互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務(wù)管理的改革

佟巖 劉鑫悅

摘要：商業(yè)銀行是金融市場上的重要參與主體，在當(dāng)下金融市場日漸變革的過程中，商業(yè)銀行的財務(wù)管理不能在局限在傳統(tǒng)的工作模式下，而應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的特征，積極開展財務(wù)管理理念、方式的調(diào)整，給商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造更大的可能性。部分商業(yè)銀行未完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，在財務(wù)管理方面還存在著一定的不足，未來的工作進行中，重點要從財務(wù)變革的角度出發(fā)?；诖?，本文重點探析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行財務(wù)管理的改革策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融時代;商業(yè)銀行;財務(wù)管理;改革

在市場經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中，金融市場表現(xiàn)出了極高的復(fù)雜性和多變性，處于金融市場上的各個金融主體，都面臨著巨大的發(fā)展壓力。對商業(yè)銀行而言，其業(yè)務(wù)范圍廣、用戶數(shù)量龐大，在金融市場上有著不可小覷的地位，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的逐步形成，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的財務(wù)管理暴露了很多的問題，為迎合當(dāng)下的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，商業(yè)銀行也積極加大在財務(wù)管理方面的投入，形成嶄新的財務(wù)管理模式。

1.商業(yè)銀行財務(wù)管理方面的不足

1.1缺乏先進的財務(wù)管理理念

在國家經(jīng)濟高速發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行這類金融市場的出現(xiàn)，給行業(yè)發(fā)展注入了新的活力。但在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，各行各業(yè)深受互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的影響，互聯(lián)網(wǎng)與金融市場的結(jié)合，使得在金融市場上的交易活動、業(yè)務(wù)服務(wù)都有了新的途徑。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的商業(yè)銀行，為保持穩(wěn)定有序的發(fā)展態(tài)勢，必須積極開展財務(wù)管理的變革，但一些商業(yè)銀行并未意識到互聯(lián)網(wǎng)金融時代帶來的變化，在財務(wù)管理方面依舊采用的是相對落后的管理理念，導(dǎo)致財務(wù)管理的效率偏低，難以取得良好的管理效果[1]。

1.2缺乏完善的財務(wù)管理制度和體系

商業(yè)銀行中的財務(wù)管理，為保障管理的有效性，必須要緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的行業(yè)發(fā)展特征，在銀行內(nèi)部建立完善的財務(wù)管理制度和體系，發(fā)揮制度和體系的指導(dǎo)作用。但從實際的情況來看，對于絕大多數(shù)的商業(yè)銀行而言，都將工作的重點集中在核算方面，對財務(wù)管理的重視程度不夠，沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源、技術(shù)等優(yōu)勢，在原先的財務(wù)管理機制下開展各種的創(chuàng)新活動。正是因為沒有完善的財務(wù)管理制度和體系指導(dǎo)，導(dǎo)致相關(guān)人員在開展財務(wù)管理的過程中，整體的工作效率偏低，管理混亂。

1.3落后的風(fēng)險管控和預(yù)防

金融市場有著較大的不確定性，對于處于市場上的各個金融機構(gòu)和主體，在開展財務(wù)管理的過程中，商業(yè)銀行需根據(jù)自身發(fā)展過程中可能遇到的各種風(fēng)險，做好風(fēng)險評估與預(yù)防。但顯然，當(dāng)下的很多商業(yè)銀行，只意識到了互聯(lián)網(wǎng)金融時代對其帶來的發(fā)展機遇，卻并未意識到帶來的風(fēng)險，在財務(wù)管理方面未形成風(fēng)險預(yù)警和防控機制，使得商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中時常遭遇各種風(fēng)險。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務(wù)管理的改革措施

2.1升級財務(wù)管理信息化技術(shù)水平

互聯(lián)網(wǎng)金融市場形成后，所帶來的直接影響就是金融市場在開展業(yè)務(wù)活動的過程中，有了更為先進的技術(shù)保障。由于互聯(lián)網(wǎng)時代下大數(shù)據(jù)、云計算等各種現(xiàn)代化技術(shù)的發(fā)展迅猛，就需要商業(yè)銀行也要在財務(wù)管理的過程中，積極開展財務(wù)管理工作的變革，經(jīng)由計算機信息技術(shù)的應(yīng)用，形成財務(wù)管理的信息化模式[2]。信息化模式下的財務(wù)管理工作，實現(xiàn)了管理方面的理念、技術(shù)更新，各個商業(yè)銀行應(yīng)立足于自身的發(fā)展，將傳統(tǒng)的財務(wù)管理模式中引入計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使得在商業(yè)銀行的運營中，一切的資金活動都可由計算機系統(tǒng)來完成數(shù)據(jù)收集和管理、監(jiān)督。

2.2建設(shè)完善的財務(wù)管理運行機制

為推進商業(yè)銀行財務(wù)管理的變革，在商業(yè)銀行中應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融市場的特點，總結(jié)其財務(wù)管理經(jīng)驗，逐步在銀行內(nèi)部形成完善的財務(wù)管理運行機制，推行矩陣管理，構(gòu)建中心輻射式組織結(jié)構(gòu)，確保在商業(yè)銀行的運營過程中，可始終從成本效益的角度，開展各種的內(nèi)部控制。負責(zé)財務(wù)管理的專業(yè)人員，要對銀行所推出的金融產(chǎn)品、柜臺業(yè)務(wù)等開展評價，經(jīng)由定量化評估的手段，在銀行內(nèi)開展財務(wù)預(yù)警和防控，經(jīng)由科學(xué)的風(fēng)險管控手段，實現(xiàn)商業(yè)銀行中各種資源的合理調(diào)配。如果商業(yè)銀行內(nèi)部條件允許，也可積極構(gòu)建財務(wù)一體化、動態(tài)化管理模式，使得專業(yè)的管理人員，可在商業(yè)銀行各項工作的進行中，全面了解各種業(yè)務(wù)、管理的實施情況，通過對各種財務(wù)數(shù)據(jù)的全面分析，及時在銀行中開展各種的管理工作調(diào)整、業(yè)務(wù)變革。參考國內(nèi)外先進的財務(wù)管理模式，聯(lián)系自身情況，構(gòu)建更為完善的財務(wù)管理運行機制，從制度上規(guī)范財務(wù)管理活動。

2.3推出個性化服務(wù)和特色金融產(chǎn)品

商業(yè)銀行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的發(fā)展要求，應(yīng)始終堅持長遠發(fā)展的思路，密切關(guān)注在互聯(lián)網(wǎng)金融市場上用戶的切實需求，盡可能增加網(wǎng)上金融產(chǎn)品的種類，使得用戶可根據(jù)自身的需求來選擇產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)時代到來后，商業(yè)銀行完全可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對客戶的消費行為習(xí)慣等加以分析，以這些作為銀行產(chǎn)品設(shè)計的參考。比如，荷蘭國際集團下的ING Direct這一直銷銀行品牌，該銀行的運營理念較為先進，在自家的銀行網(wǎng)點內(nèi)設(shè)立有“存錢咖啡館”，客戶可直接利用計算機終端來開展各種的業(yè)務(wù)辦理，咖啡館店員也可作為客戶的金融顧問，這種個性化的服務(wù)方式，可使得客戶享受到更為獨特的服務(wù)體驗[3]。在我國，一些商業(yè)銀行借鑒這一經(jīng)營模式，推出了特殊服務(wù)和金融產(chǎn)品，如，招商銀行與韓國咖啡品牌“caffebene”合作形成的“咖啡銀行”，中國信托銀行與星巴克的合作。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的日漸規(guī)范化，各個商業(yè)銀行都可以不斷吸收新的銀行經(jīng)營理念和模式，利用自身的資源、技術(shù)等優(yōu)勢，可以自主開發(fā)新模式也可與其他機構(gòu)合作，推出合作模式。但在個性化服務(wù)和特殊金融產(chǎn)品的推出過程中，需要對客戶有精準(zhǔn)的定位，在精準(zhǔn)定位的基礎(chǔ)上制定出最符合需求的產(chǎn)品與服務(wù)。

結(jié)束語：

互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了商業(yè)銀行的發(fā)展變革，各個商業(yè)銀行都應(yīng)該緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展趨勢，用新的理念、技術(shù)和思路，形成嶄新的財務(wù)管理模式，用財務(wù)管理來保障商業(yè)銀行服務(wù)水平的提升。

參考文獻：

[1]左荃.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務(wù)管理的創(chuàng)新策略[J].商情，2020，000（010）：8+26.

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[3]叢林.網(wǎng)絡(luò)金融時代商業(yè)銀行財務(wù)管理的創(chuàng)新策略[J].黑龍江科學(xué)，2019，10（23）：2.