金融創(chuàng)新推動(dòng)大連自貿(mào)片區(qū)發(fā)展的路徑研究

高滋棠 馮馨瑤

摘 要：本課題以大連自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為研究對(duì)象，結(jié)合實(shí)際情況闡述了大連市自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)存在的問題，研究分析了國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)政策和現(xiàn)狀，根據(jù)大連實(shí)際情況，分析并調(diào)研大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)各企業(yè)金融服務(wù)的政策需求以及存在的問題，總結(jié)大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)投融資、信貸、稅收等相關(guān)政策訴求，對(duì)大連自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了建議和對(duì)策。

關(guān)鍵詞：大連自貿(mào)片區(qū);金融服務(wù);建議

1 引言

1.本課題選題的目的和意義

對(duì)于自貿(mào)區(qū)對(duì)金融創(chuàng)新的影響研究有利于在大連自貿(mào)片區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步利用自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢(shì)深化金融改革創(chuàng)新，發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。

通過對(duì)此的研究我們一方面是探索國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)企業(yè)的政策和制度，為大連自貿(mào)區(qū)構(gòu)建合理、高效、可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)新模式。其次是通過調(diào)研了解大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)金融服務(wù)需求，分析目前區(qū)內(nèi)企業(yè)金融服務(wù)存在的問題進(jìn)行分析并提出解決辦法。

借鑒上海、深圳自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的成功案例，對(duì)大連自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)的制度和發(fā)展方向，從政策、制度、發(fā)展環(huán)境等方面，對(duì)完善大連自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提出建議與對(duì)策，促進(jìn)大連自貿(mào)區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

1.1本課題國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

大連自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新發(fā)展的目標(biāo)之一是建設(shè)成為區(qū)域性金融中心，但就目前現(xiàn)有的大連自貿(mào)區(qū)金融工作的開展和研究而言，仍是沒有可操作性的具體實(shí)施細(xì)則。與此同時(shí)，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的研究更是滯后。雖然大連自貿(mào)區(qū)重視金融創(chuàng)新，提出以金融創(chuàng)新促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是能夠看得見的具體監(jiān)管措施卻是少之又少，自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)緩慢。

1.2本選題對(duì)大連的理論和實(shí)踐價(jià)值：

發(fā)揮自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，緩解企業(yè)融資難題通過研究自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)研究，明確相關(guān)政策，自貿(mào)區(qū)低融資成本的優(yōu)勢(shì)將更好的支持自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展，將極大降低企業(yè)在境外募資的難度，有效降低其融資成本。

發(fā)揮金融自貿(mào)區(qū)扶持作用，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展通過自貿(mào)區(qū)的金融政策的研究對(duì)比，積極扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體。通過政策的優(yōu)化，對(duì)科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等創(chuàng)業(yè)載體加大扶持力度，在其資金等相關(guān)需求上政府與部門都給予相關(guān)的支持。

發(fā)揮自貿(mào)區(qū)金融先導(dǎo)作用，推動(dòng)制度改革創(chuàng)新通過對(duì)大連自貿(mào)區(qū)的金融管理的研究，提出優(yōu)化方案，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體的功能，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，形成了產(chǎn)品多元化的金融服務(wù)模式。

1.3本課題研究的現(xiàn)狀

本課題主要從自貿(mào)區(qū)企業(yè)、區(qū)內(nèi)金融服務(wù)創(chuàng)新、自貿(mào)區(qū)宏觀政策等方面，結(jié)合大連的現(xiàn)狀分析了大連自貿(mào)片區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的金融需求及發(fā)展存在的問題。通過綜述了我國(guó)上海、深圳等自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)政策，并對(duì)上海和深圳自貿(mào)區(qū)的政策進(jìn)行了比較分析，找出它們的共性，以便從中汲取可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。課題首先采用文獻(xiàn)研究法研究國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融相關(guān)政策的現(xiàn)狀;其次運(yùn)用定性分析法總結(jié)大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)企業(yè)的現(xiàn)狀，并從“政策制度”及“企業(yè)需求”的角度對(duì)其存在的問題及產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析;然后運(yùn)用比較法分析國(guó)內(nèi)代表性自貿(mào)區(qū)上海以及深圳的政策及效果，從中汲取可借鑒的經(jīng)驗(yàn);最后采用理論結(jié)合實(shí)證的方法提出大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步完善自貿(mào)區(qū)金融政策，更好服務(wù)企業(yè)提出建議與對(duì)策。

1.3.1課題的重點(diǎn)難點(diǎn)

本課題擬通過“調(diào)查問卷”、企業(yè)實(shí)地調(diào)研等的方式對(duì)大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研。調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)、發(fā)放方式，以及如何獲取充足的樣本數(shù)量，在一定程度上將影響實(shí)證分析結(jié)果的全面性。

如何從“政府監(jiān)管部門”“企業(yè)”“金融機(jī)構(gòu)”不同的利益方主體，結(jié)合大連實(shí)際情況，提出適合當(dāng)前大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)企業(yè)的建設(shè)性意見，是實(shí)現(xiàn)本課題應(yīng)用價(jià)值的關(guān)鍵。

1.3.2課題主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)

從研究視角的角度，自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)相關(guān)的長(zhǎng)效機(jī)制是一套相關(guān)的制度安排，需要從海關(guān)政策、金融管理、政府監(jiān)管等制度層面上進(jìn)行完善，促進(jìn)金融服務(wù)的健康發(fā)展。本課題以“自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)企業(yè)”視角為切口，站位自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制的構(gòu)建，實(shí)證研究大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)企業(yè)的現(xiàn)狀及困境，為構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制提供可參考的建議。

從實(shí)踐應(yīng)用的角度，從“政府監(jiān)管部門”“企業(yè)”“金融機(jī)構(gòu)”等不同的利益方主體，提出適合當(dāng)前大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)企業(yè)的指導(dǎo)性建議。力爭(zhēng)在自貿(mào)區(qū)發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步完善自貿(mào)區(qū)金融政策，更好服務(wù)企業(yè)提出建議與對(duì)策，從而更有利于大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展。

2. 大連自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的概述

2.1自貿(mào)區(qū)基本理論

當(dāng)今的世界經(jīng)濟(jì)整體是在經(jīng)濟(jì)全球一體化的大背景下，但也出現(xiàn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)，同時(shí)以美國(guó)為主的貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，這種趨勢(shì)都使得多邊經(jīng)濟(jì)和雙邊經(jīng)濟(jì)的內(nèi)部聯(lián)系得到加強(qiáng)，保護(hù)了一些國(guó)家的利益。在經(jīng)濟(jì)全球化這個(gè)大的背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化也是重要的發(fā)展趨勢(shì)。自由貿(mào)易區(qū)就是其中一種形式也是最為多見的表現(xiàn)形式。它主要是以制度創(chuàng)新為核心，通過帶動(dòng)金融、貿(mào)易、政府管理等一系列制度變革這早已 超越了海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域的功能定位。

2.2金融創(chuàng)新基本理論

金融創(chuàng)新不僅僅指的是指金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。廣義的金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的無(wú)法獲取的潛在利潤(rùn)，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。本文中的金融創(chuàng)新更多指將金融創(chuàng)新定義為金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)通過資源配置不斷為生產(chǎn)提供動(dòng)力的要素之一。

3.大連自貿(mào)片區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在問題

防范手段單一。大連自貿(mào)區(qū)在面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)對(duì)手段主要還是通過現(xiàn)有的零散分布于各個(gè)法律規(guī)范當(dāng)中規(guī)定對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管依賴于金融法律規(guī)范，具有明顯的滯后性。合規(guī)監(jiān)管難以做到對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。除了合規(guī)監(jiān)管以外，大連自貿(mào)區(qū)是否還可以摸索出應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體制度。結(jié)合當(dāng)前大連自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管內(nèi)容，出臺(tái)有針對(duì)性可實(shí)施性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。

4.國(guó)內(nèi)自貿(mào)片區(qū)的啟示

福建自貿(mào)區(qū)金融改革應(yīng)立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，福建的海關(guān)區(qū)域，設(shè)立了有效的監(jiān)管模式，使其整個(gè)區(qū)域合法和優(yōu)化，并對(duì)其出口原料等物資的質(zhì)量有更嚴(yán)格的監(jiān)管模式。在其新的創(chuàng)新舉措下，國(guó)際貿(mào)易單一窗口區(qū)塊鏈公共服務(wù)平臺(tái)、“海運(yùn)費(fèi)境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)支付場(chǎng)景”、“服務(wù)貿(mào)易付匯稅務(wù)備案電子化”區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景、“票鏈”區(qū)塊鏈電子發(fā)票平臺(tái)、區(qū)塊鏈電子繳費(fèi)憑證項(xiàng)目等，充分應(yīng)用先進(jìn)的區(qū)塊鏈技術(shù)，提高了服務(wù)和監(jiān)管效能。截至今年8月31日，已有60多家的電商及其關(guān)聯(lián)企業(yè)對(duì)接融達(dá)通跨境電商公共服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)， 其中已備案通過的電商企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)50家。

5. 大連自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)的完善建議

建立相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度能夠做到及時(shí)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，第一時(shí)間做出風(fēng)險(xiǎn)防范，有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延擴(kuò)散。加強(qiáng)與大連政府等相關(guān)金融監(jiān)管部門的溝通與交流，建立合理的監(jiān)管防范機(jī)制，對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解。在大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)，建立金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度應(yīng)做到以：金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)各部門之間的組織協(xié)調(diào)工作。加強(qiáng)對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。

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作者簡(jiǎn)介：

馮馨瑤（1999.10.09），性別：女，民族：漢，籍貫：河北，當(dāng)前職務(wù)：學(xué)生，學(xué)歷：本科，研究方向：電子商務(wù)與服務(wù)研究。