大數(shù)據(jù)時代中小商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型探討

馬春年 李嬌娜 余纓璐

摘要：在我國進(jìn)入21世紀(jì)迅猛發(fā)展的新時期，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在我國發(fā)展十分迅速，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代已然來臨，同時我國銀行經(jīng)營理念及業(yè)務(wù)也發(fā)生了較為顯著的變化。因此中小型商業(yè)銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展模式，打破業(yè)務(wù)邊界的限制，同時積極與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，如此方可不斷提高金融業(yè)務(wù)能力及服務(wù)水平，為自身穩(wěn)定發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);中小商業(yè)銀行;經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型

引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)發(fā)展背景，商業(yè)銀行的發(fā)展也出現(xiàn)許多困境，正在面臨著諸多的挑戰(zhàn)，但是同時也是商業(yè)銀行新的發(fā)展機(jī)遇。在我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，商業(yè)銀行出現(xiàn)“營改增”、業(yè)務(wù)拓展等許多問題，想要取得進(jìn)一步的發(fā)展，持續(xù)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，就需要對當(dāng)前的財務(wù)管理模式進(jìn)行分析，找出存在的不足，從而實現(xiàn)財務(wù)管理模式轉(zhuǎn)型，更好的應(yīng)對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢。

1互聯(lián)網(wǎng)金融時代銀行財務(wù)管理創(chuàng)新的必要性

1）財務(wù)管理創(chuàng)新是網(wǎng)絡(luò)金融時代銀行發(fā)展的必然趨勢隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使得傳統(tǒng)的運作模式以及運作體系等均發(fā)生了明顯的改變，與以往的市場相比，金融市場制存在較大的差別，銀行之間的競爭更為激烈，競爭的形勢也更為激烈?；谶@樣的背景，對于財務(wù)管理進(jìn)行有效的強化能夠提高銀行的競爭實力，使得其定位更加準(zhǔn)確和有效。通過不斷地強化以及完善財務(wù)管理，能夠有效地對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行控制，使得營運成本有效降低，銀行的發(fā)展空間更大。2）財務(wù)管理創(chuàng)新有利于營造更穩(wěn)定的銀行發(fā)展環(huán)境通過對于財務(wù)管理進(jìn)行創(chuàng)新，能夠有效的優(yōu)化內(nèi)部管理環(huán)境，使得銀行能夠適應(yīng)當(dāng)前形勢。基于財務(wù)管理創(chuàng)新，對于管理模式的創(chuàng)新升級是非常有利的，這能夠有效地規(guī)避市場發(fā)展中可能遇到的風(fēng)險，使得金融風(fēng)險的概率有效降低。不僅如此，還能夠有效的控制銀行的業(yè)務(wù)成本，為銀行開展經(jīng)濟(jì)活動奠定了基礎(chǔ)，同時也為其他各項活動的開展提供了保障。

2大數(shù)據(jù)時代中小商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型探討

2.1提高銀行內(nèi)部信息化程度

要想提高銀行內(nèi)部信息化程度，優(yōu)化銀行財務(wù)組織架構(gòu)，勢必要借助科技和互聯(lián)網(wǎng)，以構(gòu)建財務(wù)共享中心，實現(xiàn)業(yè)財部門之間的數(shù)據(jù)共享、信息對接。隨著信息科技不斷發(fā)展，借助云計算、圖像識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)，客戶信息、業(yè)務(wù)憑證可以自動形成影像。構(gòu)建財務(wù)共享服務(wù)平臺，不僅可以借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷對各類財務(wù)信息進(jìn)行匯集、集中處理，還能打破物理位置局限，建立真正意義上的數(shù)據(jù)共享與對接。商業(yè)銀行搭建財務(wù)共享平臺，提升內(nèi)部信息化程度。首先，為財務(wù)日常工作提供智能化服務(wù)。商業(yè)銀行選擇與發(fā)展適宜的移動APP，逐步實現(xiàn)財務(wù)日常報銷智能化，例如：客戶差旅信息直接聯(lián)通、電子發(fā)票自動識別等;匹配客戶與各類項目信息，實現(xiàn)項目、客戶與費用直接勾稽關(guān)系，以便為商業(yè)銀行各類業(yè)務(wù)和項目活動的全面預(yù)算管理提供數(shù)據(jù)支持。其次，為銀行財務(wù)風(fēng)險防控與管理提供智能化服務(wù)。商業(yè)銀行通過構(gòu)建財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，并在該系統(tǒng)中設(shè)定風(fēng)險臨界值，以便在風(fēng)險來臨之際實現(xiàn)系統(tǒng)自動報警功能，例如：流動性指標(biāo)監(jiān)測預(yù)警、MPA監(jiān)管指標(biāo)預(yù)警等。與此同時，還可以在系統(tǒng)中組建基本分析和指標(biāo)核對模型，設(shè)置定期形成數(shù)據(jù)分析報告，以此整體提升風(fēng)險防控和財務(wù)管理的水平，為財務(wù)轉(zhuǎn)型與升級奠定基礎(chǔ)。

2.2創(chuàng)新財務(wù)管理模式

對于商業(yè)銀行而言，為了有效發(fā)揮自身財務(wù)管理職能，則需要以商業(yè)銀行自身發(fā)展為核心，來對現(xiàn)有財務(wù)管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，以期更好地滿足自身發(fā)展的需求。將財務(wù)管理有效的滲透到商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)中，既可以確保財務(wù)管理目標(biāo)的順利實現(xiàn)，而且還可以有效提高財務(wù)管理水平。通常情況下，對商業(yè)銀行所涉及的創(chuàng)新項目和業(yè)務(wù)，也需要構(gòu)建與之相匹配的財務(wù)分析程序，并對現(xiàn)有的財務(wù)管理的制度進(jìn)行完善，以期更好地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求。此外，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融時代特點，來創(chuàng)新現(xiàn)有的財務(wù)管理模式，為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好的內(nèi)部財務(wù)環(huán)境，進(jìn)而確保財務(wù)管理工作的有序開展。

2.3建立銀行財務(wù)管理人員隊伍

對于商業(yè)銀行，需要進(jìn)一步明確財務(wù)管理人員的規(guī)范以及標(biāo)準(zhǔn)，制定相應(yīng)的措施來培養(yǎng)專業(yè)人才，實現(xiàn)對于財務(wù)管理以及培訓(xùn)機(jī)制的建立，進(jìn)而實現(xiàn)對于財務(wù)管理人員的培養(yǎng)，使得所培養(yǎng)的財務(wù)管理人員能夠在數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)判斷以及綜合核算方面有著一定的能力。同時，建立人才激勵制度，使得員工的工作積極性以及主動性能夠得到充分的發(fā)揮。最后，需要綜合的考慮銀行的實際情況以及自身特點來制定行之有效的措施，構(gòu)建企業(yè)文化，使得銀行能夠在激烈的競爭中占據(jù)不敗之地。

2.4加強財務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，增強財務(wù)預(yù)測能力

商業(yè)銀行的財務(wù)管理向精細(xì)化發(fā)展是必然趨勢，因此要建立完善的財務(wù)管理系統(tǒng)。我國商業(yè)銀行的信息化建設(shè)水平不斷提高，許多儲戶到商業(yè)銀行甚至不需要經(jīng)過人工服務(wù)，通過自助服務(wù)設(shè)備就可以完成許多操作，但是商業(yè)銀行的財務(wù)管理信息化系統(tǒng)建設(shè)卻依然存在著很大不足，建設(shè)進(jìn)程較為緩慢，這就對商業(yè)銀行的財務(wù)管理轉(zhuǎn)型造成了很大的阻礙。商業(yè)銀行財務(wù)信息化管理是未來的主要發(fā)展方向，能夠提高財務(wù)管理工作的綜合效率和管理準(zhǔn)確性，因此商業(yè)銀行需要加強財務(wù)管理系統(tǒng)的研發(fā)和建設(shè)，提高財務(wù)管理系統(tǒng)的現(xiàn)代化水平，使其能夠滿足現(xiàn)代化財務(wù)管理的多種需求，才能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)管理的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

結(jié)語

中小商業(yè)銀行在發(fā)展中，應(yīng)緊跟時代發(fā)展的步伐，積極豐富數(shù)據(jù)源，優(yōu)化大數(shù)據(jù)管理機(jī)制和管理體系，方可順利實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的既定目標(biāo)。同時，應(yīng)采取有效措施確保信息安全，嚴(yán)格把控商業(yè)銀行的技術(shù)風(fēng)險，以此為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)體系的有序運行創(chuàng)造良好條件。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉暢.大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行營銷策略分析[D].北京：對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2015：23.

[2]柳婷.某區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究[D].重慶：重慶大學(xué)，2015：19.

[3]鄒彪.中小商業(yè)銀行員工工作滿意度模型的構(gòu)建與應(yīng)用[D].武漢：湖北工業(yè)大學(xué)，2017：38.

[4]于千程.淺析大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)[J].現(xiàn)代商業(yè).2014（18）：56-57.