阿拉善盟中小企業(yè)融資存在問題淺析

任麗 阿拉善盟金融工作辦公室

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展過程中面臨的融資難題也日益突出。為緩解小微企業(yè)融資難題，提高金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，金融監(jiān)管部門積極創(chuàng)新融資，主動(dòng)作為，靠前服務(wù)，開展對(duì)接服務(wù)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

一、基本情況

我盟現(xiàn)有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)13家，金融資產(chǎn)管理公司1家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)15家，證券營(yíng)業(yè)部1家，小額貸款公司8家，融資性擔(dān)保公司5家，農(nóng)牧民資金互助社43家，內(nèi)蒙古股權(quán)、產(chǎn)權(quán)交易辦事處各1家，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)構(gòu)不斷健全。全盟共有中小微企業(yè)7576戶，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)共計(jì)112戶。截至11月末，全盟金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額373.32億元，同比增加6.75億元，增長(zhǎng)1.84%，較年初減少3.86億元，下降1.02%；較上月增加1.6億元，增長(zhǎng)0.43%。全盟銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中型企業(yè)貸款余額53.84億元，占各項(xiàng)貸款的14.42%，小微企業(yè)貸款余額143.7億元，占各項(xiàng)貸款的38.49%。

1.強(qiáng)化培訓(xùn)宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造良好氛圍。積極強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造企業(yè)掛牌上市的良好氛圍。一是舉辦“走進(jìn)深交所”暨阿拉善擬上市企業(yè)投融資路演活動(dòng)，舉辦了阿拉善盟多層次資本市場(chǎng)專題培訓(xùn)會(huì)，引導(dǎo)我盟民營(yíng)經(jīng)濟(jì)向資本市場(chǎng)邁進(jìn)。二是組織我盟19家企業(yè)參加金融科技與綠色發(fā)展峰會(huì)暨第八屆“生態(tài)文明·阿拉善對(duì)話”，推介阿拉善特色產(chǎn)業(yè)，搭建了企業(yè)與券商等中介機(jī)構(gòu)的交流溝通平臺(tái)。

2.著力提升政策落實(shí)質(zhì)效。各金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)效，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)予以展期或續(xù)貸等服務(wù)。針對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲等行業(yè)的存量貸款客戶，采取一戶一策的辦法，予以展期或無(wú)還本續(xù)貸，并推出“抗疫貸”“復(fù)工貸”信貸產(chǎn)品，努力構(gòu)建金融服務(wù)“綠色通道”。疫情發(fā)生以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)、個(gè)體工商戶等發(fā)放貸款48.67億元，辦理續(xù)貸24.93億元，展期9.19億元。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)與銀行協(xié)商，通過展期等措施，為小微和涉農(nóng)企業(yè)提供融資擔(dān)保4679萬(wàn)元，減免費(fèi)用20.59萬(wàn)元，有力支持了企業(yè)的健康發(fā)展。

3.拓寬企業(yè)資本市場(chǎng)融資渠道。組織開展擬上市及掛牌企業(yè)調(diào)研走訪。邀請(qǐng)內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心等投資機(jī)構(gòu)專家調(diào)研走訪了高新區(qū)和騰格里開發(fā)區(qū)高端化工、生物醫(yī)藥、沙產(chǎn)業(yè)種植等企業(yè)。借助創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制改革以及新三板全面擴(kuò)容等機(jī)遇，推動(dòng)我盟企業(yè)進(jìn)軍資本市場(chǎng)，拓寬企業(yè)融資渠道，提高企業(yè)管理水平，完善上市輔導(dǎo)工作機(jī)制，為金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)提供有力支持。

二、存在問題

1.銀行企業(yè)信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小企業(yè)時(shí)，首要你問題是信息不對(duì)稱，短時(shí)間內(nèi)無(wú)法快速獲取真實(shí)有效的中小企業(yè)數(shù)據(jù)，難以真實(shí)了解中小企業(yè)的信用和履約狀況，對(duì)企業(yè)的資金支持不能及時(shí)到位。一是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受季節(jié)性、臨時(shí)性因素影響較大。但是銀行對(duì)中小企業(yè)貨款多采用集中管理的辦法，而且審批體制相對(duì)煩瑣，環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，不符合企業(yè)資金需求的特點(diǎn)。二是金融機(jī)構(gòu)在審批貨款時(shí)，更注重對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息流動(dòng)資產(chǎn)、產(chǎn)品數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)格等信息的考察，中小企業(yè)相比大企業(yè)存在明顯劣勢(shì)。三是中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力多為人才、技術(shù)或設(shè)備，而現(xiàn)行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)審核重點(diǎn)是土地、房產(chǎn)等資產(chǎn)的支撐，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)理念與風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在較大差異。

2.中小企業(yè)自身原因經(jīng)營(yíng)波動(dòng)較大。中小企業(yè)普遍存在資本缺乏、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力弱等問題。當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)變化時(shí)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。一是可抵押物較少。即使屬于新興產(chǎn)業(yè)或國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略支持產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，雖然科研能力強(qiáng)、具有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀兄良好，但是由于企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，現(xiàn)有評(píng)價(jià)體系很難準(zhǔn)確價(jià)值評(píng)估，無(wú)法通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押獲得信貸。二是資信程度欠缺。中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全或不規(guī)范現(xiàn)象比較突出，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法獲得企業(yè)真實(shí)可靠的財(cái)務(wù)信息，進(jìn)一步增加了企業(yè)貸款難度。三是融資存在不理性現(xiàn)象。有的中小企業(yè)忽視企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，盲目擴(kuò)張，過度融資，導(dǎo)致貨款不良率上升等問題。

三、措施及建議

1.提高金融服務(wù)質(zhì)量，做好專門輔導(dǎo)培訓(xùn)。加強(qiáng)政府鼓勵(lì)支持企業(yè)上市掛牌的政策宣傳。組織金融機(jī)構(gòu)開展內(nèi)容豐富的輔導(dǎo)培訓(xùn)。提高企業(yè)管理者對(duì)資本市場(chǎng)的認(rèn)知度和上市融資的重要意義。發(fā)揮好金融專家顧問團(tuán)和自治區(qū)“結(jié)對(duì)試點(diǎn)園區(qū)管委會(huì)與金融機(jī)構(gòu)互派干部掛職”金融人才的智囊優(yōu)勢(shì)，通過“一企一策”幫助企業(yè)解決實(shí)際問題。篩選企業(yè)信貸“白名單”，積極向金融機(jī)構(gòu)推介。做好“入園區(qū)、進(jìn)企業(yè)”政金企對(duì)接服務(wù)，推進(jìn)簽約項(xiàng)目的跟蹤落實(shí)，取得新進(jìn)展。

2.多措并舉，提升企業(yè)綜合實(shí)力。推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，加強(qiáng)上市后備資源培育，鼓勵(lì)推動(dòng)企業(yè)股份制改造，健全完善企業(yè)股改規(guī)范、掛牌上市、再融資和并購(gòu)重組等方面的扶持政策，加快企業(yè)上市掛牌債權(quán)融資進(jìn)程。加大與資本實(shí)力雄厚，經(jīng)驗(yàn)成熟地區(qū)的聯(lián)系，帶領(lǐng)更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)去參觀、學(xué)習(xí)、交流和推介。帶領(lǐng)企業(yè)去深交所路演，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和綜合實(shí)力。為盟內(nèi)中小企業(yè)打造一個(gè)“走出去”的新平臺(tái)，幫助企業(yè)拓展直接融資渠道，推動(dòng)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

造成中小企業(yè)融資難的原因很多，有經(jīng)濟(jì)體制的原因，也有企業(yè)自身的原因。解決中小企業(yè)融資難的問題是漫長(zhǎng)的過程，不能一蹴而就。中小企業(yè)要充分利用好政府的政策支持，拓寬民間融資渠道，發(fā)展直接融資，合理利用可以利用的資金，注重內(nèi)部積累。破解中小企業(yè)融資難題，需要政府的支持，企業(yè)的堅(jiān)持，更需要全社會(huì)的共同關(guān)注。