色金融的發(fā)展。

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作者簡介：

白浩天（2000_），男，漢族，山東淄博人，煙臺大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 ?投資學(xué)專業(yè) ?本科生。