大數(shù)據(jù)時(shí)代中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型探討

馬春年 李嬌娜 余纓璐

摘要：在我國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)迅猛發(fā)展的新時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在我國(guó)發(fā)展十分迅速，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代已然來(lái)臨，同時(shí)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)理念及業(yè)務(wù)也發(fā)生了較為顯著的變化。因此中小型商業(yè)銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展模式，打破業(yè)務(wù)邊界的限制，同時(shí)積極與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，如此方可不斷提高金融業(yè)務(wù)能力及服務(wù)水平，為自身穩(wěn)定發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);中小商業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型

引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)發(fā)展背景，商業(yè)銀行的發(fā)展也出現(xiàn)許多困境，正在面臨著諸多的挑戰(zhàn)，但是同時(shí)也是商業(yè)銀行新的發(fā)展機(jī)遇。在我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，商業(yè)銀行出現(xiàn)“營(yíng)改增”、業(yè)務(wù)拓展等許多問(wèn)題，想要取得進(jìn)一步的發(fā)展，持續(xù)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，就需要對(duì)當(dāng)前的財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行分析，找出存在的不足，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理模式轉(zhuǎn)型，更好的應(yīng)對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)。

1互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的必要性

1）財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新是網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使得傳統(tǒng)的運(yùn)作模式以及運(yùn)作體系等均發(fā)生了明顯的改變，與以往的市場(chǎng)相比，金融市場(chǎng)制存在較大的差別，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，競(jìng)爭(zhēng)的形勢(shì)也更為激烈?；谶@樣的背景，對(duì)于財(cái)務(wù)管理進(jìn)行有效的強(qiáng)化能夠提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，使得其定位更加準(zhǔn)確和有效。通過(guò)不斷地強(qiáng)化以及完善財(cái)務(wù)管理，能夠有效地對(duì)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，使得營(yíng)運(yùn)成本有效降低，銀行的發(fā)展空間更大。2）財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新有利于營(yíng)造更穩(wěn)定的銀行發(fā)展環(huán)境通過(guò)對(duì)于財(cái)務(wù)管理進(jìn)行創(chuàng)新，能夠有效的優(yōu)化內(nèi)部管理環(huán)境，使得銀行能夠適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)。基于財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新，對(duì)于管理模式的創(chuàng)新升級(jí)是非常有利的，這能夠有效地規(guī)避市場(chǎng)發(fā)展中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的概率有效降低。不僅如此，還能夠有效的控制銀行的業(yè)務(wù)成本，為銀行開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)也為其他各項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展提供了保障。

2大數(shù)據(jù)時(shí)代中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型探討

2.1提高銀行內(nèi)部信息化程度

要想提高銀行內(nèi)部信息化程度，優(yōu)化銀行財(cái)務(wù)組織架構(gòu)，勢(shì)必要借助科技和互聯(lián)網(wǎng)，以構(gòu)建財(cái)務(wù)共享中心，實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)部門(mén)之間的數(shù)據(jù)共享、信息對(duì)接。隨著信息科技不斷發(fā)展，借助云計(jì)算、圖像識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)，客戶(hù)信息、業(yè)務(wù)憑證可以自動(dòng)形成影像。構(gòu)建財(cái)務(wù)共享服務(wù)平臺(tái)，不僅可以借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷對(duì)各類(lèi)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行匯集、集中處理，還能打破物理位置局限，建立真正意義上的數(shù)據(jù)共享與對(duì)接。商業(yè)銀行搭建財(cái)務(wù)共享平臺(tái)，提升內(nèi)部信息化程度。首先，為財(cái)務(wù)日常工作提供智能化服務(wù)。商業(yè)銀行選擇與發(fā)展適宜的移動(dòng)APP，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)日常報(bào)銷(xiāo)智能化，例如：客戶(hù)差旅信息直接聯(lián)通、電子發(fā)票自動(dòng)識(shí)別等;匹配客戶(hù)與各類(lèi)項(xiàng)目信息，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目、客戶(hù)與費(fèi)用直接勾稽關(guān)系，以便為商業(yè)銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目活動(dòng)的全面預(yù)算管理提供數(shù)據(jù)支持。其次，為銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控與管理提供智能化服務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，并在該系統(tǒng)中設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)臨界值，以便在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之際實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)警功能，例如：流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警、MPA監(jiān)管指標(biāo)預(yù)警等。與此同時(shí)，還可以在系統(tǒng)中組建基本分析和指標(biāo)核對(duì)模型，設(shè)置定期形成數(shù)據(jù)分析報(bào)告，以此整體提升風(fēng)險(xiǎn)防控和財(cái)務(wù)管理的水平，為財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型與升級(jí)奠定基礎(chǔ)。

2.2創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理模式

對(duì)于商業(yè)銀行而言，為了有效發(fā)揮自身財(cái)務(wù)管理職能，則需要以商業(yè)銀行自身發(fā)展為核心，來(lái)對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，以期更好地滿(mǎn)足自身發(fā)展的需求。將財(cái)務(wù)管理有效的滲透到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，既可以確保財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，而且還可以有效提高財(cái)務(wù)管理水平。通常情況下，對(duì)商業(yè)銀行所涉及的創(chuàng)新項(xiàng)目和業(yè)務(wù)，也需要構(gòu)建與之相匹配的財(cái)務(wù)分析程序，并對(duì)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理的制度進(jìn)行完善，以期更好地滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求。此外，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代特點(diǎn)，來(lái)創(chuàng)新現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理模式，為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好的內(nèi)部財(cái)務(wù)環(huán)境，進(jìn)而確保財(cái)務(wù)管理工作的有序開(kāi)展。

2.3建立銀行財(cái)務(wù)管理人員隊(duì)伍

對(duì)于商業(yè)銀行，需要進(jìn)一步明確財(cái)務(wù)管理人員的規(guī)范以及標(biāo)準(zhǔn)，制定相應(yīng)的措施來(lái)培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，實(shí)現(xiàn)對(duì)于財(cái)務(wù)管理以及培訓(xùn)機(jī)制的建立，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)于財(cái)務(wù)管理人員的培養(yǎng)，使得所培養(yǎng)的財(cái)務(wù)管理人員能夠在數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)判斷以及綜合核算方面有著一定的能力。同時(shí)，建立人才激勵(lì)制度，使得員工的工作積極性以及主動(dòng)性能夠得到充分的發(fā)揮。最后，需要綜合的考慮銀行的實(shí)際情況以及自身特點(diǎn)來(lái)制定行之有效的措施，構(gòu)建企業(yè)文化，使得銀行能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)不敗之地。

2.4加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，增強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)能力

商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理向精細(xì)化發(fā)展是必然趨勢(shì)，因此要建立完善的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。我國(guó)商業(yè)銀行的信息化建設(shè)水平不斷提高，許多儲(chǔ)戶(hù)到商業(yè)銀行甚至不需要經(jīng)過(guò)人工服務(wù)，通過(guò)自助服務(wù)設(shè)備就可以完成許多操作，但是商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理信息化系統(tǒng)建設(shè)卻依然存在著很大不足，建設(shè)進(jìn)程較為緩慢，這就對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型造成了很大的阻礙。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)信息化管理是未來(lái)的主要發(fā)展方向，能夠提高財(cái)務(wù)管理工作的綜合效率和管理準(zhǔn)確性，因此商業(yè)銀行需要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的研發(fā)和建設(shè)，提高財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的現(xiàn)代化水平，使其能夠滿(mǎn)足現(xiàn)代化財(cái)務(wù)管理的多種需求，才能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)

中小商業(yè)銀行在發(fā)展中，應(yīng)緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，積極豐富數(shù)據(jù)源，優(yōu)化大數(shù)據(jù)管理機(jī)制和管理體系，方可順利實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的既定目標(biāo)。同時(shí)，應(yīng)采取有效措施確保信息安全，嚴(yán)格把控商業(yè)銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，以此為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)體系的有序運(yùn)行創(chuàng)造良好條件。

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