社會治理視域下新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙共治路徑

張明旺

（四川警察學(xué)院 四川瀘州 646000）

引言

第四十六次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至今年6月，全國網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到9.4億，互聯(lián)網(wǎng)普及率超過67%，其中，全國手機(jī)網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到9.32 億，手機(jī)網(wǎng)民占比高達(dá)99.2%，與此同時(shí)，近40%網(wǎng)民在上網(wǎng)過程中遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全問題[1]。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)在帶給人們巨大的生活、工作便利的同時(shí)，也催生出諸多社會問題，電線網(wǎng)絡(luò)詐騙是最突出問題之一。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種非接觸性、智能化的網(wǎng)絡(luò)犯罪，已成為我國案發(fā)數(shù)量最多、危害面最廣的一類犯罪行為。當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙日益“產(chǎn)業(yè)化”、跨國組織體系嚴(yán)密、網(wǎng)絡(luò)詐騙精準(zhǔn)性強(qiáng)、詐騙手段演變快、防范措施始終滯后等因素，造成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理難度極大。

近幾年，為有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)、頻發(fā)的勢頭，國家在各個(gè)層面開展專項(xiàng)打擊治理行動，取得了較大成效。一些學(xué)者也提出具有針對性的治理策略，劉麗洪[2]等提出構(gòu)建包括相關(guān)政府部門、支付結(jié)算渠道提供方、電信運(yùn)營商和社會公眾在內(nèi)的“四位一體”的協(xié)同治理模式；喬順利[3]提出電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理必然涉及多部門、多行業(yè)、多警種、多地區(qū)乃至多個(gè)國家；袁廣林[4]等提出應(yīng)構(gòu)建政府主導(dǎo)，電信與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、銀行與第三方支付平臺多主體參與的治理體系，形成一個(gè)控制網(wǎng)絡(luò)；任克勤[5]提出公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)與銀行、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商等相關(guān)部門形成合力，建立防范預(yù)警機(jī)制。相關(guān)學(xué)者研究都提到要加強(qiáng)多部門共同參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊，但對部門的職能定位、主導(dǎo)部門、合作模式等研究不太具體。

黨的十九屆四中全會《決定》提出：“堅(jiān)持和完善共建共治共享的社會治理制度，保持社會穩(wěn)定、維護(hù)國家安全”。共建共治共享從主體、路徑、目標(biāo)三個(gè)維度體現(xiàn)我國社會治理制度的內(nèi)在邏輯和要素構(gòu)成，實(shí)現(xiàn)社會治理理念科學(xué)化、結(jié)構(gòu)合理化、方式精細(xì)化?！肮仓巍被卮鹕鐣卫碓趺撮_展的問題，即通過黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、民主協(xié)商、社會協(xié)同、公眾參與、法治保障、科技支撐實(shí)現(xiàn)社會治理的社會化、法治化、智能化、專業(yè)化。實(shí)現(xiàn)“共治”，必須破除社會治理中存在的體制機(jī)制弊端，提升政府主導(dǎo)社會治理和提供公共服務(wù)的能力[6]。本文提出以公安機(jī)關(guān)為主體，匯集有關(guān)政府部門、銀行、通信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、社會公眾等多方力量，構(gòu)建“多位一體”共同治理，即共治模式。

一、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪現(xiàn)狀

2019 年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)犯罪司法大數(shù)據(jù)專題報(bào)告》顯示，2016 至2018 年，在全部刑事案件總量中，網(wǎng)絡(luò)犯罪案件總量及占比均逐年上升，且每年以超過30%的速度增長，在網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中，網(wǎng)絡(luò)詐騙類案件占30%以上[7]。虛擬中獎信息、網(wǎng)絡(luò)兼職、冒充好友、網(wǎng)絡(luò)購物及釣魚網(wǎng)站等詐騙案件最為普遍。

2016年，山東省臨沂市高考錄取新生徐玉玉被不法分子冒充教育、財(cái)政部門工作人員詐騙；山東理工大學(xué)學(xué)生宋振寧被不法分子以銀行卡扣繳年費(fèi)、身份被冒用等虛假理由詐騙；廣東省惠來縣高考錄取新生蔡淑妍被不法分子以虛假中獎短信詐騙，三起詐騙案件均造成受害人死亡。2015年童敬俠等“民族資產(chǎn)解凍類”詐騙犯罪案件，利用人民群眾對國家的信任大肆實(shí)施詐騙，甚至煽動群眾由進(jìn)京非法聚集。這些案件嚴(yán)重侵害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，嚴(yán)重影響國家形象，社會輿論反應(yīng)強(qiáng)烈，造成極大的社會危害性[8]，更影響社會和諧與穩(wěn)定，也極大提升政府打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的決心。

為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)虛擬空間秩序，治理網(wǎng)絡(luò)違法犯罪生態(tài)，打擊網(wǎng)絡(luò)違法犯罪行為，遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪勢頭，公安部開展多項(xiàng)專項(xiàng)整治行動，并取得重大治理成效。2019年1月，公安部開展“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)治理行動，僅10 個(gè)月時(shí)間，共偵破涉網(wǎng)案件45743 起，抓獲犯罪嫌疑人65832 名，其中，網(wǎng)絡(luò)詐騙類案件21933起，抓獲犯罪嫌疑人22743名[9]。

2020 年以來，受疫情影響，民眾外出活動受到一定限制，生活方式加速向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，網(wǎng)民的網(wǎng)絡(luò)使用率和使用時(shí)長增長明顯，電商直播、短視頻和網(wǎng)絡(luò)購物等應(yīng)用的用戶規(guī)模增長率分別為16.7%、5.8%和5.5%；即時(shí)通信軟件、搜索引擎、網(wǎng)絡(luò)游戲和網(wǎng)絡(luò)視頻也保持1%～5%的增長率[1]。這一現(xiàn)狀大大加速了網(wǎng)絡(luò)犯罪案件的增長，與此同時(shí)，疫情期間的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)更加頻發(fā)，疫情期間快速衍生出車票退改簽詐騙、買賣防疫物資詐騙、網(wǎng)課繳費(fèi)詐騙、網(wǎng)絡(luò)游戲詐騙、貸款詐騙、刷單詐騙等與疫情相關(guān)的新型詐騙手法。截至2020 年上半年，全國公安機(jī)關(guān)共破獲涉疫情詐騙犯罪1.6萬起，抓獲犯罪嫌疑人7506名[10]。

二、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)新的特點(diǎn)

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種非接觸型犯罪方式，犯罪分子通過虛構(gòu)各種詐騙場景、隱瞞身份，并借助各種技術(shù)手段，在網(wǎng)絡(luò)虛擬空間中實(shí)施詐騙。憑借互聯(lián)網(wǎng)非接觸式的特點(diǎn)，傳統(tǒng)犯罪的組織形式、外在表現(xiàn)、違法范圍、影響程度都發(fā)生了很大變化，構(gòu)成了錯(cuò)綜復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)犯罪生態(tài)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，也為犯罪分子逃避打擊提供了技術(shù)支撐，使得案件的偵破難度越來越大。

據(jù)公安部門統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)詐騙類型大致可分為48類共計(jì)300余種，通過不斷翻新，各式各樣的新型詐騙手段層出不窮、防不勝防，很難第一時(shí)間甄別、打擊。當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動主要呈現(xiàn)以下新特點(diǎn)。

（一）網(wǎng)絡(luò)詐騙日益“產(chǎn)業(yè)化”，跨國組織體系嚴(yán)密

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和不斷創(chuàng)新，更加豐富了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段。與以往“單兵作戰(zhàn)”或“簡單結(jié)伙”不同，當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已經(jīng)形成完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，詐騙組織產(chǎn)業(yè)化、詐騙模式專業(yè)化、詐騙手段智能化、詐騙地域跨境化、詐騙分工精細(xì)化，形成了包含個(gè)人信息買賣、數(shù)據(jù)智能處理、詐騙場景設(shè)計(jì)、詐騙實(shí)施、資金轉(zhuǎn)移、洗錢等各個(gè)環(huán)節(jié)的詐騙新模式。這種新模式內(nèi)部成員之間以網(wǎng)上聯(lián)系為主，彼此只了解對方的虛擬身份，組織鏈上任何一個(gè)環(huán)節(jié)的團(tuán)伙被打擊，能夠迅速找到替補(bǔ)，不會影響到其他環(huán)節(jié)。同時(shí)，新的詐騙模式下，犯罪分子在犯罪準(zhǔn)備、犯罪實(shí)施及犯罪完成各階段，組織成員分散在不同國家不同地區(qū)，使公安機(jī)關(guān)在犯罪預(yù)防、案件偵破、抓獲犯罪嫌疑人、追回贓款等方面面臨層層障礙，跨越國境的案件偵破工作更是困難重重。現(xiàn)在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙越來越多地向海外轉(zhuǎn)移，抓捕更為困難，案件的偵破不僅需要公安機(jī)關(guān)的迅速反應(yīng)，對人員追蹤，還要與時(shí)間賽跑，對資金流轉(zhuǎn)線路進(jìn)行追蹤[4]。

2012 年陳杰等在武漢成立合法公司，并在公司名義掩護(hù)下,設(shè)立兩個(gè)窩點(diǎn)組織上百人,以藥物廣告的名義，實(shí)施團(tuán)伙電信詐騙。該團(tuán)伙成員各個(gè)環(huán)節(jié)分工精細(xì)、任務(wù)明確、互相配合、層級管理，甚至有詳細(xì)的“話術(shù)劇本”及業(yè)績考核制度，在2016年5個(gè)月內(nèi)，共計(jì)詐騙被害人8945人，詐騙金額超過1000萬元，案件規(guī)模及社會危害極大[8]。

（二）網(wǎng)絡(luò)詐騙精準(zhǔn)性強(qiáng)，成功率更高

以往的網(wǎng)絡(luò)詐騙方式一般是借助網(wǎng)絡(luò)通信軟件與設(shè)備、非法基站等，大范圍非定向的發(fā)送詐騙信息，實(shí)施“廣撒網(wǎng)”式詐騙，由于其覆蓋面廣，即使成功率只有千分之一或甚至萬分之一，也能帶來巨大的犯罪收益[10]。但這種詐騙模式易被識別，詐騙手段低端，效率較低。為追求效率，通過詐騙技術(shù)手段更新，詐騙分子對非法獲得的個(gè)人數(shù)據(jù)分類整理、智能挖掘、大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合受害人的特殊需求、職業(yè)特點(diǎn)、收入水平等進(jìn)行綜合分析，有針對受性的設(shè)置不同的詐騙場景，為受害者量身打造合理的“劇情”，這種“私人訂制”式的精準(zhǔn)畫像,對詐騙目標(biāo)有針對性地實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，使得詐騙成功率極高，詐騙形式也從以前的“遍地撒網(wǎng)”變成了“重點(diǎn)捕魚”。

徐玉玉受害案正是由于犯罪分子杜天禹非法入侵山東省招生考試網(wǎng)站，獲取徐玉玉貧困生助學(xué)金申請信息，這些信息被出售給陳文輝后，陳文輝冒充教育、財(cái)政局工作人員以發(fā)放助學(xué)金為名實(shí)施詐騙，最終導(dǎo)致徐玉玉接到詐騙電話后深信不疑，釀成悲劇[8]。

（三）網(wǎng)絡(luò)詐騙手段演變快，防范措施始終滯后

隨著高科技技術(shù)應(yīng)用于電信詐騙中，一些早期實(shí)施的詐騙案件經(jīng)過技術(shù)的包裝升級，又重新活躍起來。近期高發(fā)的薦股詐騙是犯罪分子通過人工智能制作聊天機(jī)器人程序，包裝聊天軟件群聊群控場景，配合人工操作，將被害人引入迷局。犯罪嫌疑人偽裝成“薦股大師”，誘騙目標(biāo)人群入群薦股，然后通過聊天機(jī)器人偽裝其他炒股人員，以鼓掌、點(diǎn)贊、偽造收益烘托氣氛，制造踴躍參與的假象，誘使被害人繳納高額會員費(fèi)、購買軟件，或進(jìn)一步引入虛假交易平臺[8]。該詐騙案方式其實(shí)是數(shù)年前以“推薦優(yōu)質(zhì)股票”為名，收取會員費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)進(jìn)行詐騙的升級變種。

三、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪高發(fā)的主要因素

一是社會環(huán)境因素，移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的負(fù)面產(chǎn)物。當(dāng)前移動互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)到9.4億，普及率超過67%。截至2019年12月，國內(nèi)市場APP數(shù)量為367萬款，涵蓋社交、娛樂、電子商務(wù)、支付、游戲、投資等等領(lǐng)域，覆蓋生活工作的各個(gè)方面，移動應(yīng)用數(shù)量前4 位為游戲、日常工具、電子商務(wù)、生活服務(wù)類，其APP 數(shù)量占比近60%。龐大的用戶市場催生大量的應(yīng)用生態(tài)，占據(jù)了網(wǎng)民大量的時(shí)間與精力，為網(wǎng)絡(luò)詐騙的滋生、蔓延、壯大提供了土壤。

二是技術(shù)因素，高科技技術(shù)助推網(wǎng)絡(luò)詐騙高效運(yùn)轉(zhuǎn)。高科技技術(shù)為精準(zhǔn)實(shí)施詐騙提供可能，為跨國組織犯罪提供技術(shù)保障。犯罪分子通過技術(shù)手段違法收集、盜竊公民個(gè)人信息，并借助人工智能、大數(shù)據(jù)等，對數(shù)據(jù)智能整理、分析與挖掘，實(shí)現(xiàn)對被害人特點(diǎn)精準(zhǔn)畫像，通過定向設(shè)置特制的詐騙場景，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，提高詐騙成功率。高科技技術(shù)也為智能詐騙手段提供廣闊的前景，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙趨于批量化、自動化、人工智能化，其犯罪成本大大降低，效率極大提升，幾個(gè)人的犯罪團(tuán)伙借助群發(fā)群控設(shè)備、改號軟件、GSM 劫持、嗅探技術(shù)等能在短時(shí)間內(nèi)給數(shù)以萬計(jì)的被害人造成財(cái)產(chǎn)威脅。同時(shí)，高科技的應(yīng)用也對公安機(jī)關(guān)偵查打擊違法犯罪行為造成巨大困難。

三是被害人因素，認(rèn)知水平和趨利避害心理易使人陷入騙局。人們的生活與網(wǎng)絡(luò)密不可分，各式各樣的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)新功能、新應(yīng)用顛覆人們的生活及工作方式，但受教育水平、職業(yè)、年齡等影響，網(wǎng)民對于虛擬世界的認(rèn)知水平和識別能力各不相同，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，犯罪分子將區(qū)塊鏈、5G、虛擬貨幣等科技熱點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)包裝在一起，極易迷惑部分網(wǎng)民陷入錯(cuò)誤認(rèn)識、上當(dāng)受騙。同時(shí)，被害人一般具有趨利避害心理，在常見的高息投資、中獎、兼職刷單等詐騙案件中，常常因?yàn)槔骝?qū)使，在信息不對等情況下，犯罪分子只需實(shí)施一定的誘導(dǎo)，就很容易讓受害者上當(dāng)。

四是打擊治理因素，打擊治理困難，很難及時(shí)將犯罪分子繩之以法。網(wǎng)絡(luò)犯罪成本低、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、法律適用難，使得更多犯罪嫌疑人鋌而走險(xiǎn)。同時(shí)，流竄作案加劇、職業(yè)化、專業(yè)化、團(tuán)伙作案趨勢明顯、傳統(tǒng)犯罪與互聯(lián)網(wǎng)犯罪高度融合、作案手段更加復(fù)雜、隱蔽性強(qiáng)，使得偵查打擊難度大，國際合作機(jī)制不夠完善導(dǎo)致跨境打擊困難，作案成功后贓款轉(zhuǎn)移迅速也導(dǎo)致追贓難度極大。經(jīng)估算，每40人的跨境作案犯罪團(tuán)伙，每個(gè)月詐騙金額在一千萬人民幣左右[11]。

四、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙共治路徑

電信網(wǎng)絡(luò)犯罪惡化了網(wǎng)絡(luò)空間生態(tài)，損害了人民群眾利益，更影響社會和諧穩(wěn)定，甚至危及國家安全，依法嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪勢在必行。為了維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間安全，保護(hù)公眾合法權(quán)益，必須加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪綜合治理。

（一）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪共治主體職責(zé)

1.公安機(jī)關(guān)。作為打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的主體部門，公安機(jī)關(guān)永遠(yuǎn)處在第一線。近年來，按照黨中央、國務(wù)院的要求，公安部始終把電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為重點(diǎn)打擊對象，組織全國公安機(jī)關(guān)開展了多次專項(xiàng)打擊行動，對犯罪團(tuán)伙及詐騙窩點(diǎn)重拳出擊，對高發(fā)地區(qū)掛牌整治，取得巨大的治理成效。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊治理牽涉部門很多，公安機(jī)關(guān)作為主體責(zé)任部門，需要主動聯(lián)合相關(guān)政府部門、電信運(yùn)營商、銀行及企業(yè)開展治理行動。同時(shí)還要深入研究網(wǎng)絡(luò)犯罪頻發(fā)的深層次原因，研究打擊策略、法律適用和防范措施，抓住網(wǎng)絡(luò)詐騙生態(tài)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，打準(zhǔn)打斷網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條，壓縮網(wǎng)絡(luò)詐騙生存空間，提高網(wǎng)絡(luò)生態(tài)治理水平，構(gòu)建安全的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境。

2.政府相關(guān)部門。打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙也需要政府相關(guān)部門通力協(xié)作才能形成合力效應(yīng)，對網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的打擊，要以打擊整條產(chǎn)業(yè)鏈及其生存土壤為目的，徹底摧毀網(wǎng)絡(luò)詐騙生態(tài)。網(wǎng)絡(luò)詐騙生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈利益關(guān)系復(fù)雜，犯罪跨平臺、跨地域、資金流向分散、打擊取證工作難，單純的司法打擊難以起到根治效果。與刑事司法的滯后不同，行政執(zhí)法在應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)詐騙的靈活性和模糊地帶方面有其明顯的優(yōu)勢。因此，在不斷加強(qiáng)刑事執(zhí)法打擊的同時(shí)，需要更加靈活地運(yùn)用行政法規(guī)開展行業(yè)和生態(tài)治理。只有制定和完善相關(guān)法律，明確違法行為的界限，才可以使網(wǎng)絡(luò)行為有法可依，使網(wǎng)絡(luò)詐騙無處遁形，從而真正做到源頭治理。

3.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以充分發(fā)揮自身強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢，將大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等新技術(shù)運(yùn)用于安全防范體系，力求對網(wǎng)絡(luò)犯罪做到事前預(yù)警、事中阻斷和事后溯源，協(xié)助執(zhí)法部門開展治理工作提高對網(wǎng)絡(luò)詐騙的威懾力和殺傷力。同時(shí)，為支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主動參與打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙合法性，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)從監(jiān)管、立法等角度，賦予互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相關(guān)監(jiān)管權(quán)限和治理主體地位，對平臺、用戶等主體的監(jiān)管更具自主性，對網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)承擔(dān)更多職責(zé)。

4.電信運(yùn)營商。電信運(yùn)營商必須積極承擔(dān)自身社會責(zé)任，做到監(jiān)管責(zé)任到人，預(yù)防措施到位，堵塞漏洞，防患于未然。電信運(yùn)營商要嚴(yán)格執(zhí)行電話卡實(shí)名制辦理、監(jiān)督檢查制度，加強(qiáng)對電信線路違法出租、多重呼叫轉(zhuǎn)移、電話改號軟件、偽基站等治理力度；同時(shí)還要加強(qiáng)自身監(jiān)督管理，防止公民信息泄露，主動配合公安機(jī)關(guān)打擊買賣公民個(gè)人信息犯罪。電信運(yùn)營商還要發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，推動在線視頻認(rèn)證或活動區(qū)域定位認(rèn)證，加強(qiáng)對電話卡使用人的動態(tài)管理，監(jiān)控一人多卡、頻繁換號、大量電話異常撥打、客戶呼叫頻次和范圍異常、大額話費(fèi)預(yù)存等異常情況，斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙的通訊途徑。

5.銀行及第三方支付平臺。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中的資金流水主要通過銀行、第三支付平臺等方式流轉(zhuǎn)，因此，銀行及第三方支付平臺應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管。銀行要嚴(yán)厲查處亂開卡、代開卡、買賣銀行卡等各種違規(guī)現(xiàn)象，嚴(yán)格落實(shí)銀行卡開戶數(shù)量限制的規(guī)定，加強(qiáng)對異常賬戶的甄別。對發(fā)現(xiàn)通過假身份證辦理的銀行卡，應(yīng)立即凍結(jié)，同時(shí)增強(qiáng)支付技術(shù)手段，通過人臉識別等方式加強(qiáng)驗(yàn)證能力，堵塞“實(shí)名不實(shí)人”的漏洞。還應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)的審查，建立切實(shí)可行的“緊急止付”制度，守住客戶資金安全的最后一道屏障。對資金頻繁出入的賬戶嚴(yán)加監(jiān)管，對支付數(shù)額進(jìn)行限制、建立單次大額轉(zhuǎn)賬和數(shù)次小額轉(zhuǎn)賬的延時(shí)層級制度、快速向公安機(jī)關(guān)提供完整的詐騙資金流轉(zhuǎn)信息等。同時(shí)，要不斷加大事中事后監(jiān)管力度，制定更為嚴(yán)格的懲戒制度。

6.社會公眾。防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙離不開人民群眾的參與和支持，隨著近年來廣泛宣傳及高壓打擊，民眾的防范意識不斷提高。如倍受矚目的徐玉玉案件，據(jù)犯罪分子供述，在詐騙徐玉玉的當(dāng)天，他們打了兩三百個(gè)電話，但只成功地從徐玉玉那里騙到了錢。但政府相關(guān)部門還需要繼續(xù)加強(qiáng)對社會公眾宣傳教育，使其充分了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的社會危害性，及時(shí)宣傳網(wǎng)絡(luò)犯罪最新作案手法。在謹(jǐn)防自身上當(dāng)受騙的同時(shí)，堅(jiān)決做到抵制網(wǎng)絡(luò)違法內(nèi)容、堅(jiān)決做到不為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供幫助。只有人人都具備了網(wǎng)絡(luò)詐騙意識，才可能形成群防群控機(jī)制，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙扼殺在萌芽狀態(tài)。

（二）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理主體協(xié)同機(jī)制

伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，國家安全問題逐步拓展到網(wǎng)絡(luò)安全等非傳統(tǒng)安全領(lǐng)域，作為非傳統(tǒng)安全威脅的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，必須聯(lián)合執(zhí)法打擊才能取得有效戰(zhàn)果。治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙社會亂象，需要匯集政府部門、公安、金融、網(wǎng)絡(luò)、通信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、社會公眾等多方力量，構(gòu)建“多位一體”共同治理模式，發(fā)揮各自優(yōu)勢，及時(shí)預(yù)警、處置、化解詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

1.公安機(jī)關(guān)各地各級各警種協(xié)同治理。隨著公安機(jī)關(guān)不斷深入推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)精細(xì)化、專業(yè)化。但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪智能化、科技化、跨區(qū)域性特征突出，在偵查過程中，單個(gè)部門無法應(yīng)對。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件處置前期，辦案部門所掌握的信息很少，如需要對網(wǎng)絡(luò)、通訊、銀行賬號、虛擬身份、真實(shí)身份等多方面線索進(jìn)行關(guān)聯(lián)和追蹤，就必須與網(wǎng)安、技偵、治安、刑偵、出入境等警種密切配合，才能夠找到有效突破口。同時(shí)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪嫌疑人遍布全國各地，對線索偵查和嫌疑人的查緝，涉及到各地公安機(jī)關(guān)偵查權(quán)限問題及警種間的配合問題。因此必須加強(qiáng)與各地級公安機(jī)關(guān)密切配合，多警種、多部門、多區(qū)域合成作戰(zhàn)，真正落實(shí)全國公安“一盤棋”。因此，應(yīng)充分發(fā)揮各地各級各警種聯(lián)合打擊優(yōu)勢，構(gòu)建“打、防、管、控”一體化工作格局，才能真正體現(xiàn)打擊治理效果。

2018 年12 月，為應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢，重慶市渝北區(qū)公安分局成立打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪偵查隊(duì)，統(tǒng)籌指導(dǎo)全局打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，牽頭偵辦重大、團(tuán)伙、系列性電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。2019 年，該偵查隊(duì)赴境外摧毀一個(gè)特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙，搗毀境內(nèi)外犯罪窩點(diǎn)7處，抓獲犯罪嫌疑人200余名，查扣涉案電腦375臺、手機(jī)556部，引發(fā)重點(diǎn)關(guān)注，充分彰顯各警種協(xié)同治理能力。

2.公安機(jī)關(guān)與政府相關(guān)職能部門協(xié)同治理。打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，需要加強(qiáng)與檢察院、法院等政府相關(guān)職能部門協(xié)同配合，在共同打擊治理中，針對法律條款執(zhí)行情況要及時(shí)溝通協(xié)商，積極完善相關(guān)法律法規(guī)，實(shí)時(shí)邀請檢察院提前介入、全程跟蹤指導(dǎo)重特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的偵辦工作，協(xié)調(diào)法院對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法快審快判，為有效打擊犯罪提供堅(jiān)強(qiáng)的合作保障。在協(xié)同配合打擊治理過程中，公安、檢察院、法院等部門根據(jù)網(wǎng)絡(luò)犯罪面臨的新問題，聯(lián)合制定了《關(guān)于切實(shí)做好打擊整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪有關(guān)工作的通知》《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》《關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》《關(guān)于進(jìn)一步防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的若干意見》等文件。

最高檢先后掛牌督辦了三批電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重特大案件，包括徐玉玉電信詐騙致死案等涉校學(xué)生被詐騙重點(diǎn)案件，“8·20”亞美尼亞專案等跨國境引渡回國詐騙團(tuán)伙案件，以及公安部重點(diǎn)督辦系列詐騙專案共計(jì)65起。其中，僅第二批督辦案件涉案金額近4億元，被害人數(shù)達(dá)25萬余人，犯罪嫌疑人約1100余人，串并案共5600余起。

3.公安機(jī)關(guān)與電信運(yùn)營商、銀行協(xié)同治理。通訊和銀行是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙全過程兩大主要工具，分別負(fù)責(zé)通訊聯(lián)系和資金轉(zhuǎn)移，對通訊和銀行服務(wù)中的任節(jié)點(diǎn)開展打擊治理，都能最大程度防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生。因此，電信運(yùn)營商、銀行要為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作開辟便利通道，在保障用戶信息安全同時(shí)，最大可能的實(shí)現(xiàn)有關(guān)數(shù)據(jù)對公安機(jī)關(guān)的開放共享。公安機(jī)關(guān)與銀行應(yīng)定期開展網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪態(tài)勢、發(fā)案情況、防范措施等研究，加強(qiáng)用戶線上查詢、止付、凍結(jié)功能，對于已破獲的案件中凸顯出銀行技術(shù)方面存在的漏洞，及時(shí)通知銀行，不斷完善技術(shù)防范措施。公安機(jī)關(guān)和電信運(yùn)營商應(yīng)建立實(shí)時(shí)合作機(jī)制，不定期交流網(wǎng)絡(luò)犯罪發(fā)展態(tài)勢，加強(qiáng)研究網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中電信流情況。公安機(jī)關(guān)與電信運(yùn)營商、銀行共同提升合作能力，提升電話快速攔截、涉案資金快速止付、信息流和資金流查詢、案件串并研判等工作效能。

2020 年10 月10 日，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會，截至20日，全國“斷卡”行動開展首輪集中收網(wǎng)行動，北京等29個(gè)省區(qū)市公安機(jī)關(guān)集中抓捕“兩卡”違法犯罪嫌疑人4600余名，繳獲電話卡、銀行卡共計(jì)6.5萬余張。深圳市公安機(jī)關(guān)反電信詐騙中心聯(lián)合銀行、通信運(yùn)營商、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)企業(yè)合署辦公，聯(lián)合實(shí)施報(bào)案接警、凍結(jié)被害人銀行賬戶、攔截詐騙電話、追蹤詐騙電話位置、鎖定詐騙窩點(diǎn)、摧毀犯罪窩點(diǎn)處置機(jī)制等一站式打擊治理模式。

4.公安機(jī)關(guān)與企業(yè)協(xié)同治理。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)主動與高科技企業(yè)建立警企合作模式，借助企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，變詐騙后的被動應(yīng)對為詐騙前的主動出擊，精準(zhǔn)預(yù)判潛在電信詐騙犯罪嫌疑人，重點(diǎn)打擊改號、隱藏主叫號碼“黑名單”等高風(fēng)險(xiǎn)電話。近年來，全國公安機(jī)關(guān)大力運(yùn)用偽基站檢測、大數(shù)據(jù)研判、聲紋識別、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)，取得卓有成效的實(shí)戰(zhàn)效果，特別是最新的區(qū)塊鏈技術(shù)在未來的網(wǎng)絡(luò)詐騙防控中將有非常廣闊的前景。

騰訊的守護(hù)者計(jì)劃借助大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，推出智能反詐中樞，通過靈鯤、鷹眼、賓果、火眼等反詐系統(tǒng)，聯(lián)合司法機(jī)關(guān)，對詐騙團(tuán)伙打擊治理。阿里巴巴協(xié)助公安部推出了“錢盾”反詐預(yù)警系統(tǒng)，可實(shí)時(shí)分析研判各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)預(yù)警并推送給各地反詐中心?！?60”研發(fā)了“應(yīng)龍綜合反詐平臺”，借助詐騙電話融合數(shù)據(jù)分析、短信反詐騙攔截等防護(hù)功能，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)和運(yùn)營商開展反詐騙工作。

5.公安機(jī)關(guān)與社會協(xié)同治理。公安機(jī)關(guān)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的前期準(zhǔn)備、中期實(shí)施及后期洗錢每個(gè)環(huán)節(jié)了如指掌，因此，公安機(jī)關(guān)務(wù)必作為主導(dǎo)角色，聯(lián)合開展反電信詐騙網(wǎng)絡(luò)宣傳教育工作，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和微博、微信、抖音等自媒體平臺進(jìn)行宣傳，制作防騙動漫、視頻及更多接地氣的宣傳教育內(nèi)容，揭露犯罪手法和社會危害，讓宣傳工作覆蓋各類人群，走進(jìn)千家萬戶。同時(shí)，要廣泛調(diào)動民眾的參與積極性，引導(dǎo)民眾深入了解各種類型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的作案手段和騙局套路，教育民眾對真假網(wǎng)站的分辨方法和規(guī)避個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的方法，進(jìn)一步提高民眾的防范意識和反詐知識水平。同時(shí)，要大張旗鼓地宣傳公安機(jī)關(guān)打擊治理成效，震懾各類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪行為。還要通過各種有效途徑，發(fā)動人民群眾參與到集中行動中來，積極檢舉犯罪行為，提供犯罪線索。

深圳市公安局和反詐志愿者共建的公益微信公眾號“終結(jié)詐騙”，擁有60 多萬訂閱用戶，公眾號適時(shí)選取一批典型案例向社會公布，教育警示廣大人民群眾。蘭州市公安局反電信詐騙中心建立反電信詐騙微信公眾號，不定期推送反詐騙文章，宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙常用詐騙手法，對可能發(fā)生詐騙的領(lǐng)域發(fā)出預(yù)警，及時(shí)提醒市民做好防范，另外還設(shè)置電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警專線，24 小時(shí)接警，即時(shí)處理警情。

五、結(jié)語

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊治理是一項(xiàng)復(fù)雜性、系統(tǒng)性工程，因此，應(yīng)充分發(fā)揮公安機(jī)關(guān)主體地位，跨界聯(lián)動、合成打擊，協(xié)同政府、銀行、電信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、社會及公民共同參與治理，充分發(fā)揮各方打擊治理優(yōu)勢。同時(shí)，建立完善的協(xié)同治理機(jī)制和措施，借助高科技技術(shù)手段，完善事前預(yù)警、事中打擊、事后溯源體系，提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙協(xié)同治理能力和效率，打造共建共治共享的社會治理格局，提高社會治理社會化、法治化、智能化、專業(yè)化水平。