分析便利店行業(yè)的企業(yè)融資問題與解決措施

湖南新佳宜商貿(mào)有限公司 趙建平

在企業(yè)運(yùn)營(yíng)過程中運(yùn)營(yíng)資本的多寡往往會(huì)在很大程度上影響企業(yè)的發(fā)展，因此在企業(yè)發(fā)展過程中如何有效提升企業(yè)的運(yùn)營(yíng)實(shí)力是個(gè)備受關(guān)注的問題，通過融資可以有效地解決企業(yè)運(yùn)營(yíng)資本有限的難題，讓企業(yè)在發(fā)展過程中有更大的可操作空間，進(jìn)而有更多的選擇余地，企業(yè)在運(yùn)行期間也可以更好地發(fā)展，抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)。尤其是便利店行業(yè)，該行業(yè)多屬于小本經(jīng)營(yíng)，重視的是長(zhǎng)期利益，但是如果前期發(fā)展過程中店面運(yùn)營(yíng)不當(dāng)就可能導(dǎo)致發(fā)展緩慢，在這樣的情況下，其他企業(yè)也不愿意與之合作，多種因素交織在一起就造成便利店運(yùn)營(yíng)期間需要較多的資本保障，否則資金周轉(zhuǎn)一旦遇到困難，企業(yè)也就陷入了停滯狀態(tài)，進(jìn)而讓苦心經(jīng)營(yíng)的企業(yè)面臨危機(jī)。想要有效地解決便利店行業(yè)企業(yè)融資困難的問題，首先就需要明確現(xiàn)階段便利店行業(yè)企業(yè)在融資上存在哪些困難。

1 現(xiàn)階段便利店行業(yè)企業(yè)融資困境分析

1.1 便利店行業(yè)企業(yè)自身的融資困境

首先，便利店行業(yè)相對(duì)于大型跨國(guó)商超而言屬于中小型企業(yè)，中小型企業(yè)有一個(gè)極為明顯的融資缺陷就在于企業(yè)本身的規(guī)模。中小型企業(yè)顧名思義即企業(yè)本身的規(guī)模相對(duì)較小，這種本體規(guī)模相對(duì)較小的行業(yè)一個(gè)直接的特征就是本身的盈利規(guī)模相對(duì)較小，意味著企業(yè)在市場(chǎng)當(dāng)中所占份額相對(duì)較小，在這樣的情況下企業(yè)的償還能力也是不穩(wěn)定的，且企業(yè)在運(yùn)行的過程中還需要抵御市場(chǎng)本身的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)過程中極易因經(jīng)營(yíng)問題導(dǎo)致陷入困境，進(jìn)而導(dǎo)致信貸資金的安全性難以得到保障，尤其是便利店行業(yè)更是如此。便利店行業(yè)采取的是薄利多銷的模式，且大多都是日常消耗品銷售，在這樣的情況下，便利店所獲的利潤(rùn)是相對(duì)較低的，一旦便利店所處的位置不佳或者便利店內(nèi)部經(jīng)營(yíng)不善，很容易就會(huì)讓便利店的工作陷入停滯，這也就導(dǎo)致了便利店行業(yè)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。

其次，小型便利店在運(yùn)營(yíng)過程中所需員工相對(duì)較少，這也就決定了便利店的營(yíng)業(yè)額是難以實(shí)現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)的，同時(shí)便利店內(nèi)部員工大多屬于平級(jí)，并沒有設(shè)立分門別類的管理人員，這就導(dǎo)致了在實(shí)踐操作過程中缺乏有效的管理和約束，員工工作大多都靠自身的意識(shí)或者職業(yè)素養(yǎng)，一旦出現(xiàn)員工工作態(tài)度不端正的情況，便利店工作的開展就會(huì)陷入瓶頸，且員工工作態(tài)度不端正或服務(wù)態(tài)度欠佳，顧客也不愿意進(jìn)去消費(fèi)，致使便利店的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高且利潤(rùn)獲取能力相對(duì)較低的情況下，便利店的融資困難也就愈發(fā)明顯，無論是金融機(jī)構(gòu)還是銀行授信都不敢給予過多的額度，導(dǎo)致了便利店行業(yè)企業(yè)發(fā)展受阻。

1.2 銀行對(duì)便利店行業(yè)企業(yè)的限制

一直以來穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)都是銀行工作開展的重要原則，國(guó)家對(duì)于銀行工作開展也較為重視，設(shè)置了相對(duì)較多的規(guī)章制度，這也就促使銀行工作人員在工作開展的過程中以一個(gè)“穩(wěn)”字貫穿始終，保障資本安全和有效利用是員工從事信貸業(yè)務(wù)的基本原則，但是考慮到便利店行業(yè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及利潤(rùn)總額相對(duì)較低的情況，銀行并不愿意承擔(dān)如此大的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了在借款額度上大加限制，且在借款之前設(shè)置了繁瑣的流程，利用規(guī)則將一大批中小型企業(yè)拒之門外，便利店行業(yè)企業(yè)也在其中，同時(shí)銀行信貸業(yè)務(wù)開展之前需要確定信用等級(jí)，便利店行業(yè)企業(yè)的信用等級(jí)相對(duì)較低，這又近一步限制了便利店行業(yè)企業(yè)融資工作的開展。

1.3 信貸擔(dān)保體系缺失

信貸 擔(dān)保機(jī)構(gòu)是為企業(yè)融資承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種機(jī)構(gòu)，在信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保之后其他金融機(jī)構(gòu)或者銀行更愿意將貸款額度提升，保證銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，但是現(xiàn)階段的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，且信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為一種行業(yè)機(jī)構(gòu)也同樣面臨著運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問題，在這樣的情況下信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)也更愿意為一些大型企業(yè)或者利潤(rùn)總額相對(duì)較高的行業(yè)提供擔(dān)保，對(duì)于便利店這種盈利能力相對(duì)較弱的行業(yè)往往避之不及，因此在便利店運(yùn)營(yíng)初期很難得到信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，進(jìn)而出現(xiàn)了融資困難的問題，且在信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)本就相對(duì)較少的情況下，其信貸擔(dān)保工作的收入主要 來自于收取融資擔(dān)保企業(yè)一定比例金額的服務(wù)費(fèi)，這樣大型企業(yè)的服務(wù)費(fèi)相對(duì)較高，因?yàn)樾刨J擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身相對(duì)較少不愁客源，為了獲取更多的利潤(rùn)反而會(huì)更加傾向大型企業(yè)的融資擔(dān)保，而在便利店行業(yè)身上所能賺取的服務(wù)費(fèi)相對(duì)較少，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的情況下信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)也不愿意做這樣費(fèi)力不討好的事情。

1.4 政府政策制定尚需完善

首先，為了推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，讓市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)元素更加多元，同時(shí)也為了讓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有更多的可能性，我國(guó)政府對(duì)于中小型企業(yè)是較為認(rèn)可且愿意推動(dòng)中小型企業(yè)向大型企業(yè)轉(zhuǎn)變的，在這樣的情況下對(duì)于中小型企業(yè)的扶持力度也是相對(duì)較大的，但是在實(shí)踐操作的過程中針對(duì)性相對(duì)較弱，反而大型企業(yè)和國(guó)有企業(yè)在扶持政策下獲得了較快的發(fā)展；其次針對(duì)于中小型企業(yè)，尤其是便利店行業(yè)企業(yè)出臺(tái)的相關(guān)政策又存在著一定的滯后性，在實(shí)踐應(yīng)用的過程當(dāng)中難以得到有效落實(shí)，難以為便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供有效幫助。

2 如何有效解決便利店行業(yè)企業(yè)融資困境

2.1 提升便利店行業(yè)企業(yè)的融資能力

為了有效提升便利店行業(yè)企業(yè)的融資能力，讓借貸機(jī)構(gòu)或者銀行在開展借貸業(yè)務(wù)時(shí)消除顧慮，使其更愿意提高貸款額度就要有效提高便利店的經(jīng)營(yíng)能力。便利店行業(yè)企業(yè)要從管理制度入手，保證內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理科學(xué)系統(tǒng)，同時(shí)保證便利店內(nèi)部工作的開展更加科學(xué)有序，在提升便利店行業(yè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力的過程中企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)有意識(shí)地學(xué)習(xí)經(jīng)營(yíng)管理的相關(guān)內(nèi)容，從便利店本身的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目入手，分析便利店的經(jīng)營(yíng)方向和運(yùn)行特點(diǎn)，并制定便利店企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的制定可以從短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)兩方面入手，在短期內(nèi)制定近一年或者近一個(gè)季度亦或者是近一個(gè)月便利店的預(yù)期盈利，從長(zhǎng)期目標(biāo)上分析便利店最終要達(dá)到什么樣的規(guī)模，是否實(shí)行連鎖，是否實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張成為超市甚至是大型購(gòu)物中心，通過戰(zhàn)略目標(biāo)的有效建立來保障便利店行業(yè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方向。在確定運(yùn)營(yíng)方向之后確定具體的實(shí)施辦法和落實(shí)策略以及相對(duì)應(yīng)的管理方針，在確定了戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)展方向之后再確定企業(yè)內(nèi)部的管理方法，從而保障員工工作的方向和內(nèi)容朝著更好的方向發(fā)展，促進(jìn)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，更好地促進(jìn)便利店企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率的提升，有效提高便利店的運(yùn)營(yíng)能力。除此之外，根據(jù)便利店本身的行業(yè)特點(diǎn)，在確定管理方向以及管理制度的過程中，經(jīng)營(yíng)者不僅需要考慮員工工作內(nèi)容和工作方法的約束，同時(shí)還需要考慮到員工的服務(wù)態(tài)度，便利店員工從事的是一種服務(wù)行業(yè)，態(tài)度的好壞往往對(duì)于便利店的固定客源有著十分重要的影響。為此，在管理制度確定的過程當(dāng)中還需要注意設(shè)置服務(wù)態(tài)度的相關(guān)規(guī)定，保證員工工作科學(xué)合理地開展。

在確定了管理策略和管理制度之后，便利店的經(jīng)營(yíng)者還應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)科學(xué)決策，較為客觀地分析經(jīng)營(yíng)策略，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，制定戰(zhàn)略發(fā)展辦法，因?yàn)楸憷晔圪u的產(chǎn)品是較為綜合的，在大批量大范圍多種類的產(chǎn)品售賣的過程中，產(chǎn)品的銷量必定有高有低，想要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)運(yùn)營(yíng)就需要學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短，最大化獲取利潤(rùn)。為此在便利店企業(yè)運(yùn)營(yíng)的過程當(dāng)中企業(yè)的決策者還需要學(xué)會(huì)科學(xué)決策，針對(duì)于便利店的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)者需要有效統(tǒng)計(jì)便利店售賣產(chǎn)品中的熱門產(chǎn)品，有效地?cái)U(kuò)充庫存，保證銷量充足，通過科學(xué)的方法保障所選產(chǎn)品的銷量最好，實(shí)現(xiàn)持續(xù)營(yíng)銷持續(xù)獲利。這就需要銷售人員的有效統(tǒng)計(jì)為戰(zhàn)略決策奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為此也需要將這一點(diǎn)作為相關(guān)工作人員工作內(nèi)容之一，相關(guān)工作人員的記錄數(shù)據(jù)必須保證真實(shí)有效，可以為經(jīng)營(yíng)者提供幫助和借鑒。

在便利店行業(yè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的過程中除了管理理念和管理方法會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生較大的影響以外，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念以及企業(yè)的服務(wù)特色也會(huì)對(duì)便利店行業(yè)的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展產(chǎn)生較大的影響。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者需要認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，秉持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念，這樣不僅可以讓便利店企業(yè)獲得持續(xù)穩(wěn)定的顧客，同時(shí)也可以讓便利店企業(yè)在融資的過程中有相對(duì)較高的企業(yè)信譽(yù)，為便利店的融資提供幫助。便利店在融資的過程中還需要學(xué)會(huì)從全局出發(fā)，選擇最為優(yōu)質(zhì)的融資策略和融資方針。

通過運(yùn)營(yíng)能力的提高使便利店企業(yè)的盈利能力上升，同時(shí)通過有效管理使便利店企業(yè)在工作開展的過程中更加科學(xué)，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更低，這樣無論是貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是銀行都愿意提供更多的貸款。除此之外通過誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)樹立品牌效應(yīng)，通過定期還款提高信譽(yù)等級(jí)，通過融資政策的有效選擇提高便利店行業(yè)企業(yè)的融資額度，從企業(yè)自身出發(fā)有效地解決便利店行業(yè)企業(yè)融資難題。

2.2 改善金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)

在便利店企業(yè)融資的過程中商業(yè)銀行是主要的貸款來源，因此想要進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就需要認(rèn)識(shí)到便利店行業(yè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位，認(rèn)識(shí)到便利店行業(yè)作為民生行業(yè)的重要組成部分，無論是其整體的資本流通還是衡量民眾的消費(fèi)能力都是十分關(guān)鍵的一個(gè)行業(yè)，提高認(rèn)知之后，銀行以及相對(duì)應(yīng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該為便利店行業(yè)企業(yè)打開便捷之門，為便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供幫助。首先從銀行來分析，銀行需要進(jìn)一步優(yōu)化信貸管理制度，從便利店行業(yè)出發(fā)簡(jiǎn)化流程降低門檻，尋找適合便利店行業(yè)的業(yè)務(wù)開展模式，在提高工作效率的同時(shí)也可以保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)針對(duì)便利店行業(yè)的問題，銀行可以擴(kuò)充抵押貸款額度，將存貨、房產(chǎn)等都納入到貸款業(yè)務(wù)中可抵押的財(cái)務(wù)選項(xiàng)，以此讓便利店行業(yè)企業(yè)有更多的融資空間。

2.3 政府提高對(duì)便利店行業(yè)企業(yè)的政策扶持力度

為了保證便利店行業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展，解決便利店行業(yè)企業(yè)的融資困境，政府的調(diào)節(jié)作用尤為重要，政府可以從多方面出臺(tái)有效的政策來扶持便利店行業(yè)企業(yè)，推動(dòng)便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

首先政府需要完善擔(dān)保體系，通過政策引導(dǎo)給便利店行業(yè)的融資提供信用便利，設(shè)置相對(duì)應(yīng)的信用評(píng)級(jí)辦法，同時(shí)通過擔(dān)保體系的有效完善為便利店行業(yè)企業(yè)的融資打開方便之門。其次，政府應(yīng)當(dāng)提升資金扶持力度，對(duì)于便利店行業(yè)，政府可以適當(dāng)撥款進(jìn)行資金扶持，同時(shí)政府也可以通過稅收減免的方式有效降低便利店行業(yè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。再次，政府還可以通過政策傾斜的方式為便利店行業(yè)企業(yè)的融資提供貸款擔(dān)保和補(bǔ)貼。最后政府需要發(fā)揮宣傳作用，鼓勵(lì)銀行放貸，通過政府政策的引導(dǎo)和支持為便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展和融資提供幫助。

3 結(jié)語

便利店行業(yè)企業(yè)因?yàn)槔麧?rùn)受限規(guī)模不足以及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，導(dǎo)致在融資過程中困難重重，由于便利店行業(yè)企業(yè)自身的融資困境致使銀行以及信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于便利店行業(yè)企業(yè)的融資管理較為嚴(yán)格，便利店行業(yè)企業(yè)在運(yùn)行過程中由于融資困難的問題造成了實(shí)際的運(yùn)營(yíng)資本相對(duì)較少，進(jìn)而讓企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升之后，銀行和貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于便利店行業(yè)企業(yè)的融資訴求更是“敬而遠(yuǎn)之”，為了有效解決便利店行業(yè)企業(yè)的融資困境，首先便利店行業(yè)企業(yè)自身需要提升運(yùn)營(yíng)和管理能力，讓企業(yè)具備長(zhǎng)遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。其次銀行還需要改善金融服務(wù)，為便利店行業(yè)企業(yè)的融資打開方便之門。最后政府還應(yīng)當(dāng)發(fā)揮引導(dǎo)作用，通過政策的出臺(tái)為便利店行業(yè)企業(yè)的融資和發(fā)展提供便利，解決便利店行業(yè)企業(yè)的融資困境。