應(yīng)用型高校金融工程專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程改革
——以廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)華商學(xué)院為例

鐘堅(jiān)毅 榮 佳 顧 月 任 夢(mèng)

引言：美國(guó)是世界金融行業(yè)的中心，也是其他國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)金融的藍(lán)本，個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)也是美國(guó)大學(xué)金融專業(yè)的課程。隨著中國(guó)改革開(kāi)放的持續(xù)推進(jìn)，沿海一帶的金融業(yè)拔地而起，國(guó)內(nèi)對(duì)金融專業(yè)人才的需求空缺越來(lái)越大，個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)逐漸傳入中國(guó)。并且，在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)傳入中國(guó)初期一直到近幾年，都沒(méi)有得到普遍的認(rèn)可。如今，全球經(jīng)濟(jì)局勢(shì)瞬息萬(wàn)變，金融業(yè)呈現(xiàn)出了新的特色，個(gè)人理財(cái)成為了金融業(yè)的重要業(yè)務(wù)。我國(guó)的各大商業(yè)銀行迅速崛起，進(jìn)入“亞洲私人銀行二十大”，中國(guó)的商業(yè)銀行越來(lái)越受到信任。但是在個(gè)人理財(cái)需求增大的同時(shí)，管理人才卻短缺[1]。因此，個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)成為了應(yīng)用型高校金融類專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃的熱選配置。下文以我校為例，展開(kāi)對(duì)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教學(xué)模式改革的探索。

一、個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程教學(xué)改革的背景

早在五年前，國(guó)家針對(duì)教育行業(yè)缺乏對(duì)本科學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)提出了培養(yǎng)應(yīng)用型專業(yè)人才的高等教育目標(biāo)，并且特別指出地方普通本科高校更應(yīng)該承擔(dān)起培養(yǎng)應(yīng)用型人才的責(zé)任。我校作為應(yīng)用型高校，為了培養(yǎng)綜合素質(zhì)高的復(fù)合型金融專業(yè)人才，金融專業(yè)教學(xué)體系相對(duì)而言還是較為完善的。雖然我校金融工程專業(yè)較早的就將個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教學(xué)作為教學(xué)內(nèi)容中的核心內(nèi)容，但多年的教學(xué)實(shí)踐卻反映出這門課程的內(nèi)容體系未盡合理、教學(xué)條件還未完善、實(shí)踐實(shí)訓(xùn)教學(xué)還未能達(dá)到應(yīng)用型人才培養(yǎng)的要求，因而，以職業(yè)能力為導(dǎo)向，持續(xù)對(duì)其進(jìn)行課程教學(xué)改革十分必要。

二、課程教學(xué)改革的目標(biāo)及方法

課程應(yīng)以技能應(yīng)用為主，符合應(yīng)用型高校強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)應(yīng)用性專門人才的目標(biāo)。筆者認(rèn)為，通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，應(yīng)使學(xué)生領(lǐng)會(huì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)“以客戶為中心”、“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，掌握為客戶提供綜合性和個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的知識(shí)和技能。

課程教學(xué)改革應(yīng)著眼于當(dāng)前的金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況和教育目標(biāo)的實(shí)際要求建立起合理的知識(shí)架構(gòu)和教學(xué)體系，追求金融工程專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)體系實(shí)現(xiàn)“三性一高”，即前瞻性、先進(jìn)性、系統(tǒng)性和高標(biāo)準(zhǔn)。

（一）構(gòu)建“三性一高”的課程內(nèi)容體系

我校是粵港澳大灣區(qū)較有影響力的財(cái)經(jīng)學(xué)院，人才培養(yǎng)目標(biāo)定位于應(yīng)用型人才，在2013年開(kāi)設(shè)了金融工程專業(yè)，目前正在進(jìn)行金融工程一流專業(yè)的建設(shè)。建設(shè)一流學(xué)科并不簡(jiǎn)單，大到招生結(jié)構(gòu)小到學(xué)生的成績(jī)考核內(nèi)容都應(yīng)該具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，能夠培養(yǎng)出真正的金融業(yè)人才。當(dāng)然了，建設(shè)一流學(xué)科的還是要將計(jì)劃落在實(shí)處，對(duì)于課程的安排和選擇就是非常重要的學(xué)科建設(shè)內(nèi)容。金融工程專業(yè)設(shè)立之初，該專業(yè)和學(xué)校就一直把金融理財(cái)實(shí)務(wù)課程作為了金融工程專業(yè)課中最重要的一門核心課程之一。但這門課程的體系設(shè)置卻有爭(zhēng)議，主要表現(xiàn)為過(guò)度偏向于投資規(guī)劃，對(duì)于同樣重要的個(gè)人理財(cái)部分的內(nèi)容表現(xiàn)出了一定程度的忽視。

為了使這門課程知識(shí)體系更為合理，培養(yǎng)定位更為明確，針對(duì)這樣的情況，學(xué)校于2017年將其改名為個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)[1]。課程內(nèi)容分為家庭財(cái)務(wù)分析和家庭理財(cái)規(guī)劃書編制兩大部分。其中，家庭財(cái)務(wù)分析涉及金融理財(cái)師認(rèn)證體系、金融師職業(yè)素養(yǎng)、家庭財(cái)務(wù)分析技能等，家庭理財(cái)規(guī)劃書編制涉及投資籌劃、稅務(wù)籌劃、子女教育金籌劃、住房籌劃、養(yǎng)老籌劃及規(guī)劃書的編寫[2]。在知識(shí)體系架構(gòu)上，應(yīng)力求以職業(yè)能力為導(dǎo)向，與當(dāng)前我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的深化發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)，具體可以參照美國(guó)國(guó)際金融理財(cái)師CFP、美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師RFP和我國(guó)的國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)資格認(rèn)證的知識(shí)體系來(lái)布局。

（二）加強(qiáng)教師隊(duì)伍建設(shè)

相比全國(guó)各大的高校，我校的師資相對(duì)薄弱，要知道師資力量是制約教育水平最主要的阻礙之一。因此，要想培養(yǎng)更多的應(yīng)用型專業(yè)金融人才、營(yíng)造良好的金融理財(cái)學(xué)習(xí)環(huán)境，就必須要加強(qiáng)專業(yè)課程的教師隊(duì)伍建設(shè)，提高教師的專業(yè)能力和教學(xué)素養(yǎng)，更新其傳統(tǒng)的教學(xué)觀念，為建立起更加合理的金融工程課程體系，提高金融工程專業(yè)的教學(xué)水平奠定基礎(chǔ)。首先學(xué)校必須要將提高個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的專業(yè)教學(xué)水平放在重點(diǎn)位置，革新教學(xué)過(guò)程中的傳統(tǒng)思想，比如說(shuō)已經(jīng)持續(xù)了將近二十年的“金融風(fēng)險(xiǎn)分析重于個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”的不合理的教學(xué)思想。這樣的思想仍然是資深的老教授的教學(xué)習(xí)慣，也是建設(shè)更加專業(yè)的專業(yè)教師隊(duì)伍時(shí)需要重點(diǎn)改革的部分。

對(duì)于青年教師而言，雖然專業(yè)知識(shí)未必沒(méi)有資深教師低，但是不可否認(rèn)的是他們確實(shí)缺乏專業(yè)知識(shí)無(wú)法換來(lái)的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。而且是在近些年經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)新業(yè)態(tài)后才逐漸受到重視的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程從某種意義來(lái)講，也算是金融工程專業(yè)的課程創(chuàng)新。作為思維更加活躍，更適應(yīng)時(shí)代發(fā)展速度的青年教師，要承擔(dān)起更多的教學(xué)任務(wù)，不斷地提高自己的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展和時(shí)代變化的速度。青年教師之間應(yīng)該積極展開(kāi)關(guān)于個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)比賽，提高教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，定期培訓(xùn)[3]。當(dāng)然，除了最基本的教學(xué)能力培養(yǎng)，學(xué)校還可以更多地為教師提供參與重大課題和金融財(cái)富論壇的機(jī)會(huì)，更多的了解時(shí)下的金融行業(yè)變化趨勢(shì)和狀況，保持創(chuàng)新的思維能力，提高大學(xué)專業(yè)教師的科研能力，借此來(lái)促進(jìn)金融工程專業(yè)下的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程教學(xué)水平的提高。

（三）加強(qiáng)教材的改革與建設(shè)

各高等教育本科學(xué)?；旧隙季哂凶灾骶帉懡滩牡哪芰?，特別是本學(xué)校的一流學(xué)科，一方面作為學(xué)校的王牌專業(yè)自然能夠得到更多的建設(shè)和研發(fā)資源，一方面因?yàn)閷I(yè)教育水平高，更需要體現(xiàn)學(xué)科特色，提高本學(xué)科的吸引力。因此，有條件的高等教育學(xué)校為了滿足本學(xué)校專業(yè)教學(xué)的要求，一般都會(huì)使用自己編寫的教材。國(guó)家為了提高高等教育教材的水準(zhǔn) 也細(xì)致地做出了“十五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材的標(biāo)準(zhǔn)，在編寫自己的教材時(shí)，要注意參考這樣的標(biāo)準(zhǔn)。此外，自主編寫教材在滿足國(guó)家規(guī)劃教材的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，也不能忘記編寫教材時(shí)務(wù)必要體現(xiàn)本學(xué)校的學(xué)科特色。現(xiàn)如今我校已將個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教材的自主編寫納入學(xué)校教材建設(shè)項(xiàng)目之中，并且在較短的可期未來(lái)，就能夠看到成功。

（四）加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的改革

目前我校的金融綜合實(shí)訓(xùn)平臺(tái)高達(dá)千萬(wàn)的項(xiàng)目資金預(yù)算已獲審批通過(guò)，其中也包括個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)室的項(xiàng)目資金。不管是學(xué)校還是教師都對(duì)個(gè)人理財(cái)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目給與了充分的重視，并且希望建立起專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，真正從實(shí)踐教學(xué)中培養(yǎng)應(yīng)用型個(gè)人理財(cái)專業(yè)人才。[3]在這些有利條件下，教師需要盡可能地為本課程設(shè)置實(shí)踐性強(qiáng)、參與感十足的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。所謂實(shí)踐出真知，簡(jiǎn)單理解就是在實(shí)踐活動(dòng)中才能真正獲得科學(xué)的知識(shí)內(nèi)容。實(shí)踐活動(dòng)是任何學(xué)科教學(xué)都及其重要的教學(xué)模式，個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程也一樣。通過(guò)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)，不僅能夠激發(fā)學(xué)生的興趣，促使其主動(dòng)了解金融市場(chǎng)，還有很多學(xué)生能對(duì)所學(xué)的內(nèi)容提出新見(jiàn)解，甚至將所學(xué)技能用于家庭財(cái)富管理。

（五）教學(xué)方法與教學(xué)手段的變革——翻轉(zhuǎn)式課堂

疫情期間，我校對(duì)這門課程進(jìn)行了翻轉(zhuǎn)課堂的變革。教師們把課程錄制為視頻，建成個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程微信群，預(yù)先將課程知識(shí)點(diǎn)視頻、電子資料文檔放于微信群中，讓學(xué)生在課前完成自主學(xué)習(xí)知識(shí)點(diǎn)。在知識(shí)點(diǎn)后，教師有意給學(xué)生留一些沒(méi)有答案的思考題，或反映基本概念和方法的練習(xí)題。學(xué)生要完成這些有的放矢的題目，必須通過(guò)觀看知識(shí)點(diǎn)視頻和電子資料文檔才能完成，如果他們的概念模糊或理解錯(cuò)誤了，可把問(wèn)題提交到微信群中，與其他學(xué)生及教師展開(kāi)討論。

這種學(xué)習(xí)方法的好處顯而易見(jiàn)，學(xué)生們可以隨時(shí)隨地控制自己的學(xué)習(xí)進(jìn)度；而教師們不再占用課堂時(shí)間講授知識(shí)點(diǎn)，而是將課堂內(nèi)的寶貴時(shí)間轉(zhuǎn)為難點(diǎn)講授、熱點(diǎn)討論及實(shí)踐項(xiàng)目演練[4]。在課程建設(shè)規(guī)劃中， 教師們優(yōu)化了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)視頻及電子資源，整合優(yōu)質(zhì)資源上網(wǎng)。

總之，要優(yōu)化專業(yè)主講教師的教學(xué)筆記、教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)課件，以符合更加高要求的教育目標(biāo)，并且將優(yōu)化的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教學(xué)資源上傳到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以供學(xué)生參考學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的能力。除此之外，最基礎(chǔ)的建設(shè)還是學(xué)習(xí)平臺(tái)的建設(shè)，依托現(xiàn)有的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)建設(shè)提供類似于個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程教學(xué)資源的課程網(wǎng)站，跨越空間的阻礙，讓師生形成更充分的互動(dòng)，使課堂教學(xué)得到進(jìn)一步延伸。

（六）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的考核方式，提高考核水準(zhǔn)和要求

最后，檢驗(yàn)教學(xué)方法和教學(xué)手段的效果好壞還是要回歸到學(xué)生的學(xué)習(xí)效果上來(lái)，通過(guò)參考學(xué)生的平時(shí)表現(xiàn)、實(shí)踐活動(dòng)、項(xiàng)目展示、考試成績(jī)等，全方位的檢驗(yàn)教學(xué)成果。在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的考核方式上，教師要尊重多方位、多內(nèi)容的考核方式，細(xì)化考核內(nèi)容，改變傳統(tǒng)的考試卷子分?jǐn)?shù)決定一切的考核方式。但是也要注意，期末考試仍然應(yīng)該占考核分?jǐn)?shù)中比例最大的一部分，只是考試成績(jī)和其他內(nèi)容的考核成績(jī)占總成績(jī)的比例差異不應(yīng)該太大，應(yīng)該大概控制在20%的差距。

除了試卷內(nèi)容的精準(zhǔn)選擇和題目難度結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、更加嚴(yán)格的要求出勤率以外，教師還可以增加平時(shí)作業(yè)完成情況的考核分?jǐn)?shù)，課程的實(shí)踐項(xiàng)目或者實(shí)驗(yàn)活動(dòng)的考核分?jǐn)?shù)，以考核學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度和實(shí)際上理解和運(yùn)用個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)知識(shí)的能力。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的改革必須要重視綜合分析與應(yīng)用能力的考核，打破學(xué)生考試“六十分萬(wàn)歲”的思想，促進(jìn)教學(xué)水平和教學(xué)效果的提高。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，我校近年來(lái)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)改革與建設(shè)實(shí)踐，促使學(xué)生理論運(yùn)用能力和問(wèn)題解決能力的全面提高，同時(shí)也激發(fā)了學(xué)生掌握理財(cái)技能的興趣。從近年金融工程專業(yè)畢業(yè)生的論文選題結(jié)果來(lái)看，個(gè)人理財(cái)、財(cái)富管理方面的選題與年俱增。這些數(shù)據(jù)都表明，我校金融工程專業(yè)的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程在各層次教學(xué)過(guò)程中取得了良好的教學(xué)效果，基本上達(dá)到了人才培養(yǎng)計(jì)劃的預(yù)期。然而，我校仍應(yīng)持續(xù)進(jìn)行該課程的改革。