如何從負(fù)婆到富婆？

小她財蜜

人民日報發(fā)起的一項調(diào)查顯示，近六成90后有實質(zhì)性負(fù)債。其中，正常還款的占71.1%，分期或者逾期的人數(shù)占28.9%，也就是說，在10個欠款的人里，就有將近3個人存在分期還款和逾期還款的情況。

面對這種情況，對于身背負(fù)債，特別是負(fù)債累累的小伙伴來說，有什么辦法能從負(fù)債的泥沼中盡快上岸嗎？所以今天，我們就來看看大家是如何從“負(fù)婆到富婆”的轉(zhuǎn)變之路。

@圖貝貝

1、理清債務(wù)，掌握情況

信用卡和花唄這個東西，我覺得并不是每個人都適合使用的，比如我這種不夠自律的人。所以當(dāng)你變成一個“負(fù)婆”后，第一時間，你應(yīng)該先整理一下自己究竟欠了多少錢，對自己的債務(wù)情況有一個清楚的掌握。欠銀行的，先去辦理信用卡凍結(jié)，欠花唄的就調(diào)低花唄額度，不要再有新的債務(wù)產(chǎn)生。如果債務(wù)的金額較大，建議向身邊的朋友、父母先借錢把欠銀行和花唄的錢還上，否則你每個月還的錢還不夠人家利滾利的利息錢。

2、重新規(guī)劃，按步還款

當(dāng)我們開始還錢的時候，有些人喜歡只要手頭兒有錢就一股腦的都去還款，但是我覺得當(dāng)你真的要開始一個“從負(fù)婆返富婆”計劃的話，就要有一個整體規(guī)劃。因此，我們拿到的收入，不能全都還了債，這樣不利于資金的使用效率。我建議把收入分成三份，一份用來維持日常生活，一份用來還債，一份用來做養(yǎng)鵝儲蓄。還錢的速度，取決于三份之間的比例，可以是3-3-3分，也可以是3-5-2分。一個人想要變好，存錢的速度是會很快的，按照這種方法，一段時間后，你不但會還清債務(wù)，與此同時你還有一筆小小的儲蓄。

3、還清債務(wù)，從新出發(fā)

當(dāng)債務(wù)還清后，你再次拿到收入后，還可以繼續(xù)延續(xù)三分法。不過曾經(jīng)還款的那部分，你可以另作他用，部分用來加大養(yǎng)鵝池，部分用來提高日常生活質(zhì)量，而剩下的就可以當(dāng)成備用金，一旦發(fā)生急需用錢的時候，也不需要等用養(yǎng)鵝池內(nèi)的資金。

@哥特式素顏

結(jié)合我自己從月光走過來的經(jīng)歷，跟大家分享一些成功的經(jīng)驗：

No.1 第一步：轉(zhuǎn)變思路，減少支出

從小事開始，不要拖延

窮則思變，不變就真的只能繼續(xù)窮下去了。2009年的時候，我欠了很多信用卡的負(fù)債。平時沒錢了就透支或者取現(xiàn)，因為都是小錢兒，也就沒什么感覺。直到有一天收到銀行的賬單，發(fā)現(xiàn)欠款已經(jīng)超過我6個月的收入總和，整個人都不好了，開始惶惶不安。

改變說難不難，說簡單也不簡單。當(dāng)天上班我就坐在辦公室摸魚，思考為什么我現(xiàn)在過的這么糟糕，我的錢都花去哪里了呢？我在A4紙上列出了花錢的項目：房租、伙食費、交通費、買衣服等等，然后決定從退掉出租房開始。

我退房很急，就是上午坐辦公室想，下班回去就退房了。房東扣了剩下的房租沒還給我，好在把訂金還給我了。然后我就搬回鄉(xiāng)下的老家去住了。不要臉地跟老爸要錢買了一輛電瓶車，每天騎著小電驢單程40多分鐘上下班。時至今日，我還是很感激自己當(dāng)時那個退房的決定。因為我知道如果那一天沒有直接退房，沒有直接做出改變，以我的拖延癥，基本就是拖啊拖啊，然后就不了了之了。所以我建議想擺脫欠債或者月光的姐妹們，可以列一份支出清單，立刻做一些改變，能砍掉多少支出就砍掉多少，千萬不要拖延，不要拖延，不拖延！

No.2 第二步：不良債務(wù)越早還清越好，必要的時候，可以找親人朋友幫助

什么是不良債務(wù)呢？我認(rèn)為信用卡取現(xiàn)，或者信用卡只能夠還最低還款額，每個月需要背負(fù)高額利息的欠款，外面的借貸公司的欠款等，都是不良債務(wù)。因為每個月的高額利息會吃掉我們僅有的收入，讓我們在欠債的沼澤中越陷越深。我當(dāng)時就是向老爸求助了。他拿出僅有的錢，幫我還掉了信用卡的欠債，還給我買了輛電瓶車，讓我可以順利上岸。找親友求助的時候，建議誠懇地聊聊自己的還款計劃，該寫借條的主動寫好借條，別讓親友為難。

No.3 第三步：增加收入，認(rèn)真工作爭取

加薪+多方開源，齊頭并進(jìn)

1、認(rèn)真工作

許多人并不認(rèn)為好好工作是理財?shù)囊徊糠?，而我卻不這么認(rèn)為。認(rèn)真工作，會讓我們有機(jī)會走到更高的職位，爭取到更高的薪酬，而高薪水可以幫助我們更快的積累人生的第一桶金。并且，認(rèn)真工作的人更容易有一個積極向上的心態(tài)，這樣的心態(tài)無論是對生活還是對理財投資都非常重要。

定下認(rèn)真工作的目標(biāo)后，我開始這么做：改變?nèi)粘９ぷ髦兄辉敢飧冻?800元努力的狀態(tài)當(dāng)時我的月薪是1800元。之前為了匹配自己1800元的工資，一有空閑我就會瀏覽網(wǎng)頁，看看小說，逛逛某寶之類的，也就是說，我只愿意付出相當(dāng)于1800元的努力，甚至更少。

下決心后，我就把自己的工作看成了“高薪厚職”?？蛻粢笪业墓ぷ魇?，我就做到1.5，給客戶的服務(wù)永遠(yuǎn)是比他預(yù)期的更多。一個月以后，我的努力就有了回報。客戶越來越依賴我，并且不停地在公司高層面前點名表揚我。慢慢地，公司高層也看到了我的努力，開始把越來越多的工作分派給我。于是，我有了接觸技術(shù)和出國際差的機(jī)會。

不拒絕加班

有需要的時候，我從來不曾拒絕加班，但是我加班的目的也非常的單純，因為加班可以有加班工資，而且是月底現(xiàn)金支付。當(dāng)時加班一天是38元，雙休日加班2天就是76元，雖然現(xiàn)在看來錢不多，但這也意味著我可以多攢下76元，所以我很欣喜有加班的機(jī)會。無心插柳的是，公司高層看到了周末加班的成果，更加信任我的能力和品格。

當(dāng)然，在職場上該開口為自己爭取利益的時候也要果斷開口。工作上的努力，客戶的信任，公司的滿意，這些都是我替自己爭取福利的有力基礎(chǔ)。那一年，在部門同事們普遍降低年終獎的環(huán)境下，只有我一個人比原來多拿了7000元。第二年5月，公司一把手在客戶的要求下，給我轉(zhuǎn)崗，月薪漲到了5000元。

你瞧，認(rèn)真工作，讓我實現(xiàn)了年收入增加近2.8倍，這可絕對是一筆暴利的投資。兩年后，我的年收入再次翻番。我現(xiàn)在的工作也是如此，雖然我經(jīng)常不在辦公室，但加薪幅度還是比同崗位的同事大。

2、多方開源

本職工作升值加薪不是一時半會能實現(xiàn)的，需要時間和契機(jī)。如果自己的時間和精力充裕，可以做幾份兼職，增加收入，也給自己減少空閑的時間，省的沒事兒就網(wǎng)購。開源可以根據(jù)自己的特長找，擅長學(xué)習(xí)的可以試試做晚托班的老師，擅長表現(xiàn)的可以做做直播，沒啥特長的還能去打工，也可以做鐘點工家政。我們當(dāng)?shù)氐纳罹W(wǎng)上，還是蠻多兼職招聘的。

4 第四步：學(xué)會強(qiáng)制儲蓄

和簡單的投資

強(qiáng)制儲蓄絕對是月光族的好朋友，一旦開始強(qiáng)制儲蓄，擺脫月光不是夢。以前銀行定期存款一年期的利息是5%+，所以我每個月一發(fā)工資就去存銀行?，F(xiàn)在銀行的定期存款利息實在太低了，不合適，不過我們可以通過定期跟投小目標(biāo)、貨幣基金等方式來進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄。

結(jié)合大家的建議，再來幫大家總結(jié)一下擺脫負(fù)債，盡快上岸的方法：

當(dāng)前有多少負(fù)債都沒關(guān)系，就此打?。〔灰僭黾有碌呢?fù)債了;你要好好思考，到底是因為什么導(dǎo)致你負(fù)債累累，想清楚了這個問題，馬上解決，以后不要再做這樣的事了;梳理當(dāng)前已有的負(fù)債類型和各項債務(wù)金額、還款頻率，列個清單，標(biāo)注每個月需要還款的賬單;不逃避，勇敢面對負(fù)債，如果所欠金額較多，可以向父母等親朋好友求助，緩和一下短期的資金緊張問題。但是記住，無論跟誰借錢，我們也要寫個借條，不要讓借你錢的人覺得自己借出去的錢真的“丟了”;根據(jù)債務(wù)特征，制定一個償還計劃，計劃中包括但不限于對工資的合理使用，債務(wù)償還的優(yōu)先級排序，優(yōu)先償利率高的、如有逾期會導(dǎo)致個人信用記錄即刻受損的債務(wù)，等;堅持存錢，哪怕只存下100元、200元，也是不錯的。別小看這幾百塊錢，日積月累，對于之前一直是負(fù)翁的你來說，也是一筆不錯的收入。