蔡薇： 擁抱時代風口，為客戶財富保駕護航

王延鵬

近年來，人們的收入水平不斷提高，不同群體創(chuàng)造財富的方式也發(fā)生了變化，他們不再單純依靠勞動獲取收入，開始充分利用各種金融產品。個人和家庭理財的需求因而不斷提高，但很多投資者并不懂得如何科學配置資產。

在此背景下，專注于及時捕獲資本市場風口和熱點的第三方理財機構應運而生。這些機構積極探索全新融合發(fā)展模式，精準分析客戶財務狀況和理財需求，為廣大客戶提供多元化的資產配置方案和理財規(guī)劃服務。尤其是在為高凈值人群提供優(yōu)質且與其家庭金融資產相匹配的全方位、個性化資產配置服務方面，這些機構表現出一定的專業(yè)優(yōu)勢。

iTrade全球資產交易平臺創(chuàng)始人蔡薇，就是活躍在該領域的理財規(guī)劃師。

加入蘇格蘭皇家銀行成都分行

“我從事金融理財工作已有20多年了，理財規(guī)劃師也許是我命中注定的職業(yè)，而這一切都要感激時代的饋贈?！被仡櫫酥袊Y本市場的崛起之路，蔡薇滿懷感恩。

上世紀90年代，中國資本市場隨著市場改革的浪潮悄然崛起。初次接觸到股票的老百姓，掀起了“炒股”熱。一夜暴富的夢想開始燃燒，全國各地的股民涌向深交所……

彼時，蔡薇正在四川大學經濟管理系學習，股市的造夢神話在她的心里打下深深的烙印，對她的職業(yè)生涯產生了深刻的影響。

1993年，蔡薇就職于中國工商銀行四川分行，從一名營業(yè)部會計到業(yè)務管理科客戶經理，再到科長職位。蔡薇在銀行系統(tǒng)工作了整整13年時間，從銀行基礎業(yè)務到管理工作了如指掌。擔任金融業(yè)務科科長期間，蔡薇帶領客戶經理團隊完成“理財中心核心競爭力管理項目”，提高了理財中心的業(yè)績和管理水平，獲得工商總行的高度肯定，并且成為成都工行各支行的業(yè)務標桿。

2006年，是中國加入WTO過渡期的最后一年，中國金融業(yè)積累的資本雖然無法在全球金融行業(yè)呼風呼雨，但已足以迎接暴風雨的洗禮。

中國政府如期履行了對外開放銀行業(yè)的承諾，外資銀行潮水般涌入中國。到2006年底，外資銀行本外幣總資產就突破了1千億美元大關，中國金融業(yè)向全球化、市場化和多元化的方向邁出了鏗鏘有力的步伐。

市場環(huán)境的深刻變革，將會對國家、社會和個人產生深遠的影響，只有站在潮頭浪尖，才能牢牢抓住歷史賦予的機遇。于是，蔡薇辭去了中國工商銀行成都分行管理層的職務，加入蘇格蘭皇家銀行（中國）有限公司（原荷蘭銀行）成都分行，并從貴賓理財經理做到了副行長的職務。

這是一家享譽世界的國際性金融集團，也是荷蘭最大的跨國金融機構之一，在世界各地設有分支機構。擔任貴賓理財經理期間，她全面參與了荷蘭銀行成都分行初期籌備工作，在短時間內完成了第一批客戶資源的積累，并為高端客戶提供專業(yè)的金融咨詢、個性化的金融解決方案及高質量的服務，幫助客戶找到穩(wěn)健理財的模式，優(yōu)化投資收益。

由于突出的個人業(yè)績，第二年蔡薇就被提升為理財經理主管，全面負責團隊建設、業(yè)績管理和風險控制。在她的帶領下，團隊銷售業(yè)績長期處于分行前列。

從2011年起，蔡薇開始擔任副行長職務，負責管理成都分行個人金融業(yè)務團隊、客戶服務、風險控制等管理工作，以及負責外部監(jiān)管機構相關工作。

創(chuàng)辦iTrade全球資產交易平臺

基于長期在金融系統(tǒng)的歷煉，蔡薇不僅熟悉了各項金融業(yè)務，還積累了豐富的管理經驗。2012年，蔡薇決定自己創(chuàng)業(yè)，放棄了蘇格蘭皇家銀行成都分行高管的職務，成立了第一家公司——成都正信泰合投資管理有限公司。

以高端及多元化的財富策劃管理哲學，為客戶提供全方位的理財策略，從全球視野為客戶挑選并提供專業(yè)的金融產品咨詢服務，實現客戶的理財目標，致力于為投資者提供包括退休計劃、子女教育規(guī)劃、財富保障等一系列投資管理咨詢服務，這是蔡薇為這家公司設定的發(fā)展愿景。

在極短時間里，蔡薇組建了一支高素質的創(chuàng)始團隊，完成了500萬美元的金融產品銷售，由資深從業(yè)者，成功轉型為創(chuàng)業(yè)者。

2013年，蔡薇成立了第二家公司——成都和凡財富投資管理有限公司。通過整合國內外先進理念和金融資源，以客戶的需求為核心出發(fā)點，專注于為高凈值客戶提供全方位的財富管理服務，幫助客戶實現理財目標。

作為公司創(chuàng)始人兼理財規(guī)劃師，蔡薇的主要職責是為客戶提供詳細的理財規(guī)劃建議，主要包括分析客戶家庭資產狀況、收入支出情況、賦稅情況等，為客戶進行財務診斷、敏感度分析、財務自由度分析;根據KYC（know your customer）原則了解客戶的需求，比如購房需求、養(yǎng)老需求、孩子教育需求等;通過財務手段（比如凈現值NPV法、內部報酬率IRR法等）為客戶提供理財建議，包括現金管理、房屋貸款建議、退休規(guī)劃方案建議、孩子教育規(guī)劃方案，以及信托和財產繼承規(guī)劃等等。

同時，根據客戶的風險評估情況，推薦相應的金融產品和投資計劃，比如貸款、年金、人壽保險、健康保險、基金、債券、信托等。不僅為客戶配置中國境內資產，還為客戶配置以美元為主的境外資產。

由于蔡薇對全球知名的保險公司產品非常熟悉，對各個產品的特性也有透徹的了解。因此，對這部分資金所推薦的產品主要來自于全球知名保險公司、基金公司的產品，比如香港、美國、新加坡、臺灣等地的保險以及全球基金。

理財規(guī)劃是一項具有持續(xù)性和長期性的工作，在做好理財產品銷售的同時，更重要的是為客戶提供后續(xù)服務。因此，蔡薇還要為客戶提供保單的后續(xù)服務，基金、債券等產品的定期信息披露和產品溝通，以及其他金融產品的專業(yè)服務，定時了解客戶理財方案的進展情況并根據客戶情況的變化進行調整。

比如，隨著客戶年齡增長或健康發(fā)生變化，客戶的目標可能會產生變化，這就需要實時調整資產組合或理財建議，才能達成客戶的目標?；趯I(yè)的資產配置方案和優(yōu)質的后續(xù)服務，蔡薇累計為近200名客戶提供了多元化的資產配置方案，幫助他們實現了財富的增長。因為卓越的專業(yè)水平，她在行業(yè)內名聲鵲起。由于老客戶的推薦，新客戶數量不斷上升，公司實現了良性運轉，成功搭建起了中國客戶配置海外優(yōu)質資產的橋梁。

“作為金融領域的創(chuàng)業(yè)者，必須要學會整合資源，才能最大限度地挖掘更多寶藏?！痹诮洜I公司期間，蔡薇同時還應邀到美信金融公司擔任西南區(qū)市場總監(jiān)職務。美信金融屬于一家新興互聯網金融科技公司，總部位于美國，中國總部在北京，被業(yè)界譽為“財富管理行業(yè)領先的賦能全球資產配置行業(yè)的服務商”，其進軍中國市場的目的是成為華人財富管理行業(yè)Saas解決方案的首選服務商。

自從2017年擔任美信金融西南區(qū)總監(jiān)后，蔡薇意識到眾多客戶投資時受到諸多壁壘的限制，為了讓他們快速在全球范圍內找到優(yōu)質投資標的，她首次提出了研發(fā)iTrade系統(tǒng)的構想。iTrade是一款提供產品咨詢、行業(yè)咨詢、營銷獲客、合同管理等相關內容和技術解決方案的綜合性展業(yè)工具。

蔡薇希望通過技術賦能提高企業(yè)內部中后臺效率和對客戶的服務質量，幫助從業(yè)機構提高市場競爭力和運作效率，提供一站式財富管理行業(yè)全場景業(yè)務搭建解決方案。

“長期以來，國人投資海外資產是一件非常麻煩的事情，既不知道海外資產類型，也不知道如何投資。同時，外國資產進入中國資本市場也很麻煩。雙方之間存在巨大的信息差。因此，我萌生了對接雙方的想法?！辈剔苯榻B說，正是對于行業(yè)痛點的深刻認知，激發(fā)了她開發(fā)iTrade系統(tǒng)的構想。

有了想法就要付諸實踐，這是蔡薇的行動風格。她帶領團隊梳理設計投資流程，搭建iTrade框架，從最初設計的網站到公眾號再到iTrade交易平臺，iTrade的功能日益豐富，操作流程不斷優(yōu)化，信息咨詢服務不斷完善，為廣大投資用戶提供了便利的海外投資渠道。

iTrade系統(tǒng)成熟之后，蔡薇又迅速在各地組建推廣團隊，在非常短的時間內，獲得了大量客戶的青睞，以及美信金融的充分肯定。時至今日，iTrade投資平臺的真實用戶量破萬，交易量達到了數億美元，實現了客戶與公司的雙贏。

iTrade投資平臺研發(fā)成功，是金融與互聯網的完美結合，是蔡薇擁有跨境金融行業(yè)從業(yè)經驗的見證，也是她善于把握時代發(fā)展趨勢，敢于大膽創(chuàng)新的體現。在iTrade上，客戶識別產品、購買產品、銀行賬戶扣款只需要短短的幾分鐘時間就能夠完成。為了確?？蛻糍Y金安全、信息安全，iTrade搭建了通道基金，并引入托管銀行、資金監(jiān)管方等角色、監(jiān)控客戶資金流向，通過這種方式控制資金風險和防范客戶信息泄露。

在專業(yè)的技術團隊支持下，蔡薇提出構建iTrade平臺的設想之初，就獲得了貝塔斯曼、KIP 韓投伙伴、梅花天使創(chuàng)投、原子創(chuàng)投、陶石資本等機構的投資。

蔡薇相信，iTrade投資平臺在將來會為更多的海內外投資者提供全球范圍內的優(yōu)質資產。海外投資的認購流程全部實現電子化的成功嘗試，是蔡薇多年征戰(zhàn)金融領域的智慧結晶，也是她擔任美信金融西南區(qū)總監(jiān)的重要成果。

隨著金融與科技的深度融合，金融科技正躍上新風口，金融業(yè)務環(huán)節(jié)的應用場景更加豐富，金融解決方案創(chuàng)新與時俱進。正是在金融與科技結合的這一波浪潮中，蔡薇利用金融科技的力量，踏上了為財富保駕護航的征程。