關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的思考

王麗萍

摘要：農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)是適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的重要舉措，對于金融業(yè)發(fā)展具有促進作用。本文首先對農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)優(yōu)勢做出闡述，然后對農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)問題進行分析，最后針對問題產(chǎn)生的主要原因，提出幾點農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)主要策略，希望可以對業(yè)內(nèi)起到一定參考作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行;托管業(yè)務(wù);主要策略

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國托管產(chǎn)品、托管服務(wù)正朝著多元化趨勢發(fā)展，資本市場的復(fù)雜、多樣帶動著托管產(chǎn)品、服務(wù)的不斷創(chuàng)新，在此過程中，我國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)取得迅速發(fā)展，但與此同時，托管業(yè)務(wù)問題也逐漸顯現(xiàn)，解決此類問題對于我國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)未來可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

1.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

（1）品牌信譽優(yōu)勢。農(nóng)行自改股上市以來，其管理水平、發(fā)展能力均取得了明顯提升，管理理念也在不斷更新。農(nóng)行具有較高的品牌信譽優(yōu)勢，在托管業(yè)務(wù)發(fā)展中，其具有均衡的內(nèi)在實力，可以保證發(fā)展步伐踏實穩(wěn)健，與此同時，農(nóng)行得到了監(jiān)管部門以及我國人民群眾的廣泛認可，品牌影響力與市場影響力相對較強。

（2）機構(gòu)人員優(yōu)勢。農(nóng)行是我國最早一批從事托管業(yè)務(wù)的大型商業(yè)銀行，經(jīng)過多年實踐，當前已經(jīng)積累了較為豐富的托管經(jīng)驗，與此同時，也培養(yǎng)了一批具有良好業(yè)務(wù)素質(zhì)水平、專業(yè)能力的員工隊伍，具有一定人力優(yōu)勢。

（3）網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點優(yōu)勢。農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模較為龐大，覆蓋國內(nèi)大中小城市以及縣域市場，與此同時，農(nóng)行具有手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等多種交易渠道，此優(yōu)勢可以為托管業(yè)務(wù)未來發(fā)展提供幫助。

（4）其他優(yōu)勢。農(nóng)行具有信息優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢以及項目優(yōu)勢，與此同時，其具有較為健全的業(yè)務(wù)管理制度、客戶管理制度，完善的制度體系可以為農(nóng)行發(fā)展托管業(yè)務(wù)提供保證，而利用大平臺系統(tǒng)可以對市場信息、業(yè)務(wù)機會予以及時捕捉，進而保證綜合性金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)性。

2.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的問題

2.1系統(tǒng)建設(shè)緩慢

在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)過程中，系統(tǒng)建設(shè)緩慢的主要原因：（1）建設(shè)投入不足。農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展而不斷提升，原系統(tǒng)可能無法滿足當前托管業(yè)務(wù)開展需求，而系統(tǒng)更新需要資金投入、人才投入，建設(shè)投入不足或建設(shè)投入方向不準確等現(xiàn)象會對系統(tǒng)更新造成阻礙;（2）重視程度不足?，F(xiàn)階段，托管業(yè)務(wù)具有重要戰(zhàn)略地位，農(nóng)行也對此具有一定認知，但和托管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、整體轉(zhuǎn)型依然存在一定距離，部分人員重視程度不足會讓系統(tǒng)建設(shè)速度受到不利影響，如在系統(tǒng)采購過程中，成本投入不足，就難以保證系統(tǒng)服務(wù)商服務(wù)質(zhì)量。

2.2人才流失嚴重

人才流失現(xiàn)象會對農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)發(fā)展造成巨大影響，首先，產(chǎn)品經(jīng)理流失可能會讓銀行托管業(yè)務(wù)客戶被帶走，進而導(dǎo)致客戶流失現(xiàn)象產(chǎn)生;其次，技術(shù)人員流失可能會讓銀行托管數(shù)據(jù)信息等商業(yè)秘密遭到泄露，讓客戶個人信息資料遭到泄露;最后，營運人員流失可能會讓其他營運人員工作量增大，進而讓人員工作積極性以及崗位滿意度降低。之所以產(chǎn)生人才流失問題，其主要原因是人才機制建設(shè)不完善、激勵機制不健全，一方面農(nóng)行人才結(jié)構(gòu)不夠合理、配置不科學(xué)，另一方面激勵機制存在不明晰現(xiàn)象，可能會讓人員出現(xiàn)不滿情緒。

2.3服務(wù)創(chuàng)新不足

在農(nóng)行托管業(yè)務(wù)開展中，創(chuàng)新是推動其發(fā)展的重要動力，現(xiàn)階段，服務(wù)創(chuàng)新不足的問題在我國農(nóng)行托管業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在。一方面農(nóng)業(yè)銀行當前沒有依照市場情況對客戶需求進行全面分析，分析精準性存在一定不足;另一方面農(nóng)業(yè)銀行存在新產(chǎn)品開拓能力差、新業(yè)務(wù)開拓能力弱的問題，無法讓客戶多元化需求、個性化需求得到響應(yīng)，在產(chǎn)品創(chuàng)新工作中，農(nóng)業(yè)銀行處于被動地位，難以讓自身在托管市場競爭中搶占先機。

2.4風(fēng)險管理不佳

農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理制度對于農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與化解具有決定作用，如果銀行內(nèi)部有風(fēng)險管理問題出現(xiàn)，就會讓客戶對銀行信賴程度受到影響，進而造成優(yōu)質(zhì)客戶流失情況產(chǎn)生，讓農(nóng)業(yè)銀行在托管業(yè)務(wù)市場中的占比降低?，F(xiàn)階段，風(fēng)險管理不佳的問題在我國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在，之所以產(chǎn)生此類問題，其主要原因是風(fēng)險管理體系不完善、人員風(fēng)險意識薄弱與風(fēng)險管理制度執(zhí)行不力。

3.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的策略

3.1增強系統(tǒng)建設(shè)力度

首先，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加大建設(shè)資金投入力度，為系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)運營工作順利開展提供支撐，資產(chǎn)托管系統(tǒng)各個流程均應(yīng)具有相應(yīng)的子系統(tǒng)，在具體建設(shè)中，應(yīng)保證專款專用、專項處理，讓托管服務(wù)效率與質(zhì)量得以提升;其次，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對先進科學(xué)技術(shù)予以積極應(yīng)用，如在系統(tǒng)建設(shè)過程中引入云計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以對托管業(yè)務(wù)發(fā)展及系統(tǒng)建設(shè)起到促進作用，讓托管業(yè)務(wù)不同結(jié)構(gòu)間協(xié)作得以保證，讓托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)升級得以加快，在此過程中，還應(yīng)適當引進數(shù)據(jù)安全、商業(yè)機密保護技術(shù)，讓整體系統(tǒng)建設(shè)安全性得到保證;最后，應(yīng)在系統(tǒng)建設(shè)過程中，對其統(tǒng)一性、實效性予以高度重視，保證系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)信息可以得到充分利用，從多角度完成交易監(jiān)督、數(shù)據(jù)分析工作。

3.2優(yōu)化人才隊伍結(jié)構(gòu)

3.2.1加大人才引進

為讓人才隊伍結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，農(nóng)業(yè)銀行首要_T作是加大人才引進力度，一方面農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)增強與高校合作力度，在高校中積極招聘金融人才，讓整體人才隊伍更具活力，更有層次性特點;另一方面農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)增大社會招聘力度，在全國范圍內(nèi)積極招聘具有高學(xué)歷、高素質(zhì)、高經(jīng)驗水平的人才，為現(xiàn)代托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供人力支撐。

3.2.2開展人才培訓(xùn)

農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)針對托管業(yè)務(wù)人才積極開展培訓(xùn)活動，保證培訓(xùn)工作具有全方位、系統(tǒng)性特點，讓托管業(yè)務(wù)二亡作人員能力水平得到有效提升。在具體培訓(xùn)工作開展中，培訓(xùn)內(nèi)容方面，主要包含企業(yè)文化理念、團隊建設(shè)理念、資產(chǎn)托管專業(yè)知識、法律法規(guī)、營銷技巧等多個方面，保證托管業(yè)務(wù)人才具有正確的工作態(tài)度，具有過關(guān)的專業(yè)能力水平;培訓(xùn)方式方面，應(yīng)對講座培訓(xùn)、實踐培訓(xùn)以及互聯(lián)網(wǎng)培訓(xùn)方式予以積極應(yīng)用，以多元化培訓(xùn)方式保證培訓(xùn)效果。

3.2.3完善激勵機制

農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)針對托管業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員積極完善工作激勵機制，首先，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)保證激勵機制正向?qū)蜃饔?，在年度工作考評以及月度工作考評工作開展中，可以讓優(yōu)秀員工榜樣作用得到充分發(fā)揮;其次，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對員工職業(yè)發(fā)展通道予以積極設(shè)立，針對員工個人特點，幫助其完成職業(yè)規(guī)劃制定工作，讓其職業(yè)發(fā)展路徑變得更為清晰，保證人員工作專注度;最后，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建多維激勵制度，對績效工資投入度予以適當增大，對績效工資比重予以適當提升。

3.3高度重視創(chuàng)新服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管創(chuàng)新服務(wù)工作予以高度重視，首先，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管業(yè)務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)品予以創(chuàng)新，對資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)進行細化處理，與此同時，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對政策發(fā)展趨勢、市場變化情況予以高度重視，針對客戶需求進行積極創(chuàng)新;其次，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管業(yè)務(wù)服務(wù)進行深化處理，在操作過程中，應(yīng)分析當前托管業(yè)務(wù)存在不足之處，針對不足產(chǎn)生原因?qū)嵤┚唧w創(chuàng)新體制改革、思路變革策略，與此同時，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管業(yè)務(wù)營銷渠道進行拓展，保證服務(wù)提供質(zhì)量;最后，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展增值服務(wù)，一方面應(yīng)向國內(nèi)外托管行業(yè)先進客戶服務(wù)經(jīng)驗予以積極學(xué)習(xí)，并加強與托管行業(yè)機構(gòu)的合作交流，為自身客戶服務(wù)體驗中心營造提供幫助，另一方面應(yīng)對客戶需求進行深度挖掘，在流程、系統(tǒng)、產(chǎn)品、運營等重點方面開展創(chuàng)新工作，保證每一項創(chuàng)新舉措均能切實取得成效。

3.4提升風(fēng)險管理水平

提升風(fēng)險管理水平是農(nóng)業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展托管業(yè)務(wù)的重要保證，為實現(xiàn)風(fēng)險管理水平提升目標，首先，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對操作流程進行規(guī)范處理，讓工作人員充分認識到托管業(yè)務(wù)開展中存在的風(fēng)險因素，在此過程中，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)遵循整體性原則，在業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)設(shè)置分離防火墻，避免有系統(tǒng)整體風(fēng)險情況產(chǎn)生;其次，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)增強托管業(yè)務(wù)制度建設(shè)工作，一方面應(yīng)構(gòu)建風(fēng)險管理規(guī)章制度，解決過去存在規(guī)章、操作手冊零散問題，另一方面應(yīng)對內(nèi)部溝通機制予以完善，構(gòu)建問題報告制度與內(nèi)部匯報程序體系，保證問題解決及時性。

結(jié)束語

綜上所述，系統(tǒng)建設(shè)緩慢、人才流失嚴重、服務(wù)創(chuàng)新不足以及風(fēng)險管理不佳的問題在我國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)中普遍存在，通過增強系統(tǒng)建設(shè)力度、優(yōu)化人才隊伍結(jié)構(gòu)、高度重視創(chuàng)新服務(wù)以及提升風(fēng)險管理水平的主要策略，可以對農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展起到促進作用。