構(gòu)建“制度+科技”的風(fēng)控新格局

胡為民

廣東省企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理智能控制工程技術(shù)研究中心主任

目前，全國(guó)多數(shù)省份已實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金省級(jí)統(tǒng)籌。省級(jí)統(tǒng)籌改革在基金統(tǒng)收統(tǒng)支、政策標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、管理服務(wù)優(yōu)化等方面成效明顯。但隨著我國(guó)社保業(yè)務(wù)體量的快速增加，如何有效地集中防范和統(tǒng)一化解社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保社?；鸢踩?，已成為當(dāng)前省級(jí)統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控的難題。

2019 年人社部印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》強(qiáng)調(diào)，要“以強(qiáng)化信息系統(tǒng)管控為核心，以全面取消社銀人工報(bào)盤(pán)和業(yè)務(wù)手工辦理為重點(diǎn)積極推進(jìn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控措施‘進(jìn)規(guī)程、進(jìn)系統(tǒng)’，著力構(gòu)建具備事前預(yù)防控制、事中核驗(yàn)比對(duì)、事后稽核檢查功能的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控體系，努力形成全方位、多層次的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控新格局”。

總體來(lái)說(shuō)，系統(tǒng)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作程序在一定程度上降低了人為操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)部字段之間的規(guī)則校驗(yàn)、系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)比對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等手段能夠有效實(shí)現(xiàn)社保風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后全方位防控。建設(shè)社保經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中防控，是提升社保風(fēng)險(xiǎn)防控水平、提高基金安全保障能力、增強(qiáng)管理服務(wù)質(zhì)量的必要手段。

圖1 社保經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控信息系統(tǒng)基本框架

社保經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控信息系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)當(dāng)以信息化為依托，以落實(shí)內(nèi)控制度、強(qiáng)化系統(tǒng)管控為核心，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，突出重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)流程和重點(diǎn)崗位，推動(dòng)部門(mén)間、險(xiǎn)種間數(shù)據(jù)共享比對(duì)，通過(guò)事前預(yù)防控制，事中在線核驗(yàn)、多級(jí)復(fù)審，事后監(jiān)督檢查、數(shù)據(jù)比對(duì)篩查等功能，著力構(gòu)建“制度+科技”的全方位、多層次社保經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控新格局。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)則控制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的事前防控。在業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)程序中，要充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)手段規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，減少操作過(guò)程的人為因素，最大限度地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化和標(biāo)準(zhǔn)化，全面取消業(yè)務(wù)手工辦理，逐步實(shí)現(xiàn)所有業(yè)務(wù)必須通過(guò)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)處理。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)則控制以業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)，以社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)規(guī)程以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為依據(jù)，明確現(xiàn)行業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的操作流程，固化社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合授權(quán)管理機(jī)制、業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和作業(yè)程序，并將標(biāo)準(zhǔn)化程序固化至系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)基本信息的自動(dòng)識(shí)別和校驗(yàn)，減少人為操作風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，精準(zhǔn)識(shí)別每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在標(biāo)準(zhǔn)化流程中提示說(shuō)明。

對(duì)于年齡、身份信息、聯(lián)系方式、性別、出生日期等基礎(chǔ)信息，采用設(shè)置校驗(yàn)規(guī)則、身份證信息讀取識(shí)別等手段進(jìn)行輸入控制，將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。

強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程控制和數(shù)據(jù)比對(duì)分析，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的事中防控。對(duì)于無(wú)法通過(guò)規(guī)則進(jìn)行限制或校驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別情況，找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因，將關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)提醒、在線核驗(yàn)、多級(jí)審核等措施和手段嵌入現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正融入業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中，盡可能降低或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)政策性校驗(yàn)規(guī)則、邏輯校驗(yàn)規(guī)則進(jìn)行防控的風(fēng)險(xiǎn)，自動(dòng)按照預(yù)設(shè)規(guī)則阻止不合規(guī)業(yè)務(wù)的辦理；可以通過(guò)設(shè)置在線核驗(yàn)的重要事項(xiàng)（如：待遇領(lǐng)取狀態(tài)、生存狀態(tài)、身份狀態(tài)等），要求必須通過(guò)系統(tǒng)核驗(yàn)后方可進(jìn)行下一步操作；無(wú)法通過(guò)系統(tǒng)規(guī)則進(jìn)行防控的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警提醒，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取雙崗錄入、多級(jí)審核等方式，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行初審、復(fù)審、審批，做到操作留痕、過(guò)程可溯。

強(qiáng)化社保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的比對(duì)分析和篩查，開(kāi)展事后監(jiān)督檢查和效能分析。要建設(shè)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度融合的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查職能，推動(dòng)內(nèi)控檢查自動(dòng)化，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)推送業(yè)務(wù)信息和檔案材料，隨機(jī)分配檢查人員，做到記錄可查、結(jié)果可溯，要強(qiáng)化數(shù)據(jù)比對(duì)分析和篩查，全面收集整理與經(jīng)辦管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，加強(qiáng)與內(nèi)部各系統(tǒng)及外部公安、民政等數(shù)據(jù)共享交換的力度，搭建數(shù)據(jù)稽核環(huán)境，形成社會(huì)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)資源池。要依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)篩查模型，精準(zhǔn)識(shí)別定位異常現(xiàn)象和違規(guī)行為，全方位增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)篩查能力，并做好疑點(diǎn)數(shù)據(jù)的核實(shí)、處理、反饋工作，提升社保大數(shù)據(jù)質(zhì)量。要建立效能分析模型，探索建立欺詐行為規(guī)則知識(shí)庫(kù)，及時(shí)對(duì)預(yù)警信息、違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)歸納和記錄問(wèn)題背后的數(shù)據(jù)邏輯，找出規(guī)律，增強(qiáng)數(shù)據(jù)稽核效應(yīng)。

其中，數(shù)據(jù)比對(duì)分為內(nèi)部數(shù)據(jù)比對(duì)和外部數(shù)據(jù)比對(duì)。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)強(qiáng)化各險(xiǎn)種的數(shù)據(jù)比對(duì)，避免重復(fù)參保和領(lǐng)取待遇（含跨險(xiǎn)種重復(fù)參保、重復(fù)領(lǐng)取待遇以及跨地區(qū)重復(fù)參保、重復(fù)領(lǐng)取待遇）；外部實(shí)現(xiàn)與教育、公安、民政、法院、司法行政、交通運(yùn)輸、衛(wèi)生健康、退役軍人事務(wù)、扶貧、殘聯(lián)、稅務(wù)等部門(mén)共享數(shù)據(jù)，并明確數(shù)據(jù)對(duì)比的范圍、頻次和內(nèi)容，避免違規(guī)發(fā)放待遇，比如：死亡后繼續(xù)領(lǐng)取待遇、服刑后繼續(xù)領(lǐng)取待遇、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)待遇等。

圖2 業(yè)務(wù)規(guī)則控制框架

數(shù)據(jù)篩查是將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的字段通過(guò)自定義篩查或按照固有的指標(biāo)篩查的方式對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)象進(jìn)行信息查詢，篩選出滿足條件的業(yè)務(wù)內(nèi)容，為數(shù)據(jù)分析打基礎(chǔ)。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)篩查指標(biāo)，并按照相關(guān)的管理機(jī)制開(kāi)展后期稽核。

需要強(qiáng)調(diào)的是，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)管理（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、關(guān)注名單、數(shù)據(jù)篩查）各業(yè)務(wù)事項(xiàng)緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)和管理信息的有效協(xié)同和共享，打造集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、內(nèi)控檢查、效能分析、大數(shù)據(jù)比對(duì)為一體的智能風(fēng)控平臺(tái)。