大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行管理中的應用

秦天浩

（太原學院財經(jīng)系 山西 太原 030032）

1 引言

隨著現(xiàn)代化科學技術(shù)和銀行業(yè)的興起，科技正在全面影響著銀行業(yè)的格局。科技已經(jīng)滲透到銀行業(yè)的每一個角落，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應用正在解決著銀行服務領域的每一個難題。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一種現(xiàn)代信息數(shù)據(jù)處理技術(shù)，是高科技時代的產(chǎn)物，在銀行業(yè)中的應用優(yōu)勢十分明顯，可以為眾多銀行提供精準營銷服務、轉(zhuǎn)型服務、挖掘數(shù)據(jù)價值服務等等，可以有效降低各大銀行在日常管理中出現(xiàn)失誤與異常數(shù)據(jù)的幾率[1]。在此背景下，本文就大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行管理中的應用展開分析與探討。

2 大數(shù)據(jù)時代背景

隨著信息的快速流動和科學技術(shù)的發(fā)展，人們的生活和工作越來越方便。大數(shù)據(jù)是這個高科技快速發(fā)展時代的產(chǎn)物，目前，大數(shù)據(jù)已被廣泛應用于各行各業(yè)，逐漸形成了大數(shù)據(jù)時代。

“大數(shù)據(jù)”是目前社會發(fā)展中的熱門話題，具備處理速度快、數(shù)據(jù)類型復雜煩瑣、價值密度低、數(shù)據(jù)體量規(guī)模龐大四個主要特征，在一定條件下，可以實現(xiàn)對大規(guī)模數(shù)據(jù)的存儲、整合、處理和分析，總的來說，大數(shù)據(jù)即在煩瑣、龐大規(guī)模、類型眾多的數(shù)據(jù)庫中，以最快速度最短時間提取出具有價值數(shù)據(jù)的能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一種重要的信息技術(shù)，對企業(yè)而言，不僅改變了傳統(tǒng)商業(yè)運作模式，為市場發(fā)展提供了技術(shù)支撐，還可以預測市場變化，為企業(yè)帶來經(jīng)濟與影響雙收益[2]。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)也影響著消費者的消費行為，可以幫助企業(yè)為消費者提供更好的服務，優(yōu)化和提高產(chǎn)品質(zhì)量。

3 大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行領域中應用的重要性

傳統(tǒng)的銀行管理控制體系中對大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)的應用，也缺乏對龐大規(guī)模數(shù)據(jù)的治理。隨著經(jīng)濟全球化進程的推進，我國經(jīng)濟進入穩(wěn)中求進時期，銀行業(yè)等與社會經(jīng)濟、現(xiàn)金相關的行業(yè)經(jīng)營規(guī)模日益增大，面臨的失誤與異常數(shù)據(jù)出現(xiàn)的幾率也逐漸加大，許多行業(yè)領域都面臨著難以解決的困難，大數(shù)據(jù)應運而生。在盛行大數(shù)據(jù)的時代，有相關數(shù)據(jù)顯示，我國的大數(shù)據(jù)應用規(guī)模中互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、電信行業(yè)、經(jīng)濟行業(yè)占據(jù)前三，由此可見，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)中的重要性[3]。大數(shù)據(jù)技術(shù)具有優(yōu)越的存儲、預測、分析功能，應用于銀行數(shù)據(jù)管理中，可以準確地對銀行的交易數(shù)據(jù)進行分析，緩解交易數(shù)據(jù)中遇到的各類難題，促進銀行業(yè)朝向科學可管控的方向發(fā)展。在集約經(jīng)營模式下，企業(yè)之間相互依存，交叉風險越來越嚴重?，F(xiàn)代企業(yè)管理、多元化和信息化的趨勢越來越明顯，各業(yè)務單元之間的互動關系也越來越復雜。

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺，建立信息共享平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的實時共享，共同控制風險；從各個渠道獲取與企業(yè)業(yè)務相關的數(shù)據(jù)信息，通過對數(shù)據(jù)進行整理、分析與預測，對企業(yè)的發(fā)展與經(jīng)營狀況進行預測與評估，實現(xiàn)銀行數(shù)據(jù)信息與日常交易的信息化管理模式，保障各大銀行的健康發(fā)展。

4 大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行管理中的應用

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行領域中有著十分明顯的應用優(yōu)勢，本文以大多銀行面臨的問題為例，分析大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行管理中的具體應用。

4.1 建立數(shù)據(jù)管理平臺

大數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)據(jù)信息處理方面有著非常高的處理效率，可以對多種類型的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)籌管理。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以將銀行的歷史數(shù)據(jù)與日常數(shù)據(jù)進行快速的整理與分類，幫助銀行在數(shù)據(jù)分析方面可以進行有效的預測與判斷，降低銀行數(shù)據(jù)信息失誤事件發(fā)生的幾率，從而采取針對性的措施進行預防，提高銀行操作的安全性。自2014年起，江蘇銀行就開發(fā)了集數(shù)據(jù)市場、監(jiān)督管理市場、資產(chǎn)負債管理市場等多個內(nèi)部數(shù)據(jù)市場為一體的數(shù)據(jù)信息共享管理平臺。在大量數(shù)據(jù)的基礎上，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的流計算引擎對銀行的日常管理與交易數(shù)據(jù)信息進行高效的實時監(jiān)測與管控[4]。

4.2 掌握客戶實時動態(tài)

首先，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以形成客戶的征信視圖，對客戶信息進行整理與分析，將客戶的賬戶信息、資金信息、交易信息進行集成化與系統(tǒng)化的管理，最大限度內(nèi)保障客戶的資金安全，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)化與信息化管理。其次，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與大數(shù)據(jù)平臺，還可以對銀行客戶的個人交易量、貸款次數(shù)、還款日期等信息進行實時監(jiān)管，預測客戶的信貸評價等級與誠信系數(shù)，實現(xiàn)對銀行客戶的高效管理。

4.3 建立數(shù)據(jù)驅(qū)動系統(tǒng)

銀行在數(shù)據(jù)驅(qū)動系統(tǒng)創(chuàng)建與管理方面需要大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)對原始數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)信息的有效識別。由于銀行業(yè)中面臨的是大規(guī)模資金交易與管控，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的全面分析，幫助銀行對每一筆業(yè)務數(shù)據(jù)進行安全保障，方便銀行對業(yè)務數(shù)據(jù)進行分析比較，降低銀行在日常經(jīng)營管理中出現(xiàn)失誤的幾率，為銀行業(yè)務提高安全保障。

5 結(jié)語

綜上所述，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行管理中的應用，通過數(shù)據(jù)管控平臺的實時監(jiān)控與大數(shù)據(jù)技術(shù)的分析預測功能，能夠準確地識別出異常交易數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)銀行運作與管理中面臨的問題，有利于降低銀行失誤時間發(fā)生的幾率，便于銀行采取針對性的措施對異常交易進行管控，實現(xiàn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。