強(qiáng)者恒強(qiáng)，第一城商行大零售轉(zhuǎn)型新征程！

邢莉

“得零售者得天下”已經(jīng)成為近年來商業(yè)銀行加快零售轉(zhuǎn)型的基本共識。據(jù)麥肯錫研報(bào)顯示，零售業(yè)務(wù)對中國銀行業(yè)整體營收池的貢獻(xiàn)度也從2015年的29%上升到了2019年的33%，并有望在2025年達(dá)到38%。

作為新的潛力市場，零售業(yè)務(wù)是銀行在競爭中的關(guān)鍵業(yè)務(wù)板塊。尤其是對城商銀行來說，或?qū)⒊蔀閺澋莱嚨臋C(jī)會(huì)。作為城商行領(lǐng)頭羊北京銀行在零售業(yè)務(wù)方面可謂屢出奇招。早在2010年左右就以“贏在網(wǎng)點(diǎn)”項(xiàng)目為依托，積極探索零售轉(zhuǎn)型的路徑。

十年來，北京銀行結(jié)合自身資源稟賦，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)，零售業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，行內(nèi)占比和貢獻(xiàn)逐年提升，已經(jīng)成為全行高質(zhì)量發(fā)展的“壓艙石”和“推進(jìn)器”。

押注手機(jī)銀行賽道，APP用戶突破800萬

在銀行的線上金融之戰(zhàn)中，誰先為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)，誰就掌握了主動(dòng)權(quán)。2021年，正值北京銀行成立二十五周年，北京銀行打造全新的“京彩生活”手機(jī)銀行APP6.0正式上線，新增100余項(xiàng)產(chǎn)品功能，重塑300余項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化2500余項(xiàng)關(guān)鍵體驗(yàn)要素。從用戶體驗(yàn)、開放服務(wù)、財(cái)富陪伴、場景金融、智慧運(yùn)營、金融安全等方面進(jìn)行全面升級。

2021年是“京彩生活”手機(jī)銀行發(fā)展的第十年。北京銀行手機(jī)銀行品牌為“京彩生活”，寓意讓生活更加多彩。十年來，該行以手機(jī)銀行為核心，積極推動(dòng)零售業(yè)務(wù)移動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，成效持續(xù)彰顯。

2011年，推出手機(jī)銀行APP1.0，開啟移動(dòng)金融發(fā)展之路；2014年，伴隨“一體兩翼”零售發(fā)展戰(zhàn)略提出，推出手機(jī)銀行APP2.0，為用戶提供多元化、多維度的移動(dòng)金融服務(wù)；2016年，北京銀行零售業(yè)務(wù)線上線下一體化轉(zhuǎn)型成效顯著，推出手機(jī)銀行APP3.0，實(shí)現(xiàn)平臺化、智能化發(fā)展。2018年，北京銀行深化“一體兩翼”轉(zhuǎn)型，推出手機(jī)銀行APP4.0，堅(jiān)持移動(dòng)優(yōu)先發(fā)展思路，提升科技賦能業(yè)務(wù)成效，打造智慧銀行服務(wù)品牌。2020年上半年，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，真正實(shí)現(xiàn)以“智”變到“質(zhì)”變的飛躍。

據(jù)北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“北京銀行已經(jīng)樹立了敏捷迭代、小步快跑的手機(jī)銀行研發(fā)投產(chǎn)機(jī)制。第一是持續(xù)完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，把最基礎(chǔ)的金融服務(wù)做到極致；第二是一直把客戶體驗(yàn)作為核心，設(shè)立客戶體驗(yàn)室，組建客戶體驗(yàn)師隊(duì)伍，充分反映了北京銀行對客戶體驗(yàn)的重視；第三是通過建立和優(yōu)化全流程的敏捷迭代機(jī)制，來助力手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)快速迭代，以此來響應(yīng)市場、響應(yīng)客戶需求。?！?/p>

截至2020年11月，北京銀行電子銀行客戶突破1200萬，APP用戶突破800萬，同比增長32%。

發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡量已突破440萬張

在零售板塊上，信用卡依舊是各大銀行的著重發(fā)力點(diǎn)。在各家商業(yè)銀行紛紛發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”的大潮之中，北京銀行信用卡業(yè)務(wù)也在茁壯成長。

經(jīng)過十多年的發(fā)展，北京銀行信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到了441萬張。隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷壯大，北京銀行信用卡的種類也在不斷豐富。圍繞高端客戶，北京銀行創(chuàng)新推出了尊享白金卡、世界白金卡、京品人生白金卡、悅行卡、Visa白金卡、寰宇卡等卡種；圍繞都市白領(lǐng)和年輕一代，推出了標(biāo)準(zhǔn)卡、標(biāo)準(zhǔn)白金卡、凝彩卡、“樂”主題信用卡、京東PLUS聯(lián)名卡、芒果TV聯(lián)名卡、愛奇藝聯(lián)名卡、Me鑰主題卡等卡種。

目前北京銀行已經(jīng)將信用卡業(yè)務(wù)列為了全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)工程，并對標(biāo)股份制銀行平均水平，力爭用三年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)發(fā)卡量的大幅提升。

圍繞實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)跨越發(fā)展，在客戶拓展方面，北京銀行著力豐富數(shù)字信用卡營銷場景，研發(fā)了“碼上團(tuán)辦”批量獲客模式，與京東等第三方渠道深入合作開展引流，2020年信用卡網(wǎng)申累計(jì)新戶同比增長200%。

在渠道建設(shè)方面，北京銀行“掌上京彩”信用卡APP已經(jīng)升級至5.0版本，新增并完善30余項(xiàng)功能，搭建起充值中心、車主服務(wù)、美食外賣、貴賓出行四大生活消費(fèi)服務(wù)場景，2020年APP綁定戶與活躍戶同比均增長超過50%。

在系統(tǒng)建設(shè)方面，北京銀行上線了信用卡營銷管理及權(quán)益管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)營銷活動(dòng)高效、靈活的統(tǒng)一管理；上線了智能客服機(jī)器人，機(jī)器人問題識別率97%、客戶滿意度95%，智能化服務(wù)水平顯著提升。

據(jù)悉，接下來北京銀行將繼續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)投入，積極培育新興增長點(diǎn)。堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化發(fā)展，著力打造數(shù)字獲客、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字服務(wù)全流程智能服務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模裂變增長。

財(cái)富金融異軍突起，貴賓客戶總資產(chǎn)超6400億元

目前，“財(cái)富金融”已成為北京銀行的一張?zhí)厣３闪?5年來，北京銀行精心打造“財(cái)富金融”特色，全行貴賓客戶接近70萬戶，貴賓客戶總資產(chǎn)超過6400億元。

眾所周知，理財(cái)師素質(zhì)的高低左右著一家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合實(shí)力。目前，北京銀行高度重視理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的培育和打造，目前全行理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍從最初的幾人發(fā)展到2000余人，超過半數(shù)持有AFP、CFP、CPB等相關(guān)資質(zhì)認(rèn)證。

在產(chǎn)品方面，自2004年，北京銀行推出“心喜”理財(cái)產(chǎn)品品牌，正式進(jìn)軍財(cái)富管理市場。近年來，積極加快理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，形成了“現(xiàn)金管理類”“固收類”和“混合類”三大產(chǎn)品體系。逐步建設(shè)起涵蓋理財(cái)、基金、貴金屬、保險(xiǎn)、大額存單、第三方代銷等多層次、全方位的“產(chǎn)品超市”；根據(jù)細(xì)分客群特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)常態(tài)化供應(yīng)、動(dòng)態(tài)化定制、差別化定價(jià)、菜單化配置，通過專業(yè)化、綜合化的一攬子金融服務(wù)，滿足客戶日益增長的財(cái)富保值、增值需求。

對于貴賓客戶而言，選擇一家銀行進(jìn)行理財(cái)，不光是產(chǎn)品收益率的簡單比較，同時(shí)也包括對產(chǎn)品背后銀行增值服務(wù)內(nèi)容的綜合考量。為此，北京銀行于2010年正式推出了貴賓客戶系列活動(dòng)品牌——“財(cái)富廿四品”，在業(yè)內(nèi)創(chuàng)造性地將高端客戶服務(wù)系列化分類，在銀行與客戶、客戶與客戶間搭建起溝通、交流與合作的平臺，進(jìn)一步深化、拓展了高端客戶服務(wù)品牌內(nèi)涵。

憑借在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面的突出表現(xiàn)，北京銀行近年來多次榮獲“金理財(cái)”年度城商行理財(cái)卓越獎(jiǎng)、年度銀行財(cái)富管理品牌卓越獎(jiǎng)，“理財(cái)銀行金牛獎(jiǎng)”，“銀行理財(cái)產(chǎn)品金牛獎(jiǎng)”，“家族財(cái)富管理私人銀行最佳表現(xiàn)獎(jiǎng)”等行業(yè)權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)，品牌美譽(yù)度和客戶吸引力持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，是2010年末1210億元的6.4倍；儲蓄存款規(guī)模超過3781億元，是2010年末999億元的3.8倍；零售貸款規(guī)模達(dá)到4829億元，是2010年末445億元的10.9倍；零售客戶總量超過2300萬戶，是2010年末不到800萬戶的2.9倍。

在全國134家城商行中，北京銀行零售業(yè)務(wù)始終以大幅的優(yōu)勢保持“領(lǐng)頭羊”地位。在國際著名權(quán)威雜志《亞洲銀行家》主辦的國際“零售金融服務(wù)卓越大獎(jiǎng)”評選中，北京銀行憑借在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)異表現(xiàn)連續(xù)多年榮獲“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎(jiǎng)。