完善農(nóng)村金融服務(wù)體系 提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力

牛雪婷 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司太原市學(xué)府支行

黨的十九大提出了鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略，通過鄉(xiāng)村振興來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)，需要很長的時間，并且需要投入很多的資金，甚至可以說資金是否充足決定了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)是否夠能夠?qū)崿F(xiàn)。為了提升鄉(xiāng)村振興的能力，就一定要確保擁有充足的資金，而完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是關(guān)鍵。

一、健全金融支農(nóng)組織體系

1.要想提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力，就一定要健全金融支農(nóng)組織體系，鼓勵開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供中期信貸和長期信貸，加大金融支持力度。國家開發(fā)銀行要充分利用市場運(yùn)作，并發(fā)揮出自身為國家戰(zhàn)略服務(wù)的優(yōu)勢來加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興的支持力度，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長提供新的動力。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要從國家糧食安全的角度出發(fā)來做好金融服務(wù)，進(jìn)行市場化改革，從多元市場主體出發(fā)來探索市場化的糧食收購模式。2.另外還應(yīng)該建設(shè)商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化服務(wù)“三農(nóng)”體制機(jī)制，各級農(nóng)業(yè)銀行都要明確自身為城鄉(xiāng)服務(wù)的戰(zhàn)略定位，對于本縣域內(nèi)的縣域存貸比要逐漸提高，信貸投放要進(jìn)一步加大，讓縣域的貸款增速能夠比全行的平均水平更高。郵政儲蓄銀行要發(fā)揮出自身的資金優(yōu)勢、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢以及小額貸款專營經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢來提供金融服務(wù)，從零售金融服務(wù)和小額貸款方面來提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，突出新型經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)大戶以及中小企業(yè)等小微普惠領(lǐng)域的金融服務(wù)。對于農(nóng)村的普惠金融改革試點(diǎn)要積極擴(kuò)大，可以加強(qiáng)對中小企業(yè)以及農(nóng)戶的信用等級評價，構(gòu)建銀保擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)工共擔(dān)以及線上線下結(jié)合的普惠金融服務(wù)體系，同時還應(yīng)該推出更多免擔(dān)保、免抵押和低利率的普惠金融產(chǎn)品[1]。3.對于農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村信用社等中小金融機(jī)構(gòu)，要發(fā)揮出它們支農(nóng)的主力軍作用，保持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總體數(shù)量的穩(wěn)定，將資金投放到涉農(nóng)業(yè)務(wù)的使命上，更好地突出它們的專業(yè)化服務(wù)功能，讓公司治理機(jī)制也能夠更加完善，同時縣域農(nóng)村機(jī)構(gòu)經(jīng)營的規(guī)范化水平和獨(dú)立性都要有所提升。農(nóng)村信用合作社的覆蓋力非常廣，要發(fā)揮著以優(yōu)勢來進(jìn)行農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革，將農(nóng)村信用社獨(dú)立法人的地位強(qiáng)化，而財(cái)務(wù)、人事等方面的行政管理職能可以適當(dāng)?shù)?。村?zhèn)銀行和農(nóng)商銀行要向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)，并強(qiáng)化涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制能力。4.此外還可以鼓勵基金、證券、債券和期貸等金融資源來為鄉(xiāng)村振興提供服務(wù)，讓鄉(xiāng)村振興的融資來源能夠進(jìn)一步拓展。

二、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)的過程中，鄉(xiāng)村各類經(jīng)營主體會出現(xiàn)多樣化的融資需求，為了滿足這一需求，就鼓勵要對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)新。1.首先要對農(nóng)村金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)置合理的農(nóng)業(yè)貸款期限，并根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的具體特點(diǎn)來提供中期貸款以及長期貸款的方式，讓農(nóng)村金融產(chǎn)品能夠適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期。在提供農(nóng)村金融產(chǎn)品時，可以從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)來提供服務(wù)，比如銷售、生產(chǎn)、運(yùn)輸?shù)取τ谝恍┬滦偷慕?jīng)營主體，有長期大額貸款的需求，要針對性設(shè)計(jì)中長期低利息的貸款產(chǎn)品來滿足新型經(jīng)營主體的需求[2]。對于提一些小額分散的貸款需求，則應(yīng)該針對性來設(shè)計(jì)靈活的還款期限。金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新三農(nóng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，制定更加完善的綠色信貸體系，比如可以發(fā)行綠色金融債券，或者針對清潔能源、污染防治、生態(tài)保護(hù)、節(jié)水等領(lǐng)域的建設(shè)來籌集資金提供服務(wù)和支持。另外還應(yīng)該制定完善的扶貧小額信貸政策。2.另外還應(yīng)該對農(nóng)村貸款抵質(zhì)押物的方式進(jìn)行創(chuàng)新，可以將農(nóng)村農(nóng)業(yè)抵質(zhì)押物的范圍進(jìn)一步拓寬，有序推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和林權(quán)抵押貸款等試點(diǎn)工作，同時推動各種溫室大棚、大型農(nóng)機(jī)具和企業(yè)廠房抵押，形成多元化和多方位的農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資模式。對于涉農(nóng)融資租賃業(yè)務(wù)范圍也應(yīng)該進(jìn)一步拓寬，要從鄉(xiāng)村經(jīng)營主體的實(shí)際情況出發(fā)來開發(fā)和設(shè)計(jì)適合的租賃貸款產(chǎn)品，讓融資租賃更加快捷和方便，以此來滿足各種經(jīng)營主體的大額貸款需求和長期貸款需求。

三、建立完善的金融支農(nóng)激勵政策

建立完善的金融支農(nóng)激勵政策也是實(shí)施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效路徑。加大貨幣政策支持力度，讓涉農(nóng)低啊款財(cái)政獎勵和補(bǔ)貼政策更加完善。要充分發(fā)揮差別化存款準(zhǔn)備金工具的正向激勵作用，促使再貼現(xiàn)支持力度和再貸款支持力度加大，對于金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)以及農(nóng)戶發(fā)放小額貸款取得的利益收入免征增值稅的政策要落實(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策也要落實(shí)，同時還要發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策的激勵作用，激勵和引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)將吸收的存款投放到當(dāng)?shù)?，為鄉(xiāng)村振興提供充足的資金[3]。另外還應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)村金融法律保障，讓農(nóng)村金融差異化監(jiān)管體系能夠得到改進(jìn)，對現(xiàn)有的農(nóng)村金融法律體系進(jìn)行細(xì)化和調(diào)整，使其更加完善，要結(jié)合鄉(xiāng)村振興相關(guān)的法律法規(guī)來做好農(nóng)村金融的立法工作。

四、結(jié)語

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)離不開大量的資金，這就要求要完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力。具體來說，要健全金融支農(nóng)組織體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，并建立完善的金融支農(nóng)激勵政策，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革，大力發(fā)展普惠金融。