“財(cái)險(xiǎn)一哥”涉嫌虛假承保理賠遭監(jiān)管重罰，內(nèi)控問(wèn)題頻發(fā)的人保財(cái)險(xiǎn)積重難返？

邢莉

身處漩渦中的財(cái)險(xiǎn)一哥——中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)：人保財(cái)險(xiǎn)）又遇到了煩心事。

3月2日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)三家支公司被罰，共計(jì)105萬(wàn)。其中，人保財(cái)險(xiǎn)潼南支公司、人保財(cái)險(xiǎn)沙坪壩支公司、人保財(cái)險(xiǎn)沙灣支公司，分別被處罰款15萬(wàn)元、40萬(wàn)元、50萬(wàn)元，3名相關(guān)責(zé)任人被處2萬(wàn)-8萬(wàn)元不等罰款，一名相關(guān)責(zé)任人被處終身禁業(yè)。

責(zé)任人被終身禁業(yè)，三家分支機(jī)構(gòu)被罰超百萬(wàn)

具體來(lái)看，渝銀保監(jiān)罰決字〔2021〕9號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示，2018年1月至2019年6月，人保財(cái)險(xiǎn)潼南支公司通過(guò)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)科目列支防預(yù)費(fèi)11.33萬(wàn)元，實(shí)際并未用于購(gòu)買(mǎi)生豬防預(yù)服務(wù)，而是套取10.75萬(wàn)元用于農(nóng)險(xiǎn)部門(mén)人員激勵(lì)。時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)潼南支公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù)一部客戶(hù)經(jīng)理羅鳳玲負(fù)直接責(zé)任。時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)潼南支公司副總經(jīng)理（主持工作）向祖吉負(fù)管理責(zé)任。

上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條第二款規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條第一項(xiàng)，重慶監(jiān)管局決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)潼南支公司予以罰款15萬(wàn)元，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條，重慶監(jiān)管局決定對(duì)向祖吉予以警告并罰款2萬(wàn)元，對(duì)羅鳳玲予以警告并罰款2萬(wàn)元。

渝銀保監(jiān)罰決字〔2021〕10號(hào)處罰決定書(shū)顯示，2018年1月1日，人保財(cái)險(xiǎn)沙坪壩支公司與重慶某物流有限公司簽訂《國(guó)內(nèi)公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)協(xié)議》及補(bǔ)充協(xié)議，合同期限為2018年1月1日至2018年12月31日，其中部分約定適用的經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款中并不存在，存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的問(wèn)題。涉及保單117張，保費(fèi)67.61萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)沙坪壩支公司副總經(jīng)理崔云紅分管公司非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)上述貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的問(wèn)題負(fù)主管責(zé)任。

上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條第三項(xiàng)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條第三項(xiàng)，重慶監(jiān)管局決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)沙坪壩支公司予以罰款40萬(wàn)元，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條，重慶監(jiān)管局決定對(duì)崔云紅予以警告并罰款8萬(wàn)元。

而塔銀保監(jiān)罰決字〔2021〕1號(hào)〔2021〕2號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)沙灣支公司將他人種植的番茄改為能夠辦理國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的棉花予以承保，進(jìn)行虛假承保、理賠。王軍時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)沙灣支公司經(jīng)理助理，直接辦理此案虛假理賠，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述虛假承保、虛假理賠行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條，塔城監(jiān)管分局決定對(duì)當(dāng)事人作出如下行政處罰：罰款50萬(wàn)元。直接責(zé)任王軍被處禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)終身。

內(nèi)控問(wèn)題頻發(fā)，信用保證險(xiǎn)收入減少超7成

作為財(cái)險(xiǎn)“一哥”，人保財(cái)險(xiǎn)一直是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多的機(jī)構(gòu)。剛剛過(guò)去的兩個(gè)月中，人保財(cái)險(xiǎn)就已經(jīng)吞下多張罰單。

2月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，人保財(cái)險(xiǎn)收到兩張罰單，合計(jì)被罰款65萬(wàn)元。處罰信息顯示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)州支公司和人保財(cái)險(xiǎn)南川支公司均因編制虛假財(cái)務(wù)資料這一違法行為收到罰單。2月20日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，人保財(cái)險(xiǎn)連收五張罰單，合計(jì)被罰款33萬(wàn)元。

之前的1月6日，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布一則通報(bào)，人保財(cái)險(xiǎn)“三宗罪”。

通報(bào)指出，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司與某集團(tuán)簽訂合作協(xié)議，為該集團(tuán)旗下平臺(tái)的借貸業(yè)務(wù)提供“合同履約保證保險(xiǎn)”保障。存在承保后未及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、使用已廢止的保險(xiǎn)條款等問(wèn)題，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。通報(bào)指出，截至2019年12月底雙方終止業(yè)務(wù)合作，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)承保合同履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（多年期）保單700余萬(wàn)筆。

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)消保局中通報(bào)中涉及的“某集團(tuán)”為玖富集團(tuán)。人保財(cái)險(xiǎn)與玖富的糾紛背后，是人保信用保險(xiǎn)證險(xiǎn)的巨虧。

1月13日，中國(guó)人保披露2020年度全年保費(fèi)收入公告。人保財(cái)險(xiǎn)去年保費(fèi)收入情況也隨之披露。財(cái)報(bào)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4320.19億元，同比僅增長(zhǎng)0.1%。車(chē)險(xiǎn)收入占比最大，為2656.51億元，同比增長(zhǎng)1%。其次份額較大的是意外傷害及健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)，同比增長(zhǎng)幅度分別為15%、17.4%，但是信用保證險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在2020年同比減少了76.8%，僅有52.83億元。

人保財(cái)險(xiǎn)副總裁沈東曾在2020年8月中國(guó)人保召開(kāi)的2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)個(gè)別給公司帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目，人保財(cái)險(xiǎn)在去年底已經(jīng)全面停止合作?！叭吮Ｘ?cái)險(xiǎn)對(duì)帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目將在2022年8月31日之前實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全部出清，重大虧損的項(xiàng)目到今年底之前風(fēng)險(xiǎn)大部分可以出清。有少量要延續(xù)到2022年，但是占比較小?！?/p>